P2P-торговля: как избежать мошенничества с чеками
Основные выводы
Binance P2P не предлагает банковские чеки в качестве способа оплаты из-за их высокого риска.
Мошенничество с чеками — это популярный метод обмана P2P-трейдеров, в основном за счет таких механизмов, как разница во времени и отклоненные платежи.
Настоящие трейдеры никогда не просят использовать банковские чеки. Всегда тщательно проверяйте детали транзакции непосредственно в вашем банковском счете. Не переводите криптовалюту только потому, что вам отправили скриншот квитанции.
Если вы поняли, что оплата была произведена с помощью чека, не переводите средства и обратитесь в службу поддержки.
Как опытным P2P-трейдерам, так и новичкам следует всегда помнить о рисках, связанных с подобными сделками. P2P-торговля (peer-to-peer), также известная как одноранговая торговля, — это один из распространенных способов покупки и продажи криптовалют. Она позволяет торговать напрямую друг с другом с помощью онлайн-платформ, где покупатели и продавцы находят друг друга.
Ранее в P2P-торговле риск краж, угроз и мошенничества был значительно выше. Благодаря эскроу-сервисам, надежным посредникам (таким как Binance) и верификации KYC («знай своего клиента») этот процесс стал безопаснее, однако некоторые риски все же остались. Это руководство научит вас, как обнаружить и избежать мошенничества на P2P-платформах, в основном мошенничества с чеками, и вести безопасную и надежную торговлю.
Распространенные виды P2P-мошенничества
Любые торговые операции имеют определенные риски, и P2P — не исключение. Даже при наличии механизмов защиты вы все равно можете стать жертвой мошенничества. При создании своих продуктов и платформ Binance ставит безопасность превыше всего, но лучшая защита — это осведомленность о наиболее распространенных схемах мошенничества и способах их избежать. Многие из этих схем применимы к любой модели P2P, поэтому всегда стоит быть на чеку.
Поддельные квитанции
Важно проверять всю информацию, которую вы получаете при P2P-торговле онлайн. Мошенники могут подделать фотографии и скриншоты, утверждая, что они выполнили свою часть сделки. При этом они оказывают на вас давление, заставляя выполнить перевод, поэтому вы можете забыть проверить, действительно ли вы получили от них средства. В этом случае вы можете потерять свои активы, не получив ничего взамен.
Переводы «по ошибке»
Злоумышленники также могут попытаться аннулировать P2P-транзакцию. После завершения транзакции мошенник может попросить банк отменить ее, заявив, что перевод был ошибочным или что его аккаунт был украден. В результате продавец теряет свои деньги (после перевода криптовалюты), не получив ничего взамен. Мошенники также могут угрозами заставить его не заявлять об отмененной транзакции в соответствующие органы.
Возвратные платежи
На некоторых P2P-платформах существует функция возвратных платежей, которой могут воспользоваться мошенники. Возвратный платеж — это возврат денег плательщику. Это означает, что после завершения операции мошенник может инициировать возврат платежа, требуя отмены. Как и в случае с поддельными квитанциями, продавец может в спешке подтвердить транзакцию, не удостоверившись в поступлении средств на его аккаунт.
Что такое мошенничество с чеками
Мошенничество с чеками — лишь одна из многочисленных схем, жертвой которых могут стать пользователи P2P. Это новый и активно развивающийся вид обмана в этой сфере. Несмотря на то, что Binance P2P предлагает более 300 способов оплаты, банковские чеки не входят в их число. Использование чеков в качестве оплаты при P2P-торговле связано со множеством рисков и неопределенностей, что делает их ненадежными.
Чтобы защитить пользователей, платформа Binance P2P отказалась от этого платежного способа. К сожалению, многие становятся жертвами мошенничества с использованием чеков, когда преступники сначала выбирают любой из поддерживаемых способов оплаты, но затем настаивают на использовании чека — почти всегда с намерением обмануть контрагента. Два наиболее распространенных вида мошенничества с чеками — это аннулирование чеков после выставления счета и отклоненные чеки.
Аннулирование после оплаты, или мошенничество с чеками с разницей во времени
Этот обман осуществляется за счет времени, необходимого для обработки чека. Мошенник выписывает чек, но сразу же аннулирует его. Он также может создать фальшивые квитанции, чтобы сообщить контрагенту об оплате. Представьте, что пользователь продает BTC за гонконгские доллары на P2P-платформе. Покупатель, который собирается его обмануть, выбирает в объявлении доступный способ оплаты, например банковский перевод.
Однако вместо того, чтобы перевести продавцу средства через банк, злоумышленник выписывает чек и отправляет ему в чате поддельную квитанцию с правильными данными, создавая видимость того, что банковский перевод действительно был произведен.
Продавец переводит BTC и подтверждает завершение сделки. Он не знает, что чек был сразу же отменен. Поскольку средства по чеку не будут выплачены, продавец обманом лишается своих BTC и не получает HKD взамен.
Отклоненные чеки
Злоумышленники могут отправлять платежи с помощью отклоненных чеков. Это чеки, оплата по которым невозможна, поскольку на счете отправителя недостаточно средств. Они могут быть отправлены до того, как произойдет «отказ», поскольку для обновления баланса требуется время.
В случае с P2P покупатель может выбрать объявление с доступным способом оплаты, таким как банковский перевод, но заплатить чеком, зная, что оплата не пройдет. Он может попытаться убедить продавца принять чек или даже отправить его без предупреждения. Продавец переведет активы до того, как поймет, что на счету контрагента недостаточно средств для оплаты чека.
Как распознать и избежать мошенничества с чеками
Итак, как же распознать и избежать мошенничества с чеками? Первый способ прост: никогда не принимайте оплату в виде чека. Binance P2P не поддерживает этот способ по изложенным выше причинам. Однако вы все равно должны быть крайне бдительны. Вы можете ожидать, что получите средства через способ оплаты, указанный в объявлении, но мошенник проигнорирует это и пришлет вам чек. В этом случае могут быть два варианта:
Покупатель может сказать вам, что он выбрал способ оплаты банковским переводом (или любым другим способом оплаты, указанным в вашем объявлении), но больше не может им воспользоваться. В качестве причины он может назвать проблемы со счетом и попросить вас принять чек в качестве оплаты. Осведомленный пользователь поймет, что такое поведение подозрительно, и немедленно откажется от дальнейших действий.
Более распространенный сценарий — это когда мошенник даже не просит вас использовать чек. Вместо этого он использует чековый депозит, чтобы перевести вам средства напрямую, и в этом случае вы не сможете его отклонить.
Как избежать подобного обмана?
Вот несколько советов:
1. Если покупатель заявляет о желании расплатиться чеком, сразу же откажитесь. Если он пытается оказать на вас давление или убедить, стойте на своем и подайте апелляцию об отмене транзакции в службу поддержки.
2. Если покупатель отправил вам чек без предупреждения и утверждает, что завершил платеж с помощью указанного способа оплаты, не стоит доверять лишь квитанции. Скриншоты или квитанции, которые обычно предоставляют мошенники, могут выглядеть очень правдоподобно, и сложно заметить что-либо подозрительное. Например, на скриншотах или квитанциях вы не найдете слова «Чек». Обратите внимание на пример ниже.
3. Всегда тщательно проверяйте детали транзакции непосредственно в вашем банковском счете. Не переводите криптовалюту только потому, что вам отправили скриншот квитанции: фото всегда можно отредактировать. Один из способов выявить чековый платеж — проверить, указано ли в деталях операции на вашем счете, что это чековый депозит. В этом случае всегда будет указано «Чековый депозит» или «CDM» (Cheque Deposit Machine). Если вы поняли, что оплата была произведена с помощью чека, не переводите средства и обратитесь в службу поддержки.
4. Еще один способ обнаружить и избежать оплаты чеком — проверить доступный баланс на вашем банковском счете. Помните, что доступный баланс и текущий баланс — это не одно и то же. Если сумма появилась на вашем текущем балансе, это еще не значит, что деньги вам доступны. Как показано на скриншоте ниже, доступный баланс не включает платеж в размере 100 000 HKD, который якобы совершил покупатель. Это может указывать на мошенничество с чеком.
Вы также можете проверить наличие средств, попытавшись перевести указанный платеж сразу. Если вы не сможете этого сделать, значит, вас обманули. Если вы подозреваете, что совершаете сделку с мошенником, всегда обращайтесь в службу поддержки или подавайте апелляцию.
Защитите себя от мошенничества с чеками
При P2P-торговле криптовалютой всегда обращайте внимание на детали и будьте бдительны. Убедитесь, что платежи осуществляются теми методами, которые поддерживает Binance, и всегда внимательно изучайте данные платежа. Хотя Binance P2P обеспечивает безопасность своих пользователей за счет эскроу-сервиса, вы также должны уметь замечать, выявлять и избегать мошенничества самостоятельно.
Торговля на Binance P2P
Благодаря Binance P2P еще больше людей могут получить доступ к криптовалютам, используя фиат. Теперь начать работать с криптовалютой как никогда просто: на Binance P2P доступно более 85 фиатных валют и более 300 способов оплаты. А самое главное, Binance предоставляет пользователям поддержку и делает сделки безопаснее.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими материалами:
(Поддержка) Как купить криптовалюту через Binance P2P на сайте и в приложении
(Поддержка) Как продать криптовалюту через Binance P2P на сайте и в приложении
(Поддержка) Как разместить объявление на Binance P2P через сайт и приложение
(Блог) Шесть видов мошенничества, которых следует опасаться при использовании P2P
Отказ от ответственности. Вы используете услуги Binance P2P, а также всю информацию и другой контент (в том числе третьих лиц), включенный в платформу Binance P2P или доступный на ней, на свой риск. Наша ответственность ограничивается обработкой криптовалютных транзакций. Все платежи являются окончательными после завершения, если иное не требуется по закону. Платформа Binance P2P не имеет ни прав, ни обязательств по разрешению каких-либо споров, возникающих в связи с завершенным платежом. Ни платформа Binance P2P, ни мерчанты не несут ответственности за убытки, понесенные в результате совершенного платежа.