Как распознать мошенничество: научитесь определять схемы Понци и избегать их
Главное
Схема Понци — это распространенный вид мошенничества, в рамках которого «инвесторам», которые вложились в компанию раньше, передаются средства от новых «инвесторов». При этом какой-либо реальной жизнеспособной бизнес-модели не существует.
Опасайтесь тех, кто предлагает подозрительно высокие доходы или приглашает вас присоединиться к эксклюзивной «схеме криптоинвестирования».
Вы стали жертвой мошенничества? Незамедлительно сообщите о случившемся в правоохранительные органы и в службу поддержки Binance.
Из нашего нового выпуска «Как распознать мошенничество» вы узнаете о схемах Понци в криптоиндустрии и о том, как их распознавать и избегать.
Что такое криптовалютная схема Понци?
Представьте, что кто-то предлагает вам за короткое время заработать целое состояние, практически ничем не рискуя: достаточно лишь небольших вложений. Вдобавок к этому вас попросили рассказать об этом как можно большему числу людей.
Это признаки схемы Понци — распространенного вида мошенничества, в рамках которого «инвесторам», которые вложились в компанию раньше, передаются средства от новых «инвесторов». Схемы Понци существуют в разных отраслях и могут возникнуть в любой среде, где возможна инвестиционная деятельность. К сожалению, подобные аферы широко распространены в мире криптовалют.
В этой статье мы рассмотрим, как обычно разворачиваются криптовалютные схемы Понци и что можно сделать, чтобы от них защититься.
Как работает схема Понци
В большинстве схем Понци никаких реальных инвестиций нет и практически вся прибыль достается мошеннику. Деньги новых жертв передаются более ранним участникам. Такое перераспределение средств создает видимость прибыльности, которая и поддерживает существование аферы.
Пока существует достаточный приток новых участников, финансовая махинация продолжается. Как только новые жертвы заканчиваются, схеме приходит конец и она рушится.
Вот подробное описание трех типичных этапов схемы Понци.
Шаг 1. Создание привлекательной схемы
Схема Понци — одна из самых старых классических афер. Она возникла в начале 1920-х годов в Северной Америке , когда Чарльз Понци, итальянский иммигрант, пообещал инвесторам 40% прибыли всего за три месяца.
Афера Чарльза была проста: заплатить вчерашним инвесторам, используя деньги сегодняшних, и прикарманить оставшуюся прибыль. Его обещание 40-процентной прибыли продолжало привлекать ничего не подозревающих жертв и позволило собрать более 30 000 таких вкладчиков меньше чем за шесть месяцев.
Чарльз был арестован после того, как его афера в конце концов рухнула, лишив его «инвесторов» около 20 миллионов долларов США (примерно 207 миллионов сегодняшних долларов с учетом инфляции). Для сравнения — аналогичная компания Берни Мэдоффа рухнула в 2008 году, что стоило его «инвесторам» около 18 миллиардов долларов США. Это дело часто называют самой крупной схемой Понци в истории.
Шаг 2. Вознаграждение инвесторов, которые вложились раньше
В рамках схемы Понци первым инвесторам намеренно выплачивается обещанный доход, благодаря чему те верят в работоспособность аферы и советуют своим друзьям вложить в нее деньги.
Сегодня также довольно часто встречаются схемы Понци, где предлагается дополнительное вознаграждение или бонус для тех, кто успешно привлекает новых инвесторов. В некоторых случаях «инвесторам» требуется обязательно привлекать новых вкладчиков, если они хотят и дальше получать деньги. Этот прием позволяет злоумышленникам находить новых жертв с минимальными усилиями.
Иногда злоумышленники создают сложную структуру вознаграждений. Тогда «инвесторам» или «сотрудникам» приходится привлекать новых жертв, чтобы получить средства. Подобные схемы часто называют финансовыми пирамидами.
Шаг 3. Обвал
В конце концов карточный домик обречен рухнуть.
Обычно у мошенников есть план исчезновения, который они осуществляют, когда прибыль достигает определенного уровня или когда схема вот-вот развалится. Хотя небольшое число инвесторов при этом действительно может получить прибыль, подавляющее большинство потеряет все вложения и останется ни с чем.
Чтобы помочь пользователям выявлять схемы Понци в мире криптовалют, команда Binance по управлению рисками разработала следующую формулу на основе анализа множества реальных ситуаций:
Приглашение + обещание подозрительно высоких доходов + гарантированная прибыль + вознаграждение за рефералов = схема Понци
Пример криптовалютной схемы Понци
Пользователь, например Лили, вкладывает средства в криптоинвестиционный фонд, который изначально приносит 10% прибыли. Однако мошенник говорит, что если Лили хочет продолжать «зарабатывать», то она должна привлекать новых инвесторов.
Мошенник обещает Лили вознаграждение в размере 15% за каждые десять приглашенных клиентов. Если новые клиенты продолжат приглашать людей, Лили будет получать по 7% в качестве вознаграждения второго уровня и т. д.
Лили понимает, что это схема Понци, только после того, как та рушится и она лишается всех своих средств.
Советы по защите от схем Понци
Распознать схему Понци бывает непросто, но вот некоторые общие признаки, на которые следует обращать внимание.
Опасайтесь высокодоходных криптовалютных предложений или «схем», в рамках которых ваши деньги блокируются на произвольных запутанных условиях. Не забывайте об общем правиле: всегда проводите тщательный анализ перед принятием любых инвестиционных решений.
Рассматривайте все инвестиционные возможности, которые обещают гарантированный высокий доход, как потенциальное мошенничество. Как правило, существует некий компромисс между риском и вознаграждением: любые инвестиции, обещающие одновременно привлекательный доход и стопроцентную гарантию, вызывают большие подозрения.
С осторожностью относитесь к приглашениям присоединиться к «инвестиционным командам», особенно если те предлагают неправдоподобно высокую доходность.
Требуйте официальные документы, согласно которым планируется реализовать криптоинвестиционный «план» или «схему». Если вам отвечают, что инвестиционная стратегия конфиденциальна или слишком сложна для объяснения, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками.
Всегда задавайтесь вопросом, как «схема» приносит прибыль своим инвесторам. Будьте осторожны, если в ее основе лежит способ, о котором вы никогда прежде не слышали.
Что делать, если вы стали жертвой криптовалютной схемы Понци
Вот некоторые действия, которые можно предпринять для минимизации ущерба, если вы попались на схему Понци.
Если вы предоставили конфиденциальные данные, смените пароли и незамедлительно заморозьте свои банковские и все другие скомпрометированные финансовые счета.
Сообщите о случившемся в местные правоохранительные органы. Binance тесно сотрудничает с правоохранительной системой, и это регулярно приводит к обнаружению и изъятию активов. Хотя возврат ваших денег вовсе не гарантирован, в большинстве случаев это единственный доступный вариант.
Сообщите о случившемся модераторам сайта, приложения или социальной сети, через которые с вами связался мошенник. Сообщите имя его профиля и любую информацию, которая может защитить других пользователей.
Осторожно относитесь к предложениям «услуг по возврату средств». Хотя иногда вам могут предложить реальную помощь, часто это лишь ложные обещания или мошенничество с предоплатой. Не попадайтесь на еще одну уловку.
Мы также рекомендуем всем пользователям — как новым, так и старым — ознакомиться с нашей серией материалов о борьбе с криптомошенниками, чтобы защитить себя от распространенных угроз.
Дополнительная информация
Как распознать мошенничество: как защититься от мошенников-самозванцев на Binance
Как распознать мошенничество: криптоинвестиционные аферы, которых следует остерегаться
Как распознать мошенничество: защита от афер, связанных с раздачей криптовалюты
Предупреждение о рисках и отказ от ответственности: следующие материалы предоставляются на условиях «как есть» без каких-либо гарантий исключительно для общих справочных и образовательных целей. Эта информация не должна рассматриваться как финансовая консультация или рекомендация по приобретению какого-либо конкретного продукта или услуги. Стоимость цифровых активов может быть волатильной. Стоимость инвестированных средств может увеличиваться и уменьшаться. Вы можете не вернуть инвестированные средства. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения. Binance не несет ответственности за ваши возможные убытки. Эта информация не является финансовой рекомендацией. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.