Последнее обновление: 14 октября 2024 г.
Отказ от ответственности. В соответствии с требованиями MiCA для пользователей из ЕЭЗ (Европейской экономической зоны) будут действовать определенные ограничения при работе с несанкционированными стейблкоинами. Дополнительная информация доступна здесь.
Упомянутые здесь продукты и услуги могут быть недоступны в вашем регионе. Ограничения Binance Earn действуют только для займов Binance с гибкими условиями, поскольку для этого продукта используются активы продуктов Simple Earn с гибкими условиями.
1. Что такое заем с гибкими условиями на Binance?
Заем с гибкими условиями на Binance, то есть заем с плавающей ставкой, — это бессрочный кредитный продукт с изолированной маржой и избыточным обеспечением.
Пользователи могут открывать изолированные позиции, состоящие из пары «залог-заем», например залог в USDT + заем в ETH или залог в USDT + заем в BTC. Каждая такая позиция имеет определенное соотношение кредит/залог (LTV), а также уровни LTV для маржин-колла и ликвидации.
Каждая кредитная позиция должна иметь избыточное обеспечение, то есть стоимость вашего обеспечения должна превышать стоимость заемных цифровых активов.
Поскольку займы Binance с гибкими условиями являются бессрочными, позиции можно удерживать открытыми неограниченное время, пока продукт поддерживает заемные и залоговые цифровые активы, а соответствующие уровни LTV не превышены.
2. Как перевести свои активы на залоговый счет и взять заем с гибкими условиями на Binance?
Откройте позицию с парой «залог-заем» и определите, какие криптовалюты будут выступать в качестве обеспечения, а какие активы вы хотели бы занять. Укажите также соответствующую сумму для каждого актива.
В качестве залога можно использовать только те активы, которые были внесены в продукты Simple Earn с гибкими условиями (залог Simple Earn). Если залога Simple Earn недостаточно для обеспечения суммы займа, можно внести больше цифровых активов из своего спотового кошелька в продукты Simple Earn с гибкими условиями в качестве дополнительного обеспечения. Если вы решите использовать данные цифровые активы в качестве залога, сначала необходимо внести их в продукт Simple Earn с гибкими условиями.
Цифровые активы, внесенные в продукты Simple Earn с гибкими условиями и используемые в качестве обеспечения для займа Binance с гибкими условиями, будут продолжать приносить вам вознаграждения с рассчитываемой в реальном времени APR и бонусной многоуровневой APR (если применимо).
Вознаграждения с расчетом APR в режиме реального времени накапливаются в соответствующей позиции по паре «залог-заем». Таким образом, сумма залога (в токенах) увеличивается по мере накопления вознаграждений.
После создания ордера залоговые активы блокируются на вашем кошельке Earn для обеспечения всех непогашенных позиций по займам, а заемные активы начисляются на ваш спотовый кошелек.
Общая сумма активов в продуктах Simple Earn с гибкими условиями, используемых в качестве залога для получения займа Binance с гибкими условиями, будет отображаться в столбце Сумма залога и на вкладке Обеспечение в кошельке Earn Wallet.
Обратите внимание: вкладка Обеспечение доступна только пользователям, которые предоставили обеспечение по займу с гибкими условиями. После погашения кредитного ордера она становится недоступна пользователю.
У пользователей веб-версии Binance сумма обеспечения и вознаграждения годовой процентной ставки по обеспечению объединены и включены в единую позицию по продукту с гибкими условиями в рамках вашей подписки на вкладке Общее вознаграждение.
У пользователей приложения Binance сумма обеспечения указана в категории «Обеспечение» (выделена красным цветом).
Обратите внимание: эта функция доступна только в приложении версии 2.88 и выше. Мы настоятельно рекомендуем пользователям обновить свое приложение до последней версии.
3. Что такое кошелек займов?
Чтобы дать пользователям четкое представление об их задолженности по кредитам и точную информацию об их активах и обязательствах, мы запустили кошелек займов. Кроме того, мы обновили кошелек Earn Wallet и расчетный баланс, включив в них стоимость обеспечения по займу с гибкими условиями.
Теперь пользователи могут проверить сумму своей задолженности по займам в кошельке «Заем» в разделе «Активы > Обзор». Поскольку кредитные ордера считаются обязательствами, стоимость задолженности в совокупных активах пользователя отображается в виде отрицательной суммы.
Обратите внимание: если активирован параметр Скрыть активы <1 USD, кошелек займов не отображается.
4. Что такое LTV, и сколько я могу взять в долг с помощью займов Binance с гибкими условиями?
В зависимости от криптовалюты залога может действовать разное изначальное LTV. LTV — это соотношение кредит/залог, то есть отношение стоимости цифровых активов, которые вы заняли, а также накопленных процентов, к стоимости залога. Эти значения зависят от индекса цен криптовалюты.
LTV = стоимость займа / стоимость залога
Предположим, что начальный LTV для USDT оставляет 65%. Если ваш залог равен 1 000 USDT, то вы можете взять в долг активы на общую сумму до 650 USDT.
5. Существуют ли какие-либо ограничения по сумме займа или сумме обеспечения?
Да, для каждой криптовалюты установлены лимиты по сумме займа или сумме обеспечения.
Примеры:
Предположим, вы уже отправили залог в 60 000 USDT и взяли займ в 20 ETH. Если максимальный залог для USDT равняется 100 000 USDT, а максимальная сумма займа ETH — 30 ETH, вы можете отправить в качестве залога только 40 000 USDT и взять займ в 10 ETH. Эти суммы могут меняться.
6. Что такое ликвидация займа и LTV ликвидации?
При займе с обеспечением кредитор (Binance) имеет право удержать сумму залога в случае неисполнения заемщиком (пользователем) своих обязательств. Например, сумма залога будет удержана когда текущий LTV превысит LTV ликвидации. Подобная ситуация может произойти, когда стоимость залога уменьшается или стоимость заемных активов увеличивается из-за начисленных с течением времени процентов.
7. Что происходит, когда заем ликвидируется?
Полная ликвидация происходит после того, как для любой из криптовалют будет достигнут максимальный LTV ликвидации 91%. В этом случае вся сумма займа по этой позиции будет погашена за счет залога.
Если произойдет ликвидация, вы не сможете ни скорректировать LTV, ни погасить соответствующий кредитный ордер. С вас будет удержана комиссия за ликвидацию в размере 2% от общей суммы ордера. Она будет списана из залога по рыночной цене. Остальные ваши активы останутся в вашем кошельке Earn.
Если во время ликвидации рынок нестабилен и стоимость залоговых активов становится меньше общей суммы долга, вы обязаны немедленно погасить оставшуюся задолженность.
8. Что такое маржин-колл?
Маржин-колл происходит, когда стоимость определенной позиции по паре «залог-заем» достигает уровня LTV маржин-колла, который на данный момент составляет 85%. Вы получите предупреждение о том, что позиция займа приближается к уровню LTV ликвидации. В этом случае вы можете увеличить сумму обеспечения, добавив активы на залоговый счет, или частично погасить заем, тем самым снизив уровень LTV.
Например, в паре «залог-заем» BNB/BTC с LTV маржин-колла в 75%, вы получите напоминание о необходимости пополнить залоговый счет в случае когда непогашенный заем + накопленные проценты/залоговый актив ≥ 75%.
9. Приходят ли уведомления о маржин-колле и ликвидации?
В случае маржин-колла или ликвидации вы получите уведомление в аккаунте, по электронной почте и СМС. Такие уведомления предназначены для предупреждения о рисках. Binance не может гарантировать своевременную доставку сообщения.
Пользуясь этой услугой, вы соглашаетесь с тем, что могут возникнуть обстоятельства, из-за которых вы можете не получить уведомления по СМС/электронной почте или получите их с задержкой. Такие обстоятельства включают, среди прочего, перегрузку вашей сети, плохую сетевую среду, местные ограничения, политику поставщика услуг и неполадки устройства.
Обратите внимание, что если время маржин-колла и ликвидации близки друг к другу, то уведомление о маржин-колле будет автоматически отменено и вы получите только уведомление о ликвидации. Binance оставляет за собой право доставки уведомлений без каких-либо обязательств.
10. Каков размер процентной ставки по займам?
Процентные ставки публикуются непосредственно на странице криптозаймов Binance с гибкими условиями. Ставки обновляются каждую минуту.
Изменения процентной ставки могут происходить часто и в любое время. Важно внимательно отслеживать изменения в процентных ставках. Погасить заем можно в любое время.
Подробную информацию можно узнать на странице Детали займа.
11. Как начисляются проценты на мои позиции по займам?
После размещения кредитного ордера проценты начисляются каждую минуту на общую сумму непогашенного займа с учетом основного APR за каждую минуту. Начисляемые проценты каждую минуту добавляются к общей сумме непогашенного займа.
12. Как погасить заем или скорректировать LTV?
На вкладке Текущие ордера нажмите Погасить или Настроить LTV, чтобы погасить заем или увеличить/уменьшить размер залога. Погасить заем с гибкими условиями можно только той же криптовалютой, в которой вы его взяли. Погашение залоговыми активами не поддерживается.
Общая сумма займа и начисленных процентов уменьшается на размер платежа, в равных пропорциях. Нельзя выбрать погашение только начисленных процентов или только непогашенного займа, или погашение в неравных пропорциях. Также, путем увеличения или уменьшения залога можно регулировать LTV для каждой позиции по займу.
Обратите внимание, что при частичном погашении займа ваш текущий LTV будет уменьшен, и соответствующие залоговые активы будут освобождены немедленно. Однако есть два сценария, в которых залоговые активы не будут доступны к выводу:
- Скорректированный LTV всё ещё выше первоначального LTV, что означает, что ордер на заём всё ещё находится в зоне высокого риска.
- Пользователь включил функцию «Оставить обеспечение в ордере».
13. Какие криптовалюты можно использовать в качестве обеспечения или для займа с гибкими условиями?
Займы Binance с гибкими условиями предлагают широкий выбор криптовалют, которые можно занимать и использовать в качестве залога, в том числе USDT, BTC и ETH.
Обратите внимание, что в заемных продуктах Binance с гибкими условиями не поддерживаются пары, где одна и та же криптовалюта используется и для займа, и в качестве обеспечения. Например, нельзя в рамках одной позиции занять BTC и в то же время использовать BTC как залоговый актив. Однако, можно открыть позицию с займом в BTC и использовать другой актив как залоговый.
Список доступных для залога и займа активов обновляется. Подробную информацию можно узнать на странице Детали займа.
14. Как можно использовать активы, взятые в долг с помощью займов Binance с гибкими условиями?
Заемные средства можно использовать в любых целях, включая торговлю на спотовом рынке, подписку на продукты Binance Earn, и даже можно выводить. Залог остается в займах Binance с гибкими условиями в качестве гарантии возврата заемных цифровых активов.
15. Где найти API, чтобы узнавать уровни LTV и погашать займы?
Доступ к этим данным можно получить с помощью SAPI сервиса займов с гибкими условиями. Он позволяет запрашивать и отслеживать заявки на получение займа, управлять ими, а также отслеживать историю погашения и точно настраивать значение LTV. Прочитайте документацию по API Binance, где приведена информация об API для выполнения этих действий.
Предупреждение о рисках. Цены на цифровые активы подвержены высоким рыночным рискам и волатильности. Стоимость инвестированных средств может увеличиваться и уменьшаться. Вы можете не вернуть инвестированные средства. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения. Binance не несет ответственности за ваши убытки. Показатели в прошлом не являются гарантией эффективности в будущем. Вы должны инвестировать только в известные вам продукты и понимать связанные с ними риски. Прежде чем инвестировать средства, вы должны оценить свой инвестиционный опыт, финансовую ситуацию, инвестиционные цели и уровень допустимого риска, а также обратиться к независимому финансовому консультанту. Настоящий материал не следует рассматривать как финансовую рекомендацию. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.
Настоящий документ может быть переведен на другие языки и опубликован на них. В случае каких-либо расхождений с версиями на других языках, опущений и ошибок английский вариант имеет преимущественную силу.