TẠI SAO NÊN GỬI TIẾT KIỆM BẰNG CRYPTO?
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống tại Việt Nam dao động từ 4-6%/năm, trong khi ở Mỹ dưới 4.65%. Ngược lại, gửi tiết kiệm stablecoin trên thị trường crypto có thể đạt từ 8% trở lên.
Nguyên nhân lãi suất stablecoin cao hơn:
• Nhu cầu vay cao khi thị trường tăng trưởng, dẫn đến tăng yield.
• Một số stablecoin đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Mỹ (US Treasury), mang lại lãi suất cơ bản cao.
• Công nghệ DeFi cho phép yield cao hơn, nhưng thường đi kèm rủi ro.
1. PHƯƠNG ÁN AN TOÀN VÀ ĐƠN GIẢN
Gửi trên các sàn giao dịch lớn:
• Gửi USDT/USDC trên Binance, OKX để nhận lãi từ việc sàn cho vay lại.
• Lãi suất trung bình hiện tại: 10-15%, nhưng có thể biến động theo thị trường.
• Ví dụ: Dùng tính năng Simple Earn trên Binance.
Cho vay trên các dự án lending lớn:
Các dự án DeFi lớn và uy tín như Aave, Compound, Venus cung cấp lãi suất ổn định.
Lãi suất hiện tại:
• Aave V3: USDT (13.14%), USDC (17.2%).
• Compound: USDT (12.49%), USDC (8.02%).
• Fluid (Instadapp): USDT (22.91%), USDC (20.67%).
Gửi tiết kiệm với USDS (trước đây là DAI):
• Lãi suất cơ bản từ chương trình Saving Rate, liên quan đến đầu tư TPCP Mỹ.
• Lãi suất thường duy trì trên 5%, có thể đạt 8.7% với FRAX.
Cung cấp thanh khoản trên Uniswap V3:
• Góp pool USDC-USDT, lãi suất hiện tại khoảng 12.28% (Ethereum).
2. PHƯƠNG ÁN YÊU CẦU HIỂU BIẾT VỀ DEFI
• Tiết kiệm với crvUSD của Curve Finance: Mint crvUSD và stake để nhận lãi. Lãi suất trung bình 14.53%.
• Stake USDE trên Ethena: Lãi suất từ chiến lược delta neutral, hiện đạt 27%. Yield thêm từ incentive token ENA.
• Mua PT-sUSDE trên Pendle: Cố định lãi suất sUSDE. Ví dụ: Đáo hạn 26/12/2024: 29.12%. Đáo hạn 27/3/2025: 26.61%.
• Vault HLP của Hyperliquid: Market-making với USDC, lãi suất đạt hiệu suất 63% APR (tháng trước).
• Farm Pool USDT-USDC trên FlowX Finance: Lãi suất biến động từ 18.9-20.23%, có thêm phần thưởng bằng token FLX và SUI.
Nguồn: MarginATM