Bảo hiểm tiền mã hóa là gì
Bảo hiểm tiền mã hóa là phương thức giúp người dùng bảo vệ và khôi phục tổn thất tài chính nếu các đồng tiền kỹ thuật số, như Bitcoin và Ether, bị mất hoặc đánh cắp.
Hình thức bảo hiểm này cung cấp sự bảo vệ trước những rủi ro phát sinh từ các vụ tấn công vào sàn giao dịch, hành vi đánh cắp, hoặc vi phạm an ninh. Do bảo hiểm truyền thống thường không bao quát tiền mã hóa, người dùng cần có những biện pháp phòng ngừa bổ sung để bảo vệ tài sản của mình.
Trong trường hợp tiền mã hóa bị mất do vi phạm an ninh, tấn công mạng, hoặc sự cố liên quan đến hợp đồng thông minh, bảo hiểm tiền mã hóa sẽ giúp chủ sở hữu khôi phục khoản tiền đã mất.
Vậy ai sẽ chịu trách nhiệm cho sự bảo vệ này? Tương tự như bảo hiểm truyền thống, các công ty bảo hiểm hoặc nhà bảo lãnh sẽ cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Về phía khách hàng, họ trở thành bên được bảo hiểm và nhận quyền lợi từ lớp bảo vệ này.
Bảo hiểm dành riêng cho các tài sản như Bitcoin và Ether giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình quản lý tài sản số, mang lại sự bảo vệ cho cả cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư tổ chức trước những tổn thất tiềm ẩn.
Giống với bảo hiểm truyền thống, hình thức này được tài trợ thông qua phí bảo hiểm – khoản thanh toán mà bên được bảo hiểm đóng để nhận quyền lợi bảo vệ. Các khoản phí này sẽ được đưa vào quỹ bồi thường, giúp hoàn trả thiệt hại tự động cho người dùng nếu xảy ra sự cố.
Thông thường, chính sách bảo hiểm tài sản số tập trung bảo vệ các tổ chức. Người dùng cá nhân chỉ được bảo hiểm trong trường hợp thiệt hại phát sinh trực tiếp từ lỗi hạ tầng của công ty, chẳng hạn như việc bị đánh cắp khóa cá nhân trong quá trình vận hành dịch vụ.
Cơ chế hoạt động của bảo hiểm tiền mã hóa
Bảo hiểm tiền mã hóa bao gồm các bước như đánh giá rủi ro, thiết kế kế hoạch bảo hiểm, tính phí bảo hiểm, ký kết hợp đồng và bồi thường khi xảy ra tổn thất.
Loại bảo hiểm này được thiết kế để giải quyết các rủi ro đặc thù liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Dưới đây là quy trình hoạt động của bảo hiểm tiền mã hóa:
Đánh giá rủi ro: Nhà cung cấp bảo hiểm xác định mức độ rủi ro khi bảo hiểm cho bạn bằng cách xem xét giá trị tài sản kỹ thuật số, các biện pháp bảo mật, thói quen giao dịch và mức độ tuân thủ quy định của bạn.
Thiết kế kế hoạch bảo hiểm: Dựa trên kết quả đánh giá, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ xây dựng một kế hoạch bảo hiểm tiền mã hóa tùy chỉnh, quy định rõ phạm vi bảo hiểm cho các tổn thất có thể xảy ra.
Tính phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm được xác định dựa trên nhiều yếu tố như tình hình thị trường, lịch sử các vụ tấn công mạng, giá trị tài sản, giới hạn bảo hiểm và các biện pháp bảo mật hiện có.
Ký kết hợp đồng: Hai bên ký kết hợp đồng, trong đó ghi rõ các điều khoản và điều kiện bảo hiểm. Khách hàng cam kết đóng phí bảo hiểm đúng hạn, và công ty bảo hiểm cam kết bồi thường nếu xảy ra sự cố.
Yêu cầu bồi thường: Khi xảy ra tổn thất, khách hàng thông báo cho nhà cung cấp bảo hiểm và cung cấp các tài liệu cần thiết. Sau khi xác minh thông tin, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản bồi thường theo thỏa thuận đã ký.
Các loại bảo hiểm tiền mã hóa và phạm vi bảo hiểm
Tùy theo phạm vi, bảo hiểm tiền mã hóa có thể bồi thường tổn thất do tấn công vào sàn giao dịch, sự cố trong hợp đồng thông minh hoặc hành vi trộm cắp từ ví cá nhân.
Ngành bảo hiểm tiền mã hóa vẫn đang phát triển và nhiều loại hình bảo hiểm mới có thể xuất hiện để đáp ứng các nhu cầu khác nhau. Dưới đây là một số loại hình bảo hiểm phổ biến:
Bảo hiểm sàn giao dịch: Bảo vệ các sàn giao dịch trước tổn thất do sự cố kỹ thuật, hành vi trộm cắp, gian lận hoặc tấn công mạng.
Bảo hiểm lưu ký: Bảo vệ các tổ chức nắm giữ tài sản kỹ thuật số cho khách hàng trước các tổn thất phát sinh.
Bảo hiểm hợp đồng thông minh: Bồi thường cho các nhà phát triển nếu mã hợp đồng thông minh gặp lỗi hoặc hoạt động không đúng cách.
Bảo hiểm tài chính phi tập trung (DeFi): Áp dụng các hợp đồng thông minh tự thực thi, loại bỏ sự can thiệp của con người trong quá trình quyết định bồi thường.
Bảo hiểm chống tội phạm: Bảo vệ các dự án khỏi rủi ro phát sinh từ các hoạt động tội phạm như trộm cắp, gian lận và hành vi sai trái của nhân viên liên quan đến tài sản mã hóa.
Bảo hiểm cho giám đốc và lãnh đạo (Directors and Officers Insurance): Bảo vệ các giám đốc và lãnh đạo công ty trước rủi ro cá nhân trong các vụ kiện liên quan đến quyết định hoặc hành động của họ, chẳng hạn như việc sử dụng tài sản mã hóa không đúng cách.
Bảo hiểm vận chuyển: Bảo hiểm này hỗ trợ bồi thường tổn thất phát sinh trong quá trình di chuyển thiết bị khai thác hoặc các phần cứng tiền mã hóa khác.
Bảo hiểm lưu trữ: Cung cấp bảo vệ cho tài sản kỹ thuật số được lưu trữ trực tuyến hoặc ngoại tuyến.
Mỗi nhà cung cấp bảo hiểm có các quy định và điều khoản loại trừ khác nhau, vì vậy người dùng cần xem xét kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi lựa chọn.
So sánh bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm tiền mã hóa
Bảo hiểm truyền thống tập trung bảo vệ các tài sản vật chất và trách nhiệm pháp lý, trong khi bảo hiểm tiền mã hóa hướng đến việc bảo vệ tài sản kỹ thuật số và các rủi ro liên quan đến blockchain.
Như dự đoán, bảo hiểm phòng chống gian lận trong lĩnh vực tiền mã hóa sẽ cần thêm thời gian để bắt kịp với quy trình xử lý yêu cầu bồi thường đã được thiết lập từ lâu của bảo hiểm truyền thống. Thị trường bảo hiểm tiền mã hóa vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu.
Bảo hiểm tiền mã hóa hiện ít phổ biến hơn nhiều so với bảo hiểm truyền thống. Theo ước tính của Swiss Re, tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm toàn cầu trong giai đoạn 2023–2024 sẽ vào khoảng 6,5%. Trong khi đó, thị trường bảo hiểm tiền mã hóa vẫn còn mới mẻ và thay đổi nhanh chóng. Theo công ty bảo hiểm tiền mã hóa Evertas có trụ sở tại Chicago, tính đến tháng 5/2023, chỉ 1% trong tổng giá trị thị trường 1,2 nghìn tỷ USD của tiền mã hóa được bảo hiểm.
Dưới đây là bảng so sánh giữa bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm tiền mã hóa:
Đặc điểm Bảo hiểm truyền thống Bảo hiểm tiền mã hóa Phạm vi bảo hiểm Nhiều loại rủi ro (tính mạng, sức khỏe, tài sản, v.v.) Chủ yếu là rủi ro lưu ký và hợp đồng thông minh Khách hàng mục tiêu Cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức Sàn giao dịch tiền mã hóa, đơn vị lưu ký, nhà đầu tư Nhà cung cấp dịch vụ Cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức Các nhà bảo hiểm và môi giới chuyên biệt Thách thức Đối phó với những thay đổi trực tuyến, lừa đảo Biến động giá nhanh, quy định chưa rõ ràng, rủi ro an ninh Quy định pháp lý Thị trường lâu đời với quy tắc rõ ràng Thị trường mới với quy định đang thay đổi
Các công ty bảo hiểm tiền mã hóa nổi bật
Nexus Mutual
Mô hình hoạt động: Quỹ bảo hiểm phi tập trung, hoạt động thông qua hợp đồng thông minh trên blockchain. Các nhà đầu tư sử dụng token NXM để tham gia và bỏ phiếu cho các hợp đồng hoặc ví tiền mà họ muốn bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm: Nexus Mutual tập trung bảo hiểm cho các rủi ro liên quan đến lỗi hợp đồng thông minh và các sự cố công nghệ khác trên blockchain. Việc thanh toán bồi thường sẽ được thực hiện tự động thông qua hợp đồng thông minh khi đủ điều kiện.
Evertas
Phạm vi bảo hiểm: Là công ty đầu tiên tập trung vào bảo hiểm blockchain và tiền mã hóa. Evertas bảo hiểm cho các tổ chức trước các vụ tấn công mạng, thất lạc khóa cá nhân, và các sự cố kỹ thuật như lỗi hợp đồng thông minh và sự cố hệ thống trên sàn giao dịch.
Khách hàng chính: Các sàn giao dịch và nền tảng blockchain, giúp bảo vệ tài sản của họ trước các thiệt hại tiềm ẩn liên quan đến an ninh và công nghệ.
Etherisc
Đặc điểm: Là nền tảng bảo hiểm phi tập trung trên Ethereum, cho phép các nhà phát triển xây dựng các sản phẩm bảo hiểm mới. Etherisc đã phát triển nhiều sản phẩm như bảo hiểm ví tiền, bảo hiểm cho các khoản vay tiền mã hóa, và bảo hiểm cho nông nghiệp.
Mô hình tài chính: Người dùng có thể đầu tư vào quỹ bảo hiểm để hưởng lãi từ số tiền đầu tư và tham gia vào quy trình xử lý yêu cầu bồi thường.
Coincover
Chuyên môn: Bảo vệ các sàn giao dịch và ví tiền mã hóa với giải pháp lưu trữ ngoại tuyến và bảo hiểm. Coincover đảm bảo rằng nếu xảy ra sự cố an ninh, 100% tài sản của người dùng sẽ được hoàn trả.
Dịch vụ bổ sung: Cung cấp thêm tùy chọn bảo hiểm khóa cá nhân cho khách hàng của các sàn giao dịch đối tác như dấu hiệu “protected by Coincover” để tăng độ tin cậy.
Aon
Vai trò: Là một trong những công ty bảo hiểm truyền thống tham gia vào lĩnh vực tiền mã hóa. Aon cung cấp bảo hiểm cho các sàn giao dịch như Shakepay tại Canada, giúp khách hàng được bồi thường trong trường hợp sàn bị tấn công hoặc gặp sự cố an ninh.
Đặc biệt: Ngoài bảo hiểm sàn giao dịch, Aon còn cung cấp các giải pháp quản trị rủi ro chuyên biệt cho các công ty blockchain và dự án khai thác tiền mã hóa.
Tương lai của bảo hiểm tiền mã hóa
Nhu cầu về bảo hiểm tiền mã hóa sẽ tiếp tục tăng khi ngày càng nhiều người tham gia vào thị trường này. Xu hướng này có khả năng thu hút các công ty bảo hiểm lớn muốn khai thác tiềm năng từ thị trường mới mẻ này.
Tuy nhiên, tương lai của bảo hiểm tiền mã hóa vẫn còn chưa chắc chắn. Dù thị trường hứa hẹn tăng trưởng mạnh nhờ sự phổ biến ngày càng tăng của tiền mã hóa, ngành này cũng đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm sự bất ổn về quy định, biến động thị trường cao, và nhu cầu về các biện pháp bảo mật chặt chẽ.
Trong thời gian tới, các công ty bảo hiểm lớn có thể tham gia thị trường và bắt đầu cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho tài sản số. Khi thị trường tiền mã hóa mở rộng, nhiều nhà cung cấp bảo hiểm chuyên biệt sẽ xuất hiện, tập trung vào các lĩnh vực như bảo vệ ví cá nhân, bảo hiểm hợp đồng thông minh, và chống tội phạm mạng. Điều này đòi hỏi các công ty tiền mã hóa phải tuân thủ các quy định mới nổi và xây dựng các chính sách bảo hiểm sáng tạo.
Nhận thức và hiểu biết ngày càng cao về bảo hiểm tiền mã hóa sẽ thúc đẩy nhu cầu và sự chấp nhận của thị trường. Công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện khả năng đánh giá rủi ro và phát hiện gian lận. Tương lai của bảo hiểm tiền mã hóa phụ thuộc vào khả năng của ngành trong việc đổi mới và thích ứng với những quy định và công nghệ mới, chẳng hạn như AI.
