О займах с фиксированной ставкой
Часто задаваемые вопросы:
О займах с фиксированной ставкой
Последнее обновление: 5 сентября 2024 г.
Займы с фиксированной ставкой Binance — это сервис, который позволяет брать займы под фиксированный процент и на определенный срок. Каждый заем обеспечен залогом, превышающим его стоимость (то есть стоимость залога, предоставленного пользователем-заемщиком, «Заемщиком», выше стоимости цифровых активов, предоставленных пользователем-кредитором, «Поставщиком»).
Заемщики могут выбрать различные токены в качестве залога и выбрать процентную ставку, срок и сумму займа в соответствии со своими предпочтениями.
Если вы предпочитаете быть кредитором, у вас есть возможность получать пассивный доход с фиксированной процентной ставкой, предоставляя стейблкоины платформе Binance. Вы можете выбрать ожидаемую доходность, срок займа и сумму предоставляемых активов. Переданные вами в долг активы защищены Binance (в эквиваленте токенов).
Перед использованием этой услуги рекомендуется внимательно ознакомиться с Условиями займов с фиксированной ставкой на Binance Loans и согласиться с ними. Обратите внимание, что в случае расхождений между этой статьей FAQ и содержанием условий займов с фиксированной ставкой, приоритет будут иметь положения этих условий.
Преимущества использования займов с фикс. ставкой на Binance Loans
1. Стабильные и предсказуемые расходы для заемщиков: фиксированная годовая процентная ставка на определенный срок, что помогает избежать неожиданных затрат.
2. Привлекательная ставка для кредиторов: предоставляйте свои активы с фиксированной APR, соответствующей вашим условиям.
3. Мультиактивное обеспечение: заемщики могут использовать несколько активов в качестве залога, что снижает риск ликвидации.
4. Эффективный автоматизированный процесс: используйте все преимущества быстрого и удобного процесса кредитования и заимствования с возможностью автоматического продления и погашения.
5. Надежное управление: Binance напрямую управляет залогом и заемными активами, гарантируя их безопасность и сохранность. Активы, предоставленные Поставщиком в кредит, защищены Binance (в токенах).
Какие существуют риски?
После размещения ордеров на заем и предоставление активов, залог Заемщика и предоставленные активы Поставщика будут заморожены. Проценты по займу начинают начисляться только после того, как ордера будут исполнены. Поставщик не может вывести активы или проценты, начисленные на заем («Процентный доход»), до истечения срока займа. Цифровые активы пользователей подвержены рыночным рискам и колебаниям цен. Binance защищает активы пользователей с помощью строгих механизмов контроля рисков и современных технологий безопасности.
Обратите внимание: займы Binance с фиксированной ставкой — это услуга срочного кредитования. Проценты по займу начисляются заранее в момент перевода предоставляемых активов. Получаемая Заемщиком сумма равна сумме займа минус заранее рассчитанные проценты по займу. Если Заемщик погашает заем досрочно или если Binance ликвидирует его залог для погашения просроченного остатка по займу, или когда LTV (соотношение кредит/залог) займа достигает уровня ликвидации до истечения срока займа, сумма процентов, подлежащая уплате по займу, останется неизменной и не будет возвращена Заемщику. После исполнения ордера залог Заемщика будет переведен на счет управления залогами Binance. Заемщики несут ответственность за мониторинг и корректировку LTV. Если LTV займа достигает уровня ликвидации, система немедленно проведет принудительную ликвидацию. При этом взимается комиссия за ликвидацию в размере 2% от суммы займа. Binance использует залог для погашения займа. В случае просрочки займа автоматически начнет ежечасно начисляться штраф, равный тройной процентной ставке по займу.
Расчет штрафа за просрочку: процентная ставка по ордеру переводится в часовую ставку, которая умножается на 3.
Как использовать займы с фиксированной ставкой на Binance Loans
Получение займа
1. Размещение ордера: создайте ордер или выберите существующий ордер на рынке займов.
2. Выбор обеспечения: выберите подходящие активы для залога из списка ваших активов на спотовом кошельке. Соотношение кредит/залог должно быть ниже, чем первоначальный LTV.
3. Подтверждение ордера: подтвердите детали ордера, включая предполагаемые проценты по кредиту, его продолжительность, LTV маржин-колла и т. д. После этого залоговые активы будут автоматически заморожены на вашем спотовом кошельке.
4. Исполнение ордера: после того как ордер будет исполнен, ваши залоговые активы автоматически будут переведены из спотового кошелька на особый счет Binance, где будут храниться до полного погашения займа. На ваш спотовый кошелек вы получите сумму займа за вычетом заранее согласованного процента.
Пожалуйста, внимательно следите за LTV, чтобы избежать ликвидации.
5. Погашение: погасите заем полностью до истечения срока, чтобы избежать штрафа за просрочку.
Обратите внимание: начальный уровень LTV, уровень LTV для маржин-колла и уровень LTV ликвидации для займов с фиксированной процентной ставкой составляют 72%, 77% и 91% соответственно. И Комиссия за просрочку будет автоматически взиматься ежечасно, если кредитное поручение не погашено в полном объеме до даты истечения срока действия. Если ордер на заем не будет полностью погашен в течение 24 часов после даты истечения срока, активы обеспечения будут автоматически использованы для погашения этого ордера.
Расчет штрафа за просрочку: процентная ставка по ордеру переводится в часовую ставку, которая умножается на 3.
Обратите внимание: начальный уровень LTV, уровень LTV для маржин-колла и уровень LTV ликвидации для займов с фиксированной процентной ставкой составляют 72%, 77% и 91% соответственно. И Комиссия за просрочку будет автоматически взиматься ежечасно, если кредитное поручение не погашено в полном объеме до даты истечения срока действия. Если ордер на заем не будет полностью погашен в течение 24 часов после даты истечения срока, активы обеспечения будут автоматически использованы для погашения этого ордера.
Расчет штрафа за просрочку: процентная ставка по ордеру переводится в часовую ставку, которая умножается на 3.
Предоставление займа
1. Размещение ордера: создайте ордер или выберите существующий ордер на рынке Поставщиков.
2. Подтверждение ордера: подтвердите детали ордера, включая сумму предоставляемого займа, срок, предполагаемый процентный доход и т.д. Ваши средства будут заморожены в вашем спотовом кошельке после размещения ордера. Процентный доход не будет начисляться до тех пор, пока ордер не будет исполнен.
3. Исполнение ордера: после исполнения ордера ваши активы, предоставленные в займ, будут переведены из вашего спотового кошелька на специальный счет и защищены Binance на весь срок займа. Процентный доход начнет накапливаться с момента исполнения ордера.
4. Погашение: после окончания срока займа ваши активы и начисленный процентный доход будут возвращены на спотовый кошелек в течение 24 часов.
Чтобы узнать больше, перейдите на вкладку «Часто задаваемые вопросы» на этой странице.
Отказ от ответственности: В соответствии с требованиями MiCA с 30.06.2024 для пользователей из ЕЭЗ будут действовать определенные ограничения при работе с несанкционированными стейблкоинами. Дополнительная информация доступна здесь.
Цены на цифровые активы подвержены высоким рыночным рискам и волатильности. Стоимость инвестированных средств может увеличиваться и уменьшаться. Вы можете не вернуть инвестированные средства. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения. Binance не несет ответственности за любые убытки. Показатели в прошлом не гарантируют дохода в будущем. Вы должны инвестировать только в известные вам продукты и понимать связанные с ними риски. Прежде чем инвестировать средства, вы должны оценить свой инвестиционный опыт, финансовую ситуацию, инвестиционные цели и уровень допустимого риска, а также обратиться к независимому финансовому консультанту. Настоящий материал не следует рассматривать как финансовую рекомендацию. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.
1. Сопутствующие функции
1. Какие типы займов поддерживает Binance Loans с фиксированной ставкой?
В настоящее время доступны займы только в стейблкоинах с фиксированным сроком на 30 дней. Для получения актуальной информации, перейдите на страницу продукта.
2. Какие правила и условия займов Binance с фиксированной ставкой?
3. Взимает ли Binance комиссии за займы с фиксированной ставкой?
После исполнения ордера по займу сумма процентов, подлежащая уплате Заемщиком, будет включать в себя все затраты на финансирование и резервные средства для страхования. Эти затраты определяются на усмотрение Binance и зависят от различных факторов, таких как текущие рыночные условия, «Комиссия за обслуживание» и «Проценты по займу».
4. В чем разница между займами с фиксированной процентной ставкой, с с гибкими условиями и VIP-займами?
Binance предоставляет различные условия для займов, в том числе займы с фиксированной ставкой, займы с гибкой ставкой и VIP-займы, чтобы удовлетворить потребности и сценарии различных пользователей. Для получения подробной информации о займах с гибкими условиями и VIP-кредитах, пожалуйста, перейдите на страницу часто задаваемых вопросов о займах с гибкими условиями и часто задаваемых вопросов о VIP-кредитах.
| Продукт | Займы с фикс. процентной ставкой | Займы с гибкими условиями | VIP-заем |
| Срок | Фикс. срок | Гибкий срок | Фиксированные и гибкие условия |
| Процентная ставка | Ставки на выбор | Предустановленные ставки | Предустановленные ставки |
| Залоговый аккаунт | Управляется Binance | Заблокирован в Simple Earn | На вашем спотовом аккаунте |
| Обеспечение ордера | Поддерживается несколько залоговых активов | Выберите один актив обеспечения | Поддерживается несколько залоговых активов |
| Минимальная сумма займа | 50 000$ в стейблкоинах | 1$ в монетах | 500 000$ в монетах |
| Поддержка субаккаунтов | Да | Нет | Да |
| Преимущества | Фиксированная ставка и срок, прогнозируемые затраты | Занимайте и погашайте в любое время; на ваши залоговые активы в Simple Earn начисляются вознаграждения. | Залоговые активы хранятся на вашем спотовом аккаунте, что обеспечивает гибкость в использовании средств и более высокий лимит займа |
5. Каковы процентные ставки по займам/предоставленным активам?
Вы можете настроить процентные ставки в соответствии с вашими потребностями.
6. Существует ли ограничение по сумме займа на один ордер?
Да, в настоящее время минимальная сумма одного займа или ордера на предоставление активов составляет 50 тысяч долларов в стейблкоинах. Максимальная сумма займа на одного пользователя зависит от суммы обеспечения Заемщика и лимита для разных монет, в которых предоставляются займы с фиксированной ставкой.
Максимальная сумма предоставляемых активов на одного пользователя зависит от доступных активов Поставщика на спотовом кошельке и лимита для разных монет, в которых предоставляются займы с фиксированной ставкой. Для получения актуальной информации, перейдите на страницу продукта.
7. Могу ли я изменить или отменить свои ордера после их размещения?
Если ваш ордер уже был исполнен, его нельзя отредактировать или отменить. Однако, если ваш ордер не был исполнен, его можно изменить или отменить перейдя на страницу займов и далее во вкладку ордеров в ожидании.
Обратите внимание, что если вы используете функцию разделения ордера, вы не можете изменить разделенные ордера, которые уже исполнены. Однако вы можете изменить или отменить несопоставленные части ордера.
2. Вопросы, касающиеся Заемщика
1. Как можно использовать активы, взятые в долг с помощью займов Binance с фиксированной ставкой?
Ограничений по целевому назначению кредита нет. Вы можете торговать на спотовом рынке, вносить их в продукты Binance Earn или выводить их из Binance.
3. Как рассчитываются проценты по займу?
Они рассчитываются по следующей формуле:
Проценты по займу = сумма займа x применяемая процентная ставка (включая комиссию за фикс. процентную ставку) x фиксированный cрок займа / 365
Обратите внимание: займы Binance с фиксированной ставкой — это услуга срочного кредитования. Проценты по кредиту взимаются авансом в момент перевода средств. Получаемая Заемщиком сумма равна сумме займа минус заранее рассчитанные проценты. Если Заемщик погашает заем досрочно или если Binance ликвидирует его залог для погашения просроченного остатка по займу, или когда LTV (соотношение кредит/залог) займа достигает уровня ликвидации до истечения срока действия ордера, сумма процентов, подлежащая уплате по займу, останется неизменной и не будет возвращена.
3. Где находятся мои залоговые активы?
После размещения ордера ваши залоговые активы будут автоматически заморожены на спотовом кошельке. После того как ордер будет исполнен, ваши залоговые активы автоматически будут переведены из спотового кошелька на особый счет Binance, где будут храниться до полного погашения займа.
4. Что произойдет, если я не успею погасить заем в срок?
Заемщик должен полностью погасить заем до истечения его срока. Если заем не будет полностью погашен к дате истечения срока, автоматически начнёт начисляться комиссия за просрочку, которая будет взиматься ежечасно в течение 24-часового льготного периода, начиная с даты истечения срока. Если ордер на заем не будет полностью погашен в течение 24 часов после даты истечения срока, активы обеспечения будут автоматически использованы для погашения займа и уплаты комиссии за просрочку.
5. Какие криптовалюты я могу использовать в качестве обеспечения на Binance Loans с фиксированной ставкой?
Пожалуйста, ознакомьтесь со списком доступного обеспечения на странице продукта. Обратите внимание, что коэффициент обеспечения применяется к различным залоговым активам в зависимости от ликвидности соответствующего актива (активов) на рынке.
6. Что такое коэффициент обеспечения?
Коэффициент обеспечения представляет собой стоимость вашего залога после применения скидки на рыночную волатильность. Узнать актуальный коэффициент обеспечения можно узнать на странице продукта.
Пример:
Залоговый актив | Уровни (стоимость в USD) | Коэффициент обеспечения |
А | 0 - 300 000 | 100,00% |
300 000 - 500 000 | 70% | |
500 000–1 000 000 | 30 % | |
1 000 000 - 3 000 000 | 0 % |
У пользователя есть 2 млн токенов A и цена каждого токена составляет 0,6$. Ниже приведена формула расчета эффективной стоимости залога.
Начальная стоимость активов = 2 000 000 x 0,6$ = 1 200 000$
Стоимость обеспечения = 300 000 x 100% + (500 000 - 300 000) x 70% + (1 000 000 - 500 000) x 30% + (1 200 000 - 1 000 000) x 0% = 590 000$
Скидка на залог влияет только на максимальную сумму, которую вы можете занять по фиксированной ставке, и не изменяет фактическую стоимость ваших активов.
4. Что такое LTV?
LTV — это соотношение кредит/залог. Это отношение общей стоимости займа к стоимости залога (после применения коэффициент обеспечения). Стоимость определяется индексной ценой соответствующих монет.
LTV = стоимость займа / стоимость залога
Например, при начальном коэффициенте LTV в 70% для токена ABC: если вы внесли 1000 ABC в качестве обеспечения, вы можете занять криптовалютные активы на сумму до 700 ABC.
8. Что такое начальный LTV?
Начальный LTV (соотношение кредит/залог) — это коэффициент, который показывает соотношение между стоимостью вашего залога и суммой займа. Он используется для оценки и управления рисками по займу.
Обратите внимание: текущий начальный LTV составляет 72%. Ордера на заем могут быть исполнены только при условии, что текущий LTV ниже начального. Если LTV ордера, ожидающего исполнения, останется выше начального значения в течение 24 часов, система автоматически отменит этот ордер.
9. Что такое LTV маржин-колла?
LTV маржин-колла представляет собой предупреждение, что позиция по займу приближается к уровню ликвидации. Когда ваша кредитная позиция достигнет своего LTV маржин-колла (на данный момент он равен 77%), будет отправлено уведомление о маржин-колле. Вы можете принять меры, добавив больше активов, чтобы увеличить стоимость обеспечения, таким образом уменьшив LTV.
Например, если LTV маржин-колла составляет 77%, система напомнит вам о пополнении залогового актива, когда сумма займа/залога ≥ 77%.
10. Что такое ликвидация займа и LTV ликвидации?
Ликвидация займа происходит, когда Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному соглашению и связанным с ним условиям. В этом случае Binance получает полное юридическое право на распоряжение залогом.
Нарушение условий может включать, но не ограничивается, просрочку погашения займа или превышение текущего LTV над уровнем ликвидации, что может случиться при снижении стоимости залоговых активов.
LTV ликвидации — это порог, при котором Binance автоматически ликвидирует залоговые активы, чтобы погасить заем и минимизировать риски при падении стоимости залога ниже определенного уровня.
Если ордер достигает LTV ликвидации (на данный момент этот показатель равен 91%), система незамедлительно осуществляет принудительную ликвидацию, используя залоговые активы для погашения оставшейся суммы займа. При принудительной ликвидации взимается комиссия в размере 2% от суммы займа, которая будет удержана из залога. Оставшиеся после ликвидации средства будут переведены обратно на ваш спотовый аккаунт.
Например, если порог ликвидации составляет 91%, система автоматически произведет принудительную ликвидацию, когда соотношение займа к стоимости залоговых активов достигнет этого уровня.
Если рынок нестабилен и стоимость залоговых активов становится меньше общей суммы долга, вы обязаны немедленно погасить оставшуюся задолженность.
11. Приходят ли уведомления о маржин-колле и ликвидации?
В случае маржин-колла или ликвидации вы получите уведомление в аккаунте, по электронной почте и СМС. Такие уведомления предназначены для предупреждения о рисках. Binance не может гарантировать своевременную доставку сообщения. Вы несете ответственность за самостоятельный контроль за кредитными ордерами.
Пользуясь этой услугой, вы соглашаетесь с тем, что могут возникнуть обстоятельства, из-за которых вы можете не получить уведомления по СМС/электронной почте или получите их с задержкой. Такие обстоятельства включают, среди прочего, перегрузку вашей сети, плохую сетевую среду, местные ограничения, политику Поставщика услуг и неполадки устройства.
Обратите внимание, что если время маржин-колла и ликвидации близки друг к другу, то уведомление о маржин-колле будет автоматически отменено и вы получите только только уведомление о ликвидации.
Binance оставляет за собой право отправлять такие уведомления, но не обязана делать это и не несет ответственности перед пользователями, если такие уведомления не получены.
12. Могу ли я погасить досрочно погасить займ?
Займы с фиксированной ставкой от Binance выдаются на определенный срок, а проценты по ним начисляются авансом при предоставлении займа. Получаемая Заемщиком сумма равна сумме займа минус заранее рассчитанные проценты. Вы имеете право погасить заем досрочно. Однако в этом случае, как и при ликвидации ордера до наступления срока, проценты по займу не подлежат пересчету или возврату.
13. Что такое функция автоматического погашения?
Если вы включите функцию автоматического погашения, Binance автоматически произведет списание средств с вашего спотового кошелька для погашения текущего займа по истечении срока его действия. Это поможет избежать штрафов за просрочку платежа.
Обратите внимание: если на вашем спотовом кошельке недостаточно средств для полного погашения займа, оно не будет выполнено, так как частичное погашение не предусмотрено. Функцию автоматического погашения можно отключить в любое время до истечения срока действия ордера.
3. Вопросы, касающиеся Поставщика
1. Как рассчитывается процентный доход? Когда я получу свои активы обратно?
Процентный доход начисляется после исполнения вашего ордера. Он рассчитывается по следующей формуле:
Общая сумма процентов = сумма предоставленных активов x соответствующая процентная ставка x фиксированный срок займа / 365
Пожалуйста, обратите внимание, что процентный доход начинает начисляться только после того, как ордер будет исполнен. Процентный доход будет выплачен вместе с возвращением предоставленных активов в течение 24 часов после истечения срока займа.
2. Как я могу защитить свои активы?
Платформа Binance Loans гарантирует полную защиту активов пользователей. Binance использует особые механизмы хранения и избыточное обеспечение. Как только LTV по займу превысит определенный порог, залоговые активы, размещенные на счете управления залогами Binance, будут автоматически использованы для погашения займа.
3. Могу ли я вывести предоставленные мной активы до истечения срока займа? Через какое время после истечения срока действия ордера активы будут возвращены?
После исполнения ордера вы не сможет вывести предоставленные в качестве займа активы до истечения срока кредита или его досрочного погашения. Предоставленные вами активы вместе с процентным доходом будут возвращены на ваш спотовый кошелек в течение 24 часов после истечения срока займа или его досрочного погашения.
4. При каких обстоятельствах исполненный ордер будет закрыт досрочно?
Если заемные средства будут досрочно возвращены Заемщиком или произойдет ликвидация из-за высокого LTV, предоставленные вами активы будут возвращены до истечения срока кредита. Сумма процентного дохода останется неизменной. Процентный доход и активы будут переведены на ваш спотовый кошелек в течение 24 часов после завершения ордера.
5. Что такое функция автоматического продления?
Функция автоматического продления позволяет Binance автоматически создать новый ордер с аналогичной процентной ставкой и суммой депозита, как у текущего, сразу после его истечения и возврата заимствованных активов. Функцию автоматического продления можно отключить в любое время до истечения срока действия ордера.
6. Что такое функция разделения ордера?
Активировав функцию разделения ордеров, вы можете разделить крупный ордер на несколько суб-ордеров и выполнить поставку по каждому из них по отдельности. Это повысит скорость исполнения ордеров.
Обратите внимание: ваши суб-ордера должны соответствовать минимальному требованию по сумме займа на Binance Loan, т.е. каждый суб-ордер должен превышать сумму в 50 000$. После активации функции разделения ордеров частично исполненные суб-ордера не подлежат изменению. Любые неисполненные суб-ордера по-прежнему могут быть изменены или отменены.
Для получения информации о правилах и условиях, пожалуйста, посетите страницу Условия использования фиксированных займов Binance.