Instituțiile financiare se confruntă cu o amenințare crescândă din cauza fraudei sofisticate cu inteligență artificială
Multe instituții financiare se luptă să țină pasul cu sofisticarea tot mai mare a fraudei bazate pe inteligență artificială, creând o nevoie esențială de metode îmbunătățite de detectare și prevenire.
În lumea finanțelor, inteligența artificială (AI) a apărut atât ca instrument, cât și ca generator de noi probleme. Aduce inovație, productivitate și eficiență pentru companii, cu toate acestea, a introdus și provocări sofisticate pe care multe instituții financiare nu sunt pregătite să le răspundă.
De la apariția instrumentelor AI accesibile, multe instituții financiare se confruntă cu lipsa de instrumente pentru a identifica și a separa cu exactitate frauda AI de alte tipuri de fraudă.
Această incapacitate de a diferenția diferitele tipuri de fraudă în sistemele lor lasă aceste instituții într-un punct oarbă și face dificilă înțelegerea domeniului și impactul fraudei bazate pe inteligență artificială.
Cointelegraph a auzit de la Ari Jacoby, un expert în fraudă AI și CEO al Deduce, pentru a înțelege mai bine cum instituțiile financiare pot identifica și separa frauda AI, ce se poate face pentru a preveni acest tip de fraudă înainte de a se produce și modul în care creșterea sa rapidă poate afecta întreaga industrie.
Identificarea fraudei AI
Având în vedere că principala provocare este că majoritatea instituțiilor financiare nu au în prezent nicio modalitate de a face distincția între frauda generată de IA și toate celelalte tipuri, aceasta este agregată într-o singură categorie de fraudă.
Jacoby a spus că combinația de informații personale legitime de identificare - cum ar fi numerele de securitate socială, numele și datele de naștere - cu adrese de e-mail concepute social și numere de telefon legitime face detectarea de către sistemele moștenite aproape imposibilă.
Jacoby a spus că acest lucru face ca prevenirea și remedierea principalilor factori de fraudă să fie extrem de dificile, mai ales pe măsură ce noile tipuri de fraudă cresc.
„AI este deosebit de dificil de detectat din cauza capacității sale de a crea identități sintetice, realiste, la o scară care face aproape imposibilă identificarea tehnologiei.”
Potrivit CEO-ului Deduce, provocarea soluțiilor este că tehnologia avansează rapid și, prin urmare, la fel și setul de abilități ale celor care comit fraude AI. Aceasta înseamnă că instituțiile financiare trebuie să fie în fruntea jocului lor acum pentru a înțelege unde intervine IA în astfel de cazuri de fraudă.
Găsirea soluțiilor
Potrivit lui Jacoby, primul pas în implementarea soluțiilor este analizarea tiparelor de activitate online ale indivizilor și grupurilor de identități pentru a găsi acțiuni frauduloase care ar putea părea legitime, dar sunt de fapt fraude.
El a spus că metodele vechi de prevenire a fraudei pur și simplu nu mai sunt suficiente, iar instituțiile financiare vor trebui să devină „necruțător proactive” în urmărirea lor de a preveni explozia continuă a fraudelor generate de AI.
Acest lucru probabil nu va însemna implementarea unei singure soluții - va însemna crearea unui program stratificat care funcționează pentru a identifica fraudatorii existenți care persistă în baza de clienți existentă, lucrând și pentru a preveni noile identități false înainte ca acestea să se infiltreze.
„Prin stratificarea soluțiilor, utilizând seturi masive de date pentru a identifica modele și analizând mai precis scorurile de încredere, acest tip de fraudă poate fi mai bine atenuat.”
Jacoby a spus că majoritatea echipelor de fraudă financiară cu care vorbesc mută riscul „cu o cheie la dreapta”, cu orice lucru clasificat anterior ca risc scăzut acum risc mediu și iau măsuri suplimentare pentru a preveni frauda în toate etapele vieții clientului. ciclu.
„Aceștia iau în serios amenințarea fraudei AI; este una dintre problemele majore cu care se confruntă industria financiară și suntem doar la primele etape ale cât de avansată va deveni această tehnologie.”
Jacoby a subliniat că frauda a crescut cu 20% de la an la an, creșterea IA crescând semnificativ prevalența identităților sintetice.
„Frauda condusă de AI este aspectul cu cea mai rapidă creștere a fraudei de identitate în prezent și va fi o problemă de peste 100 de miliarde de dolari în acest an.”
Dincolo de instituțiile financiare tradiționale, ID-urile false generate de inteligență artificială au și posibilitatea de a remodela măsurile KYC ale schimbului de criptomonede și securitatea cibernetică în ansamblu.
Problema este suficient de mare încât este deja examinată de autoritățile de reglementare. Pe 2 mai, comisarul Kristin Johnson al Comisiei de tranzacționare a mărfurilor futures (CFTC) din Statele Unite ale Americii a avansat trei propuneri pentru reglementarea tehnologiilor AI, așa cum se aplică piețelor financiare din SUA.
În special, introducerea de pedepse mai mari pentru cei care folosesc în mod intenționat tehnologiile AI pentru a se angaja în fraude, manipulare a pieței sau sustragerea de reglementări.
Dacă instituțiile financiare și autoritățile de reglementare nu iau măsuri acum, riscă să nu poată înțelege în mod eficient soluția potrivită. #Write2Earn