Pe măsură ce umanitatea se dezvoltă, la fel se dezvoltă practicile noastre financiare și metodele de gestionare a banilor. Monedele digitale sunt momentul exact în care sistemul financiar se va schimba, în bine sau în rău. Acestea includ monedele digitale ale băncii centrale (CBDC). Dar punerea lor în practică și adoptarea lor ridică probleme dificile care necesită o gândire serioasă.

Monedele digitale sunt cele care nu există în numerar sau monede fizice – în schimb, există doar în formă digitală sau electronică. Ele oferă un mijloc sigur și eficient de comerț prin utilizarea certificatelor digitale pentru a proteja și a autentifica operațiunile. Cu zeci de ani de experiență cu sistemele bancare și de plată online, merită spus că ideea de monedă virtuală nu este unică. Un nou val de inovație și curiozitate în monedele digitale a fost stimulat de creșterea blockchain-ului și a criptomonedelor precum Bitcoin.

Monede digitale ale băncii centrale (CBDC)

Investigarea și posibila adoptare a CBDC-urilor de către mai multe țări din întreaga lume este una dintre cele mai semnificative realizări în domeniul monedelor digitale. CBDC-urile sunt garantate de încrederea deplină și creditul țării care le emite, spre deosebire de cripto, care funcționează autonom de stat.

Deși motivele creării CBDC-urilor diferă de la o țară la alta, ele se concentrează de obicei pe creșterea accesibilității financiare, reducerea taxelor de tranzacție și a ineficienței structurii bancare, oprirea apariției criptomonedelor emise în mod privat și păstrarea autorității asupra reglementării financiare. În plus, CBDC-urile pot îmbunătăți plățile internaționale și pot ajuta moneda unei națiuni să devină mai recunoscută la nivel global.

Dolar digital

Au existat discuții și dezbateri continue în SUA cu privire la posibila creare a unui dolar digital. Unii politicieni au cerut măsuri mai imediate, în ciuda atitudinii conservatoare a Rezervei Federale și a recunoașterii necesității unor anchete și analize suplimentare.

Invocând îngrijorările legate de securitatea banilor și extinderea reglementărilor, un grup de senatori republicani a sponsorizat Legea de stat anti-supraveghere CBDC în februarie 2024, cu scopul de a împiedica Rezerva Federală să emită o CBDC direct oamenilor. Cu toate acestea, reprezentantul Stephen F. Lynch, un democrat, a făcut eforturi pentru crearea unui dolar digital prin Legea privind monedele electronice și hardware-ul securizat (ECASH), care ar crea un program pilot al Departamentului Trezoreriei.

Diviziunea dintre cele două părți evidențiază considerentele complexe din jurul unei CBDC, cu probleme de confidențialitate, securitate și stabilitate financiară în prim-planul dezbaterii.

Euro digital

Banca Centrală Europeană (BCE) a început o fază de anchetă în 2021 și a investigat agresiv posibilitatea unui euro digital în Europa. Banca Centrală Europeană (BCE) a luat decizia de a intra în faza pregătitoare în octombrie 2023. Aceasta a inclus completarea regulilor euro digitale, alegerea furnizorilor și efectuarea de teste și teste.

Pachetul euro digital propus de Comisia Europeană intenționează să ofere un cadru legal pentru moneda digitală și să garanteze orientări și reglementări uniforme în întreaga regiune euro. Caracteristicile importante ale planului includ potențialul monedei euro digitale de a suplimenta valuta puternică cu o altă formă de plată, acceptarea pe scară largă și capacitatea sa de a fi schimbate cu bani privați și includerea de garanții pentru stabilitatea financiară, cum ar fi restricții privind utilizarea sa ca magazin. de valoare.

Confidențialitatea și protecția datelor sunt, de asemenea, considerații cruciale în proiectarea monedei euro digitale. Propunerea sugerează că tranzacțiile offline ar fi procesate fără un intermediar, în timp ce plățile online ar fi tratate în mod similar cu alte mijloace electronice de plată. Pseudonimizarea sau criptarea datelor cu caracter personal asupra tranzacțiilor ar împiedica BCE sau băncile centrale naționale să atribuie direct tranzacțiile utilizatorilor individuali.

Yuan digital

China a fost în fruntea dezvoltării CBDC, cu yuanul său digital (e-CNY) aflat deja în stadii avansate de testare și implementare. Guvernul chinez vede yuanul digital ca pe un mijloc de a-și spori controlul asupra sistemului financiar, de a promova incluziunea financiară și, eventual, de a contesta dominația dolarului american în comerțul și finanțele internaționale.

Deși progresul a fost progresiv, yuanul digital a înregistrat unele evoluții notabile în plățile transfrontaliere care implică întreprinderi de stat și tranzacții cu mărfuri. China a explorat, de asemenea, parteneriate cu țări precum Singapore pentru a facilita utilizarea e-CNY pentru tranzacții transfrontaliere și turism.

Cu toate acestea, criticii și-au exprimat îngrijorarea cu privire la potențialul ca yuanul digital să fie utilizat ca instrument de supraveghere și control, având în vedere istoricul guvernului chinez în problemele de confidențialitate și drepturile omului.

Provocări și considerații

Adoptarea și implementarea monedelor digitale, fie că sunt CBDC-uri sau criptomonede, prezintă o serie de provocări și considerații care trebuie navigate cu atenție.

Confidențialitate și protecția datelor

Una dintre cele mai importante preocupări legate de monedele digitale este impactul potențial asupra confidențialității și protecției datelor. În timp ce tranzacțiile în numerar oferă un anumit grad de anonimat, tranzacțiile digitale lasă o urmă de date care ar putea fi exploatate în scopuri de supraveghere sau de publicitate țintită. Găsirea echilibrului corect între confidențialitate și transparență este crucială, în special pentru CBDC-urile emise de guverne.

Stabilitatea financiară și politica monetară

Implementarea monedelor digitale poate avea un impact semnificativ asupra sistemului bancar și asupra stabilității finanțelor. De exemplu, CBDC-urile au capacitatea de a răsturna instituțiile bancare consacrate și de a schimba modul în care este transmisă politica monetară. Dacă băncile centrale doresc să păstreze stabilitatea economică, ele trebuie să evalueze cu atenție și să reducă aceste riscuri.

Infrastructură tehnologică și securitate cibernetică

Implementarea unei infrastructuri tehnologice robuste și sigure pentru monedele digitale este o provocare semnificativă. Asigurarea rezistenței sistemului împotriva amenințărilor cibernetice, menținerea integrității datelor și prevenirea fraudei și spălării banilor sunt considerații esențiale. În plus, trebuie abordat impactul asupra mediului al mecanismelor de consens consumatoare de energie utilizate de unele criptomonede.

Cadrul legal și de reglementare

Pentru a reglementa crearea, utilizarea și monitorizarea acestora, va fi necesar un cadru complet de legi și reglementări pentru dezvoltarea și adoptarea monedelor digitale. Pentru a crea un ecosistem de monedă digitală stabil și eficient, preocupările, inclusiv securitatea clienților, tranzacțiile internaționale și regulile de combatere a spălării banilor, trebuie rezolvate.

Ce ar trebui făcut pentru CBDC până la urmă?

Creșterea monedelor digitale reprezintă o schimbare transformatoare în peisajul financiar, cu potențialul de a transforma modul în care schimbăm valoare și efectuăm tranzacții. În timp ce implementarea CBDC-urilor și adoptarea criptomonedelor prezintă provocări complexe, ele oferă, de asemenea, oportunități de creștere a eficienței, incluziunii financiare și inovației.

Pe măsură ce țările și băncile centrale continuă să exploreze și să dezvolte monede digitale, este esențial ca acestea să ia în considerare cu atenție implicațiile pentru confidențialitate, stabilitatea financiară și infrastructura tehnologică. În plus, încurajarea cooperării internaționale și stabilirea unui cadru legal și de reglementare solid vor fi esențiale pentru a asigura integrarea cu succes și responsabilă a monedelor digitale în sistemul financiar global. Viitorul banilor este digital, iar deciziile luate astăzi vor modela peisajul financiar pentru generațiile viitoare.

Postarea De la dolari digitali la yuani digitali: dezlegarea cursei globale spre adoptarea CBDC a apărut mai întâi pe Metaverse Post.