Banking The Unbanked? Cum am învățat un străin total în Kenya despre Bitcoin

M-Pesa domină plățile în Kenya – deci are Bitcoin vreo relevanță pentru cetățenii țării?

Adânc în interiorul Văii Marii Rift din Kenya se află orașul Nakuru, renumit pentru flamingo și situri preistorice. Situat la o sută de mile nord-vest de Nairobi, numele orașului se traduce prin „Dusty Place” în limba locală Maasai.

Aici am decis să educ străini la întâmplare despre Bitcoin, un termen ciudat pentru mulți care sunt obișnuiți să folosească numerar și sistemul de plată mobil M-Pesa pentru a-și deconta tranzacțiile.

M-Pesa este de departe cel mai mare sistem de bani mobil din Kenya, folosit de aproximativ 83% dintre adulți. Pe măsură ce epidemia de COVID-19 ajunge în țară, Banca Centrală a Kenya a oferit cetățenilor și mai multe motive să folosească produsul.

Ar fi fost ușor să găsești câțiva tineri care ar fi auzit ceva sau două despre Bitcoin. Cu toate acestea, această categorie demografică are deja acces la internet și poate căuta cu ușurință Bitcoin pe Google.

În schimb, am decis să țintesc oamenii în vârstă, cei pe care majoritatea mass-media și inițiativele educaționale i-au ignorat. Nu mi-a luat mult timp să îndeplinesc prima țintă – un grup de șoferi de autobuz care beau o ceașcă de cafea în timp ce așteptau ca autobuzele lor să se umple de pasageri.

După douăzeci de minute, cei patru șoferi nu păreau să știe mai multe despre Bitcoin decât știau când am sosit eu. „Kwa hivyo Bitcoin ni kama M-Pesa (Este Bitcoin la fel ca M-Pesa?)”, m-a întrebat unul. Până acum, au înțeles că Bitcoin este fie o formă de stoc, fie o alternativă M-Pesa. 

După încă câteva zeci de întrebări, cei patru drivere păreau să aibă o înțelegere rudimentară a Bitcoin ca monedă digitală. Până acum, încă câțiva s-au alăturat, toți cu întrebări despre de ce ar trebui să se deranjeze să folosească Bitcoin. Am răspuns la întrebări, apoi le-am răspuns din nou, și din nou. Până la sfârșit, reușisem să conving trei oameni să deschidă un portofel Bitcoin, după care le-am trimis Bitcoin în valoare de câțiva dolari. De asemenea, i-am învățat pe noii discipoli cripto cum să cumpere Bitcoin pe cont propriu de pe platforme peer-to-peer.

Ești sigur că nu este o înșelătorie?

Până acum, mă simțeam destul de încrezător și am decis să trec un pas. M-am apropiat de următorul meu obiectiv – un grup de mama mbogas (vânzători de legume). Ca și în cazul grupului precedent, întrebările au fost abundente; de ce să folosești Bitcoin? Inlocuieste M-Pesa? Este o înșelătorie? Ești sigur că nu este o înșelătorie? 

Le-am înțeles teama. În Kenya, mii de oameni au pierdut milioane de dolari din cauza înșelătoriilor legate de Bitcoin. Recent, un startup local de criptomonede, Nurucoin, a fost închis, iar fondatorul ar fi fugit în California. Nurucoin, care s-a prezentat drept cea mai bună criptomonedă pan-africană, s-a pretins să iasă cu Kshs. 2,7 miliarde (27 milioane USD). Și aceasta nu a fost singura înșelătorie; zeci de alții au fraudat investitori creduli, erodând încrederea în Bitcoin.

Unul dintre vânzători a explicat „Am auzit de Bitcoin, dar a fost ca o înșelătorie. Unul dintre vecinii mei a pierdut Kshs. 64.000 (640 USD) la o înșelătorie cunoscută sub numele de Velox. I se spusese că poate câștiga mulți bani foarte repede. Dar s-au închis și au dispărut peste noapte. De aceea nu vreau să am nimic de-a face cu Bitcoin.” (Tradus din swahili.)

Ea se referea la Velox 10 Global, o companie care s-a lansat în Kenya în 2017. Înființată de un cetățean brazilian, compania a promis randamente lunare de până la 50% – dar a ajuns să câștige banii investitorilor în valoare de milioane de dolari.

A existat, de asemenea, o problemă constantă, pe care mulți au citat ca motiv pentru reținerea lor - viteza Bitcoin. Ca activ speculativ, nevoia de viteză a Bitcoin este minimă: dar eficiența sa ca monedă tranzacțională devine o provocare. În Kenya, M-Pesa oferă o metodă convenabilă de plată fără numerar în trei secunde. Având în vedere că Bitcoin durează cel puțin zece minute recent, utilizarea lui pentru plăți mici de zi cu zi pare îndepărtată.

În ciuda provocărilor, am reușit să conving cinci vânzători să deschidă un portofel Bitcoin.

Remiterea Bitcoin

În timp ce Bitcoin poate fi mai lent decât unele dintre metodele de plată disponibile, inclusiv M-Pesa și Visa, este cu siguranță mai rapid decât metodele de transfer de fonduri transfrontaliere disponibile și, prin urmare, pe asta am decis să mă concentrez. Din fericire, unul dintre vânzători avea o rudă în Ghana și am decis să discut despre capacitățile de transfer transfrontalier de fonduri ale Bitcoin.

Vânzătoarea, Jane Wangui, este o vânzătoare de legume care se dublează și ca salonist. Mamă de șase copii, Wangui nu este străină de internet și își folosește smartphone-ul pentru a comunica cu clienții ei pe WhatsApp. Sora ei locuiește în Ghana în ultimii opt ani. În acel timp, au fost nevoiți să se bazeze pe bancă pentru transferuri de fonduri, sora ei trimițând bani pentru a-și întreține mama. 

După cum a fost bine documentat, inclusiv de către Banca Mondială, costurile de remitere în Africa sunt cele mai mari din lume. Cât de scump? Vă costă 14 USD să trimiteți 100 USD în Ghana din Nairobi prin Standard Chartered Bank. Equity Bank, cea mai mare bancă a clienților din Kenya, percepe 18 USD pentru o sumă similară, KCB Bank costând 24 USD. Aceste costuri ridicate s-au dovedit prohibitive pentru mulți, dar opțiunile au fost puține.

Wangui era pe cale să învețe o metodă de transfer de fonduri mult mai ieftină, mai rapidă și mai convenabilă. Am ajutat-o ​​să descarce un portofel Bitcoin, Paxful în acest caz, care are prezență în ambele țări. Aplicația are o interfață de utilizator simplă, ceea ce facilitează trimiterea și primirea Bitcoin. 

În loc să trimit BTC la Wangui, am decis să o ajut să cumpere de la alți comercianți. Aplicația Paxful vă redirecționează către site-ul web care are sute de comercianți pregătiți să vândă. Ne-am stabilit pe un comerciant care a avut recenzii grozave și un preț corect, a trimis fiat-ul prin M-Pesa și, în câteva minute, am avut Bitcoin în valoare de 100 USD.

Următorul pas a fost să contacteze sora lui Wangui din Ghana. În câteva minute, își configurase portofelul Bitcoin. I-am trimis Bitcoin în valoare de 100 USD, costându-ne 2,10 USD; puțin peste o șapte parte din ceea ce ar percepe cea mai ieftină bancă. De asemenea, ne-a luat doar 45 de minute să cumpărăm Bitcoin și să-l trimitem în Ghana.

Beneficiarul din Ghana avea opțiunea fie de a încasa BTC și de a primi echivalentul fiat, fie de a-l păstra pentru speculații. Wangui aflase că prețul Bitcoin se poate aprecia cu timpul și și-a sfătuit sora să stea câteva săptămâni și să vadă dacă poate câștiga câțiva dolari în plus. Cu toate acestea, pentru a finaliza procesul de remitere, am îndemnat-o să vândă o parte din BTC pentru cedi ghanez. 

Wangui, care a fost membru de-a lungul vieții al Equity Bank (care percepe 18 USD pentru o tranzacție similară) a promis că va folosi întotdeauna Bitcoin pentru astfel de tranzacții în continuare.

Eforturile curajoase ale unei femei

În acea zi, am reușit să ajung la aproximativ 30 de oameni din orașul Nakuru, peste jumătate deschizând portofelele Bitcoin și începând cu călătoria lor cripto. În timp ce eforturile mele în educația cripto s-au extins doar până acum, o femeie din Kenya a făcut mult mai mult, eforturile ei câștigând recunoașterea ei națională.

Betty Wanjiru este un restaurator situat în Nyeri, un oraș situat la 150 de mile nord de Nairobi. Ea a descoperit Bitcoin cu ani în urmă într-un grup de rețele. Cu toate acestea, a avut un cost, o înșelătorie anterioară de marketing pe mai multe niveluri legată de Bitcoin, care a văzut-o pierde Kshs. 550.000 (5.500 USD). Cu toate acestea, nu a renunțat la Bitcoin și a început să caute online informații despre moneda digitală. 

Atunci a locuit în Nairobi, dar mai târziu s-a mutat în Nyeri, unde și-a deschis restaurantul, Betty’s Place. Dragostea ei pentru Bitcoin a continuat și a folosit noua ei unitate pentru a răspândi Evanghelia, învățând pe localnici ce este Bitcoin, cum să-l cumpere, ce poți face cu el și multe altele. Ea a devenit unul dintre primii comercianți din Kenya care a acceptat plăți cu Bitcoin. Acum o acceptă și pe Dash. 

Când a început, foarte puțini oameni din Kenya știau despre monedele digitale, mi-a spus când i-am făcut o vizită. Așa că, când a pus semne „Bitcoin Accepted Here” în restaurantul ei, clienții ei au avut o mulțime de întrebări – unele dintre ele amuzante. „Este acest Bitcoin una dintre acele feluri de mâncare exotice din străinătate?” a întrebat-o odată unul dintre clienții ei.

Betty a continuat, învățând atât tinerii cunoscători de tehnologie, cât și bătrânii despre Bitcoin. Pentru comunitatea locală, ea a devenit profesorul și sursa lor de adevăr pentru tot ce este Bitcoin. Au consultat-o ​​în ce companii să investească, în ce portofele sunt cele mai sigure, câți bani să investească în Bitcoin, când să vândă.

Eforturile ei i-au câștigat recunoașterea națională, deoarece popularitatea Bitcoin a crescut în țară, făcând-o copilul afiș pentru adopția Bitcoin. După cum mi-a spus ea, și-a intensificat eforturile și acum s-a asociat cu câțiva comercianți experimentați pentru a instrui tinerii despre cum își pot câștiga existența tranzacționând Bitcoin.

M-Pesa deraiează adoptarea Bitcoin?

În eforturile mele de educație, o întrebare a fost pusă mai mult decât oricare alta: de ce să folosesc Bitcoin când am M-Pesa? Pentru mulți utilizatori de zi cu zi, factori precum independența față de controlul guvernamental, securitatea sporită și confidențialitatea pur și simplu nu sunt de ajuns pentru a abandona confortul M-Pesa pentru Bitcoin.

Am întrebat-o pe Betty dacă a găsit că M-Pesa este un factor de descurajare pentru adoptarea Bitcoin. 

"Deloc. Cred că a avea M-Pesa ne pune în avantaj ca țară. Este mai ușor să înțelegi conceptul de bani digitali”, îmi spune ea. „Tot ce avem nevoie pentru a-i face pe oamenii noștri să înțeleagă este că Bitcoin le servește nevoilor mai bine decât M-Pesa. Banii lor sunt mai siguri cu Bitcoin; pot trimite bani în străinătate la taxe mici și factori ca aceștia.”

Paxful, un portofel Bitcoin care vizează piețele africane, întărește punctul de vedere al lui Betty. Sistemul inovator de plată al țării nu numai că face tranzacționarea peer-to-peer imediată și convenabilă, mi-a spus un purtător de cuvânt al companiei. Ei au dezvăluit, de asemenea, că remitențele sunt una dintre cele mai mari utilizări pe care le-a văzut pentru Bitcoin pe platforma sa. 

Când vine vorba de educarea kenyenilor despre Bitcoin, Paxful a fost în prima linie. A organizat mai multe evenimente de informare în campus, educând mii de studenți din întreaga țară despre Bitcoin, unii dintre ei pentru prima dată. Însoțitorii ajung să descarce și portofelul Paxful pe telefoane, după care au primit niște Bitcoins pentru a se familiariza cu moneda digitală.

„Ne-am propus să lansăm o acțiune de educare a oamenilor despre adevăratele cazuri de utilizare ale Bitcoin și finanțarea peer-to-peer. Aceste ateliere evidențiază cum să evitați să cădeți pradă actorilor răi din cripto-spațiul și să contracarați accentul excesiv pe speculațiile Bitcoin. Fiecare participant la workshop a primit, de asemenea, Bitcoin gratuit pentru a-i începe călătoria”, mi-a spus purtătorul de cuvânt.

Un viitor luminos pentru Bitcoin

Kenya a fost întotdeauna un lider în sectorul tehnologiei din Africa. Adoptarea Bitcoin nu a fost diferită, Paxful dezvăluind: „Am văzut o creștere constantă în Africa, cu Nigeria, Kenya, Africa de Sud și Ghana în frunte. Africa are mulți dintre oamenii nebancarați din lume, din fericire, Bitcoin le oferă o nouă modalitate de a accesa sistemul financiar global.”

Țara a continuat să ofere un teren fertil pentru creșterea Bitcoin. Acest lucru s-a întâmplat în ciuda acoperirii negative din presă din țară, mass-media mainstream considerând-o o înșelătorie. Numeroasele scheme legate de Bitcoin nu au făcut decât să înrăutățească situația. Guvernul a făcut puțin pentru a stimula adoptarea, guvernatorul băncii centrale avertizându-i pe kenyeni împotriva utilizării Bitcoin.

Și totuși, în ciuda acestui fapt, noi adoptatori precum Wangui demonstrează că Bitcoin are încă un rol important de jucat. După cum mi-a spus Betty:

„Kenienii iubesc noile tehnologii și, odată ce guvernul încetează să se opună Bitcoin și mai mulți oameni învață despre beneficiile acesteia, adoptarea în Kenya va demara. Kenya va deveni lider în Africa când vine vorba de Bitcoin.” #Write2Earn