Banca Centrală a Nigeriei (CBN) a făcut un pas important, instruind patru companii proeminente fintech – OPay, PalmPay, Kuda Bank și Moniepoint – să suspende integrarea de noi clienți. Această decizie vine în urma acuzațiilor care leagă aceste fintech-uri de tranzacții ilicite în valută, ca urmare a blocării de către Comisia pentru Crime Economice și Financiare (EFCC) a 1.146 de conturi bancare asociate cu tranzacții neautorizate în valută. Directiva CBN subliniază angajamentul său de a menține integritatea sistemului financiar și de a combate infracțiunile financiare.
Ca răspuns la directivă, o întreprindere fintech notabilă și-a exprimat regretul pentru suspendarea temporară a noilor înscrieri, invocând provocări operaționale. Reprezentanții a două dintre companiile afectate au recunoscut ordinul CBN, dar și-au exprimat îngrijorarea cu privire la vizarea aparentă a fintech-urilor, în ciuda faptului că majoritatea conturilor implicate sunt deținute de bănci comerciale.
Specialiștii din industrie oferă o perspectivă nuanțată, sugerând că concentrarea CBN asupra fintech-urilor poate face parte dintr-o agendă de reglementare mai largă. Această agendă poate cuprinde preocupări legate de procesele laxe de cunoaștere a clientului (KYC) și de rolul potențial al platformelor fintech în facilitarea întreruperilor de tranzacționare cripto. Discuțiile recente dintre CBN, Agenția Națională de Securitate (NSA) și fintech-urile afectate indică în continuare un nivel mai profund de control al reglementărilor.
Cu toate acestea, o examinare detaliată relevă că doar o mică parte – 10% – din conturile blocate sunt asociate cu fintech-uri, majoritatea fiind deținute de bănci comerciale. În ciuda afirmațiilor contrare, NSA s-a distanțat de directivă, indicând o potențială discordie în cercurile de reglementare.
Pe măsură ce sectorul fintech trece printr-un control de reglementare sporit, apar întrebări cu privire la implicațiile pe termen lung pentru inovare și dinamica pieței. Auditurile continue ale proceselor KYC și angajamentele de reglementare adaugă și mai multă incertitudine în calea de urmat.
Directiva CBN subliniază echilibrul delicat dintre supravegherea reglementară și încurajarea inovației în ecosistemul fintech din Nigeria. Colaborarea dintre autoritățile de reglementare, fintech-urile și părțile interesate din industrie va fi esențială în formarea unui peisaj financiar rezistent și incluziv.