Repere
În ciuda adoptării continue a activelor digitale și a maturizării industriei, există încă cei care susțin că criptomonedele sunt unul dintre principalele instrumente pentru infracțiunile financiare, trecând cu vederea dovezile privind rolul minor și în scădere al criptomonedelor în tranzacțiile ilicite.
Datele Europol sugerează că imobiliarele, bunurile de lux și afacerile mari consumatoare de numerar sunt principalele instrumente de spălare a banilor de către rețelele criminale majore ale UE. Criptomonedele contribuie doar cu un procent mic.
Rapoartele de la NASDAQ și de la Departamentul de Trezorerie al SUA ilustrează diferența mare dintre volumele de finanțare ilicite din sectoarele tradiționale și spațiul activelor digitale, din care acesta din urmă reprezintă o mică parte din total.
Este 2024 și sub conducerea lui BlackRock, cel mai mare administrator de active din lume, firmele de pe Wall Street concurează pentru a oferi investitorilor de masă expunere la bitcoin prin produse reglementate, tranzacționate public. În întreaga lume, milioane de oameni folosesc activele digitale pentru a-și proteja valoarea economiilor pe fondul inflației abrupte și devalorizării monedelor naționale, precum și pentru a profita de transferurile de bani transfrontaliere cu costuri reduse, aproape instantanee. Spațiile tradiționale, de la donații de caritate până la industria artei, sunt reproiectate și îmbunătățite datorită noilor eficiențe și capabilități oferite de utilizarea tehnologiei blockchain.
Și totuși, oricât de ciudat ar părea, există încă oameni care refuză să recunoască progresul pe care l-a făcut industria de active digitale în ultimii ani. Ei recurg în schimb la noțiuni uzate care nu au fost niciodată adevărate sau care nu mai au niciun sens. Ei susțin că criptomonedele nu sunt altceva decât un cazinou online al cărui caz principal de utilizare este facilitarea spălării banilor și a diferitelor alte infracțiuni. Acest lucru îi face pe cei mai radicali dintre acești sceptici să solicite reglementarea activelor digitale până la dispariția sau interzicerea lor totală.
Nici măcar date de încredere, cum ar fi procentul scăzut de 0,34% din tranzacțiile cripto ilicite în 2023, față de 0,42% anul precedent, sau valoarea scăzută și în scădere a activelor digitale primite de adrese. ilegale an de an, sunt de obicei suficiente pentru a convinge detractorii convinși. La urma urmei, majoritatea datelor solide pe care le putem arăta provin din industrie.
Realitatea, totuși, este că chiar și sursele de date neafiliate oferă suficiente dovezi pentru a susține că criptomonedele sunt departe de a fi alegerea principală pentru actorii răi atunci când facilitează infracțiunile financiare. Să ne uităm la câteva statistici care arată că cele mai comune instrumente ale criminalității sunt acele bunuri și instrumente pe care nimeni nu le-ar sugera să le interzică.
Europol: Rețelele criminale ale UE preferă bunurile imobiliare
Agenția Uniunii Europene pentru Cooperare Polițienească (Europol) este responsabilă cu sprijinirea statelor membre ale UE în lupta împotriva criminalității internaționale și organizate severe. Ca atare, se ocupă de rețele criminale și teroriste la scară largă care operează în întreaga regiune. Raportul recent publicat al agenției oferă o evaluare cuprinzătoare a operațiunilor celor mai amenințătoare rețele criminale din Europa.
Ceea ce au în comun aceste organizații criminale, specializate în activități precum traficul de droguri, frauda online și infracțiunile de proprietate, este necesitatea legalizării profiturilor ilicite. Evaluând prevalența diferitelor instrumente pe care rețelele criminale le folosesc în acest scop, experții Europol au constatat că imobiliarul este vehiculul predominant pentru spălarea banilor (41%), urmat de bunurile de lux și afacerile cu trafic intens.
În timp ce criptomonedele au ajuns pe listă cu o cotă de 10% din fondurile spălate, ele sunt încă departe de ceea ce vor demonizatorii criptomonedelor să crezi. În plus, este logic să ne așteptăm ca următoarea iterație a raportului Europol privind rețelele criminale să arate o proporție mai mică de fonduri spălate prin canale legate de activele digitale, atunci când se iau în considerare tendințele de scădere de la an la an observate în majoritatea celorlalte domenii ale criminalității.
Așadar, data viitoare când auziți pe cineva care sugerează că criptomonedele ar trebui interzise, deoarece sunt un port sigur pentru spălarea banilor, îi puteți spune că vânzările de case, ceasurile de lux sau ziarul de cartier ar trebui interzise mai întâi.
Sub 1% din fondurile ilicite globale
Firma de analiză Blockchain Chainalysis estimează că valoarea totală a activelor digitale primite de adrese ilicite pe parcursul anului 2023 a fost de 24,2 miliarde USD, în creștere de la 39,6 miliarde USD în 2022. Aceste cifre reprezintă ambele active furate în timpul hackurilor industria cripto și fondurile trimise către portofelele pe care Chainalysis le consideră ilicite: adrese asociate cu grupuri de ransomware, operațiuni frauduloase, piețe darknet, finanțare terorism și, cel mai mare ca volum, entități și jurisdicții sancționate. Aceasta este poate cea mai riguroasă și cuprinzătoare evaluare a amplorii activității criminale asociate cu activele digitale pe care o avem astăzi.
24 de miliarde de dolari par o mulțime de bani, dar cât este în contextul tuturor crimelor financiare? Recentul Global Financial Crime Report al NASDAQ prezintă suma totală de fonduri ilicite, atât criptomonede, cât și monede fiat, pe care sistemul financiar global le-a procesat anul trecut: 3,1 trilioane de dolari .
Deși aceste două numere nu sunt perfect comparabile, deoarece sunt extrase din două rapoarte diferite folosind metodologii diferite, ele ar trebui să ne ofere cel puțin o idee destul de bună despre scara relativă a celor două fenomene. 24,2 miliarde reprezintă mai puțin de 1% din 3,1 trilioane. Mai precis, volumul fondurilor ilicite în criptomonede conform Chainalysis constituie, mai exact, 0,78% din volumul total al fondurilor ilicite globale conform NASDAQ.
Pentru context, raportul NASDAQ atribuie mai mult de 485 de miliarde de dolari din pierderile totale din 2023 diverselor forme de escrocherii și scheme de fraudă. O categorie care a generat o sumă de fonduri ilicite comparabilă cu cea asociată cu activele digitale este frauda cu cecuri bancare, care a făcut ca persoanele și companiile să piardă anul trecut 26,6 miliarde de dolari, mai ales în America, unde cecurile sunt încă utilizate pe scară largă.
Cu alte cuvinte, cecurile, o tehnologie străveche care încă există în mare parte din cauza inerției notabile a practicilor bancare, sunt responsabile pentru mai multe infracțiuni financiare decât o întreagă clasă de active inovatoare care continuă să fie descrisă ca un port sigur pentru criminali. Nu ar fi timpul să interzicem acele răni de hârtie?
Trezorerie: Metodele convenționale de spălare a banilor depășesc cu mult cripto-ul
În fiecare an, Departamentul Trezoreriei Statelor Unite își publică Evaluările naționale ale riscurilor privind spălarea banilor, finanțarea terorismului și finanțarea proliferării, care detaliază vulnerabilitățile esențiale pentru finanțarea ilegală și riscurile care amenință americanii. Evaluarea riscului de spălare a banilor din 2024, deși observă tendințele existente și în evoluție în ceea ce privește riscurile asociate criptomonedelor, afirmă în mod explicit că „utilizarea activelor virtuale pentru spălarea banilor este încă mult mai mică decât aceasta. de monede fiat și metode mai convenționale care nu implică active virtuale.
Majoritatea raportului se concentrează pe riscurile persistente și emergente de spălare a banilor legate de domeniile convenționale, cum ar fi utilizarea abuzivă a persoanelor juridice; lipsa de transparență în unele tranzacții imobiliare; lipsa unei acoperiri complete CSB/CFT pentru sectoarele relevante, cum ar fi consilierii de investiții; profesioniști complici care își folosesc abuziv pozițiile sau afacerile; și conformitatea și supravegherea slabă a reglementărilor la unele instituții financiare reglementate.
Toate aceste domenii reprezintă boli structurale cunoscute inerente sistemului financiar tradițional și practicilor corporative. Acest lucru evidențiază modul în care criminalitatea financiară este o problemă sistemică, mai degrabă decât ceva care ar putea fi atribuit unui anumit tip de infrastructură tehnologică sau clase de active.
O soluție mai mult decât o problemă
Pe măsură ce ne uităm la viitorul finanțelor și luăm în considerare direcția pe care o ia industria, este esențial să revizuim și să dezmințim în mod constant percepțiile învechite și înșelătoare despre activele digitale. Departe de a fi instrumentul predominant pentru criminalitatea financiară, criptomonedele reprezintă o parte relativ nesemnificativă a fondurilor ilicite globale. Datele arată că metodele și instrumentele tradiționale, cum ar fi tranzacțiile imobiliare și vechile practici bancare, sunt canale mult mai relevante pentru activități ilicite, cum ar fi spălarea banilor.
În loc să identificăm criptomonedele drept țapi ispășitori pentru crimele financiare sistemice, ar trebui să acordăm mai multă atenție acestor domenii tradiționale și problemelor care au rădăcini în ele. În ciuda scepticismului persistent, datele convingătoare din mai multe surse neafiliate evidențiază evoluții semnificative în industria cripto și cât de departe este de a fi o frontieră ideală pentru actorii răi. O problemă sistemică necesită soluții sistemice, iar activele digitale ar trebui privite mai degrabă ca parte a acestei soluții decât ca o problemă.