Punctele principale
În ciuda adoptării constante a activelor digitale și a maturizării industriei, există încă cei care susțin că criptomonedele sunt folosite în principal pentru infracțiuni financiare, ignorând faptul că rolul său în tranzacțiile ilegale este neglijabil și în scădere treptat.
Datele Europol arată că, printre principalele rețele criminale ale UE, imobiliarele, bunurile de lux și afacerile mari consumatoare de numerar sunt principalele mijloace de spălare a banilor, în timp ce criptomonedele reprezintă doar o mică parte.
Rapoartele de la Nasdaq și Trezoreria SUA notează că există o diferență uriașă în dimensiunea fondurilor ilicite în spațiul tradițional și cel al activelor digitale, acestea din urmă reprezentând doar o mică parte din total.
În 2024, firmele de pe Wall Street, conduse de BlackRock, cel mai mare administrator de active din lume, se luptă pentru a oferi investitorilor de masă acces la Bitcoin prin produse reglementate tranzacționate la bursă. Milioane de oameni din întreaga lume folosesc activele digitale pentru a-și proteja economiile împotriva impactului inflației mari și a devalorizării monedelor naționale. În același timp, transferurile transfrontaliere de criptomonede cu taxe de manipulare reduse și sosire aproape în timp real sunt, de asemenea, foarte căutate. Cu eficiența ridicată și noile funcții aduse de tehnologia blockchain, domenii tradiționale precum donațiile caritabile și arta au căpătat o nouă vitalitate și au deschis noi spații imaginative.
Cu toate acestea, este ciudat că există încă oameni care sunt orbi la progresele mari pe care industria activelor digitale le-a făcut în ultimii ani și se agață de unele stereotipuri greșite sau învechite. Ei susțin că criptomonedele sunt doar un cazinou online al cărui scop principal este de a facilita spălarea banilor și diverse alte activități criminale. Acest lucru i-a determinat pe unii dintre cei mai radicali sceptici să solicite reglementarea activelor digitale, interzicându-le de-a dreptul.
Date fiabile arată că tranzacțiile ilegale cu criptomonede au reprezentat doar 0,34% în 2023, o nouă scădere față de 0,42% în anul precedent, iar valoarea activelor digitale obținute de adrese ilegale este, de asemenea, minimă. arată o tendință descendentă de la an la an, dar aceste date sunt greu de convins acei detractori încăpățânați. La urma urmei, majoritatea datelor puternice pe care le putem prezenta provin din industrie.
În realitate, totuși, chiar și sursele de date necorelate oferă dovezi ample că criptomonedele sunt departe de a fi prima alegere pentru actorii rău intenționați de a comite infracțiuni financiare. Iată câteva statistici care arată că, de departe, bunurile și instrumentele care se îndreaptă cel mai adesea către mijloace penale sunt tocmai cele pe care nimeni nu își propune să le interzică.
Europol: cea mai bună alegere din sectorul imobiliar pentru rețelele criminale din UE
Mandatul Europol este de a asista statele membre ale UE în combaterea criminalității internaționale grave și a criminalității organizate și, ca atare, organizația se concentrează pe rețelele criminale și teroriste la scară largă care operează în întreaga UE. Cel mai recent raport al agenției oferă o evaluare cuprinzătoare a celor mai amenințătoare operațiuni cibernetice criminale din Europa.
Aceste organizații criminale specializate în trafic de droguri, fraudă online și infracțiuni de proprietate au un lucru în comun: necesitatea de a legaliza câștigurile ilegale. Evaluând diferitele instrumente folosite de rețelele criminale în acest scop, experții Europol au constatat că imobiliarele au fost cel mai proeminent vehicul pentru spălarea banilor (41%), urmat de bunuri de lux și de afacerile mari de numerar.
Deși criptomonedele reprezintă o cotă de 10% din spălarea banilor, este încă departe de ceea ce susțin cei care demonizează criptomonede. În plus, pe baza tendințelor de scădere de la an la an observate în majoritatea celorlalte domenii criminale, există motive de a crede că următorul Raport Europol privind rețelele criminale va indica o scădere a proporției de fonduri spălate prin canalele legate de activele digitale.
Așa că, data viitoare când cineva sugerează interzicerea criptomonedelor pe motiv că sunt un paradis pentru spălatorii de bani, sugerează-i să înceapă prin a interzice vânzările imobiliare, ceasurile de marcă de lux sau chioșcul de ziare din apropiere.
Criptomonedele reprezintă mai puțin de 1% din fondurile ilicite globale
Conform estimărilor ale firmei de analiză blockchain Chainalysis, valoarea totală a activelor digitale obținute prin adrese ilegale în 2023 a fost de 24,2 miliarde USD, o scădere semnificativă de la 39,6 miliarde USD în 2022. Cifrele includ active furate prin hack-uri de criptomonede, precum și fonduri trimise către portofelele ilicite desemnate de Chainalysis. Portofelele ilicite la care se face referire aici includ adrese asociate cu grupuri de ransomware, activități frauduloase, piețe dark web și finanțare terorism, cu cel mai mare număr de adrese asociate cu entități și jurisdicții sancționate. Aceasta este poate cea mai riguroasă și cuprinzătoare evaluare pe care o avem până acum asupra amplorii activității criminale legate de activele digitale.
În timp ce 24 de miliarde de dolari sună mult, este doar vârful aisbergului când vine vorba de toate crimele financiare. Recentul Global Financial Crime Report lansat de Nasdaq arată că sistemul financiar global a gestionat un total de 3,1 trilioane USD în fonduri ilicite (inclusiv criptomonede și monede fiat) anul trecut.
Deși cele două cifre nu sunt pe deplin comparabile, deoarece provin din două rapoarte diferite și au metode statistice diferite, ele ne oferă cel puțin o idee aproximativă a dimensiunii relative a celor două fenomene. 24,2 miliarde de dolari reprezintă mai puțin de 1% din cele 3,1 trilioane de dolari. Mai precis, cantitatea de fonduri ilicite de criptomonede numărate de Chainalysis reprezintă doar 0,78% din totalul fondurilor ilicite globale numărate de Nasdaq.
Raportul Nasdaq afirmă în continuare că din pierderile totale în 2023, peste 485 de miliarde de dolari au fost cauzate de diferite forme de escrocherii și activități frauduloase. Suma de fonduri ilicite generate de frauda cu cecuri bancare este comparabilă cu cea a activității legate de activele digitale, costând persoane fizice și companii 26,6 miliarde de dolari anul trecut, mai ales în Americi, unde cecurile sunt încă utilizate pe scară largă.
Cu alte cuvinte, cecurile, o tehnologie moștenită care persistă în mare parte datorită inerției totale a băncilor, sunt responsabile pentru criminalitatea financiară la o scară mai mare decât o întreagă clasă de active inovatoare care este denumită criminalul Numele unui refugiu sigur. Este timpul să interzicem aceste bancnote voluminoase?
Ministerul Finanțelor: Spălarea banilor criptomonede este mult mai puțin frecventă decât metodele tradiționale de spălare a banilor
În fiecare an, Departamentul de Trezorerie al SUA publică raportul național de evaluare a riscurilor privind spălarea banilor, finanțarea terorismului și finanțarea proliferării, care detaliază vulnerabilitățile și riscurile financiare ilegale majore care reprezintă o amenințare pentru cetățenii americani. Raportul național de evaluare a riscurilor de spălare a banilor din 2024 se referă la tendințele existente și în evoluție în ceea ce privește riscurile legate de criptomonede, afirmând în același timp clar că „utilizarea activelor virtuale pentru spălarea banilor rămâne metode tradiționale mult mai puțin obișnuite. care nu implică monede fiat și active virtuale.”
Raportul se concentrează în principal pe riscurile de spălare a banilor persistente și emergente în domenii tradiționale, cum ar fi utilizarea abuzivă a persoanelor juridice, lipsa transparenței în anumite tranzacții imobiliare, lipsa sistemelor cuprinzătoare de combatere a spălării banilor/finanțare a terorismului în consultanța pentru investiții și alte industriile conexe și profesioniștii care se complică pentru a abuza de pozițiile lor sau de afaceri, precum și deficiențele de conformitate și de supraveghere ale unor instituții financiare reglementate.
Toate aceste domenii evidențiază deficiențele structurale inerente sistemelor financiare tradiționale și practicilor corporative, demonstrând că criminalitatea financiară este o problemă sistemică care nu poate fi atribuită exclusiv infrastructurii tehnologice sau claselor de active specifice.
Criptomoneda este soluția, nu problema
Pe măsură ce privim către viitorul industriei financiare și luăm în considerare spre ce se îndreaptă aceasta, concepțiile greșite învechite și neregulate despre activele digitale trebuie să fie în continuare analizate și expuse. Criptomonedele sunt departe de a fi vehiculul principal pentru criminalitatea financiară și reprezintă o parte minusculă a fondurilor ilicite globale. Datele arată că metodele și instrumentele tradiționale, cum ar fi tranzacțiile imobiliare și serviciile bancare tradiționale, sunt zonele cele mai afectate în care activitățile ilegale, cum ar fi spălarea banilor, sunt răspândite.
În loc să privim pur și simplu criptomonedele ca un țap ispășitor pentru crimele financiare sistemice, ar trebui să ne concentrăm mai mult pe aceste zone tradiționale și pe problemele adânc înrădăcinate din ele. În ciuda scepticismului, datele dintr-o varietate de surse neafiliate ilustrează puternic evoluțiile semnificative din industria criptomonedei și că aceasta este departe de a fi o frontieră preferată pentru actorii răi. Rezolvarea problemelor sistemice necesită soluții sistemice, iar activele digitale ar trebui privite ca parte a soluției, mai degrabă decât sursa problemei.