Recomandări cheie

  • În ultimii ani, industria activelor digitale a făcut pași uriași în ceea ce privește conformitatea. În calitate de lider în industrie, Binance prioritizează menținerea unui program de conformitate robust și cuprinzător.

  • Lansăm o nouă serie de bloguri, Playing by the Rules, pentru a crește gradul de conștientizare cu privire la rolul conformității în industria criptomonedei și a evidenția munca impresionantă pe care o face echipa noastră de conformitate în fiecare zi.

  • În primul articol din această serie, examinăm componentele conformității, diferențele dintre organizațiile financiare tradiționale și cripto-financiare în ceea ce privește această funcție și cadrul actual de conformitate aplicabil criptomonedelor.

Unii oameni care nu sunt încă familiarizați cu sectorul activelor digitale tind să îl privească ca pe un mediu în care regulile și legile care guvernează alte sectoare de activitate financiară nu se aplică. Expuși la diverse povești din primele zile ale criptomonedei, când mulți primitori considerau că tranzacționarea cu jetoane digitale este mai mult ca tranzacționarea cărților de baseball decât tranzacționarea activelor financiare și fapte din unele cazuri importante de fraudă a criptomonedei, cum ar fi FTX, aceste persoane pot să creadă că întreprinderile cu criptomonede sunt în mod inerent incapabile de a fi reglementate și de a respecta reglementările.

Realitatea cadrului de conformitate cu criptomonede este foarte diferită de această percepție greșită. La doar câțiva ani de la apariția primelor schimburi centralizate de criptomonede, industria activelor digitale și-a îmbunătățit considerabil capacitățile de conformitate. În ultimii ani, Binance a investit semnificativ în construirea unui program de conformitate de ultimă oră a cărui complexitate și robustețe tehnologică nu au nimic de invidiat pe cele ale giganților finanțelor tradiționale.

Pentru a evidenția munca fascinantă a profesioniștilor noștri în domeniul conformității, lansăm Playing by the Rules, o serie de bloguri care explorează starea cadrului de conformitate în industria criptomonedei și analizează diferite domenii monitorizate de echipa de conformitate de la Binance. În această introducere, ne vom uita la ce înțelegem prin conformitate în general și la modul în care conformitatea în domeniul criptomonedelor este diferită de finanțele tradiționale.

Conformitatea în organizațiile financiare

Când oamenii se gândesc la conformitate în contextul finanțelor, acronimele KYC (Know Your Customer) sau AML (Anti-Money Laundering sau AML) sunt de obicei primele care vin în minte. Ambele sunt componente importante ale oricărui program de conformitate, dar domeniile în care funcția de conformitate afectează o companie de servicii financiare mature, tradiționale sau cripto, nu se limitează la KYC și AML.

Simplificand pentru claritate, am putea descrie conformitatea ca cuprinzând trei domenii principale: AML, protecția consumatorilor și conformitatea cu reglementările (adică acordarea de licențe). Sub aceste categorii largi, adesea complementare, se află un număr mare de discipline care stau la baza activității de conformitate a organizațiilor financiare și pe care le vom acoperi în această serie de bloguri.

Luați în considerare categoria AML, care poate fi subdivizată în domenii precum programele de identificare a clienților (CIP), cunoașteți-vă clientul (KYC), due diligence asupra clienților (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD), screeningul clienților (inclusiv cei care fac obiectul sancțiunilor). sau desemnate ca persoane expuse politic sau PEP), monitorizarea tranzacțiilor, raportarea activităților/tranzacțiilor/subiectelor (e) suspecte (SAR/STR/SMR), evaluarea riscurilor, audituri, anticorupție (ABC), regula de călătorie și multe altele.

Pe lângă multele aspecte menționate mai sus, protecția consumatorilor include măsuri de confidențialitate a datelor, termeni de serviciu, dezvăluiri clienți, segregarea activelor, UDAAP (acte sau practici neloiale, înșelătoare sau abuzive: un termen specific Statelor Unite care are echivalente în majoritatea țărilor). ), precum și controale anti-escrocherie și anti-fraudă.

Pe partea de reglementare, ofițerii de conformitate se asigură că compania lor are procesele și controalele necesare pentru a se conforma cu reglementările jurisdicțiilor în care își desfășoară activitatea. Aceasta include, de asemenea, cererile de aprobare, menținerea relațiilor cu organismele de reglementare, gestionarea auditorilor externi, după caz, gestionarea revizuirilor de reglementare și implementarea oricărei acțiuni corective necesare în urma revizuirii sau auditului.

În multe jurisdicții, ofițerul de conformitate este cel care are responsabilitatea principală pentru a se asigura că operațiunile unei companii sunt în conformitate cu reglementările aplicabile și care își asumă responsabilitatea personală pentru orice eșecuri care apar în timpul mandatului său. Deși alți lideri pot împărtăși un anumit nivel de responsabilitate, se așteaptă ca ofițerul de conformitate să aibă autonomia și autoritatea de a acționa independent pentru a se asigura că compania își respectă obligațiile de reglementare.

Un program de conformitate poate gestiona direct aceste domenii de responsabilitate sau poate oferi supraveghere, sprijin pentru guvernare și testare de asigurare a calității.

Conformitatea în industria criptomonedelor: provocări unice

Implementarea unui program de conformitate pentru o companie de servicii de active digitale presupune acoperirea acelorași baze ca în finanțele tradiționale și, de asemenea, confruntarea cu o serie de noi provocări.

Cea mai mare diferență dintre TradFi (finanța convențională) și criptomonede se referă la maturitatea mediului de reglementare, regulile care guvernează sectorul și lipsa de consistență între jurisdicții. Pe de o parte, definițiile diferitelor criptoactive variază considerabil de la o țară la alta, ceea ce are implicații enorme pentru munca de conformitate.

O altă diferență majoră constă în însăși natura activelor digitale. Majoritatea criptomonedelor au fost concepute pentru a funcționa pe rețele descentralizate, distribuite, fără permisiuni, care funcționează fără un organism central de conducere. Acesta este simbolul principiului că „codul este lege”. Într-o rețea fără permisiune, cum ar fi Bitcoin, nu există niciun organism central care să împiedice efectuarea unei tranzacții. Nu există anulări ale tranzacțiilor. Fără mementouri de transfer. Tranzacțiile sunt permanente și fără recurs pentru inițiator. Acest lucru poate pune probleme furnizorilor de servicii centralizați, cum ar fi schimburile de criptomonede, care sunt fundamental diferite de sectorul financiar tradițional.

Finanțarea tradițională este dominată de rețele de plată extrem de centralizate în care tranzacțiile sunt lente (timpii de procesare sunt de obicei măsurați în zile și nu în minute sau secunde), pot fi anulate, blocate de părți externe sau chiar confiscate. În multe țări, legile privind protecția consumatorilor permit persoanelor fizice să conteste taxele prelevate din conturile lor, uneori până la șase luni după fapt, iar furnizorul de servicii subiacent este obligat să ramburseze utilizatorul.

Aceasta înseamnă că multe dintre controalele tradiționale puse în aplicare în finanțele tradiționale nu vor funcționa bine, dacă chiar deloc, în contextul criptomonedelor. Acest lucru justifică luarea în considerare diferită a protecției consumatorilor. De exemplu, dacă un utilizator își împărtășește parola sau cheile private cu cineva și acea terță parte lichidează un portofel, nu există nicio modalitate de a recupera activele care au fost mutate și nicio autoritate centralizată nu poate „rambursa” fondurile clientului.

Acesta este motivul pentru care schimburile centralizate oferă adesea clienților instrumente avansate de securitate a contului, efectuează mai multe analize și amprentă pe dispozitiv și semnalează retrageri care par să fie destinate adreselor de portofel riscante și efectuează teste de adecvare a clienților pentru a evalua nivelul de înțelegere a riscurilor de către utilizatori asociate cu anumite produse sau servicii.

Transparență și viteză

În lumea registrelor distribuite, transparența face toată diferența. Astăzi, industria serviciilor financiare este o rețea opacă și secretă de diferite rețele de plăți și decontare, unde doar câțiva privilegiați pot avea acces la informații esențiale.

Gândiți-vă la rețeaua SWIFT. Doar băncile membre și instituțiile financiare vor avea acces la sistemul de mesagerie SWIFT, iar acest acces va fi limitat la tranzacțiile procesate de instituția relevantă. Acest lucru asigură un anumit nivel de confidențialitate financiară, dar permite și instituțiilor să funcționeze pe clandestinitate.

Blockchain-urile publice, pe de altă parte, sunt foarte transparente, uneori aproape excesiv. Fiecare tranzacție este publicată pentru ca toată lumea să o vadă. În timp ce numele persoanelor și companiilor care provin și beneficiază de aceste tranzacții nu sunt ușor accesibile unui observator extern, majoritatea blockchain-urilor sunt pseudonime. Aceasta înseamnă că există informații cheie care pot fi utilizate de către public sau furnizorii de servicii de analiză blockchain pentru a identifica inițiatorii, beneficiarii, modelele de tranzacții și soldurile portofelului.

Folosind tehnici de inginerie socială, aceste adrese de portofel pot fi adesea urmărite până la persoanele sau companiile reale care dețin sau controlează portofelele. Revenind la exemplul SWIFT, este ca și cum fiecare persoană din lume are un loc în primul rând pentru a vedea fiecare tranzacție SWIFT și detaliile contului bancar asociat procesate.

Acest nivel de transparență ridică multe preocupări cu privire la confidențialitatea datelor și la securitatea individuală pe care industria criptomonedei trebuie să le abordeze. Pe de altă parte, platformele de schimb și alți jucători din industrie au oportunități enorme de a crea instrumente pentru a înțelege mai bine ce se întâmplă în rețelele blockchain la nivel global și pentru a ridica vălul tranzacțiilor care ar putea avea mai multe straturi pentru a evita detectarea. Acest lucru oferă agențiilor de luptă împotriva criminalității din întreaga lume un mijloc eficient de investigare a activităților ilicite, minimizând în același timp nevoia de a obține ordonanțe judecătorești, citații sau de a se baza pe tratatele de asistență juridică reciprocă (MLAT) pentru a investiga mișcările transfrontaliere de fonduri.

În cele din urmă, viteza este un factor cheie de valoare pentru sectorul criptomonedei. În lumea finanțelor tradiționale, decontarea tranzacțiilor durează în general câteva zile. Activele digitale promit, printre altele, că vor putea face decontări aproape în timp real. Aplicarea așteptărilor de reglementare și a controalelor și proceselor de conformitate identice cu cele utilizate de platformele financiare tradiționale în industria criptomonedei amenință să distrugă valoarea și eficiența tranzacțiilor cu criptomonede.

Cum abordează companiile de criptomonede conformitatea?

Având în vedere complexitatea sarcinii în cauză, nivelul practicilor și proceselor de conformitate pe care industria activelor digitale le-a atins astăzi este impresionant. În plus, având în vedere viteza cu care marile companii de criptomonede continuă să avanseze în acest domeniu, ne putem aștepta ca standardele de conformitate din industrie să devină și mai stricte.

Anti-spălarea banilor (AML) a fost actul principal pentru criptomonede în ultimii ani și va continua să fie și în viitor. Legile stricte AML au fost adoptate în majoritatea țărilor dezvoltate în ultimele două decenii și sunt în mare parte agnostice de tehnologie. Aceasta înseamnă că regulile de combatere a spălării banilor aplicabile companiilor de criptomonede (în special celor care acceptă și monede fiat) sunt bine stabilite și înțelese de industrie.

Lucrurile de bază precum obținerea acreditărilor clienților (KYC) sau monitorizarea tranzacțiilor pentru posibile activități suspecte și respectarea sancțiunilor internaționale nu sunt nimic nou pentru companiile de criptomonede, deoarece reprezintă elementele esențiale ale oricărui program de conformitate.

Ritmul de adoptare a unei filozofii de conformitate în sectorul criptomonedei s-a accelerat în ultimii ani, odată cu apariția unei mai mari clarități de reglementare și a acceptării comune a legilor AML în majoritatea jurisdicțiilor. În plus, parteneriatele strategice cu principalele rețele bancare și de plată au contribuit la accelerarea adoptării unei abordări mai conforme, deoarece deținerea de canale de monedă fiat este un factor de diferențiere clar pe piața digitală de astăzi. Instituțiile financiare tradiționale solicită schimburilor pe care le susțin să își îndeplinească standardele de conformitate, CSB, sancțiuni și măsuri antifraudă.

Există, de asemenea, un nivel ridicat de colaborare între ofițerii de conformitate din cadrul industriei criptomonedelor. Acceptăm că un alt scandal major în stil FTX ar putea cauza daune ireparabile întregii industrii și este în interesul tuturor să colaborăm la tendințele, riscurile și soluțiile emergente la problemele și provocările cu care se confruntă conformitatea cu criptomoneda.

Binance: în fruntea conformității cu criptomonede

Pentru Binance, conformitatea este prioritatea strategică numărul unu, iar mentalitatea conformității este încorporată în tot ceea ce facem. Am parcurs un drum lung de la începuturile noastre în modul în care abordăm acest aspect cheie al operațiunilor noastre și am realizat că promovarea adoptării criptomonedelor și a libertății financiare este posibilă doar lucrând îndeaproape cu autoritățile de reglementare și respectând cu strictețe toate regulile aplicabile.

Binance a investit enorm în găsirea celor mai buni furnizori de KYC și surse de date în fiecare dintre jurisdicțiile pe care le sprijinim. Acest lucru ne permite să oferim cea mai bună experiență de utilizator posibilă, rămânând în același timp pe deplin conformi cu legile și reglementările locale și internaționale. Localizarea controalelor noastre demonstrează, de asemenea, angajamentul nostru de a înțelege clienții noștri și de a adapta soluțiile noastre la nevoile acestora.

În industrie, nivelul de conformitate între participanți variază foarte mult. Acest lucru se datorează în principal faptului că respectarea este dificilă, costisitoare și provoacă frecări cu clienții. Companiile de criptomonede mai mari, cum ar fi liderul industriei Binance, au mai multe resurse și, prin urmare, sunt mai bine echipate pentru a implementa numeroasele soluții ale furnizorilor și pentru a construi instrumentele interne necesare pentru un program robust de conformitate.

Conformitatea cu criptomoneda devine din ce în ce mai asemănătoare cu organizarea unei companii tradiționale de servicii financiare în timp. Cu toate acestea, cu multe provocări noi cu care se confruntă în fiecare zi, companiile cu criptomonede vor dezvolta și, în unele cazuri, au dezvoltat deja, instrumente mai sofisticate, date mai bune și o mai bună înțelegere a modului în care tranzacțiile individuale se potrivesc cu mediul în ansamblu.

Pentru a aprofunda mai mult în diferitele aspecte ale programului de conformitate Binance, rămâneți la curent cu articolele viitoare din seria noastră Playing by the Rules.

Tranzacționați oriunde cu aplicația mobilă de tranzacționare criptografică Binance (iOS/Android)

Găsiți-ne pe:

Instagram: https://www.instagram.com/binancefrench

Twitter : https://twitter.com/LeBinanceFR

Facebook : https://www.facebook.com/BinanceFrance

Telegramă: https://t.me/BinanceFrench

Avertisment de risc: prețurile activelor digitale sunt supuse unui risc ridicat de piață și volatilității prețurilor. Valoarea investiției dvs. poate să scadă și să crească și este posibil să nu primiți înapoi suma investită. Sunteți singurul responsabil pentru deciziile dvs. de investiții, iar Binance nu este responsabil pentru pierderile pe care le puteți suferi. Performanța trecută nu este un indicator de încredere al performanței viitoare. Ar trebui să investești doar în produse cu care ești familiarizat și ale căror riscuri le înțelegi. Ar trebui să luați în considerare cu atenție experiența dvs. în investiții, situația financiară, obiectivele de investiție și toleranța la risc și să consultați un consilier financiar independent înainte de a face orice investiție. Acest lucru nu constituie un sfat de investiții, nici un stimulent sau o recomandare de a tranzacționa cu vreun activ digital. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.