Principalele produse la pachet
În ciuda adoptării constante a activelor digitale și a maturizării industriei, există încă voci care susțin că cripto-ul este în primul rând un instrument pentru criminalitatea financiară, trecând cu vederea dovezile rolului său minor și în scădere în tranzacțiile ilicite.
Datele de la Europol sugerează că imobiliarele, bunurile de lux și afacerile intensive în numerar servesc drept instrumente predominante de spălare a banilor de către principalele rețele criminale ale UE, criptomonedele contribuind doar la un procent mai mic.
Rapoartele de la NASDAQ și de la Departamentul de Trezorerie al SUA ilustrează diferența semnificativă dintre volumele de fonduri ilicite din sectoarele tradiționale și spațiul activelor digitale – acestea din urmă constituind o mică parte din total.
Este 2024, iar firmele de pe Wall Street, conduse de cel mai mare administrator de active din lume, BlackRock, se întrec pentru a oferi expunere la bitcoin investitorilor de masă prin produse reglementate tranzacționate la bursă. În întreaga lume, milioane de oameni folosesc activele digitale pentru a-și proteja valoarea economiilor pe fondul inflației furioase și a devalorizării monedelor naționale, precum și pentru a profita de transferurile de bani transfrontaliere cu taxe reduse și aproape instantanee. Domeniile tradiționale de la donații de caritate până la artă sunt îmbunătățite și reimaginate cu noi eficiențe și capacități pe care le oferă utilizarea tehnologiei blockchain.
Și totuși, în mod ciudat, există încă oameni acolo care refuză cu încăpățânare să recunoască progresele făcute de industria activelor digitale în ultimii ani, recurgând în schimb la noțiuni obosite care nu au fost niciodată adevărate sau sunt iremediabil depășite. Ei susțin că cripto nu este altceva decât un cazinou online al cărui caz principal de utilizare este facilitarea spălării banilor și a diferitelor alte infracțiuni. Acest lucru îi determină pe cei mai radicali dintre acești sceptici să ceară ca activele digitale să fie reglementate în afara existenței sau în afara legii.
Date fiabile care arată că ponderea tranzacțiilor cripto ilicite în 2023 a fost de 0,34%, în scădere față de 0,42% în anul anterior, sau că valoarea activelor digitale primite de adrese ilicite este mică și scade de la an la an, este rareori suficient pentru a-i convinge pe acei detractori hotărâți. La urma urmei, cele mai solide informații despre date pe care trebuie să le arătăm pentru acestea provin din industrie.
Realitatea, totuși, este că chiar și sursele de date neafiliate oferă suficiente dovezi care susțin ideea că cripto este departe de cea mai bună alegere a actorilor răi atunci când vine vorba de facilitarea criminalității financiare. Să ne uităm la câteva statistici care arată că, de departe, cele mai comune instrumente criminale sunt active și instrumente pe care nimeni nu le-ar sugera vreodată să le interzică.
Europol: Rețelele criminale ale UE preferă imobiliare
Agenția Uniunii Europene pentru Cooperare în Aplicarea Legii (Europol) are sarcina de a sprijini statele membre ale UE în combaterea criminalității internaționale și organizate grave și, ca atare, este preocupată de rețelele criminale și teroriste la scară largă care operează în bloc. Raportul proaspăt lansat al agenției oferă o evaluare cuprinzătoare a operațiunilor celor mai amenințătoare rețele criminale din Europa.
Ceea ce au în comun aceste organizații criminale, specializate în activități precum traficul de droguri, frauda online și infracțiunile asupra proprietății, este necesitatea de a legaliza câștigurile obținute rău. Evaluând prevalența diferitelor instrumente pe care rețelele criminale le folosesc în acest scop, experții Europol au constatat că imobiliarul este vehiculul predominant al spălării banilor (41%), urmat de bunurile de lux și de afacerile intensive în numerar.
În timp ce criptomonedele au ajuns pe listă cu o cotă de 10% din fondurile spălate, este încă departe de ceea ce v-ar face să credeți cripto-demonizatorii. În plus, este rezonabil de așteptat ca următoarea iterație a raportului Europol privind rețelele criminale să arate o pondere mai mică a fondurilor spălate prin canalele legate de activele digitale, dacă tendințele de scădere de la an la an observate în majoritatea celorlalte domenii criminale sunt de așteptat. .
Așadar, data viitoare când auziți pe cineva sugerând că cripto-ul ar trebui interzis din cauza faptului că este un refugiu pentru spălatorii de bani, replicați cu o sugestie de a interzice mai întâi vânzările de case, ceasurile de lux sau standul de ziare din cartier.
Sub 1% din fondurile globale ilicite
Firma de analiză Blockchain Chainalysis estimează că valoarea totală a activelor digitale primite de adrese ilicite pe parcursul anului 2023 a fost de 24,2 miliarde USD, în scădere de la 39,6 miliarde USD în 2022. Aceste cifre reprezintă atât active furate în cripto-hack-uri, cât și fonduri trimise către portofelele pe care Chainalysis le desemnează ca fiind ilicite: adrese asociate cu grupuri de ransomware, operațiuni de fraudă, piețe darknet, finanțare a terorismului și cea mai mare categorie în funcție de volum - entități și jurisdicții sancționate. Aceasta este poate cea mai riguroasă și cuprinzătoare evaluare a amplorii activității criminale asociate cu activele digitale pe care o avem astăzi.
24 de miliarde de dolari sună a mulți bani, dar cât este în contextul tuturor infracțiunilor financiare? Recentul Global Financial Crime Report al NASDAQ indică suma totală de fonduri ilicite – inclusiv cripto și fiat – pe care sistemul financiar global le-a procesat anul trecut la 3,1 trilioane de dolari.
Deși aceste două numere nu sunt perfect comparabile, deoarece sunt extrase din două rapoarte distincte, folosind metodologii diferite, ele ar trebui să ne ofere cel puțin o idee destul de bună despre scara relativă a celor două fenomene. 24,2 miliarde reprezintă mai puțin de 1% din 3,1 trilioane. Mai precis, volumul cripto-fondurilor ilicite conform Chainalysis constituie exact 0,78% din volumul total al fondurilor globale ilicite conform NASDAQ.
Pentru a adăuga o perspectivă suplimentară, raportul NASDAQ atribuie mai mult de 485 de miliarde de dolari din pierderile totale din 2023 diverselor forme de escrocherii și scheme de fraudă. O categorie care a generat o sumă de fonduri ilicite comparabilă cu cea asociată cu activele digitale este frauda cu cecuri bancare, care a dus la pierderea persoanelor fizice și a companiilor de 26,6 miliarde de dolari anul trecut, predominant în America, unde cecurile sunt încă răspândite.
Cu alte cuvinte, cecurile, o tehnologie moștenită care încă există în principal din cauza inerției remarcabile a practicilor bancare, este responsabilă pentru mai multe infracțiuni financiare decât o întreagă clasă de active inovatoare încă descrisă pe nedrept drept refugiul criminalilor. Este timpul să interzicem acei monștri de hârtie greoi?
Trezorerie: Crypto în spatele metodelor convenționale de ML
În fiecare an, Departamentul de Trezorerie al SUA își publică Evaluările Naționale ale Riscurilor privind Spălarea Banilor, Finanțarea Terorismului și Finanțarea Proliferării, detaliind vulnerabilitățile cheie ale finanțelor ilicite și riscurile care amenință americanii. Evaluarea riscului de spălare a banilor din 2024, deși ia notă de tendințele existente și evolutive ale riscurilor asociate criptomonedei, afirmă în mod explicit că „utilizarea activelor virtuale pentru spălarea banilor continuă să rămână mult sub nivelul de monedă fiat și metode mai convenționale care nu implică active virtuale.”
Cea mai mare parte a raportului se concentrează pe riscurile persistente și emergente de spălare a banilor legate de domeniile convenționale, cum ar fi utilizarea abuzivă a persoanelor juridice; lipsa de transparență în unele tranzacții imobiliare; lipsa unei acoperiri complete CSB/CFT pentru sectoarele relevante, cum ar fi consilierii de investiții; profesioniști complici care își folosesc abuziv pozițiile sau afacerile; și deficiențe de conformitate și supraveghere la unele instituții financiare reglementate.
Toate aceste domenii reprezintă boli structurale familiare inerente sistemului financiar tradițional și practicilor corporative, evidențiind modul în care criminalitatea financiară este o problemă sistemică, mai degrabă decât ceva care ar putea fi pus pe seama unui anumit tip de infrastructură tehnologică sau a unei clase de active.
Soluție mai degrabă decât problemă
Pe măsură ce privim către viitorul finanțelor și luăm în considerare direcția în care se îndreaptă industria, este esențial să revizuim și să dezmințim în mod continuu percepțiile învechite și complet defecte ale activelor digitale. Departe de a fi instrumentul predominant pentru criminalitatea financiară, criptomonedele constituie o parte relativ nesemnificativă a fondurilor ilicite globale. Datele arată că metodele și instrumentele tradiționale, cum ar fi tranzacțiile imobiliare și practicile bancare vechi reprezintă canale mult mai substanțiale pentru activități ilicite, cum ar fi spălarea banilor.
În loc să identificăm criptomonedele drept țapi ispășitori pentru crimele financiare sistemice, ar trebui să acordăm mai multă atenție acestor domenii tradiționale și problemelor înrădăcinate în ele. În ciuda scepticismului de durată, datele convingătoare din diverse surse neafiliate subliniază evoluțiile semnificative din industria cripto și cât de departe este de a fi o frontieră ideală pentru actorii răi. O problemă sistemică necesită soluții sistemice, iar activele digitale ar trebui privite mai degrabă ca parte a acestei soluții decât ca o problemă.