La fel ca și alte instituții financiare, verificarea KYC este obligatorie pentru ca schimburile de criptomonede majore din întreaga lume să aibă acces neîntrerupt la serviciile lor. De ce este necesară verificarea KYC, cum beneficiază comercianții de criptomonede și cu ce este diferită de reglementările împotriva spălării banilor? Verificarea KYC înfrânge scopul descentralizării în criptomonede publice? În acest articol vom aborda toate aceste întrebări.
Ce înseamnă KYC?
KYC este acronimul pentru „cunoaște-ți clientul”. Se referă la o verificare obligatorie a identității unui client, de obicei de către o instituție financiară. Această verificare include informații care pot fi folosite pentru a vă verifica identitatea, cum ar fi un act de identitate valabil, facturile de utilități cu adresa dvs. de domiciliu, numărul dvs. de securitate socială etc.
De obicei, clienții sunt obligați să furnizeze detalii KYC atunci când deschid un cont și, uneori, atunci când există o modificare a informațiilor. De exemplu, dacă vă schimbați oficial numele la câteva luni după crearea contului, va trebui să vă actualizați informațiile KYC.
Dacă nu finalizați procesul KYC, este posibil să nu puteți accesa toate caracteristicile unui schimb de criptomonede. De exemplu, Binance.com permite clienților săi să creeze conturi, să folosească funcții de bază și să facă tranzacții limitate fără a trimite informații KYC. Cu toate acestea, pentru a obține acces complet și pentru a-și crește limitele de depunere și retragere, clienții trebuie să finalizeze verificarea KYC.
Care este procesul general KYC?
În funcție de natura unei afaceri, procesele KYC pot varia, dar îndeplinesc de obicei obiective similare. KYC cuprinde funcțiile de bază, cum ar fi colectarea și verificarea datelor. În plus, implică due diligence față de client și monitorizare continuă.
Verificarea KYC este de obicei grupată în trei părți și procese:
1. Programul de identificare a clienților
Acesta este primul proces și, de asemenea, cel mai simplu. Constă pur și simplu în colectarea și verificarea datelor despre clienți. În bănci, această fază se desfășoară de obicei în timpul înregistrării. În schimb, pe schimburile de criptomonede și pe alte instituții financiare mai puțin rigide, apare după înregistrare.
2. Customer Due Diligence (DD)
După verificarea identității, o companie poate decide să aprofundeze și mai mult și să verifice antecedentele clientului. Obiectivul acestei verificări este de a efectua o evaluare a riscurilor. Dacă clientul a fost semnalat pentru fraudă financiară în trecut sau este investigat, acesta va fi semnalat în timpul verificării antecedentelor.
3. Monitorizare continuă
Monitorizarea continuă asigură că informațiile KYC sunt actualizate și permite sistemului să analizeze continuu tranzacțiile care pot părea suspecte. Pe un schimb de criptomonede, tranzacțiile multiple de volume semnificative ar putea fi semnalate care se află pe lista de supraveghere a terorismului din Statele Unite. În baza investigației, bursa poate suspenda contul clientului și poate notifica cazul autorităților de reglementare și de drept necesare.
De ce este obligatorie verificarea KYC pe majoritatea schimburilor de criptomonede?
Reglementările KYC (Know Your Customer) sunt obligatorii pentru schimburile de criptomonede majore pentru a se asigura că respectă legile și reglementările. În trecut, schimburile de criptomonede solicitau rareori informații KYC. Pe măsură ce prețul și interesul pentru criptomonede cresc, preocupările privind infracțiunile în zona spălării banilor și a altor activități ilicite au fost, de asemenea, analizate.
În 2001, verificarea KYC a fost introdusă și consolidată în Patriot Act. Cu toate acestea, legea nu a intrat în vigoare decât după atacurile teroriste din 11 septembrie. Scopul reglementărilor KYC a fost de a reduce activitățile ilicite și de a semnala cât mai curând posibil orice comportament suspect. Bursele de criptomonede folosesc aceste date pentru a urmări modelele tranzacțiilor, pentru a se asigura că nu au loc spălarea banilor și finanțarea terorismului, de exemplu.
Fără verificarea KYC, un schimb de criptomonede poate fi tras la răspundere atunci când un utilizator reușește să comită o infracțiune, pentru că nu a făcut diligența. Prin urmare, bursele majore preferă să rămână conforme cu reglementările împotriva spălării banilor (AML).
Cu toate acestea, KYC și AML nu înseamnă același lucru.
Care este diferența dintre KYC și AML?
Cerințele KYC („Know Your Customer”) sunt doar o parte a unui termen mai larg numit în mod obișnuit anti-spălarea banilor (AML). Conceptul AML cuprinde o mare varietate de procese de reglementare concepute pentru a reduce spălarea banilor. Alte procese AML includ screening-ul software, gestionarea înregistrărilor și criminalizarea. Verificarea KYC este pur și simplu un proces AML care implică verificarea identității și îmbunătățirea due diligence.
KYC, verificarea AML și toate celelalte procese stabilite de autoritățile de reglementare îngreunează ca teroriștii și criminalii organizați să își ascundă activitățile ilicite, astfel încât să nu facă ca fondurile achiziționate prin mijloace ilegale să pară legitime. Cu toate acestea, deși acesta este un avantaj, unii membri ai comunității criptomonede sunt împărțiți dacă schimburile ar trebui sau nu să facă obligatorie conformitatea KYC. Argumentul este că reglementările KYC și AML sunt împotriva conceptului de descentralizare.
Cum afectează verificarea KYC descentralizarea și anonimatul?
Una dintre cele mai atractive caracteristici ale criptomonedelor și tehnologiei blockchain este descentralizarea, ceea ce înseamnă că nicio autoritate nu are controlul final asupra sistemului. În loc de o singură bază de date, tranzacțiile pe aceste blockchain-uri sunt stocate pe numeroase computere din întreaga lume prin noduri peer-to-peer. Prin urmare, cerințele KYC fac schimburile de criptomonede egale cu instituțiile financiare tradiționale, dând putere unei autorități centralizate.
Pentru utilizatorii preocupați de spiritul anonimatului pe blockchain-ul descentralizat, pierderea anonimatului este un preț mare de plătit, mai ales atunci când își trimit datele KYC la bursele centralizate de criptomonede. Deși schimburile de criptomonede promit să trateze informațiile private ale utilizatorilor cu grijă, mulți oameni preferă să rămână anonimi și să nu-și asume riscuri. O teamă care nu este neîntemeiată, deoarece multe schimburi încă nu au sisteme robuste KYC pentru a securiza informațiile consumatorilor.
De fapt, au existat rapoarte despre hackeri care obțin informații KYC ale utilizatorilor de criptomonede prin exploatarea lacunelor în software-ul de schimb. Binance este unul dintre puținele schimburi care au un sistem securizat și dedicat pentru colectarea și gestionarea datelor KYC.
Responsabilitatea și obligațiile Binance cu privire la KYC
Binance este cel mai mare schimb de criptomonede din lume după capitalizarea bursieră. Prin urmare, se angajează să asigure conformitatea cu reglementările KYC. Verificarea KYC nu numai că protejează schimbul, dar oferă și un nivel suplimentar de securitate pentru contul fiecărui utilizator, permițându-le în același timp să se bucure de utilizarea nerestricționată a serviciilor Binance.
Avantajele verificării pe Binance: bucurați-vă de niveluri îmbunătățite
Unul dintre principalele avantaje ale verificării KYC pe Binance este că utilizatorii se bucură de un nivel îmbunătățit, cu taxe mai mici și limite de retragere mai mari. În timp ce utilizatorii neverificați pot retrage doar maximum 0,06 BTC pe zi, cei cu conturi verificate pot retrage până la 100 BTC pe zi.
Vă rugăm să rețineți că verificarea KYC este rezervată în primul rând utilizatorilor care optează pentru opțiuni de tranzacție cu cardul de credit și debit. Cei care doresc să facă tranzacții mari în mod regulat vor beneficia și de completarea detaliilor lor KYC pe Binance. Pe de altă parte, persoanele care nu își finalizează verificarea pot întâmpina unele probleme la retragerea fondurilor din conturile lor Binance. Prin urmare, Binance încurajează toți utilizatorii să finalizeze procesul KYC cât mai curând posibil.
Cum se efectuează verificarea KYC pe Binance
La Binance, procesul de verificare KYC este foarte simplu. Următorii pași vă vor arăta cum să vă verificați contul Binance.
Vizitați Binance.com.
Dacă sunteți un utilizator nou, va trebui să vă creați un cont cu adresa de e-mail și parola. Procesul de creare a contului nu durează mai mult de cinci minute. Dacă sunteți deja utilizator, pur și simplu conectați-vă cu detaliile dvs.
Faceți clic pe „Identificare”.
În colțul din dreapta sus al ecranului computerului, atingeți avatarul de profil. Acesta este centrul dvs. de utilizatori. Veți vedea o listă de opțiuni imediat după detaliile dvs. de utilizator. Faceți clic pe „Identificare” pentru a continua cu pasul trei.
Faceți clic pe „Verificați”.
Pe pagina următoare, veți vedea un buton galben aldine cu cuvântul „Verifică”. Aceasta va începe procesul de verificare. Vă rugăm să rețineți că documentele de verificare depind de naționalitatea dumneavoastră. Prin urmare, după ce ți-ai selectat naționalitatea, încarcă-ți actul de identitate, numele, adresa, fotografia de identitate, codul poștal și orice alte informații.
Finalizați verificarea.
Confirmați că toate detaliile trimise sunt corecte pentru a vă asigura că verificarea este acceptată. Finalizați procesul și începeți tranzacționarea. Alternativ, după finalizarea verificării de bază, puteți opta pentru o metodă avansată de verificare.
Binance are trei niveluri de verificare: de bază, intermediar și avansat.
Trimiterea tuturor detaliilor dvs. pentru verificare nu ar trebui să dureze mai mult de o oră. Ulterior, va trebui să așteptați procesarea verificării.
Trimiteți verificarea KYC pe Binance. Dacă nu aveți încă un cont Binance, înscrieți-vă pentru a începe.
În concluzie
Verificarea KYC este o parte crucială a luptei împotriva spălării banilor în sectorul financiar, inclusiv în sectorul criptomonedelor. Aceste reglementări financiare ajută la crearea unui mediu sigur, fără infracțiuni, pentru ca întreprinderile să prospere. Este posibil să nu vă bucurați de un anonimat complet în timpul tranzacțiilor cu criptomonede, dar Binance și alte burse majore încearcă să rămână conform KYC pentru a-și proteja utilizatorii.
Ești gata să-ți începi aventura în lumea criptomonedelor cu Binance?
Începeți prin a crea un cont Binance.com sau descărcați aplicația de tranzacționare a criptomonedei Binance. Apoi, verificați-vă contul pentru a crește limita de cumpărare a criptomonedei.
Completați verificarea de bază și avansată pe Binance
După verificarea contului, există două modalități principale de a cumpăra criptomonede pe Binance folosind bani: puteți cumpăra criptomonede cu bani Binance folosind transfer bancar sau canale de card, sau puteți cumpăra criptomonede cu bani de la alți vânzători Binance P2P.
Disclaimer: Investiția în criptomonede implică un risc ridicat de piață. Binance nu este responsabil pentru pierderile dvs. de tranzacționare. Opiniile și declarațiile de mai sus nu trebuie considerate sfaturi financiare.
Pentru mai multe informații, citiți următoarele articole utile:
Cum se finalizează verificarea identității?
Cum să finalizați verificarea identității pentru a cumpăra criptomonede cu un card de credit sau de debit
Cum să cumpărați criptomonede cu un card de credit sau de debit pe site și în aplicație
Cum să cumpărați criptomonede cu transfer bancar sau numerar
