Noile reglementări ale Uniunii Europene împotriva spălării banilor (AMLR) au stârnit o dezbatere despre echilibrul dintre combaterea criminalității financiare și protejarea vieții private și a libertății economice a cetățenilor. Noile legi adoptate de majoritatea comisiilor cheie ale Parlamentului UE au primit reacții mixte din partea multor părți interesate.

Începutul noului război al Uniunii Europene

În urma unui articol de la Finbold intitulat „Portolele criptografice anonime sunt acum ilegale în UE”, un val de activitate a avut loc pe rețelele de socializare în weekend. Acest articol citează o postare pe blog a lui Patrick Breyer (membru al Parlamentului European (MEP). A avut o viziune dură asupra noii legislații restrictive. Titlul articolului a fost actualizat ulterior la „U.E. interziceți plățile criptografice și portofelele anonime”.

Articolul original al lui Breyer a subliniat că tranzacțiile anonime în numerar de peste 3.000 EUR în tranzacții comerciale vor fi interzise în temeiul noilor reglementări. Tranzacțiile în numerar de peste 10.000 EUR vor fi complet interzise în tranzacțiile comerciale. În plus, plățile cripto anonime către portofelele găzduite vor fi strict interzise. Aceste tranzacții nici măcar nu au un prag minim.

Sunt drepturile și libertatea financiară amenințate?

Breyer, a vorbit ferm împotriva noii legi în postul său. El a spus că interzicerea plăților anonime ar avea un impact redus asupra criminalității. În timp ce îi privează pe cetățeni de libertatea financiară și de intimitate. Breyer subliniază că organizații precum Wikileaks depind de donații anonime. Acestea sunt depuse în mod regulat în criptomonede pentru a finanța operațiunile.

Mai mult, Breyer și-a exprimat îngrijorarea cu privire la potențialele consecințe ale „războiului asupra numerarului”. El a avertizat că eliminarea treptată a numerarului ar putea duce la rate negative ale dobânzii. Dependența de bănci va crește. În cele din urmă, duce la pierderea beneficiilor financiare. În schimb, el solicită să găsească modalități de a aduce cele mai bune calități de numerar în viitorul digital. UE ar trebui să permită cetățenilor să plătească și să doneze online fără a înregistra tranzacții individuale.

Plăți către portofele anonime interzise din schimburi

Cu toate acestea, directorul pentru Strategia UE al Circle, Patrick Hansen, a clarificat ceea ce el consideră drept dezinformare în jurul AMLR. Hansen a raportat regulat despre legislația UE înainte de a se alătura Circle. El a demonstrat o înțelegere profundă a politicii. Hansen a subliniat că portofelele auto-găzduite nu sunt interzise conform noilor reglementări. Tranzacțiile prin aceste portofele sunt, de asemenea, complet normale. Tranzacțiile P2P sunt, de asemenea, excluse în mod specific din AMLR.

Hansen a recunoscut că va deveni mai dificil să plătiți furnizorii cu cripto, folosind portofele cu custodie personală fără KYC. Acestea vor fi chiar interzise în funcție de setările furnizorului. AMLR se aplică numai „entităților mandatate” și furnizorilor de servicii. Ele nu se aplică furnizorilor de hardware sau software.

Potrivit AMLR, furnizorii de servicii de active digitale (CASP), cum ar fi bursele, vor trebui să urmeze procedurile standard KYC/AML. Le este interzis să furnizeze conturi anonime sau conturi pentru jetoane private. Hansen spune că acest lucru este actual și nu nou în industrie.

Pentru transferurile între CASP și portofelele cu auto-custodie, AMLR necesită măsuri de „atenuare a riscurilor”. Acestea ar putea fi analize blockchain sau colectarea mai multor date despre originea/destinația activului. Acest lucru este în conformitate cu Regulamentul UE privind transferul de bani (TFR) și cu Grupul de acțiune financiară (FATF).

Dezbaterea în Uniunea Europeană continuă

Dezbaterea conflictuală evidențiază tensiunea dintre combaterea criminalității financiare și protejarea vieții private și a libertății economice.

Oameni precum Patrick Breyer văd reglementarea ca pe o amenințare majoră. Alții precum Patrick Hansen cred că regulile sunt în mare măsură consecvente. Unele preocupări pot fi exagerate. Pe măsură ce reglementările intră în vigoare, va fi important să se monitorizeze impactul acestora asupra luptei împotriva spălării banilor și asupra drepturilor cetățenilor UE.

Evident, noile reglementări sunt extrem de stricte. O dezbatere despre modul în care solicitarea portofelelor să fie KYC va preveni activitățile ilegale va face furie. Infractorii care transferă fonduri ilegale în portofelele anonime pot încălca acum două legi în loc de una. În timp ce cetățenii vor trebui probabil să facă KYC pentru a plăti pentru o ceașcă de cafea folosind Lightning Wallet.

Cu toate acestea, rămâne un fapt important: deținerea criptomonedei într-un portofel anonim, cu zero KYC nu este interzisă în UE. Doar că vor exista limitări stricte cu privire la ceea ce se poate face cu el. Restricțiile privind transferurile de bani ar putea deveni și mai stricte. Mai ales când sunt luate în considerare cele mai recente planuri pentru un Euro CBDC digital.