Înțelegerea schemelor Ponzi, care devin din ce în ce mai sofisticate, vă va ajuta să vă păstrați fondurile în siguranță. 

O schemă Ponzi este un tip foarte vechi de fraudă în care afluxul de bani de la noii veniți plătește investitorii anteriori. Astfel funcționează în cercuri, trecând bani de la un participant la altul. Escrocheria poartă numele lui Charles Ponzi, care și-a efectuat frauda în anii 1920, promițând investitorilor profituri de 40% în trei luni și furând aproximativ 20 de milioane de dolari de la 30.000 de participanți la schemă, ceea ce este echivalentul a 207 de milioane de dolari în prezent. 

Principala atracție a acestui tip de fraudă, la fel ca multe altele, este de obicei promisiunea unor profituri uriașe. Între timp, fraudatorii creează doar aparența de profitabilitate atâta timp cât fluxul de noi investitori continuă. Dar de îndată ce se oprește sau investitorii decid să-și retragă banii, schema se prăbușește, iar majoritatea participanților rămân fără nimic. 

Deoarece investitorii potențiali sunt mai susceptibili de a fi interesați de tehnologiile de ultimă oră, creatorii de scheme Ponzi urmăresc întotdeauna tendințele din toate industriile. Creșterea pieței cripto o face atractivă atât pentru investitori, cât și pentru cei care doresc să o folosească în scopuri rău intenționate.  

Cum arată scenariile schemei Ponzi? 

Schemele Ponzi arată întotdeauna aproape la fel. O ofertă atractivă promite randamente ridicate cu riscuri minime, adesea însoțite de bonusuri pentru recomandarea de noi investitori. Primii investitori obțin de obicei un fel de profit, spre deosebire de cei care se alătură cu puțin timp înainte ca schema să se prăbușească. Ponzi și schemele piramidale au multe în comun, cu excepția faptului că acestea din urmă se concentrează doar pe un mecanism de recrutare pentru noii participanți, implicând de obicei marketing pe mai multe niveluri (MLM). În acest caz, fiecare participant acționează ca un promotor atunci când recrutează un anumit număr de noi membri care plătesc o taxă pentru a se alătura schemei. Taxele noilor participanți le achită pe cele anterioare. Schema piramidală se bazează exclusiv pe arborele de recrutare, fără a oferi alte oportunități de investiții.

În timp ce schemele Ponzi pot valorifica și principiul MLM, principala diferență este că implică întotdeauna o ofertă de investiții. De obicei, include tranzacționarea automată cu criptomonede, împrumutul unor jetoane sau achiziționarea unui nou token „promițător”, ceea ce face schema de fraudă mai complexă și mai dificilă de detectat. Oportunitățile presupuse „unice” de a genera profituri masive de criptomonede într-un interval de timp scurt au fost ademenirea celor mai multe escrocherii ai căror organizatori au fost inculpați în ultimul an.

Trade Coin Club. Potrivit plângerii Comisiei pentru Valori Mobiliare și Burse (SEC), investitorii Trade Coin Club au fost atrași de afirmații false de profit de 0,35% pe zi, investind într-un bot de tranzacționare. Fondurile lor au fost folosite în scopuri personale ale organizatorilor și pentru plata unei rețele globale de promotori care au angajat noi investitori. Între timp, Trade Coin Club a strâns peste 82.000 BTC (echivalentul a 295 milioane USD la momentul operațiunii). 

BitConnect. Potrivit site-ului web al Departamentului de Justiție al Statelor Unite, o altă schemă globală Ponzi a strâns aproximativ 2,4 miliarde de dolari, promițând un program de creditare profitabil pentru a câștiga din tehnologia de tranzacționare. Tranzacționarea cu volatilitate trebuia să fie alimentată de „BitConnect Trading Bot” și „Volatility Software”. Cu toate acestea, BitConnect tocmai a plătit banii investitorilor de mai târziu investitorilor anteriori, iar programul de creditare a fost oprit brusc după un an. 

GainBitcoin. Una dintre cele mai notorii scheme de fraudă care a decurs în India în 2022, GainBitcoin, a implicat marketing pe mai multe niveluri, care pare a fi preferatul escrocilor, deoarece permite o expansiune mai rapidă a investitorilor, cu promisiunea de recompense pentru atragerea de noi investitori. Potrivit India Today, principalii recrutori din diferite părți ale lumii au atras investitorii într-o schemă care a garantat un randament lunar de 10% pentru un depozit BTC de 18 luni.

Fondatorii acestei scheme Ponzi au plătit investitorilor chiar principalul și dobânda, deși nu în BTC, ci mai degrabă în tokenul MCAP pe care l-au stabilit, a cărui valoare nu se potrivea cu investițiile în BTC.

O Monedă. La sfârșitul anului 2022, potrivit site-ului web al Departamentului de Justiție al SUA, unul dintre co-fondatorii OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, a pledat vinovat (rechizitoriul a fost depus în 2018) pentru acuzații de fraudă. Astfel, povestea celebrei scheme cripto Ponzi, care a funcționat din 2014 până în 2017, a fost revizuită. Printr-o rețea globală de MLM, investitorilor li s-a oferit tokenul fraudulos OneCoin, care ar fi trebuit să fie extras pe un blockchain privat inexistent. În același timp, prețul jetonului a fost manipulat pe un schimb criptografic fals. Escrocii au strâns aproximativ 5 miliarde de dolari. S-ar părea că o astfel de fraudă a fost posibilă doar în primele zile ale adoptării cripto, când nu era încă evident pentru investitori că blockchain-ul ar trebui să fie descentralizat și transparent, iar prea multă centralizare a proiectului implică anumite riscuri. Cu toate acestea, scheme similare continuă să funcționeze. 

Icom Tech și Forcount. Exemplele mai recente sunt IcomTech (activă în 2018) și Forcount (activă între 2017 și 2021), ai căror fondatori și promotori s-au confruntat cu acuzații de conspirație pentru a comite fraudă. Potrivit site-ului web al Departamentului de Justiție al SUA, ambele companii au promis randamente mari în schimbul achiziționării de produse de investiții frauduloase. Ei au oferit garanții de profit în șase luni din criptotrading și minerit, chiar dacă niciuna dintre companii nu a avut nimic de-a face cu acele activități, în timp ce fondatorii și promotorii au folosit fonduri proaspete ale investitorilor pentru a plăti investitorii anteriori.

FTX. Prăbușirea schimbului centralizat FTX părea a fi unul dintre cele mai discutate evenimente din 2022 în spațiul cripto. Fondatorul său, Samuel Bankman-Fried, a fost acuzat de SEC de orchestrarea unei scheme de fraudare a investitorilor. Procesul a inclus și acuzații de utilizare a unei scheme Ponzi. Deși este încă devreme să spunem dacă acesta a fost cazul până când toate circumstanțele nu sunt descoperite, unele elemente asemănătoare Ponzi pot fi vizibile. Plângerea SEC susține că Bankman-Fried nu a dezvăluit investitorilor FTX transferul fondurilor clienților către Alameda Research LLC, fondul privat de acoperire pentru criptomonede al FTX, oferind Alamedei o „linie de credit” practic nelimitată.

Când investitorii FTX și-au retras masiv fondurile, cerând rambursarea împrumutului, ratele au fost dublate pentru a atrage investiții suplimentare, care au continuat până când a fost creată o gaură financiară de 8 miliarde de dolari și compania a căzut.

Cum să recunoști o schemă Ponzi?

Iată câteva semnale roșii care semnalează o posibilă schemă Ponzi:

  • Promisiuni de rentabilitate masivă a investiției (ROI);

  • Lipsa unei strategii de investiții clare și transparente, care este de obicei păstrată „confidențială”;  

  • O strategie de plată prea complexă – nu investiți niciodată în ceva ce nu înțelegeți;

  • O promisiune de rentabilitate ridicată a investiției cu risc minim –  investițiile cu randamente mai mari implică, de obicei, un risc mai mare;

  • Randamente prea stabile – deoarece condițiile pieței tind să se schimbe, randamentele se bazează pe anumite aspecte

 oportunitățile de investiții pot crește și scădea în timp;

  • Dificultăți în primirea plăților. Organizatorii schemei Ponzi amână adesea plățile promise, oferind randamente mai mari ale investițiilor.