TL;DR
Verificările Know Your Customer (KYC) solicită furnizorilor de servicii financiare să-și identifice și să-și verifice clienții. Acest lucru se realizează ca parte a eforturilor lor de respectare a combaterii spălării banilor/combaterii finanțării terorismului (AML/CFT) pentru a combate criminalitatea financiară și a asigura diligența față de client.
KYC combate în mod proactiv activitatea criminală prin colectarea și verificarea informațiilor despre clienți. Aceste verificări îmbunătățesc încrederea în industrie și ajută furnizorii de servicii financiare să își gestioneze riscurile. KYC a devenit obișnuit cu schimburile de criptomonede. Cu toate acestea, unii critici spun că elimină aspectele de anonimat și descentralizare pentru care cripto este faimos.
Introducere
KYC este o cerință de reglementare comună pe care furnizorii de servicii financiare sunt obligați să o îndeplinească. Aceste controale combat în primul rând finanțarea și spălarea banilor din activități ilicite. KYC este o măsură cheie în reglementările împotriva spălării banilor, făcându-l un agent de siguranță important în special pentru criptomonede. Instituțiile financiare și furnizorii de servicii precum Binance trebuie din ce în ce mai mult să implementeze proceduri KYC robuste pentru a proteja clienții și activele acestora.
Ce este KYC?
Dacă ați deschis un cont cu un schimb de criptomonede, este posibil să fi trebuit să finalizați o verificare KYC. KYC cere furnizorilor de servicii financiare să colecteze informații care verifică identitățile clienților lor. Acest lucru ar putea fi, de exemplu, printr-un act de identitate oficial sau extras de cont bancar. La fel ca reglementările AML, politicile KYC ajută la combaterea spălării banilor, finanțării terorismului, fraudei și transferului ilicit de fonduri.
KYC este de obicei o abordare proactivă, mai degrabă decât reactivă. Majoritatea furnizorilor de servicii financiare iau detaliile unui client în procesul de integrare înainte de a putea face tranzacții financiare. În unele cazuri, conturile pot fi făcute fără KYC, dar sunt limitate în funcție. Binance, de exemplu, permite utilizatorilor să deschidă un cont, dar restricționează tranzacționarea până la finalizarea KYC.
Când completați KYC, vi se poate cere să furnizați:
ID guvernamental
Permis de conducere
Pașaport
Pe lângă verificarea identității unui client, este important să-i confirmați locația și adresa. Documentele dvs. de identitate vor furniza informații de bază, cum ar fi numele și data nașterii, dar sunt necesare mai multe pentru stabilirea reședinței fiscale, de exemplu. Probabil că va trebui să finalizați mai mult de o etapă de KYC. Furnizorii de servicii financiare trebuie adesea să verifice din nou identitatea clienților lor și la intervale regulate.
Cine reglementează conformitatea KYC?
Reglementările KYC diferă în funcție de țară, dar există o cooperare internațională cu privire la informațiile de bază necesare. În SUA, Legea privind secretul bancar și Actul Patriot din 2001 au stabilit majoritatea proceselor AML și KYC văzute astăzi. UE și țările din Asia-Pacific și-au dezvoltat propriile reglementări, dar există multe suprapuneri cu SUA. Directiva UE împotriva spălării banilor (AMLD) și reglementările PSD2 oferă cadrul principal pentru țările UE. La nivel global, Grupul de Acțiune Financiară (GAFI) coordonează cooperarea multinațională în condiții de reglementare.
De ce avem nevoie de KYC în cripto?
Datorită naturii pseudonimului criptomonedei, este adesea folosită pentru spălarea fondurilor ilicite și evaziunea fiscală. Îmbunătățirea reglementării criptomonedei îi îmbunătățește reputația și se asigură că taxele sunt plătite acolo unde sunt datorate. Există trei motive cheie pentru care sunt necesare verificări KYC în industria criptomonedei:
1. Tranzacțiile blockchain sunt ireversibile. Nu există niciun administrator care să vă ajute dacă faceți o greșeală, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi furate sau mutate și nu pot fi recuperate.
2. Criptomoneda este destul de anonimă (pseudonim). Nu trebuie să trimiteți detalii personale pentru a deschide un portofel cripto.
3. Reglementarea este încă incertă când vine vorba de taxe și legalitatea cripto în multe țări.
Deși KYC crește timpul necesar pentru a crea un cont, are beneficii clare. Clientul obișnuit nu va putea neapărat să le vadă, dar KYC are un impact semnificativ asupra menținerii fondurilor dumneavoastră în siguranță și combaterea criminalității.
Care sunt beneficiile KYC?
Beneficiile KYC nu sunt toate evidente. Cu toate acestea, face mult mai mult decât combaterea fraudei și poate îmbunătăți sistemul financiar în ansamblu:
1. Creditorii își pot evalua mai ușor riscul prin stabilirea identității clientului și a istoricului financiar. Acest proces duce la un împrumut mai responsabil și la un management al riscului.
2. Combate furtul de identitate și alte tipuri de fraudă financiară.
3. Reduce riscul spălării banilor de la producerea în primul rând ca măsură proactivă.
4. Îmbunătățește încrederea, securitatea și responsabilitatea furnizorilor de servicii financiare. Această reputație are un efect secundar asupra industriei financiare în ansamblu și poate încuraja investițiile.
KYC și descentralizare
Criptomonedele s-au concentrat încă de la început pe descentralizare și libertate față de intermediari. După cum am menționat, oricine poate crea un portofel și poate deține cripto fără a fi nevoie să ofere detalii despre ei înșiși. Cu toate acestea, tocmai din aceste motive, cripto a devenit o metodă populară de spălare a banilor.
De obicei, guvernele și autoritățile de reglementare solicită schimburilor pentru a finaliza verificările KYC asupra clienților lor. În timp ce KYC obligatoriu este foarte dificil de implementat pentru portofelele cripto, serviciile care schimbă fiat în cripto sunt mai potrivite. Unii investitori sunt interesați în mod speculativ de criptomonede, iar alții apreciază mai activ valorile și utilitatea lor de bază.
Argumente împotriva KYC
KYC are beneficiile sale evidente, dar este încă controversat pentru unii critici. Argumentele împotriva KYC sunt mai frecvente în lumea criptomonedei datorită istoriei și fundației sale. De obicei, cele mai multe dintre criticile sale provin din probleme legate de confidențialitate și cost:
1. Există un cost suplimentar asociat cu efectuarea verificărilor KYC, care sunt adesea transferate către client prin taxe.
2. Unele persoane nu au documentația necesară pentru verificările KYC sau poate nu au o adresă fixă. Acest lucru le îngreunează accesul la anumite servicii financiare.
3. Furnizorii iresponsabili de servicii financiare ar putea să nu aibă securitatea datelor, iar hackurile pot duce la furtul datelor dumneavoastră private.
4. Unii susțin că este împotriva descentralizării criptomonedelor.
Gânduri de închidere
Procesele KYC sunt un standard industrial pentru serviciile financiare și schimburile cripto. Este una dintre cele mai importante funcții în lupta împotriva spălării banilor și a altor infracțiuni. Verificările KYC pot fi deranjate, dar oferă o mare siguranță. Ca parte a măsurilor mai largi AML, KYC vă permite să tranzacționați cripto pe burse precum Binance cu mai multă încredere și securitate.