TL;DR

Tranzacționarea peer-to-peer (P2P) devine din ce în ce mai populară în rândul comercianților de cripto, dar, ca orice tip de tranzacționare, vine cu potențiale riscuri. Conștientizarea acestor riscuri permite comercianților să se protejeze de potențiale pierderi și să înțeleagă mai bine procesul. Există numeroase măsuri de precauție pe care le pot lua - citiți mai departe pentru a afla care sunt acestea, precum și cum și când să le aplice.

Introducere

Tranzacționarea de criptomonede peer-to-peer (P2P) presupune cumpărarea și vânzarea de monede digitale fără a fi nevoie de un intermediar terță parte. Tranzacționarea P2P permite cumpărătorilor și vânzătorilor să-și stabilească prețurile, să-și selecteze partenerii comerciali și să decidă când să facă tranzacții. De asemenea, permite comercianților diligenti și experimentați să caute și să profite de condițiile de tranzacționare favorabile pentru a se potrivi nevoilor lor.

Piețele Crypto P2P facilitează schimbul direct de criptomonede între utilizatorii individuali. Nu există o autoritate centrală sau un intermediar terță parte, oferindu-le astfel utilizatorilor mai mult control asupra fondurilor lor și permițându-le să-și protejeze identitatea în timpul tranzacțiilor.

În ciuda acestor beneficii, există și riscuri implicate în tranzacționarea P2P de care fiecare utilizator ar trebui să fie atent înainte de a decide să încerce. Printre riscurile comune cu care se confruntă comercianții se numără dovada falsă de plată, frauda de rambursare, transferul greșit, atacurile de tip man-in-the-middle, înșelătoriile de triangulare și phishingul.

Tranzacționarea P2P este sigură?

Ca și în cazul oricărui tip de tranzacționare, tranzacționarea P2P are cota echitabilă de riscuri, care variază în funcție de bursă și de măsurile sale de siguranță. În timp ce schimburile mai vechi se confruntau cu un risc mai mare de furt și escrocherii, multe platforme de tranzacționare P2P mai noi și-au îmbunătățit semnificativ măsurile de securitate.

Un schimb de lider P2P astăzi, de exemplu, are de obicei un serviciu escrow, actualizări regulate de securitate și un proces strict de verificare a identității (printre alte măsuri) pentru a menține utilizatorii în siguranță.

Cu toate acestea, chiar și cu garanțiile adecvate, toată activitatea de tranzacționare vine cu riscuri - iar tranzacționarea P2P nu face excepție.

Care sunt unele escrocherii P2P obișnuite?

Dovadă falsă de plată sau SMS

Escrocii pot modifica digital chitanțele pentru a vă convinge că au trimis o plată și vă pot păcăli să le eliberați cripto. Un exemplu este înșelătoria prin SMS în care infractorii falsifică un mesaj text pentru a anunța victima că au primit o plată.

Cum să evitați această înșelătorie: în calitate de vânzător, ar trebui să aprobați tranzacția numai după ce verificați dacă plata este deja în portofel sau în contul dvs. bancar.

Frauda de rambursare

Un actor rău poate folosi o funcție de rambursare pe platforma de plată aleasă pentru a-și inversa plata la primirea activelor dvs. În multe cazuri, încearcă să plătească printr-un cont terță parte. Unele metode de plată, cum ar fi cecurile și portofelele online, permit solicitări mai ușoare de rambursare.

Cum să evitați această înșelătorie: Nu acceptați plăți din conturi terțe. Dacă se întâmplă, trimiteți o contestație la platformă și inițiați o rambursare în contul cumpărătorului.

Transfer greșit

Ca și în cazul fraudei cu rambursare, un escroc poate încerca să vă fure bunurile contactând banca pentru a raporta o tranzacție eronată și solicitând anularea acesteia. Unii escroci vă pot presă chiar să nu raportați incidentul folosind tactici de sperietură, cum ar fi să vă avertizeze că vânzarea criptomonedei este ilegală.

Cum să evitați această înșelătorie: Nu vă lăsați intimidați de tactici de sperietură. Adunați în mod sistematic dovezi, cum ar fi capturi de ecran, ale corespondenței și ale tranzacției dvs. cu criminalul.

Atacurile omului la mijloc

Într-un atac de tip om-in-the-middle, un actor rău se inserează între un utilizator și o aplicație, o organizație sau o altă persoană și comunică în numele acelei contrapărți pentru a fura active sau informații sensibile, cum ar fi cheile private. Cele trei categorii principale de atacuri de tip man-in-the-middle includ romantismul, investițiile și înșelătoriile de comerț electronic.

1. Înșelătorie romantică. În acest scenariu, un escroc pretinde că creează o relație online cu victima sa. Odată ce au câștigat încrederea victimei, le manipulează pentru a-l ajuta cu problemele sale financiare, trimițând niște bani sau cripto sau partajând informații sensibile, cum ar fi cheile private, doar pentru a întrerupe orice contact atunci când și-au atins obiectivele rău intenționate.

2. Înșelătorie de investiții. O escrocherie de investiții implică abordarea unui infractor și convingerea cu succes a victimei lor să investească într-o anumită întreprindere. Fiind „omul de la mijloc” între victimă și oportunitatea de investiție, escrocul poate direcționa fondurile utilizatorului oriunde dorește sub pretextul „investirii”.

3. Înșelătorie de comerț electronic. O înșelătorie de comerț electronic implică un escroc care se pretinde a fi un vânzător online care oferă articole de dorit la prețuri reduse. Ei insistă ca victimele lor să plătească în criptomonedă în portofelul lor și, odată făcut acest lucru, dispar fără a furniza produsele pe care le-au promis.

Cum să evitați această înșelătorie: Nu răspundeți solicitărilor de tranzacționare pe nicio platformă de rețele sociale. Limitați-vă comunicarea cu contrapartea la platforma oficială înainte și în timpul unei tranzacții.

Escrocherii de triangulare

O escrocherie prin triunghiulare sau triunghi implică doi actori răi care preiau două comenzi de la același vânzător aproape simultan, în cele din urmă derutând un vânzător să elibereze mai mult cripto decât a fost plătit.

De exemplu, Cumpărătorul A preia o comandă pentru 5.000 BUSD de cripto (comanda A), în timp ce Cumpărătorul B preia o comandă pentru echivalentul a 6.000 BUSD (Ordinul B).

Cumpărătorul B transferă apoi 5.000 BUSD vânzătorului, în timp ce Cumpărătorul A marchează Comanda A ca fiind plătită. Vânzătorul eliberează apoi cripto-ul Cumpărătorului A, completând astfel Comanda A pentru 5.000 BUSD. Cumpărătorul B trimite încă 1.000 BUSD vânzătorului, furnizează dovada plății pentru cei 5.000 BUSD pe care i-au primit de la Cumpărătorul A plus 1.000 BUSD și obligă vânzătorul să elibereze activele digitale conform Ordinului B.

Când praful se așează, se dovedește că vânzătorul a eliberat 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD de cripto, dar a fost plătit doar cu 6.000 BUSD.

Cum să evitați această înșelătorie: asigurați-vă întotdeauna că vă verificați contul bancar sau portofelul pentru a confirma că ați primit plățile complete pentru toate tranzacțiile P2P în așteptare.

phishing

Phishingul este un tip de atac rău intenționat în care un escroc folosește un profil fals pentru a înșela utilizatorii să le trimită bunuri sau informații. De exemplu, un actor rău poate uzurpa identitatea reprezentantului serviciului pentru clienți al unei platforme P2P pentru a obține acces la informații private sau la conturi cripto.

Cum să evitați această înșelătorie: Unii escroci pot trimite alerte de securitate false cu privire la contul dvs. prin e-mail sau mesaj text. Când verificați mesajele, nu faceți clic pe linkuri necunoscute înainte de a verifica sursa. De asemenea, ar trebui să solicitați asistență doar de la schimbul oficial P2P.

Cum se identifică riscurile

Înainte de tranzacționare

1. Verificați profilurile de publicitate P2P. Evaluați potențialii candidați la tranzacționare înainte de a intra într-o tranzacție cu oricare dintre ei. Câteva lucruri de reținut atunci când vă uitați la un profil P2P sunt:

   • Numărul de tranzacții: Numărul scăzut nu este neapărat rău, dar un număr mare de tranzacții finalizate poate fi un semn al unei părți P2P de încredere.

   • Rata de finalizare: Reconsiderați dacă este sub 80%, deoarece acest lucru poate indica că comerciantul are obiceiul de a renunța la tranzacții.

   • Feedbackul comerciantului sau al utilizatorilor: foarte puține comentarii pozitive sau multe comentarii negative pot indica un risc de tranzacționare mai mare.

2. Verificați cu atenție reclamele. Evaluați fiecare reclamă P2P pentru a determina dacă vă satisface nevoile și obiectivele. Luați în considerare prețul, cantitatea, metodele de plată acceptate, restricțiile (cum ar fi limitele de tranzacționare) și alți termeni și condiții. De exemplu, o diferență prea mare între prețul P2P și prețul pieței pe alte platforme de tranzacționare este suspectă.

La tranzacționare

1. Fii atent când interacționezi cu un cumpărător P2P. Steaguri roșii includ:

   • Cumpărătorul te împinge să eliberezi cripto-ul.

   • Cumpărătorul solicită informații inutile.

   • Cumpărătorul nu mai răspunde.

   • Cumpărătorul îți cere un împrumut.

   • Cumpărătorul plătește mai puțin decât suma convenită în comandă.

   • Cumpărătorul plătește mai mult decât suma convenită în comandă.

   • Cumpărătorul solicită să comunice în afara platformei P2P.

   • Cumpărătorul solicită plata printr-un terț.

2. Fiți alert când interacționați cu un vânzător P2P. Steaguri roșii includ:

   • Vânzătorul vă cere să anulați comanda după ce ați plătit deja.

   • Vânzătorul solicită să comunice în afara platformei P2P.

   • Vânzătorul vă cere să tranzacționați în afara platformei P2P.

   • Vânzătorul vă cere să plătiți un comision suplimentar.

După tranzacționare

Atunci când interacționați cu un cumpărător P2P, semnalele roșii includ:

• Nu ați primit încă activul pentru care ați plătit.

• Primirea unui cec de la un cumpărător care respinge.

• Contul dvs. bancar este blocat după ce ați primit plata de la un cumpărător.

• Cumpărătorul inițiază o rambursare prin banca sa după ce i-ați transferat criptomoneda.

Sfaturi generale pentru a vă proteja împotriva înșelătoriilor

Comerț pe platforme de renume

Alegeți platforme P2P de vârf care oferă utilizatorilor lor funcții de siguranță robuste. Caracteristicile comune includ:

1. Caracteristici de management al riscului. O platformă care impune cerințe specifice înainte de a cumpăra sau de a vinde poate ajuta la reducerea reclamelor inactive, nesigure sau de calitate scăzută. Mai bine, ar trebui să existe o logică sofisticată de potrivire a comenzilor pentru a potrivi utilizatorii doar cu comercianți de încredere și comercianți verificați, precum și algoritmi de gestionare a riscurilor pentru a monitoriza activitățile suspecte.

   Unii algoritmi sunt chiar optimizați pentru a limita activitățile de tranzacționare ale potențialilor actori răi. În plus, limitele de retragere sau întârzierile pot ajuta la protejarea fondurilor utilizatorilor.

2. Protocoalele Know Your Customer (KYC). Platformele P2P cu protocoale KYC îi pot ajuta pe începători să găsească parteneri comerciali de încredere prin impunerea verificării identității utilizatorilor. Acest lucru le permite începătorilor să efectueze tranzacții cu comercianți verificați cu un istoric dovedit și surse de fonduri de încredere.

3. Servicii de escrow. Serviciile de escrow oferă o modalitate sigură pentru cumpărători și vânzători de a schimba bunuri sau bunuri. O terță parte de încredere - de obicei platforma P2P - se ocupă de schimbul de fonduri între părțile care fac tranzacții pentru a susține siguranța și tranzacționarea echitabilă.

4. Relații Clienți. În timp ce tranzacționarea P2P funcționează de obicei fără intermediari, echipa de asistență pentru clienți a unei platforme P2P poate interveni dacă un utilizator se confruntă cu probleme cu o tranzacție.

5. Plata automatizata. Noile metode de plată automatizate permit platformelor P2P să proceseze automat eliberarea criptomonelor deținute în escrow fără intervenție manuală. Cumpărătorii își pot primi instantaneu activele nou achiziționate, iar vânzătorii nu trebuie să verifice fiecare plată de comandă sau să elibereze manual activele.

6. Funcția de blocare. Funcția de blocare vă permite să blocați utilizatorii suspecti - dacă ați avut o experiență neplăcută cu cineva, puteți bloca acel utilizator și îi împiedicați să facă tranzacții cu dvs. din nou.

Comunicați numai pe platformă

Evitați să contactați potențialele contrapărți de tranzacționare pe site-uri web dubioase și fiți atenți la prețuri care sună prea frumos pentru a fi adevărate. De asemenea, comunicarea folosind canale externe va face mai ușor pentru un escroc să ridice o dispută falsă împotriva dvs. și să nege tranzacția vreodată.

Verificați-vă tranzacțiile

Nu uitați să verificați toate informațiile de la contraparte atunci când faceți tranzacții cu un peer. Verificați toate chitanțele și tranzacțiile pentru a vă asigura că nimic nu a fost modificat digital. Iată câteva sfaturi pentru a identifica o dovadă falsă de plată:

• Text suprapus

• Culori diferite

• Tipografie diferită

• Diferența de dimensiuni

De asemenea, puteți utiliza un instrument gratuit de analiză legală a imaginilor online. Căutați „detector de imagini false” sau „instrument de criminalistică a imaginilor doctorate” pentru a vă face o idee despre ceea ce este disponibil.

Faceți capturi de ecran

Păstrați evidența tuturor dovezilor de comunicare și tranzacții în cazul în care trebuie să depuneți o contestație.

Au reclame direcționate

Dacă aveți o rețea criptografică stabilită, asigurați-vă că reclama dvs. ajunge doar la persoanele cu care doriți să tranzacționați. Ascundeți anunțul și distribuiți-l numai anumitor persoane — acestea pot fi persoane pe care le cunoașteți și în care aveți încredere sau utilizatorii cu care ați mai tratat cu succes. Ascunderea reclamelor poate fi utilă și dacă doriți să faceți o tranzacție mare.

Blocați părțile suspecte

Blocați în mod proactiv utilizatorii cu care ați avut tranzacții suboptime pentru a vă proteja de fraudă sau de alt comportament care vă poate perturba experiența de tranzacționare.

Faceți un apel

Dacă întâmpinați o problemă, solicitați asistență pentru clienți și deschideți o contestație. Nu uitați să furnizați toate dovezile relevante cu privire la tranzacția dvs., astfel încât asistența pentru clienți să vă poată ajuta mai bine.

Concluzie

Pentru a vă proteja activele, este esențial să fiți atenți la riscurile potențiale asociate cu tranzacțiile P2P. Aceasta include înțelegerea termenilor și condițiilor oricărui acord, rămânerea vigilentă cu privire la semnalele roșii și utilizarea platformelor cu funcții de siguranță robuste.

Fiți precaut atunci când vă implicați în orice tranzacție P2P și contactați asistența pentru clienți dacă aveți nelămuriri. Fiind atent și luând măsurile de precauție necesare, vă puteți bucura pe deplin de beneficiile tranzacțiilor P2P.

Lectură suplimentară

• Ce este comerțul peer-to-peer și cum îl folosesc oamenii?

• Rețelele peer-to-peer explicate | Academia Binance

• De ce și cum să faceți propria cercetare (DYOR) atunci când investiți în cripto

• Cinci strategii de management al riscului

Exonerare de responsabilitate și avertisment de risc: Acest conținut vă este prezentat „ca atare” numai pentru informații generale și în scopuri educaționale, fără reprezentare sau garanție de niciun fel. Nu ar trebui să fie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale și nici nu este destinat să recomande achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Ar trebui să solicitați propriul sfat de la consilierii profesioniști corespunzători. În cazul în care articolul este contribuit de un colaborator terț, rețineți că acele opinii exprimate aparțin contributorului terț și nu reflectă neapărat pe cele ale Academiei Binance. Vă rugăm să citiți declinul nostru complet aici pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investiției dvs. poate scădea sau crește și este posibil să nu primiți înapoi suma investită. Sunteți singurul responsabil pentru deciziile dvs. de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acest material nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de alt tip profesional. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.