Ce este KYC în criptomonedă?

Know Your Customer, cunoscut sub numele de KYC, este un set de proceduri implementate de instituțiile financiare pentru a verifica identitatea unui client. KYC este prima etapă a due diligence împotriva spălării banilor (AML) și ajută instituțiile financiare să determine nivelul de risc asociat clienților lor.

Schimburile de criptomonede necesită, de asemenea, conformitatea KYC cu reglementările AML. Prin verificarea identității clienților, schimburile pot ajuta la prevenirea activităților criminale precum spălarea banilor și finanțarea terorismului.​

Spălarea banilor este ascunderea originii fondurilor obținute ilegal. Finanțarea terorismului, pe de altă parte, este actul de a oferi sprijin financiar organizațiilor konbu. Ambele activități sunt extrem de ilegale și ar putea reprezenta amenințări serioase la adresa securității globale.

Clienților de schimb li se poate solicita să trimită documente suplimentare pentru a le verifica identitatea, pentru a se conforma cu reglementările KYC. Clienții pot deschide un cont și pot începe tranzacționarea numai după ce bursa le verifică identitatea.

Puteți tranzacționa criptomonede fără KYC?

Există încă unele schimburi care nu necesită KYC, deși decalajul dintre ele este mic din cauza reglementărilor stricte împotriva spălării banilor. Cu toate acestea, în ciuda riscurilor asociate, utilizatorii cripto care sunt extrem de protejați de confidențialitatea lor continuă să caute schimburi non-KYCt.

Există mai multe riscuri asociate cu tranzacționarea pe bursele non-KYC, inclusiv:

  • Securitate: schimburile non-KYC sunt în general mai puțin sigure decât schimburile KYC, deoarece au proceduri AML mai slabe, ceea ce le face mai vulnerabile la hackeri, precum și la fraudă și alte activități criminale.

  • Lichiditate: Bursele non-KYC au, în general, o lichiditate mai mică decât schimburile KYC, deoarece sunt mai mici și se adresează unei baze de clienți mai mici, ceea ce vă poate îngreuna să găsiți cumpărători sau vânzători atunci când tranzacționați, ceea ce duce la costuri mai mari.

  • Taxe: schimburile non-KYC percep de obicei comisioane mai mari decât schimburile KYC, deoarece acestea trebuie să compenseze riscul de fraudă și alte activități criminale.

Prin urmare, deși este posibil să tranzacționați criptomonede fără KYC, în general nu este recomandat. Când utilizați un schimb care nu necesită KYC, este important să luați măsuri suplimentare pentru a vă proteja identitatea și informațiile personale.

Cum funcționează KYC?

Schimburile de criptomonede sunt obligate să colecteze anumite informații de identificare de la clienții lor pentru a respecta reglementările împotriva spălării banilor (AML). Mai jos sunt enumerați pașii implicați de obicei în procesul KYC:

Beneficiile criptomonedei KYC

Indiferent de provocările operaționale asociate cu legile KYC, schimburile de criptomonede beneficiază foarte mult de conformare, inclusiv:‍

Reduceți riscurile legale

Prin efectuarea de due diligence KYC, companiile pot reduce probabilitatea unor dispute legale sau amenzi de reglementare. Implementarea unor proceduri KYC puternice permite schimburilor de criptomonede să rămână înaintea schimbărilor în cerințele legale.​

În loc să încerce să se conformeze noii legislații, aceștia se pot concentra pe creșterea ratelor de conversie, simplificarea tranzacțiilor și asigurarea conformității pe măsură ce normele internaționale se schimbă.

Creșteți încrederea clienților

Dacă utilizatorii sunt încrezători că schimburile de criptomonede iau în mod proactiv măsuri de precauție pentru a-și proteja conturile, ei vor fi mai înclinați să continue să folosească serviciul. În cele din urmă, este în interesul consumatorilor și al întreprinderilor să verifice identitățile utilizatorilor.

Creșteți stabilitatea pieței

Piețele de criptomonede pot fi foarte volatile și imprevizibile din cauza tranzacționării pseudonimizate, care este adesea considerată nesigură. Programele KYC, inclusiv verificarea îmbunătățită a identității, ajută la menținerea stabilității generale a pieței și la construirea încrederii investitorilor.

controlul daunelor reputației

În cazul unui hack sau o încălcare a datelor, schimburile care respectă standardele KYC sunt mai capabile să prevină frauda și să își apere reputația. Bursele care implementează KYC pot acționa rapid pentru a îngheța sau închide conturile care pot fi legate de activități criminale.

Reduceți riscul de fraudă și spălare de bani

Este simplu, dar dacă te uiți la cifre, este ușor de înțeles de ce conformitatea KYC este atât de importantă pentru tranzacționarea cu criptomonede. În 2021, criptomonede în valoare de 8,6 miliarde de dolari au fost spălate, subliniind importanța conformității în industrie.

Importanța KYC pentru schimburile de criptomonede

Bitcoin și alte criptomonede bazate pe blockchain nu sunt reglementate de guverne sau bănci centrale, permițând utilizatorilor să cheltuiască bani rapid și în siguranță, cu taxe minime. Ca rezultat, tranzacțiile dintre oameni sunt de obicei instantanee și anonime, având loc pe blockchain-ul monedei de bază.

Natura criptomonedei, și anume viteza și anonimatul acesteia, oferă o opțiune atractivă pentru infractorii care încearcă să ocolească restricțiile tradiționale împotriva spălării banilor. Pentru a spăla banii, infractorii trebuie să găsească o modalitate de a converti banii „murdari” în criptomonede și apoi să încaseze când au terminat. Acest lucru face ca schimburile de criptomonede să fie un loc ideal pentru infractorii de a spăla bani.

Importanța conformității KYC pentru schimburile de criptomonede nu poate fi subestimată. Nu numai că ajută la construirea încrederii în rândul investitorilor, ci și reduce riscul de fraudă și spălare de bani.

Există schimburi de criptomonede fără KYC?

Unii cred că KYC obligatoriu este împotriva naturii descentralizate a criptomonedelor. Ei consideră că schimburile nu ar trebui să le ceară utilizatorilor să furnizeze informații sau documente personale. Mulți consideră că este important să ascundem informațiile autorităților, în special în țările cu regimuri represive.

Există și alte motive pentru care cineva ar putea dori să evite KYC. De exemplu, dacă cineva datorează bani unui creditor, furnizarea informațiilor sale personale la un schimb de criptomonede crește riscul confiscării activelor. Fără aceste informații, creditorii pierd doar bani, iar riscul sechestrului bunurilor este redus. În cele din urmă, unii oameni își prețuiesc confidențialitatea și nu doresc să-și partajeze informațiile cu nimeni din niciun motiv.

Unele dintre cele mai comune opțiuni non-KYC sunt PancakeSwap, UniSwap V3 și dYdX Exchange. Este important de reținut că, chiar dacă aceste schimburi nu necesită KYC, utilizatorilor li se poate cere totuși să furnizeze informații personale atunci când retrag fonduri. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea schimburilor fiat-to-crypto necesită o formă de verificare a identității înainte de a permite utilizatorilor să cumpere și să vândă criptomonede.

Puteți cumpăra criptomonede fără KYC?

Da, există mai multe moduri de a cumpăra criptomonede fără KYC. De exemplu, puteți utiliza schimburi peer-to-peer precum LocalBitcoins sau Paxful. De asemenea, puteți cumpăra criptomonede cu numerar folosind bancomate (ATM). ATM-urile cripto sunt similare cu bancomatele obișnuite, dar sunt potrivite pentru tranzacții cripto.

În cele din urmă, puteți utiliza servicii precum ShapeShift sau Changelly pentru a converti o criptomonedă în alta fără a trece printr-un schimb tradițional. Aceste servicii sunt adesea numite schimburi descentralizate, deoarece nu solicită utilizatorilor să furnizeze informații personale.

Unele servicii, cum ar fi Changelly, combină opțiuni non-KYC și KYC. De exemplu, utilizatorilor care doresc să tranzacționeze sume mai mari li se va permite să facă acest lucru numai după ce au trecut procesul KYC.

Portofelele cripto necesită conformitatea KYC?

Nu, portofelele cripto nu trebuie să fie conforme cu KYC. De fapt, majoritatea portofelelor nu sunt custodie, ceea ce înseamnă că nu dețin cheile private ale utilizatorilor, adică utilizatorii au control deplin asupra fondurilor lor și nu trebuie să încredințeze informațiile lor unei terțe părți.

Cu toate acestea, portofelele cripto asociate cu schimburile urmează de obicei aceleași linii directoare KYC ca și schimbul în sine. Unele portofele fără custodie nu solicită utilizatorilor să furnizeze informații personale. Acestea includ opțiuni populare precum MetaMask, MyEtherWallet și Trust Wallet. În plus, unele portofele hardware precum Ledger și Trezor nu necesită KYC. Aceste dispozitive stochează offline cheile private ale utilizatorilor, oferind un nivel suplimentar de securitate.

Este KYC sigur în cripto?

Procesul KYC este conceput pentru a preveni infracțiunile financiare, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului. Cerând utilizatorilor să trimită informații personale, schimburile pot elimina actorii răi și pot asigura securitatea platformelor lor. Cu toate acestea, procesul KYC are dezavantajele sale. De exemplu, acest lucru poate consuma timp și poate fi frustrant pentru utilizatori. În plus, există întotdeauna riscul ca hackerii să fure informații despre utilizatori din schimburi.

În general, procesul KYC este adesea privit ca un rău necesar de comunitatea criptomonedei. Nu este perfect, dar este una dintre modalitățile ideale de a proteja un schimb de fraudă și criminalitate.

Textul, avatarurile și grafica sunt protejate de SharpShark.