Ce este Finanța Descentralizată (DeFi)?
Finanța descentralizată (DeFi) este o tehnologie financiară emergentă bazată pe registre distribuite sigure, similare celor utilizate de criptomonede.
În SUA, Federal Reserve și Securities and Exchange Commission (SEC) definesc regulile pentru instituțiile financiare centralizate precum băncile și brokerajele, pe care se bazează consumatorii pentru a accesa capital și servicii financiare în mod direct. DeFi provoacă acest sistem financiar centralizat prin împuternicirea persoanelor cu tranzacții peer-to-peer.
Cum funcționează Finanțarea Descentralizată (DeFi).
Prin intermediul rețelelor financiare peer-to-peer, DeFi folosește protocoale de securitate, conectivitate, software și progrese hardware. Acest sistem elimină intermediarii precum băncile și alte companii de servicii financiare. Aceste companii taxează companiile și clienții pentru utilizarea serviciilor lor, care sunt necesare în sistemul actual, deoarece este singura modalitate de a le face să funcționeze. DeFi folosește tehnologia blockchain ca o modalitate de a reduce nevoia acestor intermediari.
Aplicații DeFi
Aplicațiile DeFi sunt concepute pentru a comunica cu un blockchain, permițând oamenilor să-și folosească banii pentru achiziții, împrumuturi, cadouri, tranzacții sau orice alt mod pe care îl doresc fără o terță parte. Aceste aplicații sunt programe instalate pe un dispozitiv, cum ar fi un computer personal, o tabletă sau un smartphone, care îl fac mai ușor de utilizat. Fără aplicații, DeFi ar mai exista, dar utilizatorii ar trebui să fie confortabili și familiarizați cu utilizarea liniei de comandă sau a terminalului în sistemul de operare care rulează dispozitivul lor.
Aplicațiile DeFi oferă o interfață care automatizează tranzacțiile dintre utilizatori, oferindu-le opțiuni financiare dintre care să aleagă. De exemplu, dacă doriți să faceți un împrumut cuiva și să îi percepeți dobândă, puteți selecta opțiunea de pe interfață și puteți introduce termeni precum dobândă sau garanție. Dacă aveți nevoie de un împrumut, puteți căuta furnizori, care ar putea varia de la o bancă la o persoană care îți poate împrumuta niște criptomonede după ce ai convenit asupra condițiilor.
Unele aplicații vă permit să introduceți parametri pentru serviciile pe care le căutați și să vă potriviți cu un alt utilizator. Deoarece blockchain-ul este o rețea globală, puteți oferi sau primi servicii financiare către sau din orice parte a lumii.
Obiectivele Finanțelor Descentralizate
Tranzacțiile financiare peer-to-peer (P2P) sunt una dintre premisele de bază din spatele DeFi, în care două părți convin să schimbe criptomonede pentru bunuri sau servicii fără implicarea unei terțe părți.
Utilizarea DeFi permite:
Accesibilitate: oricine are o conexiune la internet poate accesa o platformă DeFi, iar tranzacțiile au loc fără restricții geografice.
Comisioane mici și dobânzi mari: DeFi permite oricăror două părți să negocieze direct ratele dobânzilor și să împrumute criptomonede sau bani prin rețelele DeFi.
Securitate și transparență: contractele inteligente publicate pe un blockchain și înregistrările tranzacțiilor finalizate sunt disponibile pentru a fi examinate de oricine, dar nu vă dezvăluie identitatea. Blockchain-urile sunt imuabile, ceea ce înseamnă că nu pot fi modificate.
Autonomie: platformele DeFi nu se bazează pe instituții financiare centralizate. Natura descentralizată a protocoalelor DeFi atenuează nevoia și costurile administrării serviciilor financiare.
Incluziune financiară: DeFi a extins accesul la servicii financiare pentru persoane fizice și companii la nivel global, în special în regiunile cu acces limitat la serviciile bancare tradiționale.
Transparență: utilizarea de către DeFi a tehnologiei blockchain asigură că toate tranzacțiile sunt înregistrate într-un registru public, sporind transparența și reducând riscul de fraudă.
Inovație: DeFi continuă să stimuleze inovația în spațiul cripto, împingând limitele a ceea ce este posibil în lumea financiară. Noi proiecte și idei apar în mod constant, conducând la un ecosistem dinamic și în evoluție.
Oportunități de randament: DeFi a oferit investitorilor noi căi de a genera randament, fie prin împrumuturi, furnizare de lichidități, creșterea randamentului sau alte strategii DeFi. Aceste oportunități au atras interes și capital semnificativ.
Dezavantajele DeFi
Finanțarea descentralizată este în continuă evoluție. Este nereglementat, iar ecosistemul său este vulnerabil la programare defectuoasă, hack-uri și escrocherii. De exemplu, una dintre principalele moduri prin care hackerii și hoții fură criptomonede este prin slăbiciunile aplicațiilor DeFi.
Legile nu au ajuns încă din urmă cu progresele tehnologice. Majoritatea legilor actuale au fost elaborate pe baza ideii de jurisdicții financiare separate, fiecare cu propriul său set de legi și reguli. Capacitatea de tranzacționare fără granițe a DeFi prezintă întrebări esențiale pentru acest tip de reglementare. De exemplu:
Cine este responsabil pentru investigarea unei infracțiuni financiare care are loc peste granițe, protocoale și aplicații DeFi?
Cine ar aplica reglementările?
Cum le-ar pune în aplicare?
Ce face finanțele descentralizate?
Scopul DeFi este de a contesta utilizarea instituțiilor financiare centralizate și a terților implicați în toate tranzacțiile financiare.
Ce este dezvoltarea DeFi?
Dezvoltarea DeFi implică crearea de aplicații și platforme descentralizate care oferă o gamă largă de servicii financiare. Aceste servicii sunt concepute să funcționeze fără a fi nevoie de intermediari, cum ar fi băncile sau instituțiile financiare, și se bazează pe tehnologia blockchain și contracte inteligente pentru a executa tranzacții și a gestiona activele. Proiectele DeFi urmăresc să facă serviciile financiare accesibile oricui are o conexiune la internet, sporind în același timp transparența, securitatea și eficiența.
Tipuri de proiecte DeFi
Schimburi descentralizate
Schimburile descentralizate (DEX) sunt în fruntea mișcării DeFi. Aceste platforme oferă utilizatorilor platforme de tranzacționare cu criptomonede, eliminând necesitatea unui intermediar centralizat. DEX-urile precum Uniswap și SushiSwap permit utilizatorilor să schimbe jetoane în mod sigur și eficient, păstrând în același timp controlul asupra activelor lor.
Protocoale de împrumut și împrumut
Platformele DeFi de împrumut și împrumut, cum ar fi Aave, Compound și MakerDAO, le permit utilizatorilor să câștige dobândă pe activele lor cripto, furnizând lichiditate sau împrumutând active din deținerile lor existente. Aceste protocoale folosesc contracte inteligente pentru a stabili garanții și pentru a automatiza calculele ratei dobânzii, oferind o alternativă descentralizată la banca tradițională.
Monede stabile
Monedele stabile joacă un rol vital în DeFi, oferind stabilitate a prețurilor pe o piață cripto volatilă. Aceste active digitale sunt de obicei legate de o rezervă de active sau controlate algoritmic pentru a menține o valoare stabilă. Proiecte precum Tether (USDT), USD Coin (USDC) și DAI au câștigat o adoptare pe scară largă și facilitează tranzacții mai fluide în cadrul ecosistemului DeFi.
Agricultura de randament
Dezvoltarea agriculturii de randament implică utilizarea platformelor DeFi pentru a maximiza rentabilitatea activelor cripto. Utilizatorii furnizează lichiditate diferitelor protocoale DeFi în schimbul randamentului, adesea sub formă de jetoane sau comisioane. Agricultura de randament poate fi foarte profitabilă, dar prezintă și riscuri din cauza volatilității spațiului DeFi.
Active sintetice
Platformele de active sintetice, cum ar fi Synthetix, permit utilizatorilor să creeze și să tranzacționeze versiuni sintetice ale activelor din lumea reală, cum ar fi acțiuni, mărfuri și valute. Aceste platforme extind posibilitățile de diversificare și investiții, permițând utilizatorilor să câștige expunerea la o gamă largă de active fără a le deține direct.
Miza
Proiectele de staking reduc decalajul dintre staking și furnizarea de lichidități. Acestea permit utilizatorilor să mizeze active și să primească recompense de miză, păstrând în același timp flexibilitatea de a tranzacționa și de a utiliza aceste active în cadrul ecosistemului DeFi. Proiecte precum Lido au făcut mai ușor pentru utilizatori să participe la miza fără a-și bloca fondurile.
Cea mai bună miză DeFi: https://xbanking.org
Concluzia
Finanța descentralizată (DeFi) este o tehnologie financiară emergentă care provoacă actualul sistem bancar centralizat. DeFi încearcă să elimine taxele pe care băncile și alte companii de servicii financiare le percep, în timp ce promovează tranzacțiile peer-to-peer.
DeFi, ca și blockchain-urile și criptomonedele pe care le acceptă, este încă la început. Trebuie depășite obstacole semnificative înainte de a putea înlocui sistemul financiar existent, care are propriile sale probleme care sunt greu de rezolvat. În cele din urmă, companiile de servicii financiare și băncile nu vor fi înlocuite fără luptă - dacă există o modalitate prin care acestea să profite de pe urma tranziției la un sistem financiar bazat pe blockchain, o vor găsi și se vor asigura că fac parte din el.
Dezvoltarea DeFi remodelează modul în care interacționăm cu serviciile financiare, oferind o alternativă descentralizată, accesibilă și sigură la finanțarea tradițională. De la schimburi descentralizate la active sintetice, aceste proiecte au revoluționat industria financiară, oferind oportunități interesante pentru utilizatori și investitori. Deși DeFi a făcut progrese semnificative, este esențial să ne amintim că este un spațiu în evoluție rapidă, cu riscuri și provocări. Pe măsură ce continuă să se maturizeze, DeFi va juca probabil un rol din ce în ce mai proeminent în viitorul finanțelor, stimulând inovarea în continuare și având un impact asupra sistemelor financiare globale.
Servicii DeFi:
Obțineți venituri pasive din mizați-vă criptomoneda: https://xbanking.org