Declarație: Punctele de vedere și opiniile exprimate aici aparțin exclusiv autorului și nu reprezintă punctele de vedere și opiniile redacției crypto.news.
De la creșterea costurilor până la îngrijorările legate de încrederea în atribuire, analiza blockchain-ului se va confrunta cu multe provocări în anul următor. Pe măsură ce anul se apropie de sfârșit, este din nou acel moment—momentul predicțiilor. Am auzit multe despre viitorul strălucitor al blockchain-ului, de la promisiunea plăților transfrontaliere fără probleme până la creșterea activelor din lumea reală tokenizate (aproximativ 117,74 miliarde de dolari în active tokenizate până în prezent) și soluțiile de identitate descentralizate (această piață este prognozată să ajungă la 2 trilioane de dolari până în 2030).
S-ar putea să-ți placă, de asemenea: Intrarea strategică a investitorilor instituționali în criptomonedă | Opinie
Anul conformității DeFi
DeFi este deja pe radarul reglementatorilor. Pentru a numi câteva cazuri notabile, Uniswap Labs a primit o notificare din partea SEC și o penalizare de 175.000 de dolari din partea CFTC; instanța a desemnat Lido DAO ca parteneriat general. În plus, instanța a stabilit că participanții identificabili care gestionează activ operațiunile DAO nu pot evita răspunderea doar pentru că este descentralizat.
Indiferent cât de descentralizate sunt proiectele DeFi, pregătiți-vă—2025 va fi anul conformității DeFi. Și trebuie să fie realizat. Numărul total de utilizatori DeFi a depășit 131 de milioane. Criminalii folosesc serviciile DeFi pentru a transfera și spăla fonduri ilegale, exploatând slăbiciunile tehnologiei din spatele platformelor DeFi, aplicarea legii și reglementările AML/CFT.
Aplicarea standardelor FATF la DeFi este o provocare, mai ales când vine vorba de determinarea locului în care platformele sunt bazate, operate sau înregistrate. Cu lipsa KYC, tranzacții P2P, protocoale cross-chain, instrumente de confidențialitate, finanțele descentralizate pun la încercare reglementatorii și analizele de asemenea.
Creșterea costurilor de conformitate
Odată cu mai multe reglementări, conformitatea devine mai costisitoare. Alternativa? Riscul unor amenzi usturătoare, reputații afectate și întreruperi ale afacerii. Aceasta este o altă problemă mare pe care va trebui să o abordăm, iar noi căutăm deja modalități de a gestiona acest lucru prin creșterea vitezei operațiunilor.
Există două motive principale pentru creșterea costurilor:
Mai multe provocări, care includ: 1) Creșterea criminalității cibernetice. De exemplu, pierderile raportate de fraudă în investiții criptografice către IC3 au crescut cu 53% în 2023. 2) Evaziunea sancțiunilor. În 2023, a fost înregistrată o creștere de 114% a incidentelor de evaziune a sancțiunilor comparativ cu 2022. Acest lucru a urmat unei creșteri de 71,5% în 2022 față de anul precedent. 3) Fraudatorii învață repede și devin mai greu de prins, de exemplu, folosind AI. Reglementatorii, cum ar fi CFTC, avertizează cu privire la criminalii care folosesc inteligența artificială pentru a executa escrocherii criptografice mai sofisticate. 4) Instabilitatea politică crescândă determină schimbări în adoptarea și valoarea criptomonedelor. În regiunile care experimentează tulburări politice, adoptarea Bitcoin (BTC) crește pe măsură ce indivizii caută să își protejeze averea de intervenția guvernului și instabilitatea economică.
Creșterea volumului de muncă pentru ofițerii de conformitate.
Odată cu creșterea clarității reglementărilor, există mai multe reglementări de respectat, ceea ce rezultă într-un volum mai mare de muncă pentru ofițerii de conformitate care trebuie să asigure respectarea acestor noi cerințe. Pentru a sortare, să spunem, 1.000 de alerte pe lună, ai nevoie de aproximativ 20 de ofițeri de conformitate, pentru a nu mai menționa banii cheltuiți pe verificările KYC. Așadar, dacă o afacere primește un client care depune 100 de dolari, chiar 1.000 de dolari, nu se merită dacă ofițerul trebuie să verifice cel puțin o alertă referitoare la acest client.
Departamentul de conformitate nu este cel care generează profit—cheltuie bani, iar costurile sale sunt distribuite între clienți. În plus, există riscul de amenzi și închisoare pentru neconformitate (amintiți-vă de Binance care a plătit peste 4 miliarde de dolari pentru încălcarea AML și sancțiunilor și de CZ care a primit patru luni de închisoare).
Această creștere a volumului de muncă nu doar că pune presiune asupra resurselor, dar crește și riscul de erori de supraveghere. Presiunea de a procesa mii de tranzacții zilnic, fiecare necesitând o analiză detaliată și documentare, poate duce rapid la omisiuni de semnale de alarmă, investigații incomplete sau evaluări incorecte ale riscurilor.
Introducerea AI
O modalitate potențială de a reduce costurile este introducerea AI pentru a automatiza sarcini simple care nu necesită decizia unui ofițer de conformitate. De exemplu, poate gestiona trimiterea notificărilor către ofițerii de conformitate specifici sau distribuirea alertelor între membrii echipei cu cel mai mic volum de muncă, răspunzând la întrebările frecvente etc.
Cu toate acestea, până acum, AI nu este pregătit să se ocupe de sarcini care necesită judecata umană, cum ar fi evaluarea riscurilor. Așadar, cea mai bună abordare deocamdată este să o integrăm cu prudență pentru sarcini de rutină, iar toată lumea se poate înscrie pentru a testa AI în analize cu noi.
Încrederea în atribuire
Unul dintre motivele pentru care AI nu poate fi încă folosit pentru probleme serioase este lipsa încrederii în atribuire. Aceasta există deoarece două tipuri de date ar putea fi confuzate:
Cazuri în care datele sunt 100% verificate și de încredere pentru a fi utilizate în instanță.
Cazuri în care informațiile provin din surse mai puțin de încredere, de exemplu, cineva pe X pretinzând că un anumit proiect este o escrocherie. Acest tip de date nu este suficient pentru a sechestra fonduri sau a acuza un client. Totuși, poate ridica semne de întrebare pentru ofițerii de conformitate pentru a investiga mai departe.
Pentru atribuire, doar datele cu 100% dovezi pot fi de încredere—suficient de concrete pentru a fi utilizate ca dovezi în instanță. Fără dovezi solide, atribuirea poate fi respinsă sau contestată în instanță. Acest lucru slăbește eforturile de aplicare a legii și dăunează reputației întregii industrii cripto. Dacă atribuirea este inexactă sau neconfirmată, oamenii își pierd încrederea în furnizorii de analize blockchain. Pe măsură ce această încredere dispare, reglementatorii și afacerile legitime pot deveni ezitante în a se angaja cu cripto.
Confidențialitatea operațiunilor
Când vorbim despre încredere, confidențialitatea este importantă. Este crucial să păstrăm toate activitățile de conformitate private, astfel încât nimeni să nu știe care tranzacții sunt revizuite până când procesul nu este finalizat.
Acest nivel de confidențialitate este esențial nu doar pentru afacere, ci și pentru reglementatori și forțele de ordine. Pentru reglementatori și forțele de ordine, confidențialitatea permite desfășurarea investigațiilor fără interferențe, astfel încât actorii răi să nu primească avertismente în avans. Dacă devine cunoscut public că tranzacțiile sunt sub revizuire, fraudatorii și spălătorii de bani ar putea exploata informațiile pentru a-și acoperi urmele, a șterge dovezile sau a muta fonduri ilegale în altă parte.
Folosirea serverelor private așa cum facem noi este o soluție bună pentru a preveni acest lucru. Asigură că compania/forțele de ordine/reglementatorii pot gestiona activitățile de conformitate fără a-și face griji cu privire la scurgeri sau acces neautorizat. Cu astfel de servere, datele sensibile rămân sub control strict, astfel încât actorii răi să nu fie informați despre investigațiile în curs.
Citiți mai mult: Adoptarea masivă a cripto necesită transparență și educație | Opinie
Autor: Lex Fisun
Lex Fisun este CEO și co-fondator al Global Ledger, o companie elvețiană care oferă analize de risc AML pentru criptomonede, analize forense blockchain și instrumente de investigație a criminalității cibernetice. Din 2015, Lex a lucrat în fintech, AI și companii de tehnologie anti-fraudă, ceea ce l-a condus la înființarea Global Ledger în 2019 ca răspuns la intensificarea supravegherii reglementărilor cripto. A stabilit conexiuni cu organizații globale de top, inclusiv Oficiul Națiunilor Unite pentru Droguri și Criminalitate și Coaliția Globală pentru Combaterea Crimei Financiare.