Autor: Alex Liu, Foresight News

Provocările tradiționale ale plăților transfrontaliere

Pe măsură ce economia globală se aprofundează, plățile transfrontaliere devin un element cheie pentru conectarea comerțului și finanțelor între țări, iar importanța lor devine din ce în ce mai evidentă. Cu toate acestea, limitările diverselor metode tradiționale de plată, cum ar fi transferurile ACH, plățile prin UnionPay, Visa, Mastercard etc., îngreunează companiile să beneficieze de servicii eficiente și cu costuri reduse.

Procesele de plată transfrontaliere necesită de obicei câteva zile, implicând decontări prin intermediari multipli, ceea ce duce la comisioane mari și eficiență scăzută. De asemenea, datorită diferențelor în cerințele de reglementare din diferite țări, investițiile companiilor în conformitate cresc constant. Acest lucru nu doar că majorează costurile operaționale, dar și reduce experiența utilizatorului din cauza costurilor opace și a proceselor îndelungate.

Aceste probleme au generat așteptări mari din partea companiilor și persoanelor pentru modalități de plată mai în timp real și cu costuri reduse. Iar ascensiunea monedelor stabile reprezintă soluția în acest context.

Monedele stabile combină avantajele tehnologiei blockchain cu stabilitatea valorii monedelor fiat, eliminând intermediarii inutili din fluxurile de plată tradiționale prin tranzacții peer-to-peer.

Această modalitate inovatoare de plată nu doar că a redus semnificativ comisioanele, dar a și crescut considerabil viteza de circulație a capitalului. În plus, indiferent de locul în care se află utilizatorii, aceștia pot finaliza tranzacțiile atâta timp cât dețin un portofel blockchain. Această caracteristică eficientă și accesibilă a permis monedelor stabile să câștige popularitate rapidă în domeniul plăților la nivel global.

În 2023, volumul tranzacțiilor cu monede stabile a depășit 10 trilioane de dolari, sursă: Coinbase

În 2023, volumul tranzacțiilor cu monede stabile a depășit 10 trilioane de dolari, arătând cererea imensă a pieței pentru acest mod de plată. De exemplu, Bridge, o companie care se concentrează pe ajutarea afacerilor să accepte și să folosească plăți cu monede stabile, oferă o interfață API pentru a permite conversia fără probleme între monedele fiat și monedele stabile, sprijinind companiile să efectueze plăți și schimburi transfrontaliere bazate pe monede stabile la nivel global, chiar ajutând companiile să emită monede stabile personalizate. Serviciile sale nu doar că au redus semnificativ timpul și costul plăților, dar au permis și companiilor să opereze flexibil între mai multe monede stabile.

Succesul Bridge a atras și atenția gigantului de plăți Stripe, care în final a achiziționat compania pentru 1,1 miliarde de dolari. Acest caz subliniază și mai mult valoarea comercială și perspectiva de dezvoltare a monedelor stabile în domeniul plăților transfrontaliere, determinând mai multe companii de plăți să înceapă să acorde atenție și să încerce să intre în acest domeniu.

Cu toate acestea, este o provocare pentru companiile de plăți tradiționale să se adapteze la plățile cu monede stabile. Pragul tehnologic al blockchain-ului, complexitatea adaptării la reglementări și cerințele de control al riscurilor sunt cele trei mari provocări pe care companiile de plăți tradiționale trebuie să le depășească.

Soluția Cobo: un serviciu de infrastructură de plată Web3 la un loc

Soluția Cobo pentru plățile transfrontaliere Web3 a fost proiectată tocmai pentru a aborda aceste probleme. Această soluție ambalează tehnologia complexă a blockchain-ului într-un modul ușor de utilizat, permițând companiilor de plată să lanseze rapid servicii de plată cu monede stabile fără investiții exorbitante.

Fluxul soluției de plăți transfrontaliere Cobo

Dezvoltare tehnică simplificată: să facem inovația accesibilă

Soluția de plăți transfrontaliere Cobo oferă funcționalități complete, de la colectarea criptomonedelor, gestionarea portofelului, conformitate și control al riscurilor, procesarea fondurilor pe blockchain, gestionarea activelor, până la schimburile cu monede fiat, satisfăcând astfel nevoile diverse ale companiilor de plată. Soluția sa are o flexibilitate mare și poate fi integrată și utilizată conform cerințelor.

Secțiunea funcțională principală

Acceptare:

  • Suport pentru custodie completă și MPC, oferind companiilor de plăți o varietate de opțiuni de gestionare a portofelelor, fie că se orientați spre o gestionare centralizată, înalt sigură, fie că preferați un model MPC cu un anumit control de sine, satisfăcând astfel nevoile lor și asigurându-se că fondurile sunt sigure și pot fi ajustate flexibil.

  • Suport pentru colectarea automată a fondurilor, simplificând semnificativ procesul de gestionare a fondurilor, îmbunătățind eficiența utilizării fondurilor, evitând operațiunile manuale complicate și făcând gestionarea fondurilor mai inteligentă și mai convenabilă.

  • Dispune de funcții puternice de conformitate și control al riscurilor, având un sistem AML avansat integrat și soluții cuprinzătoare de conformitate, monitorizând în timp real riscurile tranzacțiilor, asigurându-se că fiecare tranzacție este legală și conformă, prevenind eficient o varietate de evenimente de risc, protejând astfel dezvoltarea stabilă a afacerilor clienților de plăți.

Reglare: integrarea unor instrumente bogate de gestionare a fondurilor, ajutând companiile de plată să finalizeze eficient gestionarea fondurilor pe blockchain. De exemplu, oferind servicii de schimb convenabile pentru a răspunde nevoilor de conversie între diferite monede; suportând schimbările între lanțuri pentru a se adapta la ecologiile blockchain variate; având, de asemenea, funcții de gestionare a activelor pentru a ajuta clienții să își îmbunătățească veniturile din fondurile neutilizate, optimizând în întregime lichiditatea și capacitatea de valorizare a fondurilor.

Reglare: integrarea mai multor furnizori de servicii OTC conformi și sprijinirea deschiderii conturilor bancare prietenoase cu criptomonedele, facilitând conversia de la criptomonedă la monedă fiat, asigurând astfel fluiditatea și legalitatea circulației fondurilor, oferind soluții complete de reglare a fondurilor pentru companiile de plată, astfel încât acestea să poată face față cu ușurință provocărilor de conversie și reglare a monedelor fiat în plățile transfrontaliere.

În plus, având în vedere că instituțiile de plată tradiționale au un prag relativ ridicat de utilizare și înțelegere a blockchain-ului, Cobo a proiectat cu atenție o serie de funcții care maschează eficient complexitatea tehnologiei blockchain.

De exemplu, suport pentru funcția de colectare automată, fără a necesita ca clienții să se îngrijoreze de operațiunile complexe de colectare; plata taxelor de gaz cu monede stabile, reducând astfel povara contabilității financiare a clienților; serviciu KYC complet, simplificând procesul de verificare a identității clienților, reducând la minimum barierele și fricțiunile utilizării blockchain-ului, permițând clienților de plată să își concentreze mai multă energie pe extinderea și inovația afacerilor lor de bază, fără a fi deranjați de complexitatea tehnologiei blockchain.

În plus, Cobo plănuiește să introducă mai multe funcții de automatizare, cum ar fi suportul pentru utilizatorii de a seta fluxuri de lucru pentru plăți, pentru a automatiza procesele de plată, îmbunătățind astfel experiența utilizatorului și eficiența afacerilor, continuând să creeze valoare pentru clienți.

Cobo oferă servicii de integrare a resurselor la un loc, ajutând companiile de plată să faciliteze întregul proces de plată transfrontalier. Prin integrarea mai multor platforme de plată conforme și sprijinirea deschiderii rapide a conturilor bancare, Cobo nu doar că optimizează traseul de decontare a fondurilor, dar reduce semnificativ complexitatea operațională a companiilor și îmbunătățește eficiența operațională generală.

Conformitate și control al riscurilor: sabia lui Damocles în domeniul plăților

O altă provocare majoră cu care se confruntă companiile de plăți în plățile transfrontaliere este problema conformității și controlului riscurilor.

Politicile de reglementare privind plățile cu blockchain variază de la o țară la alta, de la verificarea identității clienților (KYC) la prevenirea spălării banilor (AML) și monitorizarea tranzacțiilor (KYT) până la protecția datelor personale, iar companiile trebuie să îndeplinească cerințe multiple.

În ceea ce privește îngrijorările legate de reglementarea blockchain-ului în domeniul plăților tradiționale, Cobo a integrat un sistem complet de conformitate în soluțiile sale.

În mod specific, soluția de conformitate a Cobo oferă unelte automate de analiză a riscurilor și colaborează cu mai mulți furnizori de servicii de conformitate de top la nivel mondial pentru a oferi companiilor actualizări și recomandări în timp real privind politicile. Sistemul său integrat de AML poate analiza în timp real riscurile fiecărei tranzacții pe blockchain, utilizând algoritmi inteligenți pentru a identifica adresele cu risc ridicat și a bloca rapid tranzacțiile suspecte. Această capacitate cuprinzătoare de gestionare a riscurilor permite companiilor să facă față cu ușurință cerințelor de reglementare din diferite regiuni ale lumii.

În plus, Cobo oferă servicii de portofel în două moduri: HSM complet gestionat și cooperare MPC, satisfăcând cerințele de conformitate ale companiilor pe diferite piețe. În modul complet gestionat, bazat pe portofelul centralizat Cobo, companiile pot efectua operațiuni de plată și gestionare a activelor în cadrul unui cadru de conformitate, simplificând semnificativ procesul și îmbunătățind eficiența; în timp ce modul de auto-gestionare folosește tehnologia de calcul multiplu (MPC) pentru a permite companiilor să își definească regulile de control al riscurilor, realizând o gestionare flexibilă a activelor și asigurând protecția acestora. Într-un cuvânt, modul complet gestionat oferă o eficiență și o siguranță ridicată, în timp ce MPC oferă avantajul controlului și gestionării flexibile de către companii.

Servicii cu valoare adăugată și co-creare ecologică

Pe lângă furnizarea de funcții de plată, Cobo a proiectat o serie de servicii cu valoare adăugată pentru companii. De exemplu, pentru a răspunde nevoilor de lichiditate ale companiilor, Cobo a lansat un modul de gestionare a monedelor stabile, ajutând companiile să investească fonduri neutilizate în instrumente de investiție de pe blockchain cu risc scăzut, sporind astfel eficiența utilizării fondurilor. În plus, Cobo oferă soluții tehnologice și de control al riscurilor personalizate în funcție de scenariile de afaceri specifice ale clienților pentru a asigura succesul fiecărei companii pe piața sa țintă.

Eficiența efectivă a soluției Cobo a fost pe deplin validată de piață. De exemplu, o companie de plăți a integrat în doar două săptămâni portofelul de criptomonede cu propriul sistem, realizând cu succes prima tranzacție de plată și încasare cu monede stabile transfrontaliere, oferind un sprijin puternic pentru extinderea afacerii.

Ca platformă blockchain deschisă, Cobo nu se concentrează doar pe dezvoltarea soluțiilor tehnologice, ci și pe construirea unui ecosistem de plăți stabil, sigur și conform, împuternicind partenerii din ecosistem.

Soluția de plăți transfrontaliere Cobo oferă suport tehnic unificat pentru diverse companii și instituții printr-o arhitectură deschisă, ajutându-le să se integreze rapid în rețeaua digitală globalizată de plăți. În plus, Cobo permite partenerilor să integreze profund produsele lor cu platforma, generând efecte sinergice și realizând partajarea valorii. Grupurile țintă și partenerii includ instituții de plăți transfrontaliere, instituții de acceptare, OTC-uri conforme, emitenți de monede stabile, comercianți etc.

Concluzie: Plata Web3 este la ordinea zilei

În prezent, tendințele de dezvoltare în industria plăților la nivel global devin din ce în ce mai clare.

În primul rând, cererea pentru plățile transfrontaliere va continua să crească exponențial, pe măsură ce procesul de integrare economică globală avansează rapid, comerțul internațional, comerțul electronic transfrontalier, investițiile externe și turismul și educația în străinătate se dezvoltă, oamenii având cerințe mai mari în ceea ce privește conveniența, rapiditatea și costul eficient al plăților transfrontaliere.

În plus, plățile digitale se vor infiltra complet în fiecare colț al vieții economice sociale, fie că este vorba de centre comerciale de lux din orașe aglomerate, fie de magazine mici din sate îndepărtate sau de vânzători ambulanți pe străzi, metodele de plată digitale vor deveni standard, iar utilizarea plăților în numerar va fi și mai restrânsă.

În plus, securitatea și protecția intimității vor deveni priorități esențiale în dezvoltarea industriei plăților, pe măsură ce volumul de date de plată crește exponențial și metodele de atac cibernetic devin din ce în ce mai complexe, consumatorii și companiile acordând o atenție fără precedent securității plăților, iar tehnologia de plată viitoare trebuie să integreze algoritmi de criptare de înaltă intensitate și mecanisme de protecție multiple pentru a asigura siguranța fiecărei tranzacții.

În cele din urmă, integrarea plăților cu serviciile financiare va deveni mai strânsă, plățile nu vor mai fi doar un canal de transfer de fonduri, ci vor încorpora o varietate de funcții de servicii financiare, cum ar fi gestionarea activelor, creditarea, asigurările etc., pentru a crea o experiență de servicii financiare unificate pentru utilizatori.

În acest punct cheie, Cobo se evidențiază. Folosind metode de ambalare tehnologică, integrează arhitectura complexă a blockchain-ului de bază cu logica de operare a monedelor stabile, transformându-le în module standardizate ușor accesibile.

Această măsură a permis companiilor de plăți să evite calea plină de spini a dezvoltării tehnologice, fără a fi necesar să investească o cantitate mare de energie în studierea tehnologiilor de bază; pur și simplu prin conectarea la interfețele furnizate de Cobo, pot introduce rapid soluții de plată de vârf, reducând semnificativ dificultatea de a pătrunde în domeniul plăților emergente.

De asemenea, având în vedere situația globală de reglementare tot mai strictă, Cobo a format o echipă profesionistă de drept și conformitate, studiind în detaliu diferențele dintre reglementările din diferite țări, pentru a personaliza căile de conformitate pentru partenerii săi, ajutându-i să evite riscurile de politică și să elimine cu succes barierele tehnologice și de conformitate, facilitând tranziția instituțiilor de plată tradiționale către modele de plată digitalizate și inteligente.

Dacă tehnologia Web3 poate remodela peisajul actual al domeniului plăților, rămâne de văzut.