Companiile de plată doresc să realizeze servicii de plată transfrontaliere eficiente, sigure și conforme prin intermediul monedelor stabile, dar dezvoltarea acestei tehnologii necesită adesea costuri ridicate și o acumulare profundă de cunoștințe. Soluția Cobo de plată transfrontalieră cu monede stabile permite companiilor de plată să nu dezvolte de la zero, putând obține rapid capacități de plată transfrontalieră cu monede stabile.

Articol scris de: Alex Liu, Foresight News

Provocările plăților transfrontaliere tradiționale

Pe măsură ce economia globală continuă să se aprofundeze, plățile transfrontaliere, ca legătură esențială între comerțul și finanțele internaționale, devin din ce în ce mai importante. Cu toate acestea, limitările diverselor metode tradiționale de plată, cum ar fi transferurile ACH, plățile prin UnionPay, Visa, Mastercard, fac dificil pentru companii să beneficieze de servicii eficiente și cu costuri reduse.

Procesele de plată transfrontaliere necesită de obicei câteva zile, implicând multiple niveluri de intermediari pentru decontare, ceea ce duce la comisioane ridicate și la o eficiență scăzută. De asemenea, din cauza diferențelor în cerințele de reglementare ale diferitelor țări, investițiile companiilor în conformitate sunt în continuă creștere. Acest lucru nu doar că a crescut costurile operaționale, ci a afectat și experiența utilizatorului din cauza tarifelor opace și a proceselor lungi.

Aceste probleme au stârnit așteptări mari din partea companiilor și persoanelor pentru soluții de plată mai rapide și cu costuri mai mici. Apariția monedelor stabile reprezintă o soluție în acest context.

Monedele stabile combină avantajele tehnologiei blockchain cu stabilitatea valorii monedei fiduciare, eliminând etapele intermediare complexe din procesele de plată tradiționale prin tranzacții directe.

Această modalitate inovatoare de plată nu doar că a redus semnificativ comisioanele, dar a și îmbunătățit considerabil viteza de circulație a fondurilor. În plus, indiferent de locul în care se află utilizatorii, atâta timp cât dețin un portofel blockchain, pot efectua tranzacții. Această caracteristică eficientă și accesibilă a permis monedelor stabile să câștige rapid popularitate în domeniul plăților globale.

În 2023, volumul tranzacțiilor cu monede stabile a depășit 10 trilioane de dolari, sursa imaginii: Coinbase

În 2023, volumul tranzacțiilor cu monede stabile a depășit 10 trilioane de dolari, demonstrând cererea uriașă a pieței pentru această modalitate de plată. De exemplu, Bridge, o companie care se concentrează pe ajutarea companiilor să accepte și să utilizeze plățile cu monede stabile, oferă interfețe API pentru a realiza conversii fără probleme între monedele fiduciare și monedele stabile, susținând companiile să efectueze plăți transfrontaliere bazate pe monede stabile la nivel global și chiar să emită monede stabile personalizate. Serviciul său nu doar că reduce semnificativ timpul și costul plăților, ci permite companiilor să opereze flexibil între mai multe monede stabile.

Succesul Bridge a atras, de asemenea, atenția gigantului de plăți Stripe, care în cele din urmă a achiziționat-o pentru 1,1 miliarde de dolari. Acest caz subliniază valoarea comercială și perspectivele de dezvoltare ale monedelor stabile în domeniul plăților transfrontaliere, încurajând mai multe companii de plată să acorde atenție și să încerce să intre în acest domeniu.

Cu toate acestea, companiile de plată tradiționale se confruntă cu dificultăți în a se adapta la plățile cu monede stabile. Pragurile tehnologice ale blockchain-ului, complexitatea adaptării la reglementări și cerințele pentru gestionarea riscurilor sunt cele trei mari provocări pe care le întâmpină companiile tradiționale de plată în procesul lor de transformare.

Soluția Cobo: Serviciu de infrastructură de plată Web3 unică

Soluția de plată transfrontalieră Web3 a Cobo a fost creată pentru a aborda aceste probleme. Această soluție ambalează tehnologia complexă blockchain într-un mod ușor de utilizat, permițând companiilor de plată să lanseze rapid servicii de plată cu monede stabile fără investiții mari.

Fluxul soluției de plată transfrontalieră Cobo

Simplificarea dezvoltării tehnice: permite inovația să fie la îndemână

Soluția Cobo de plată transfrontalieră oferă funcții complete de la primirea criptomonedelor, gestionarea portofelului, conformitate și gestionarea riscurilor, procesarea fondurilor pe blockchain, gestionarea activelor până la schimbul de monede fiduciare, satisfăcând astfel nevoile diverse ale companiilor de plată, iar soluția sa este foarte flexibilă, putând fi utilizată la cerere.

Secțiunea funcțională de bază

Acceptare:

  • Suportă gestionarea completă și MPC, oferind companiilor de plată opțiuni diversificate de gestionare a portofelului, fie că preferă gestionarea centralizată cu un nivel înalt de securitate, fie că doresc o anumită autonomie în gestionare, ambele cerințe fiind satisfăcute, asigurând astfel securitatea fondurilor și flexibilitatea în alocarea acestora.

  • Suportă colectarea automată a fondurilor, simplificând semnificativ procesele de gestionare a fondurilor, îmbunătățind eficiența utilizării acestora, evitând operațiunile manuale complicate, făcând gestionarea fondurilor mai inteligentă și mai convenabilă.

  • Dispune de funcții puternice de gestionare a riscurilor de conformitate, având un sistem AML avansat integrat și soluții complete de conformitate, monitorizând în timp real riscurile tranzacțiilor, asigurându-se că fiecare tranzacție este legală și conformă, prevenind eficient diverse evenimente de risc și protejând dezvoltarea stabilă a afacerilor clienților de plată.

Decontare: integrează o gamă variată de instrumente de procesare a fondurilor, ajutând companiile de plată să finalizeze eficient procesarea fondurilor pe blockchain. De exemplu, oferă servicii de schimb convenabile pentru a satisface nevoile de conversie între diferite monede; suportă schimbul între lanțuri pentru a se adapta diversității ecosistemului blockchain; include și funcții de gestionare a fondurilor pentru a ajuta clienții să îmbunătățească rentabilitatea fondurilor neutilizate, optimizând complet lichiditatea și capacitatea de valorizare a fondurilor.

Decontare: integrează mai mulți furnizori de servicii OTC conformi și suportă deschiderea de conturi bancare prietenoase cu criptomonede, facilitând canalele de schimb între criptomonede și monede fiduciare, asigurându-se că circulația fondurilor este fluentă și legală, oferind companiilor de plată soluții complete de decontare a fondurilor, astfel încât acestea să poată face față cu ușurință dificultăților de schimb și decontare a monedelor fiduciare în plățile transfrontaliere.

În plus, având în vedere că instituțiile tradiționale de plată au o barieră mai mare în utilizarea și înțelegerea blockchain-ului, Cobo a proiectat cu atenție o serie de funcții care să absoarbă complexitatea tehnologiei blockchain.

De exemplu, suportă funcția de colectare automată, fără a necesita ca clienții să se îngrijoreze de operațiunile complexe de colectare; plata taxelor de gaz cu monede stabile, reducând povara contabilă a clienților; serviciul KYC integrat, simplificând procesul de verificare a identității clienților, reducând în mod cuprinzător pragul de utilizare și frecarea blockchain-ului, permițând clienților de plată să se concentreze mai mult pe extinderea și inovarea afacerilor lor de bază, fără a fi deranjați de complexitatea tehnologiei blockchain.

În plus, Cobo plănuiește să introducă și mai multe funcții automatizate, cum ar fi suportul pentru setarea fluxurilor de lucru de plată, pentru a executa automat procesele de plată etc., îmbunătățind și mai mult experiența utilizatorului și eficiența afacerii, continuând să creeze valoare pentru clienți.

Cobo oferă servicii de integrare a resurselor într-o singură platformă, ajutând companiile de plată să optimizeze întregul proces de plată transfrontalieră. Prin integrarea mai multor platforme de plată conforme și sprijinind deschiderea rapidă a conturilor bancare, Cobo nu doar că optimizează traseele de decontare a fondurilor, dar reduce semnificativ complexitatea operațională a companiilor și îmbunătățește eficiența generală a operării.

Conformitatea și gestionarea riscurilor: sabia lui Damocles în domeniul plăților

O altă mare provocare cu care se confruntă companiile de plată în tranzacțiile transfrontaliere sunt problemele de conformitate și gestionare a riscurilor.

Diferitele țări și regiuni au politici de reglementare diferite în ceea ce privește plățile blockchain, de la verificarea identității clienților (KYC) la prevenirea spălării banilor (AML), monitorizarea tranzacțiilor (KYT) și protecția datelor personale, companiile trebuie să îndeplinească cerințe diverse.

În legătură cu îngrijorările legate de reglementările în domeniul blockchain-ului în sectorul plăților tradiționale, Cobo a integrat un sistem complet de conformitate în soluțiile sale.

În mod concret, soluția de conformitate Cobo oferă instrumente automate de analiză a riscurilor și colaborează cu mai mulți furnizori de servicii de conformitate de vârf la nivel mondial pentru a oferi companiilor actualizări și sugestii legate de politici în timp real. Sistemul său AML integrat analizează în timp real riscurile fiecărei tranzacții pe blockchain, identificând adresele cu risc ridicat prin algoritmi inteligenți și blocând rapid tranzacțiile suspecte. Această capacitate cuprinzătoare de gestionare a riscurilor permite companiilor să facă față cu ușurință cerințelor de reglementare din diferite regiuni ale lumii.

În plus, Cobo oferă servicii de portofel în două moduri, HSM complet gestionat și MPC colaborativ, pentru a satisface cerințele de conformitate ale companiilor pe piețele diferite. În modul complet gestionat, bazat pe portofelul centralizat al Cobo, companiile pot efectua operațiuni de plată și gestionare a activelor în cadrul unui cadru de conformitate, simplificând semnificativ procesele și îmbunătățind eficiența; în timp ce modul de auto-gestionare utilizează tehnologia de calcul multi-participant (MPC) a Cobo, permițând companiilor să definească reguli de gestionare a riscurilor, realizând gestionarea flexibilă a activelor și asigurarea securității. Pe scurt, modul complet gestionat este eficient și sigur, iar MPC oferă avantajul controlului și gestionării flexibile pentru companii.

Servicii cu valoare adăugată și co-crearea ecosistemului

În plus față de funcțiile de plată, Cobo a proiectat o serie de servicii cu valoare adăugată pentru companii. De exemplu, pentru a satisface nevoile de lichiditate ale companiilor, Cobo a lansat un modul de gestionare a monedelor stabile, ajutând companiile să investească fondurile neutilizate în instrumente de investiție pe blockchain cu risc scăzut, îmbunătățind astfel eficiența utilizării fondurilor. În plus, Cobo oferă soluții tehnice și de gestionare a riscurilor personalizate în funcție de scenariile de afaceri specifice ale clienților, asigurându-se că fiecare companie poate obține succesul pe piața sa țintă.

Efectul real al soluției Cobo a fost deja validat pe piață. De exemplu, o companie de plată a reușit să integreze portofelul de criptomonedă cu propriul sistem în doar două săptămâni, realizând cu succes prima tranzacție de plăți cu monede stabile transfrontaliere, oferind un sprijin puternic pentru extinderea afacerii.

Ca platformă blockchain deschisă, Cobo nu doar că se concentrează pe dezvoltarea soluțiilor tehnologice, ci și pe construirea unui ecosistem de plată stabil, sigur și conform, oferind putere partenerilor din amonte și aval.

Soluția de plată transfrontalieră Cobo oferă suport tehnic complet prin intermediul unei arhitecturi deschise, ajutând diverse companii și instituții să se integreze rapid în rețeaua globală de plăți digitale. În plus, Cobo permite partenerilor să integreze profund produsele lor cu platforma, creând efecte de sinergie și realizând împărtășirea valorii. Beneficiarii și partenerii includ instituții de plată transfrontalieră, instituții de acceptare, OTC-uri conforme, emitenți de monede stabile, comercianți cu carduri etc.

Concluzie: Web3 este momentul potrivit pentru plăți

În prezent, tendințele de dezvoltare ale industriei globale de plăți devin din ce în ce mai clare.

În primul rând, cererea de plăți transfrontaliere va continua să crească exponențial, pe măsură ce procesul de integrare economică globală progresează rapid, comerțul internațional, comerțul electronic transfrontalier, investițiile externe și turismul vor fi în plină expansiune, iar oamenii vor avea cerințe mai mari în ceea ce privește conveniența, rapiditatea și rentabilitatea plăților transfrontaliere.

În al doilea rând, plățile digitale vor pătrunde complet în fiecare colțișor al vieții economice și sociale, fie că este vorba de centre comerciale de lux din orașe aglomerate sau de magazine mici din sate îndepărtate, până la vânzători ambulanți de pe străzi, metodele de plată digitale vor deveni standard, iar utilizarea plăților în numerar va fi și mai restrânsă.

Mai mult, siguranța și protecția confidențialității vor deveni priorități esențiale în dezvoltarea industriei plăților. Odată cu creșterea masivă a datelor de plată și complexitatea tot mai mare a atacurilor cibernetice, preocuparea consumatorilor și a companiilor pentru securitatea plăților a atins un nivel fără precedent. Tehnologia de plată a viitorului trebuie să integreze algoritmi de criptare de înaltă intensitate și mecanisme de protecție multiple pentru a asigura siguranța fiecărei tranzacții.

În final, integrarea plăților cu serviciile financiare va deveni mai strânsă, plățile nu vor mai fi doar un canal de transfer de fonduri, ci vor încorpora o diversitate mai mare de funcții de servicii financiare, precum gestionarea activelor, creditare, asigurări, oferind utilizatorilor o experiență unică de servicii financiare.

În acest punct cheie, Cobo iese în evidență. Acesta integrează arhitectura complexă de bază a blockchain-ului și logica de funcționare a monedelor stabile prin tehnici de ambalare a tehnologiei, transformându-le în module standardizate ușor accesibile.

Această măsură a ajutat companiile de plată să evite drumul spinos al dezvoltării tehnologice, fără a necesita investiții mari de timp și resurse în tehnologia de bază, ci doar prin conectarea la interfața furnizată de Cobo, putând implementa rapid soluții de plată avansate, reducând semnificativ dificultățile de a pătrunde în domeniul plăților emergente.

În același timp, în fața unei reglementări globale tot mai stricte, Cobo a înființat o echipă profesională de asistență juridică și conformitate, aprofundând diferențele în reglementările și politicile din diverse țări, pentru a personaliza trasee de conformitate pentru companiile partenere, ajutându-le să evite riscurile de politică și să elimine cu succes bariera dublă dintre tehnologie și conformitate, facilitând tranziția instituțiilor tradiționale de plată către modele de plată digitalizate și inteligente.

Dacă tehnologia Web3 poate remodela peisajul actual al plăților, rămâne de văzut.