Amendamentele de reglementare și circulare MASAK publicate în Monitorul Oficial la 25 decembrie 2024, marchează un moment esențial în consolidarea cadrului Turciei pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.
Aceste modificări legislative introduc noi cerințe substanțiale, în special pentru furnizorii de servicii de cripto-active și entitățile de comerț electronic, înăsprind simultan măsurile existente pentru instituțiile financiare. Acest raport cuprinzător explorează detaliile acestor schimbări, implicațiile sectoriale și impacturile mai ample.
1. Context și Scop
Noile reglementări MASAK vizează întărirea Turciei pentru a preveni fluxurile financiare ilicite și a alinia practicile sale la standardele internaționale stabilite de Grupul de Acțiune Financiară (FATF).
Cadrele îmbunătățesc transparența, responsabilitatea și măsurile de conformitate în diverse sectoare, punând un accent deosebit pe ecosistemele financiare și tehnologice moderne, cum ar fi criptomonedele și comerțul electronic.
Obiectivele principale ale amendamentelor sunt:
Întărirea integrității tranzacțiilor financiare prin aplicarea unor protocoale mai stricte de verificare a identității și monitorizare. Extinderea domeniului de aplicare al entităților reglementate pentru a include sectoare noi și emergente, cum ar fi furnizorii de servicii de active cripto și platformele de comerț electronic de mare amploare. Reducerea riscurilor de spălare de bani și finanțare a terorismului prin abordări bazate pe riscuri și mecanisme cuprinzătoare de partajare a datelor.
2. Schimbări Legislative Cheie
2.1 Incluziunea Noilor Entități în Obligațiile de Conformitate
Furnizori de Servicii de Active Cripto (CASP): CASP-urile sunt acum explicit catalogate ca entități obligate în cadrul MASAK. Această includere reflectă importanța tot mai mare a criptomonedelor pe piețele financiare și potențialul lor de utilizare abuzivă în activități ilicite.
Intermediari de Comerț Electronic: Furnizorii de servicii de comerț electronic de dimensiuni medii, mari și foarte mari au fost adăugați pe lista entităților obligate conform "Regulamentului Măsurilor" (Tedbirler Yönetmeliği). Aceste platforme trebuie acum să respecte cerințe stricte de conformitate, în special în ceea ce privește verificarea clienților și monitorizarea tranzacțiilor.
2.2 Cerințe Îmbunătățite de Verificare a Identității
Praguri pentru Verificarea Identității: Un prag de tranzacție de 15.000 TL a fost stabilit pentru CASP-uri, deasupra căruia verificarea identității este obligatorie. Această măsură se aplică atât expeditorului, cât și destinatarului, având ca scop asigurarea transparenței în tranzacțiile cripto.
Simplificare pentru Cetățenii Turci: Procesul de verificare a identității pentru cetățenii turci a fost simplificat prin reducerea câmpurilor de date redundante și concentrarea în schimb pe identificatori esențiali, cum ar fi numele, prenumele și numărul de identificare național.
2.3 Întărirea Protocolilor Instituțiilor Financiare
Mecanisme de Aprobat: Instituțiile financiare trebuie să obțină autorizația de nivel superior înainte de a iniția relații sustenabile cu CASP-urile. Această stratificare suplimentară de supraveghere are ca scop reducerea riscurilor instituționale și asigurarea diligenței necesare.
Măsuri Bazate pe Riscuri: Instituțiile trebuie să adopte abordări bazate pe riscuri pentru a gestiona interacțiunile lor cu CASP-urile și clienții, inclusiv limitele de tranzacție și protocoalele de monitorizare îmbunătățite.
2.4 Amendamente la Reglementările Ofițerului de Conformitate
Flexibilitate în Numiri: Organizațiile pot acum să numească mai mulți asistenți ai ofițerului de conformitate, permițând o distribuție mai bună a responsabilităților și eficiență operațională. Registrul Obligatoriu: Ofițerii de conformitate trebuie să se înregistreze într-un registru centralizat întreținut de MASAK. Acest lucru asigură responsabilitatea și oferă o evidență verificabilă a personalului autorizat.
2.5 Noi Dispoziții pentru Tranzacții Cripto
Integritatea Mesajelor: CASP-urile trebuie să includă informații detaliate despre expeditor și destinatar în mesajele de tranzacție, asigurându-se că datele rămân intacte pe parcursul lanțului de tranzacție. Portofelele Anonime: Tranzacțiile care implică portofele neînregistrate trebuie să respecte cerințe stricte de divulgare. De exemplu, numărul de identificare sau informațiile despre pașaport ale expeditorului trebuie să fie furnizate.
3. Analiza Detaliată a Amendamentelor Circulare
3.1 Ajustări în Reglementările Cardurilor Preplătite
Eliminarea Clauzelor de Retragere a Numerarului: Referințele la retragerile de numerar au fost eliminate, reflectând o trecere către monitorizarea tranzacțiilor exclusiv digitale.
Praguri pentru Excepțiile de Identitate: Tranzacțiile cu carduri preplătite sub praguri specifice (de exemplu, 2.750 TL pentru tranzacții lunare cumulative) sunt scutite de verificarea obligatorie a identității, cu condiția ca cardurile să nu poată fi reîncărcate.
3.2 Actualizări pentru Instituțiile de Monedă Electronică și Plăți
Limite la Dimensiunile Tranzacțiilor: Sistemele de plată electronică au acum un prag stabilit de 2.750 TL, sub care verificarea identității nu este necesară. Cu toate acestea, tranzacțiile care depășesc acest prag necesită conformitate cu protocoalele de verificare.
Plăți Mobile: Sub condiții specifice, tranzacțiile unice de până la 1.000 TL și tranzacțiile cumulate lunare de până la 2.750 TL sunt scutite de verificarea obligatorie a identității.
3.3 Dispoziții pentru Transferurile de Active Cripto
Verificarea Identității la Distanță: Pentru verificarea identității la distanță în tranzacțiile care implică persoane reale, trebuie să fie realizate cel puțin patru verificări de securitate. Active Cripto Bazate pe Intimitate: Furnizorii de servicii care se ocupă cu criptomonede axate pe intimitate sunt interziși să efectueze verificarea identității la distanță. În plus, acești furnizori trebuie să se asigure că toate tranzacțiile sunt direcționate prin conturi bancare sau de carduri de credit legate de identități de clienți verificate.
3.4 Termenele pentru Conformitate
Perioade de Tranziție: Articolele temporare din circular stabilesc termene pentru alinierea proceselor de verificare a identității cu noile reglementări. De exemplu, CASP-urile trebuie să implementeze schimbările necesare în termen de trei luni de la data publicării.
4. Implicații și Provocări Sectoriale
4.1 Sectorul Cripto
Includerea CASP-urilor în cadrul MASAK marchează o schimbare semnificativă în supravegherea reglementară. Deși aceste măsuri vizează limitarea activităților ilicite, ele impun sarcini operaționale și financiare substanțiale asupra furnizorilor de servicii. Provocările cheie includ:
Costul implementării sistemelor robuste de verificare a identității. Navigarea cerințelor de conformitate pentru tranzacțiile internaționale care implică portofele neînregistrate. Echilibrarea intimității clienților cu transparența reglementărilor.
4.2 Platforme de Comerț Electronic
Platformele de comerț electronic, în special intermediarii de mari dimensiuni, se confruntă cu noi obligații care necesită investiții semnificative în tehnologie și personal. Aceste schimbări pot favoriza jucătorii stabiliți cu resurse mai substanțiale, dezavantajând potențial entitățile mai mici.
4.3 Instituții Financiare
Băncile și alte instituții financiare sunt însărcinate să adopte măsuri de diligență sporită, inclusiv monitorizarea continuă a tranzacțiilor legate de CASP. Aceste cerințe necesită soluții tehnologice avansate și formare a personalului pentru a asigura conformitatea.
5. Recomandări pentru Părțile Interesate
5.1 Pentru Furnizorii de Servicii de Active Cripto
Adoptați Tehnologii Avansate de Verificare: Folosiți sisteme bazate pe AI pentru a simplifica verificarea identității și monitorizarea tranzacțiilor.
Educați Clienții: Oferiți orientări clare cu privire la noile cerințe de conformitate pentru a asigura procese de integrare și tranzacționare fluide.
5.2 Pentru Platformele de Comerț Electronic
Investiți în Sisteme de Management al Riscurilor: Dezvoltați cadre cuprinzătoare de evaluare a riscurilor și prevenire a fraudei.
Colaborați cu Regulatorii: Angajați-vă cu MASAK pentru a clarifica ambiguitățile și a asigura tranziții de conformitate fluide.
5.3 Pentru Instituțiile Financiare
Întăriți Parteneriatele: Colaborați cu CASP-uri pentru a stabili mecanisme de partajare a datelor transparente și eficiente.
Îmbunătățiți Formarea Personalului: Echipati personalul cu abilitățile necesare pentru a naviga peisajele complexe de conformitate.
6. Concluzie
Amendamentele circulare ale MASAK reprezintă o abordare proactivă pentru protejarea ecosistemului Turciei. Prin extinderea cerințelor de conformitate către sectoare emergente precum criptomonedele și comerțul electronic, aceste schimbări vizează alinierea practicilor naționale cu standardele globale. Deși tranziția poate prezenta provocări, aceasta permite, de asemenea, părților interesate să își întărească cadrele operaționale și să promoveze o încredere mai mare în ecosistemul financiar.
Această analiză cuprinzătoare subliniază semnificația noilor măsuri și oferă informații acționabile pentru părțile interesate pentru a naviga eficient în peisajul reglementărilor în evoluție.
#Crypto2025Trends
#MarketRebound
#BTCNextMove
#USUALAnalysis
#BitcoinDunyamiz