Sursa articolului: Weilin

Autor: Weilin, PANews

Instituțiile financiare tradiționale încep de asemenea să intre pe piața Layer 2. Boon-Hiong Chan, responsabil cu aplicațiile industriale pentru Asia-Pacific la Deutsche Bank, a declarat recent că Deutsche Bank lansează o soluție Layer 2 bazată pe Ethereum, numită Project Dama 2, care a intrat în versiune beta în noiembrie, cu așteptarea de a fi lansată oficial după obținerea aprobării de reglementare anul viitor.

Această inițiativă nu doar că marchează o explorare suplimentară a instituțiilor financiare tradiționale în domeniul blockchain, dar ar putea deschide o nouă tendință, în care soluțiile blockchain sigure și conforme sunt introduse în inima finanțelor tradiționale, cu o rată de adopție în creștere.

Construit pe baza ZKsync Stack, se află în testare pentru mai multe cazuri de utilizare.

Project Dama 2 al Deutsche Bank este de asemenea parte a inițiativei „Project Guardian” a Autorității Monetare din Singapore (MAS). Aceasta este o inițiativă de colaborare între factorii de decizie politică și industria financiară, destinat să îmbunătățească lichiditatea și eficiența piețelor financiare prin tokenizarea activelor.

Project Guardian include 27 de instituții din industrie, printre care Ant Group, Australia and New Zealand Banking Group, Banca Mellon din New York, Citibank, DBS Bank din Singapore, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered Bank, S&P Global etc. De asemenea, include o serie de asociații și organizații de colaborare, precum SWIFT, precum și bănci centrale și instituții de politici precum Banca Mondială.

Memento Blockchain și Interop Labs sunt partenerii tehnologici ai Deutsche Bank, ajutând Project Dama 2 să dezvolte produsul său minim viabil. În mod specific, Memento Blockchain a dezvoltat o rețea de testare complet funcțională a lanțului public cu permisiune Memento ZKchain. Această rețea de testare este construită pe baza ZKsync Stack, cu suport de la Matter Labs și permite interoperabilitatea între lanțuri prin rețeaua Axelar, sprijinită de Interop Labs.

Funcțiile principale ale Memento ZKchain includ:

· Identitate digitală bazată pe token-uri legate de suflet (Soulbound Token): un sistem de identitate sigur și imuabil, utilizat pentru managementul permisiunilor și facilitarea KYC, AML, verificărilor de sancțiuni și testelor de adecvare a investitorilor.

· Funcția Paymaster: destinată simplificării gestionării taxelor de gaz prin canale de plată tradiționale, oferind o cale de audit clară pentru plățile taxelor de gaz.

· Browser blockchain personalizat: proiectat pentru a gestiona confidențialitatea tranzacțiilor pe lanț, păstrând în același timp capacitatea de revizuire completă a reglementărilor.

· Crearea și emiterea de fonduri tokenizate: realizată prin aplicații descentralizate (dApp) ale Domani Protocol, sprijinind crearea și distribuirea de fonduri de investiții tradiționale tokenizate, fonduri mixte care combină active digitale și tradiționale, sau fonduri complet native digitale.

În plus, Interop Labs a realizat o conexiune completă între rețeaua de testare Memento ZKchain și Avalanche Fuji și Stellar prin rețeaua Axelar. Această funcție sprijină integrarea cu peste 69 de rețele blockchain, îmbunătățind accesibilitatea, securitatea și personalizarea aplicațiilor financiare.

În prezent, echipa de proiect Project Dama 2 testează mai multe cazuri de utilizare, inclusiv emiterea și distribuirea de fonduri tokenizate pe un singur sau mai multe blockchain-uri, interoperabilitatea între active digitale și numerar digital, precum și decontarea aproape în timp real realizată pentru a îmbunătăți securitatea activelor și eficiența operațională.

Explorarea provocărilor de conformitate pe care instituțiile financiare le întâmpină în utilizarea blockchain-ului public.

Layer 2 pe care Deutsche Bank urmează să-l lanseze este destinat să abordeze provocările de conformitate cu care se confruntă instituțiile financiare în utilizarea blockchain-ului public, cum ar fi identitatea necunoscută a validatorilor de tranzacții, direcția comisioanelor către entități sancționate și riscurile de hard fork.

Responsabilul proiectului consideră că blockchain-urile publice, precum Ethereum, sunt pline de riscuri pentru instituțiile de credit reglementate. Acestea includ incertitudinea cu privire la „cine verifică aceste tranzacții”, posibilitatea ca comisioanele de tranzacție să fie plătite entităților sancționate și amenințarea modificărilor semnificative ale registrului din cauza hard fork-urilor imprevizibile.

Componenta Layer 2 ar putea permite băncilor să încerce liber blockchain-uri publice. Aceasta le va permite băncilor să personalizeze o „listă de validatori mai personalizată”, care va procesa tranzacțiile de active digitale pentru a câștiga recompense. Alte beneficii includ posibilitatea de a oferi autorităților de reglementare - limitat la autoritățile de reglementare - „drepturi de administrator superioare”, ceea ce înseamnă că acestea pot revizui fluxurile de fonduri atunci când este necesar. „Prin utilizarea unei arhitecturi cu două lanțuri, multe dintre aceste preocupări de reglementare ar trebui să poată fi abordate”, a spus el.

Susținătorii, inclusiv Deutsche Bank, consideră că blockchain-ul oferă oportunități de a răspunde presiunilor asupra profitabilității din sectorul serviciilor financiare. Cu toate acestea, există încă unele întrebări cu privire la cât de mult ar trebui să se implice băncile în ecosistemul cripto.

Expertul în cripto Adriano Feria.eth consideră că este esențial ca nivelul de conformitate reglementară solicitat de aceste instituții să nu poată fi realizat pe niciun Layer 1 blockchain. Pentru instituțiile care necesită supraveghere strictă și interoperabilitate, singura opțiune pragmatică este să ruleze propriul Layer 1 privat, cu permisiune, sau să utilizeze ecosistemul L2 al Ethereum.

Deutsche Bank continuă să se extindă în domeniul cripto.

Deutsche Bank a fost foarte activă în domeniul cripto în 2024. În luna iunie, Deutsche Bank a oferit o soluție de cont bazată pe API pentru BitPanda, permițându-le să acceseze un cont bancar internațional german (IBAN), un cod recunoscut la nivel internațional care ajută băncile să gestioneze în siguranță transferurile internaționale. BitPanda plănuiește să utilizeze acest serviciu pentru a îmbunătăți eficiența și securitatea transferurilor de fonduri.

În plus, Deutsche Bank oferă de asemenea conturi multi-monede și servicii de schimb valutar pentru Keyrock, un market maker pe piața cripto, pentru a ajuta la optimizarea și extinderea serviciilor sale de market making și tranzacționare over-the-counter (OTC) în regiunile EMEA, APAC și LATAM. Pe 27 noiembrie, Deutsche Bank s-a alăturat ca investitor strategic rundei de finanțare Serie B a companiei de tehnologie financiară blockchain din Singapore, Partior, sprijinind Partior în extinderea capacității de decontare transfrontalieră, dezvoltarea de funcții de schimb valutar instant și plăți multi-bancare.

Pe 10 decembrie, Deutsche Bank a anunțat de asemenea o colaborare cu Crypto.com pentru a oferi servicii bancare pentru întreprinderi în Singapore, Australia și Hong Kong. Cele două părți planifică extinderea colaborării în viitor.

În prezent, deși unele bănci tradiționale au fost inițial reticente față de tehnologia blockchain, temându-se de instabilitatea și incertitudinea reglementărilor, ecosistemul criptomonedelor devine tot mai matur, oferind băncilor ocazia de a reconsidera serviciile financiare tradiționale.

De exemplu, în noiembrie, UBS a anunțat crearea și pilotarea unei soluții de plată bazate pe blockchain - UBS Digital Cash, iar în aceeași lună, JPMorgan a anunțat o actualizare semnificativă a platformei sale blockchain, redenumită din Onyx în Kinexys. Potrivit JPMorgan, afacerea sa blockchain a realizat tranzacții de peste 15 trilioane de dolari de la înființarea sa în 2020, inclusiv repurchase-uri zilnice și plăți transfrontaliere, cu o valoare medie zilnică de peste 2 miliarde de dolari. Utilizatorii săi includ companii globale, precum Siemens, BlackRock și Ant Group.

În general, așa cum a subliniat expertul în cripto Adriano Feria.eth, intrarea Deutsche Bank pe Ethereum L2 poate să nu fie un experiment singular, ci face parte dintr-o tendință mai largă, care ar putea aduce soluții blockchain mai sigure și conforme în inima finanțelor tradiționale. Alți membri ai Project Guardian din Singapore ar putea urma acest exemplu, încurajând mai multe instituții financiare tradiționale să îmbrățișeze tehnologia Web3 și soluțiile blockchain.