Pentru proiectele de criptomonede, gestionarea corectă a KYC (Know Your Customer) este esențială, deoarece asigură conformitatea proiectului și conformitatea legală, ajută la prevenirea spălării banilor și fraudei, sporește încrederea utilizatorilor și oferă proiectelor capacități mai bune de gestionare a riscurilor. Un proces KYC eficient nu numai că respectă cerințele de reglementare și evită potențialele riscuri legale, dar și sporește credibilitatea și securitatea generală a proiectului, atrăgând și menținând astfel o bază de utilizatori mai largi și loiali. Trebuie să înțelegem că, dacă un proiect de 100 de ori sau de 1000 de ori nu gestionează KYC în mod corespunzător, consecințele vor fi nesfârșite. Cum ar fi XRP!
1. Ce este KYC?
Definiție și scop:
KYC se referă la procesul utilizat de instituțiile financiare pentru a verifica identitatea clienților lor. Aceasta face parte din eforturile mai ample de combatere a spălării banilor (AML).
În spațiul criptomonedei, procesele KYC sunt esențiale pentru prevenirea activităților ilegale, cum ar fi spălarea banilor, finanțarea terorismului și frauda.
Cadrul legal:
La nivel global, reglementările KYC pentru criptomonede continuă să evolueze. Cerințele KYC variază de la o țară la alta.
În Statele Unite, Actul privind secretul bancar (BSA) reglementează procedurile KYC. Schimburile de criptomonede și portofelele sunt obligate să se înregistreze la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) și să respecte reglementările BSA.
În UE, a patra și a cincea directive împotriva spălării banilor (AMLD4 și AMLD5) extind cerințele KYC pentru a include tranzacțiile cu criptomonede.
Componentele cheie ale KYC în cripto:
Procedura de identificare a clientului (CIP): Verificarea identității clientului prin documente precum pașaport, carte națională de identitate sau permis de conducere.
Customer Due Diligence (CDD): Evaluarea riscurilor prezentate de clienți, inclusiv monitorizarea activității tranzacțiilor suspecte.
Enhanced Due Diligence (EDD): Clienții cu risc ridicat necesită informații suplimentare și o monitorizare mai atentă.
Aplicații tehnice în KYC:
Multe companii cripto folosesc soluții KYC automatizate care folosesc inteligența artificială și învățarea automată pentru o verificare mai rapidă și mai precisă a identității.
Tehnologia Blockchain în sine este, de asemenea, explorată pentru a îmbunătăți procesele KYC și pentru a oferi o mai bună securitate și transparență.
Există o problemă:
Preocupări privind confidențialitatea: KYC în criptomonede este uneori văzută ca fiind în contradicție cu principiile de anonimat și confidențialitate ale multor monede digitale.
Consecvență globală: lipsa unui cadru de reglementare global unificat pentru criptomonede face ca entitățile care operează peste granițe se confruntă cu provocări de conformitate.
Tendinte viitoare:
Autoritățile de reglementare recunosc din ce în ce mai mult necesitatea unor linii directoare KYC mai stricte pentru criptomonede.
Creșterea finanțelor descentralizate (DeFi) și a jetoanelor nefungibile (NFT) poate afecta dezvoltarea reglementărilor KYC în spațiul cripto.
Implicații practice pentru investitori și companii:
Respectarea reglementărilor KYC este esențială pentru ca întreprinderile cripto să funcționeze în mod legal și să evite penalitățile.
Investitorii ar trebui să fie conștienți de procedurile KYC, deoarece acestea influențează procesul de deschidere a contului, limitele de tranzacționare și experiența generală a utilizatorului pe platforma cripto.
2. Cum ar trebui să funcționeze KYC echilibrul proiectelor valutare?
Pentru companiile care trebuie să respecte reglementările S.U.A., accentul se pune pe cerințele „cunoașteți-vă clientul (KYC)”, care este o componentă de bază a reglementărilor S.U.A. împotriva spălării banilor (AML). KYC solicită companiilor să efectueze verificarea identității și verificări ale antecedentelor clienților lor pentru a se asigura că aceștia nu sunt persoane fizice sau entități implicate în spălarea banilor sau în alte activități ilegale. Orice proiect formal ar trebui să aibă următorul cadru, altfel veți fi foarte suspicioși face orice intrebare:
Înțelegeți mediul de reglementare:
Familiarizați-vă cu Legea privind secretul bancar (BSA) din Statele Unite, care necesită proceduri KYC.
Aflați despre liniile directoare stabilite de Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), care supraveghează tranzacțiile financiare pentru combaterea spălării banilor interne și internaționale, finanțării terorismului și a altor infracțiuni financiare.
Înregistrați-vă la autoritatea competentă:
Dacă proiectul este o afacere de servicii monetare (MSB), acesta trebuie să fie înregistrat la FinCEN.
Pregătiți procedura de identificare a clienților (CIP):
Dezvoltați un proces pentru identificarea și verificarea identității clientului. Aceasta implică de obicei colectarea numelor, datelor nașterii, adreselor și numerelor de identificare (cum ar fi numerele de securitate socială pentru americani).
Verificarea se poate face prin pașaport, permis de conducere sau alt act de identitate emis de guvern.
Efectuați diligența față de client (CDD):
Stabiliți politici pentru a determina nivelul de risc al unui client pe baza unor factori precum modelele tranzacțiilor, locația geografică și natura relației de afaceri.
Actualizați în mod regulat informațiile despre clienți și monitorizați continuu tranzacțiile.
Efectuați o diligență îmbunătățită (EDD) asupra clienților cu risc ridicat:
Control sporit al clienților identificați ca fiind cu risc ridicat. Aceasta poate include obținerea de informații suplimentare pentru a determina identitatea clientului, natura afacerii și scopul tranzacției.
Dezvoltați un program de conformitate împotriva spălării banilor:
Un program cuprinzător de combatere a spălării banilor (AML) este esențial. Ar trebui să includă proceduri KYC, monitorizare continuă și raportare a activităților suspecte.
Desemnați un ofițer de conformitate responsabil cu implementarea și supravegherea programului AML.
Oferă instruire angajaților:
Asigurați-vă că angajații dvs. primesc instruire privind conformitatea AML și KYC. Ar trebui să înțeleagă cerințele legale și cum să identifice activitățile suspecte.
Păstrați înregistrări și trimiteți rapoarte:
Păstrați toate informațiile de identitate, CDD și înregistrările tranzacțiilor timp de cel puțin cinci ani.
Trimiteți rapoarte de activitate suspectă (SAR) și rapoarte privind tranzacțiile valutare (CTR) conform cerințelor FinCEN.
Urmați cele mai recente legi și reglementări:
Urmăriți modificările reglementărilor privind criptomoneda.
Luați în considerare consultarea unui expert juridic care este specializat în reglementările privind criptomonedele pentru a asigura conformitatea continuă.
Angajați o echipă juridică profesionistă:
Având în vedere natura complexă și în evoluție a reglementărilor criptomonedei, ar trebui să lucrăm cu un consilier juridic care este specializat în reglementări financiare și criptomonede pentru a adapta un plan de conformitate la modelul de afaceri specific al unui proiect.
Urmărirea acestor pași vă va ajuta să vă asigurați că startup-urile de criptomonede respectă reglementările KYC și AML din S.U.A., vor minimiza riscurile legale și vor construi o bază de încredere cu utilizatorii și autoritățile.
3. Procesul KYC este în conflict cu spiritul criptării?
Atunci când se ocupă de relația dintre cerințele KYC și spiritul liber pe care îl promovează criptomonedele, cheia este găsirea unui echilibru. Proiectele trebuie să comunice clar că, în timp ce criptomonedele reprezintă libertate financiară și descentralizare, conformitatea cu reglementările KYC este de a proteja utilizatorii de infracțiunile financiare și de a menține integritatea și securitatea întregului sistem. Prin urmare, implementarea procedurilor KYC nu este o restricție a libertății, ci un mijloc necesar pentru a asigura dezvoltarea pe termen lung, sănătoasă și sigură a ecosistemului criptomonedei. În acest fel, proiectele pot respecta și proteja valorile liberale pe care criptomonedele le promovează respectând reglementările.
