Datele de la Barchart au dezvăluit pe 19 decembrie că băncile chineze au crescut costurile ipotecare pentru prima dată în trei ani. Datele au arătat de asemenea că marjele băncilor chineze se restrâng din cauza unei crize persistente a proprietăților și a unei încetiniri a economiei Chinei.
Datele de la firma Data Motion International Trading Pte, cu sediul în Singapore, au dezvăluit de asemenea că rata medie a ipotecilor pentru primele case ale cumpărătorilor din 42 de orașe mari a crescut la 3,08% luna trecută, de la un minim record de 3,05% în octombrie. Creșterea ratelor ipotecare rămâne surprinzătoare deoarece piața imobiliară este încă într-o declin persistent care a început acum trei ani.
Prețurile de pe piața imobiliară chineză continuă să scadă în ciuda unor semne recente de îmbunătățire a vânzărilor după un impuls de stimulare care a început la sfârșitul lunii septembrie.
Regulatorii chinezi ghidează băncile să crească ratele ipotecare pentru noi împrumuturi
Băncile chineze cresc ratele ipotecare pentru prima dată în 3 ani pic.twitter.com/NlP5RWX0ot
— Barchart (@Barchart) 19 decembrie 2024
Băncile chineze se luptă cu o marjă netă de dobândă record de jos, dar sunt în continuare sub presiune pentru a-și îmbunătăți bilanțurile. Presiunea pare să limiteze capacitatea băncii centrale de a reduce și mai mult ratele dobânzilor. Mai multe reduceri de rate ar putea indica faptul că anul viitor provocările pentru creditori vor intensifica în găsirea unor modalități de a face față scăderii ratelor de împrumut.
Shen Meng, un director la banca de investiții boutique Chanson & Co, cu sediul în Beijing, crede că vânzările de locuințe vor rămâne probabil provocatoare în viitorul apropiat, făcând creșterea ratei nejustificată din perspectivă de piață.
„Este probabil ca regulatorii să fi ghidat băncile să crească ratele ipotecare pentru noi împrumuturi într-o mișcare concertată, pentru a crea un tampon suficient pentru reduceri ulterioare și mai mari ale ratelor anul viitor.”
– Shen Meng, director la Chanson & Co.
Economia numărul 2 din lume a început să reducă costurile la sfârșitul lunii septembrie pentru până la 5,3 trilioane de dolari în ipoteci restante pentru proprietari, pentru a sprijini piața imobiliară. Pang Gongsheng, guvernatorul Băncii Centrale, a dezvăluit că măsurile vor duce la o reducere medie de 50 de puncte de bază pentru împrumutători și vor reduce cheltuielile lor anuale cu dobânzi cu aproximativ 150 de miliarde de yuani (20,6 miliarde de dolari).
Executivii PBOC emit îndrumări pentru a reduce războiul prețurilor între bănci
Datele de la Data Motion care au sondat sucursalele locale ale băncilor din orașele chineze au dezvăluit de asemenea că 17 din cele 42 de orașe au crescut ratele ipotecare pentru primele case în noiembrie. Orașe precum Wuhan, Wenzhou și Changsha au înregistrat cea mai mare creștere de 20 de puncte de bază.
Un raport de la Caixin a dezvăluit că creșterea a fost generată de îndrumările date de sucursalele locale ale unui organism de supraveghere aflat sub controlul Băncii Populare a Chinei (PBOC). Organismul de supraveghere cunoscut sub numele de mecanismul auto-disciplinar al ratei dobânzii a citat doi executivi bancari neidentificați.
Raportul a dezvăluit de asemenea că îndrumările executivilor au fost destinate să reducă un „război al prețurilor” între bănci care a subminat rentabilitatea, pe măsură ce acestea s-au grăbit să taie ratele ipotecare pentru a atrage clienți.
Datele oficiale au indicat de asemenea că profiturile combinate ale creditorilor comerciali au crescut cu doar 0,5% în primele trei trimestre la 1,9 trilioane de yuani. Datele au arătat de asemenea că împrumuturile neperformante totale au crescut la un record de 3,4 trilioane de yuani la sfârșitul lunii septembrie. Marjele nete de dobândă s-au restrâns de asemenea la 1,53%, cel mai scăzut nivel de până acum și bine sub pragul de 1,8% considerat necesar pentru a menține o rentabilitate rezonabilă.
Banca centrală a națiunii a tăiat raportul cerințelor de rezervă în anii recenți pentru a elibera bani la costuri reduse și pentru a aborda presiunea asupra profitului creditorilor. Băncile din China au tăiat de asemenea ratele dobânzilor la depozite pentru a reduce costurile de finanțare. Autoritățile țării s-au angajat de asemenea să întărească pozițiile de capital ale celor mai mari creditori de stat folosind fonduri din vânzarea de obligațiuni suverane speciale.
Obțineți un loc de muncă bine plătit în Web3 în 90 de zile: Harta finală