Autor: Jonah Roberts, Bankless; Traducător: Deng Tong, Golden Finance

Criptomonedele vor oferi servicii bancare celor care nu au conturi bancare.”

Această afirmație a fost de mult timp un slogan de luptă pentru industria criptomonedelor, demonstrând raționamentul din spatele creșterii rapide și a încorporării sale în discursurile economice mainstream. Cu toate acestea, deși aceste afirmații rezonează mai mult în țările în dezvoltare cu oportunități limitate de acces la servicii financiare, ele nu explică pe deplin de ce criptomonedele sunt importante în cele mai dezvoltate țări.

Deci, de ce sunt criptomonedele utile în locuri unde sistemul financiar pare în mod fundamental stabil și eficient?

În acest articol, vom explora cum criptomonedele joacă un rol în economiile dezvoltate - nu ca o linie de salvare, ci ca o alegere condusă de neîncrederea în instituții, populația sub-bancară și ascensiunea economiilor digitale native.

Peisajul financiar pe care economiile dezvoltate l-au construit

În economiile dezvoltate, cum ar fi Statele Unite, Canada și Europa, sistemul financiar pare să funcționeze în general bine. Oamenii se bucură de confortul băncilor, de rețelele de plată fiabile și de asigurarea depozitelor susținută de guvern. Cu toate acestea, această stabilitate percepută se bazează în mare parte pe încrederea publicului, iar aceasta este constant subminată de crize financiare, de îngrijorările legate de inflație și de polarizarea politică în creștere.

De exemplu, evenimentele din acest an, cum ar fi falimentul băncilor regionale din Statele Unite, au amplificat îndoielile cu privire la fiabilitatea sistemului tradițional, determinând pe mulți să caute alternative.

Un studiu din 2024 a constatat că doar 63% dintre americani au declarat că au încredere în instituții comerciale precum băncile, iar un alt studiu din 2024 a constatat că doar 31% dintre oameni se simt mulțumiți de actualul sistem financiar. Această erodare a încrederii, alături de climatul politic în continuă schimbare, creează o oportunitate pentru industria criptomonedelor de a oferi alternative pentru stocarea și schimbul de valori.

Această neîncredere este deosebit de severă în comunitățile marginalizate. De exemplu, afro-americanii din Statele Unite au fost în mod tradițional excluși de la servicii financiare mainstream, iar un număr tot mai mare de oameni văd criptomonedele ca pe o cale de a obține independența financiară. Aproape 20% dintre afro-americanii din Statele Unite dețin criptomonede, iar mulți le văd ca pe un instrument potențial pentru a reduce diferențele de avere și a crea noi oportunități pentru mobilitatea socială.

Cu toate acestea, această oportunitate vine și cu riscuri mari, deoarece multe active criptografice sunt în esență în mare măsură speculative sau se află într-o zonă gri legală.

Cererea pentru criptomonede în economiile în dezvoltare

În contrast, situația criptomonedelor în țările în dezvoltare este mai clară. La nivel global, 1,4 miliarde de oameni nu au acces la servicii bancare tradiționale (conform datelor Băncii Mondiale), iar criptomonedele pot oferi beneficii tangibile, cum ar fi:

  • Auto-gestionarea monedei în zone cu regimuri instabile.

  • Accesul la monede stabile precum dolarul sau criptomonede alternative precum bitcoin poate oferi o protecție împotriva inflației galopante.

  • Rețele de plată low-cost, fără frontiere, care ocolesc infrastructura bancară tradițională.

  • Un sistem de proprietate imuabil care protejează drepturile de proprietate.

Aceste cazuri de utilizare abordează nevoile urgente din regiunile în dezvoltare, unde instabilitatea financiară și limitările serviciilor bancare fac criptomonedele o alternativă atrăgătoare. Povești precum comunitatea din San Francisco, Columbia, ilustrează cum plățile criptografice ajută la umplerea infrastructurii bancare subdezvoltate din emisfera sudică.

Așa cum a menționat fondatorul criptomonedelor Ornanda Rangel:

„Cei care spun că criptomonedele sau blockchainul nu au o adevărată utilitate practică trăiesc în balon, deoarece trăiesc în țări în care sistemul financiar le servește foarte bine, deoarece nu au experimentat ce înseamnă să ai criptomonede într-un sistem financiar distrus.”

Deși aceste provocări sunt diferite de cele din economiile dezvoltate, ele ilustrează potențialul criptomonedelor de a aborda problemele de eficiență a sistemului - țările din emisfera nordică ar putea explora, de asemenea, această oportunitate.

Populația sub-bancară din economiile dezvoltate

Deși economiile dezvoltate au, în general, un sistem bancar extins, milioane de oameni nu au conturi bancare sau au acces limitat la servicii bancare. În Statele Unite, aproximativ 6% din populație nu poate accesa servicii bancare. Pentru acești oameni, criptomonedele pot oferi o metodă sigură de a stoca și transfera bani fără a depinde de bănci.

Criptomonedele oferă oportunități comunităților sub-bancare, dar ridică, de asemenea, întrebări despre reforma sistemică. Un studiu din 2024 a constatat că 48% dintre americani cred că reducerea dependenței de bănci și o mai mare încredere în inovațiile financiare bazate pe tehnologia automatizării va crea o economie globală mai echitabilă.

Dacă puterea financiară se mută de la instituții centralizate la rețele descentralizate bazate pe blockchain, ar putea crea noi oportunități de distribuție a bogăției. Dar această schimbare este un mare „dacă”, depinzând de capacitatea criptomonedelor de a-și onora promisiunile fără a replica sau agrava inegalitățile existente.

Economiile native digitale: conștientizarea în creștere a potențialului criptomonedelor

Una dintre cele mai interesante aplicații ale criptomonedelor în emisfera nordică este compatibilitatea sa cu economiile digitale și cele din jocuri. Tinerii, în special „nativii digitali”, au interacționat deja cu monede și active virtuale pe platformele de jocuri online. Aceste medii orientate spre digital subliniază potențialul criptomonedelor ca instrumente de schimb valoric în timp real, fără frontiere.

Un punct cheie aici este interoperabilitatea îmbunătățită. Prin facilitarea portofelelor mai portabile, criptomonedele permit utilizatorilor să conecteze bunurile lor digitale prin internet într-un mod inovator. De exemplu, a pune active financiare pe blockchain poate debloca accesul la o varietate de aplicații DeFi, navigând între ele cu un singur portofel. Această experiență a utilizatorului este diferită de orice experiență pe care băncile tradiționale și industria fintech o pot oferi.

În plus, pe măsură ce aplicațiile inteligenței artificiale devin din ce în ce mai frecvente în viața noastră, unii oameni cred că inteligența artificială va juca un rol crucial în gestionarea interacțiunilor financiare. Prin utilizarea unor căi de acces automate și fără permisiune pentru criptomonede, inteligența artificială poate interacționa efectiv cu sistemul financiar și poate lua decizii cu permisiunea utilizatorului. Acest lucru oferă criptomonedelor o oportunitate de a oferi funcții semnificative, în timp ce finanțele tradiționale nu pot oferi aceste funcții datorită structurii lor laxă și adesea învechite.

Rezumat

În țările din emisfera nordică, adoptarea criptomonedelor nu mai este o necesitate, ci mai degrabă o opțiune. Deși regiunile în dezvoltare pot adopta criptomonede din motive practice, rezidenții economiilor dezvoltate pot fi atrași de criptomonede din motive ideologice - fie din neîncredere față de instituțiile existente, fie dintr-o înțelegere mai profundă a infrastructurii native internetului. Pe măsură ce transformarea digitală se accelerează, țările din nordul global ar putea accepta din ce în ce mai mult criptomonedele, nu din necesitate, ci ca o alegere conștientă, în conformitate cu un viitor globalizat și bazat pe tehnologie.

După zece ani, întrebarea ar putea să nu mai fie dacă criptomonedele sunt importante în țările dezvoltate, ci cât de adânc sunt integrate în viața de zi cu zi - de la contracte inteligente pentru gestionarea împrumuturilor ipotecare până la platforme descentralizate care facilitează un sistem financiar mai globalizat.