Autor: Jonah Roberts, Bankless; Compilat de: Deng Tong, Jinse Finance
Criptomoneda va oferi servicii bancare celor care nu au conturi bancare.”
Această afirmație a fost, de-a lungul timpului, un motto în industria criptomonedelor, demonstrând creșterea rapidă și justificarea integrării sale în discursul economic mainstream. Cu toate acestea, deși aceste cuvinte rezonează mai bine în țările în dezvoltare, unde oportunitățile de acces la servicii financiare sunt limitate, ele nu explică pe deplin de ce criptomoneda este importantă în cele mai dezvoltate țări.
Atunci, de ce sunt utile criptomonedele în locuri unde sistemul financiar pare de bază stabil și eficient?
În acest articol, vom explora cum funcționează criptomoneda în economiile dezvoltate - nu ca o linie de salvare, ci ca o alegere generată de neîncrederea instituțională, populația cu servicii bancare insuficiente și ascensiunea economiilor digitale nativ.
Peisajul financiar stabilit în economiile dezvoltate
În economiile dezvoltate, precum Statele Unite, Canada și Europa, sistemul financiar pare să funcționeze bine în general. Oamenii se bucură de comoditatea bancară, de rețelele de plăți fiabile și de asigurările de depozit susținute de guvern. Cu toate acestea, această stabilitate percepută se bazează în mare parte pe încrederea publicului, iar încrederea publicului este în continuă eroziune din cauza crizelor financiare, a temerilor legate de inflație și a polarizării politice în creștere.
De exemplu, evenimente recente, cum ar fi falimentul principalelor bănci regionale din Statele Unite la începutul acestui an, au amplificat îndoielile cu privire la fiabilitatea sistemului tradițional, determinând pe mulți să caute alternative.
Un studiu din 2024 a descoperit că doar 63% din americani afirmă că au încredere în instituțiile comerciale precum băncile, iar un alt studiu din 2024 a arătat că doar 31% din oameni sunt mulțumiți de sistemul financiar actual. Eroziunea acestei încrederi, împreună cu climatul politic în schimbare, creează o oportunitate pentru industria cripto de a oferi alternative de stocare și schimb de valoare.
Această neîncredere este deosebit de acută în comunitățile marginalizate. De exemplu, afroamericanii din Statele Unite au fost istoric subserviți de serviciile financiare tradiționale, iar tot mai mulți îi văd pe criptomonede ca pe un mijloc de a obține independență financiară. Aproape 20% dintre afroamericani dețin criptomonede, iar mulți le văd ca pe un instrument potențial pentru reducerea disparității economice și crearea de noi căi pentru mobilitatea socială.
Cu toate acestea, această oportunitate vine cu riscuri enorme, deoarece multe active cripto sunt în esență încă în mare parte speculative sau se află în zona gri a legii.
Cererea pentru criptomonedă în economiile în dezvoltare
În comparație, situația criptomonedelor în țările în dezvoltare este mult mai clară. La nivel global, 1,4 miliarde de oameni nu pot accesa serviciile bancare tradiționale (conform datelor Băncii Mondiale), iar criptomoneda poate oferi beneficii concrete, cum ar fi:
Autogestiunea monetară în regiunile cu instabilitate politică.
Obținerea unor monede stabile precum dolarul sau a monedelor alternative precum bitcoin poate oferi o protecție împotriva inflației galopante.
Rețele de plată low-cost, fără frontiere, care ocolesc infrastructura bancară tradițională.
Un sistem de proprietate imuabil care protejează drepturile de proprietate.
Aceste cazuri de utilizare răspund nevoilor urgente din regiunile în dezvoltare, unde instabilitatea financiară și limitările bancare fac ca criptomoneda să fie o alternativă atrăgătoare. Poveștile comunităților precum San Francisco din Columbia ilustrează cum plățile cripto pot ajuta la umplerea infrastructurii bancare deficitare din emisfera sudică.
Așa cum a menționat fondatorul criptomonedelor Ornanda Rangel:
„Cei care spun că criptomonedele sau blockchain-ul nu au adevărată utilitate practică trăiesc în balon, deoarece trăiesc în țări unde sistemul financiar le este foarte favorabil, pentru că nu au experimentat ce înseamnă să ai criptomonede într-un sistem financiar defect.”
Deși aceste provocări sunt diferite de cele ale economiilor dezvoltate, ele ilustrează potențialul criptomonedelor de a rezolva problemele de eficiență sistemică - țările din emisfera nordică ar putea explora, de asemenea, această oportunitate.
Populația cu servicii bancare insuficiente în economiile dezvoltate
Deși țările dezvoltate au adesea sisteme bancare extinse, există încă sute de milioane de oameni fără conturi bancare sau cu servicii bancare insuficiente. În Statele Unite, aproximativ 6% din populație nu poate utiliza un cont bancar. Pentru acești oameni, criptomoneda poate oferi o metodă sigură de stocare și transfer de fonduri, fără a depinde de bănci.
Oportunitățile pe care criptomoneda le oferă comunităților cu servicii bancare insuficiente ridică, de asemenea, întrebări despre reformele sistemice. Un studiu din 2024 a descoperit că 48% din americani consideră că reducerea dependenței de bănci și o mai mare încredere în inovațiile financiare bazate pe tehnologie va crea o economie globală mai echitabilă.
Dacă puterea financiară se mută de la instituții centralizate la rețele descentralizate bazate pe blockchain, ar putea crea noi oportunități de distribuire a bogăției. Dar această tranziție este un mare „dacă”, depinzând de capacitatea criptomonedelor de a-și îndeplini promisiunile fără a replica sau agrava inegalitățile existente.
Economia nativ digitală: o conștientizare tot mai mare a potențialului criptomonedelor
Una dintre cele mai interesante aplicații ale criptomonedelor în emisfera nordică este compatibilitatea sa cu economia digitală și cea din jocuri. Tinerii, în special „nativii digitali”, interacționează deja cu monedele și activele virtuale pe platformele de jocuri online. Aceste medii axate pe digital subliniază potențialul criptomonedelor ca instrumente de schimb de valoare în timp real, fără frontiere.
Un aspect cheie aici este interoperabilitatea îmbunătățită. Prin facilitarea portofelelor mai portabile, criptomoneda le permite utilizatorilor să-și conecteze bunurile digitale prin internet într-un mod inovator. De exemplu, plasarea activelor financiare pe blockchain poate debloca accesul la diverse aplicații DeFi, navigând între ele folosind un singur portofel. Această experiență utilizator este diferită de orice experiență pe care băncile tradiționale și sectorul fintech o pot oferi.
În plus, pe măsură ce aplicarea inteligenței artificiale în viața noastră continuă să crească, unii cred că inteligența artificială va juca un rol esențial în gestionarea interacțiunilor financiare. Cu o cale de utilizare a criptomonedelor fără permisiune și automatizată, inteligența artificială poate interacționa practic cu sistemul financiar și lua decizii cu permisiunea utilizatorului. Aceasta creează o oportunitate pentru criptomonedă de a oferi funcționalități semnificative, pe care finanțele tradiționale, din cauza structurii lor lax și adesea învechite, nu le pot oferi.
Rezumat
În țările din emisfera nordică, adoptarea criptomonedelor nu mai este o necesitate, ci mai degrabă o alegere. Deși regiunile în dezvoltare pot adopta criptomonede din necesitate practică, rezidenții economiilor dezvoltate pot fi atrași de criptomonede din motive ideologice - fie din neîncredere față de instituțiile existente, fie dintr-o înțelegere mai profundă a infrastructurii digitale native. Pe măsură ce transformarea digitală se accelerează, țările din nordul global ar putea accepta din ce în ce mai mult criptomonedele, nu din necesitate, ci ca o alegere conștientă care să se alinieze cu un viitor globalizat și bazat pe tehnologie.
După un deceniu, întrebarea poate să nu mai fie dacă criptomoneda este importantă în țările dezvoltate, ci cât de profund este integrată în viața de zi cu zi - de la contractele inteligente pentru gestionarea ipotecilor până la platformele descentralizate care facilitează un sistem financiar mai global.