Introducere
Tranzacționarea criptomonedelor peer-to-peer (P2P) implică cumpărarea și vânzarea de monede digitale fără a necesita un intermediar de terță parte. Tranzacționarea P2P permite cumpărătorilor și vânzătorilor să își stabilească prețurile, să își aleagă partenerii de tranzacționare și să decidă când să tranzacționeze. De asemenea, permite comercianților diligenti și experimentați să caute și să profite de condiții de tranzacționare favorabile pentru a se potrivi nevoilor lor.
Piețele P2P de criptomonede facilitează schimbul direct de criptomonede între utilizatori individuali. Nu există o autoritate centrală sau un intermediar de terță parte, oferind astfel utilizatorilor mai mult control asupra fondurilor lor și permițându-le să-și protejeze identitatea în timpul tranzacțiilor.
Cu toate aceste beneficii, există și riscuri implicate în tranzacționarea P2P de care fiecare utilizator ar trebui să fie foarte conștient înainte de a decide să încerce. Printre riscurile comune cu care se confruntă comercianții se numără dovezile false de plată, frauda returnării plății, transferul greșit, atacurile man-in-the-middle, înșelătoriile de triangulație și phishingul.
Este sigură tranzacționarea P2P?
Ca și în cazul oricărui tip de tranzacționare, tranzacționarea P2P are partea sa de riscuri, care variază în funcție de schimb și de măsurile de siguranță ale acestuia. Deși schimburile mai vechi se confruntau cu un risc mai mare de furt și înșelătorii, multe platforme mai noi de tranzacționare P2P și-au îmbunătățit semnificativ măsurile de securitate.
O platformă de schimb P2P de top astăzi, de exemplu, are de obicei un serviciu de escrow, actualizări de securitate regulate și un proces stringent de verificare a identității (printre alte măsuri) pentru a menține utilizatorii în siguranță.
Cu toate acestea, chiar și cu măsurile de siguranță corespunzătoare, toată activitatea de tranzacționare vine cu riscuri — și tranzacționarea P2P nu face excepție.
Care sunt unele dintre cele mai comune înșelătorii P2P?
Dovezi false de plată sau SMS
Escrocii pot modifica digital chitanțele pentru a te convinge că au trimis plata și pentru a te păcăli să eliberezi criptomoneda către ei. Un exemplu este înșelătoria SMS în care criminalii falsifică un mesaj text pentru a notifica victima că a primit o plată.
Cum să eviți această înșelătorie: Ca vânzător, ar trebui să aprobi tranzacția doar după ce ai verificat dacă plata este deja în portofelul sau contul tău bancar.
Frauda returnării plății
Un actor rău poate folosi o funcție de returnare a plății pe platforma de plată aleasă pentru a inversa plata după ce a primit activele tale. În multe cazuri, încearcă să plătească printr-un cont de terță parte. Unele metode de plată, cum ar fi cecurile și portofelele online, permit cereri de returnare a plății mai ușor.
Cum să eviți această înșelătorie: Nu accepta plăți din conturi de terță parte. Dacă se întâmplă, ridică o contestație pe platformă și inițiază o rambursare către contul cumpărătorului.
Transfer greșit
Ca și în cazul fraudelor de returnare a plății, un escroc poate încerca să-ți fure activele contactând banca lor pentru a raporta o tranzacție eronată și cerând ca aceasta să fie inversată. Unii escroci ar putea chiar să te preseze să nu raportezi incidentul folosind tactici de intimidare, cum ar fi să te avertizeze că vânzarea criptomonedelor este ilegală.
Cum să eviți această înșelătorie: Nu te lăsa intimidat de tacticile de intimidare. Adună sistematic dovezi, cum ar fi capturi de ecran, ale corespondenței și tranzacției tale cu criminalul.
Atacuri man-in-the-middle
Într-un atac man-in-the-middle, un actor rău se inserează între un utilizator și o aplicație, organizație sau altă persoană și comunică în numele acelei contrapărți pentru a fura active sau informații sensibile, cum ar fi cheile private. Cele trei categorii principale de atacuri man-in-the-middle includ înșelătorii romantice, de investiții și de comerț electronic.
Înșelătorie romantică. În acest scenariu, un escroc pretinde că își formează o relație online cu victima sa. Odată ce au câștigat încrederea victimei, îi manipulează pentru a-i ajuta cu problemele financiare, trimițând niște bani sau criptomonede sau împărtășind informații sensibile, cum ar fi cheile private, doar pentru a întrerupe toate contactele când și-au atins obiectivele malițioase.
Înșelătorie de investiție. O înșelătorie de investiție implică un criminal care se apropie și convinge cu succes victima să investească într-o anumită afacere. Fiind „omul din mijloc” între victimă și oportunitatea de investiție, escrocul poate direcționa fondurile utilizatorului unde dorește sub pretextul că le „investește”.
Înșelătorie de comerț electronic. O înșelătorie de comerț electronic implică un escroc care pretinde că este un vânzător online oferind articole dorite la prețuri reduse. Aceștia insistă că victimele lor trebuie să facă plata în criptomonedă în portofelele lor și, odată ce acest lucru este făcut, dispar fără a oferi produsele promise.
Cum să eviți această înșelătorie: Nu răspunde la cererile de tranzacționare pe nicio platformă de rețele sociale. Limitează-ți comunicarea cu contrapartea la platforma oficială înainte și în timpul unei tranzacții.
Înșelătorii de triangulație
O înșelătorie de triangulație sau triunghi implică doi actori răi care iau două comenzi de la același vânzător aproape simultan, confuzionând în cele din urmă un vânzător să elibereze mai multă criptomonedă decât a fost plătită.
De exemplu, Cumpărătorul A ia o comandă pentru 5,000 TUSD în criptomonedă (Comanda A), în timp ce Cumpărătorul B ia o comandă pentru echivalentul a 6,000 TUSD (Comanda B).
Cumpărătorul B apoi transferă 5,000 TUSD vânzătorului, în timp ce Cumpărătorul A marchează Comanda A ca plătită. Vânzătorul eliberează apoi criptomoneda către Cumpărătorul A, finalizând astfel Comanda A pentru 5,000 TUSD. Cumpărătorul B trimite 1,000 TUSD vânzătorului, oferind dovezi de plată pentru cei 5,000 TUSD pe care i-a primit de la Cumpărătorul A plus 1,000 TUSD, și forțează vânzătorul să elibereze activele digitale sub Comanda B.
Când fumul se așează, se dovedește că vânzătorul a eliberat 5,000 + 6,000 = 11,000 TUSD în criptomonedă, dar a fost plătit doar 6,000 TUSD.
Cum să eviți această înșelătorie: Asigură-te întotdeauna că verifici contul tău bancar sau portofelul pentru a confirma că ai primit plățile complete pentru toate tranzacțiile P2P în așteptare.
Phishing
Phishingul este un tip de atac malițios în care un escroc folosește un profil fals pentru a înșela utilizatorii să le trimită active sau informații. De exemplu, un actor rău poate pretinde că este un reprezentant al serviciului pentru clienți al unei platforme P2P pentru a obține acces la informații private sau conturi de criptomonede.
Cum să eviți această înșelătorie: Unii escroci pot trimite alerte de securitate false referitoare la contul tău prin email sau mesaj text. Când verifici mesajele, nu face clic pe linkuri necunoscute înainte de a verifica sursa. De asemenea, ar trebui să cauți ajutor doar de la schimbul P2P oficial.
Cum să identifici riscurile
Înainte de a tranzacționa
Verifică profilurile de publicitate P2P. Verifică candidații potențiali de tranzacționare înainte de a intra într-o tranzacție cu oricare dintre ei. Unele lucruri de notat în timp ce te uiți la un profil P2P sunt:
Numărul de tranzacții: Numerele mici nu sunt neapărat rele, dar un număr mare de tranzacții finalizate poate fi un semn al unei părți P2P de încredere.
Rata de finalizare: Reevaluează dacă este sub 80%, deoarece acest lucru poate indica faptul că comerciantul are obiceiul de a renunța la tranzacții.
Feedback de la comercianți sau utilizatori: Foarte puține comentarii pozitive sau multe comentarii negative pot indica un risc mai mare de tranzacționare.
Verifică cu atenție anunțurile. Evaluează fiecare anunț P2P pentru a determina dacă îndeplinește nevoile și obiectivele tale. Ia în considerare prețul, cantitatea, metodele de plată acceptate, restricțiile (cum ar fi limitele de tranzacționare) și altele termenii și condițiile. De exemplu, o discrepanță prea mare între prețul P2P și prețul de pe alte platforme de tranzacționare este suspectă.
Când tranzacționezi
Fii atent când interacționezi cu un cumpărător P2P. Semnalele de alarmă includ:
Cumpărătorul te împinge să eliberezi criptomoneda.
Cumpărătorul solicită informații inutile.
Cumpărătorul devine necorespunzător.
Cumpărătorul îți cere un împrumut.
Cumpărătorul plătește mai puțin decât suma convenită în comandă.
Cumpărătorul plătește mai mult decât suma convenită în comandă.
Cumpărătorul cere să comunice în afara platformei P2P.
Cumpărătorul cere să plătească printr-o terță parte.
Fii atent când interacționezi cu un vânzător P2P. Semnalele de alarmă includ:
Vânzătorul îți cere să anulezi comanda după ce ai plătit deja.
Vânzătorul cere să comunice în afara platformei P2P.
Vânzătorul îți cere să tranzacționezi în afara platformei P2P.
Vânzătorul îți cere să plătești o comision suplimentar.
După tranzacționare
Când interacționezi cu un cumpărător P2P, semnalele de alarmă includ:
Încă nu ai primit activul pentru care ai plătit.
Primești un cec de la un cumpărător care nu este onorat.
Contul tău bancar este blocat după ce ai primit plata de la un cumpărător.
Cumpărătorul inițiază o returnare a plății prin banca lor după ce ai transferat criptomoneda către ei.
Sfaturi generale pentru a te proteja împotriva înșelătoriilor
Transacționează pe platforme de încredere
Alege platforme P2P de top care oferă utilizatorilor lor caracteristici robuste de siguranță. Funcțiile comune includ:
Caracteristici de gestionare a riscurilor. O platformă care impune cerințe specifice înainte de a cumpăra sau vinde poate ajuta la reducerea anunțurilor inactive, nesigure sau de slabă calitate. Mai bine, ar trebui să existe o logică sofisticată de potrivire a comenzilor pentru a asocia utilizatorii cu comercianți de încredere și comercianți verificați, precum și algoritmi de gestionare a riscurilor pentru a monitoriza activitatea suspectă.
Unele algoritmi sunt chiar optimizați pentru a limita activitățile de tranzacționare ale actorilor rău intenționați. În plus, limitele de retragere sau întârzierile pot ajuta la protejarea fondurilor utilizatorilor.
Protocole Know Your Customer (KYC). Platformele P2P cu protocoale KYC pot ajuta începătorii să găsească parteneri de tranzacționare de încredere prin impunerea verificării identității utilizatorilor. Acest lucru le permite începătorilor să efectueze tranzacții cu comercianți verificați cu un istoric dovedit și surse de fonduri de încredere.
Servicii de escrow. Serviciile de escrow oferă o modalitate sigură pentru cumpărători și vânzători de a schimba bunuri sau active. O terță parte de încredere — de obicei, platforma P2P — se ocupă de schimbul de fonduri între părțile care tranzacționează pentru a menține siguranța și comerțul corect.
Suport pentru clienți. Deși tranzacționarea P2P funcționează de obicei fără intermediari, echipa de suport pentru clienți a unei platforme P2P poate interveni dacă un utilizator se confruntă cu probleme în timpul unei tranzacții.
Plată automată. Noile metode de plată automate permit platformelor P2P să proceseze automat eliberarea criptomonedei păstrate în escrow fără intervenție manuală. Cumpărătorii pot primi activele nou achiziționate instantaneu, iar vânzătorii nu trebuie să verifice fiecare plată de comandă sau să elibereze active manual.
Funcția de blocare. Funcția de blocare îți permite să blochezi utilizatorii suspecti — dacă ai avut o experiență neplăcută cu cineva, poți bloca acel utilizator și să împiedici să tranzacționeze cu tine din nou.
Comunică doar pe platformă
Evită să contactezi potențiali contrapartide de tranzacționare pe site-uri dubioase și rămâi alert la prețurile care sună prea bine pentru a fi adevărate. De asemenea, comunicarea folosind canale externe va face mai ușor pentru un escroc să ridice o dispută falsă împotriva ta și să nege că tranzacția a avut vreodată loc.
Verifică de două ori tranzacțiile tale
Amintește-ți să verifici toate informațiile de la contraparte atunci când tranzacționezi cu un peer. Analizează toate chitanțele și tranzacțiile pentru a te asigura că nimic nu a fost modificat digital. Iată câteva sfaturi pentru a identifica dovezile false de plată:
Text suprapus
Culori diferite
Tipografie diferită
Diferență de dimensiuni
Poți folosi, de asemenea, un instrument de forensics pentru imagini gratuit online. Caută „detector de imagini false” sau „instrument de forensics pentru imagini falsificate” pentru a obține o idee despre ce este disponibil.
Fă capturi de ecran
Păstrează înregistrări ale tuturor dovezilor de comunicare și tranzacții în cazul în care trebuie să depui o contestație.
Ai anunțuri țintite
Dacă ai o rețea de criptomonede bine stabilită, asigură-te că anunțul tău ajunge doar la persoanele cu care vrei să tranzacționezi. Ascunde anunțul tău și împărtășește-l doar cu persoane specifice — acestea pot fi persoane pe care le cunoști și în care ai încredere sau utilizatori cu care ai avut anterior tranzacții de succes. Ascunderea anunțurilor poate fi utilă și dacă vrei să efectuezi o tranzacție mare.
Blochează părțile suspecte
Blochează proactiv utilizatorii cu care ai avut tranzacții sub-optime pentru a te proteja de fraudă sau alte comportamente care ar putea perturba experiența ta de tranzacționare.
Fă o contestație
Dacă întâlnești o problemă, caută suport pentru clienți și deschide o contestație. Amintește-ți să oferi toate dovezile relevante referitoare la tranzacția ta pentru ca suportul pentru clienți să te poată ajuta mai bine.
Gânduri de încheiere
Pentru a-ți proteja activele, este esențial să rămâi alert la riscurile potențiale asociate cu tranzacțiile P2P. Aceasta include înțelegerea termenilor și condițiilor oricărui acord, rămânând vigilent cu privire la semnalele de alarmă și utilizând platforme cu caracteristici de siguranță robuste.
Fii atent când te angajezi în orice tranzacție P2P și contactează suportul pentru clienți dacă ai vreo nelămurire. Fiind conștient și luând măsurile de precauție necesare, poți profita pe deplin de beneficiile tranzacțiilor P2P.