Tranzacționarea de criptomonede peer-to-peer (P2P) este practica de cumpărare și vânzare de monede digitale fără a fi nevoie de o terță parte. Tranzacționarea P2P permite cumpărătorilor și vânzătorilor să stabilească prețuri, să aleagă parteneri și să decidă când să tranzacționeze. De asemenea, permite comercianților diligenti și experimentați să găsească și să profite de condițiile de tranzacționare favorabile care se potrivesc nevoilor lor.
Piețele de criptomonede P2P facilitează schimbul direct de criptomonede între utilizatorii individuali. Nu există o autoritate centrală sau un intermediar terță parte, astfel încât tranzacționarea P2P oferă utilizatorilor mai mult control asupra fondurilor lor și le permite să-și protejeze identitatea în timpul tranzacțiilor.
În ciuda acestor beneficii, există și riscuri asociate cu tranzacționarea P2P de care utilizatorii ar trebui să fie conștienți înainte de a încerca această funcție. Riscurile comune cu care se confruntă comercianții sunt dovezile de plată false, frauda de rambursare, transferurile false, atacurile de tip man-in-the-middle, triangularea fraudei și falsificarea.
Tranzacționarea P2P este sigură?
Ca și în cazul oricărui tip de tranzacționare, tranzacționarea P2P are cota echitabilă de riscuri, care variază în funcție de bursă și de măsurile sale de siguranță. În timp ce schimburile mai vechi se confruntă cu riscuri mai mari de furt și fraudă, multe platforme de tranzacționare P2P mai noi și-au îmbunătățit semnificativ măsurile de securitate.
De exemplu, un schimb P2P de top astăzi are de obicei un serviciu de escrow, actualizări regulate de securitate și procese stricte de verificare a identității (și alte măsuri) pentru a menține utilizatorii în siguranță.
Cu toate acestea, chiar și cu protecții adecvate, toate activitățile de tranzacționare implică riscuri - iar tranzacționarea P2P nu face excepție.
Care sunt unele escrocherii comune P2P?
Dovada plății sau SMS fals
Escrocii pot modifica digital chitanțele pentru a vă convinge că au trimis plata și vă pot păcăli să deblocați criptomoneda pentru ei. Un exemplu este phishingul prin SMS, în care infractorii falsifică un mesaj text pentru a notifica victimele că au primit o plată.
Cum să evitați această înșelătorie: în calitate de vânzător, ar trebui să deblocați tranzacția numai după ce verificați dacă plata este deja în portofel sau în contul dvs. bancar.
Frauda de rambursare
Actorii rele pot folosi rambursări pe platformele de plată pentru a-și inversa plățile la primirea activelor dvs. În multe cazuri, încearcă să plătească printr-un cont terță parte. Unele metode de plată, cum ar fi cecurile și portofelele online, permit rambursări mai ușoare.
Cum să evitați această înșelătorie: nu acceptați plăți din conturi terță parte. Dacă se întâmplă acest lucru, depuneți o reclamație împotriva platformei și inițiați o rambursare în contul cumpărătorului.
Transfer greșit
Ca și în cazul fraudei cu rambursare, un fraudator poate încerca să vă fure bunurile contactând banca sa pentru a raporta o tranzacție eronată și a solicita anularea acesteia. Unii escroci vă pot face chiar presiuni să nu raportați incidentul folosind tactici de sperietură, cum ar fi avertizarea că vânzarea criptomonedei este ilegală.
Cum să evitați această înșelătorie: Nu vă lăsați intimidați de tactici de sperietură. Colectați sistematic dovezi, cum ar fi capturi de ecran, ale corespondenței și ale relațiilor dvs. cu acești criminali.
Atacurile omului la mijloc
Într-un atac de tip „man-in-the-middle”, un actor rău se pune între un utilizator și o altă aplicație, organizație sau individ și comunică în numele acelui partener pentru a fura active sau informații sensibile, cum ar fi cheile private. Cele trei tipuri principale de atacuri de tip man-in-the-middle includ escrocherii romantice, solicitări de investiții și cumpărături prin comerțul electronic.
Înșelătorie romantică. În această situație, escrocul pretinde că creează o relație online cu victima sa. Odată ce au câștigat încrederea victimei, o vor atrage să le ajute să-și rezolve problemele financiare cu niște bani sau criptomonede sau să împărtășească informații sensibile, cum ar fi chei private. În cele din urmă, ei vor întrerupe orice contact cu victima odată ce și-au atins scopul malefic.
Frauda investițională. Frauda investițională implică infractorii care abordează și conving cu succes victimele să investească într-o anumită afacere. Ca „intermediar” între victime și oportunitățile de investiție, escrocii pot transfera banii utilizatorilor oriunde doresc, sub pretextul „investiției” pentru ei.
Frauda de comerț electronic. Înșelătoriile de comerț electronic necesită ca un fraudator să se prezinte ca un vânzător online care oferă articole dorite la prețuri reduse. Escrocii insistă că victimele lor trebuie să facă plăți cu criptomonede în portofelele lor, iar odată ce acest lucru este făcut, vor dispărea fără să livreze produsele pe care le-au promis.
Cum să evitați această înșelătorie: Nu răspundeți la solicitările de tranzacționare pe nicio platformă de socializare. Limitați comunicarea cu contrapartea pe platforma oficială înainte și în timpul tranzacționării.
Înșelătorie triunghiulară
Frauda triunghiulară implică doi actori răi care acceptă două comenzi de la același vânzător aproape simultan, în cele din urmă derutând vânzătorul și eliberând mai multe criptomonede decât au fost plătiți.
De exemplu, Cumpărătorul A primește o comandă de criptomonedă în valoare de 5.000 BUSD (Comanda A), în timp ce Cumpărătorul B primește o comandă în valoare de echivalentul a 6.000 BUSD (Comanda B).
Cumpărătorul B transferă apoi 5.000 BUSD vânzătorului, în timp ce Cumpărătorul A marchează Comanda A ca fiind plătită. Vânzătorul eliberează apoi criptomoneda Cumpărătorului A, completând astfel Comanda A pentru 5.000 BUSD. Cumpărătorul B trimite încă 1.000 BUSD vânzătorului, oferă dovada plății pentru cei 5.000 BUSD pe care i-au primit de la Cumpărătorul A plus 1.000 BUSD și obligă vânzătorul să elibereze activele digitale conform Ordinului B.
Când praful s-a așezat, s-a dovedit că vânzătorul a emis criptomonede în valoare de 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD, dar a fost plătit doar cu 6.000 BUSD.
Cum să evitați această înșelătorie: asigurați-vă întotdeauna că vă verificați contul bancar sau portofelul pentru a confirma că ați primit plăți complete pentru toate tranzacțiile P2P în așteptare.
phishing
Spoofing-ul este un tip de atac rău intenționat în care escrocii folosesc profiluri false pentru a păcăli utilizatorii să le trimită active sau informații. De exemplu, un actor rău ar putea uzurpa identitatea reprezentantului serviciului pentru clienți al unei platforme P2P pentru a obține acces la informații personale sau la conturi de criptomonede.
Cum să evitați această înșelătorie: Unii escroci pot trimite alerte de securitate false despre contul dvs. prin e-mail sau mesaj text. Când verificați mesajele, nu faceți clic pe linkuri necunoscute înainte de a verifica sursa. De asemenea, ar trebui să căutați ajutor doar de la schimburile oficiale P2P.
Cum să identifici riscurile
Înainte de tranzacționare
Verificați profilul de publicitate P2P. Evaluați potențialii candidați la tranzacționare înainte de a intra într-o tranzacție cu oricare dintre ei. Câteva lucruri de reținut atunci când vizualizați profiluri P2P sunt:
Numărul de tranzacții: Numărul scăzut nu este neapărat rău, dar un număr mare de tranzacții finalizate poate fi un semn al unei părți P2P de încredere.
Rata de finalizare: Reconsiderați dacă această rată este sub 80%, deoarece aceasta poate indica faptul că comerciantul are obiceiul de a renunța la tranzacții.
Feedback-ul vânzătorului sau al utilizatorului: puține recenzii pozitive sau multe recenzii negative pot indica un risc mai mare de tranzacție.
Examinați cu atenție anunțul. Evaluați fiecare anunț P2P pentru a determina dacă vă satisface nevoile și obiectivele. Examinați prețurile, cantitățile, metodele de plată acceptate, restricțiile (cum ar fi limitele de tranzacție) și alți termeni și condiții. De exemplu, o diferență prea mare între prețurile P2P și prețurile pieței de pe alte platforme de tranzacționare este suspectă.
La tranzacționare
Fiți întotdeauna atenți când interacționați cu cumpărătorii P2P. Semnele de pericol includ:
Cumpărătorul vă îndeamnă să deblocați criptomoneda.
Cumpărătorii cer informații inutile.
Cumpărătorul nu a răspuns.
Cumpărătorul vă solicită un împrumut.
Cumpărătorul plătește mai puțin decât suma convenită în comandă.
Cumpărătorul plătește mai mult decât suma convenită în comandă.
Cumpărătorii au nevoie de comunicare în afara platformei P2P.
Cumpărătorul solicită plata printr-un terț.
Fiți întotdeauna vigilenți când interacționați cu vânzătorii P2P. Semnele de pericol includ:
Vânzătorul vă cere să anulați comanda după ce ați plătit.
Comercianții au nevoie de comunicare în afara platformei P2P.
Vânzătorul vă cere să tranzacționați în afara platformei P2P.
Vânzătorul vă cere să plătiți comision suplimentar.
După tranzacție
Atunci când interacționați cu cumpărătorii P2P, semnalele roșii includ:
Cumpărătorul nu a primit proprietatea pentru care ați plătit.
Cecul de la cumpărător a respins.
Contul dvs. bancar este blocat după primirea plății de la cumpărător.
Cumpărătorul inițiază o rambursare prin banca sa după ce i-ați transferat cripto-ul.
Sfaturi generale pentru a vă proteja de escrocherii
Comerț pe platforme de renume
Alegeți cele mai bune platforme P2P care oferă utilizatorilor funcții de siguranță puternice. Caracteristicile populare includ:
Caracteristici de management al riscului. O platformă care impune cerințe specifice înainte de a cumpăra sau de a vinde poate ajuta la reducerea anunțurilor inactive, nesigure sau de calitate scăzută. Mai bine, ar trebui să existe o logică sofisticată de potrivire a comenzilor pentru a potrivi utilizatorii cu comercianți de încredere și numai vânzători verificați, precum și algoritmi de gestionare a riscurilor pentru a monitoriza activitățile suspecte .
Unii algoritmi sunt chiar optimizați pentru a limita activitatea de tranzacționare a potențialilor actori răi. În plus, limitarea retragerilor sau întârzierilor poate ajuta la protejarea fondurilor utilizatorilor.
Cunoaște-ți protocoalele client (KYC). Platformele P2P cu protocoale KYC îi pot ajuta pe începători să găsească parteneri comerciali de încredere prin impunerea verificării identității utilizatorilor. Acest lucru le permite începătorilor să facă tranzacții cu comercianți verificați care au un istoric și o sursă sigură de fonduri.
Serviciu de escrow. Serviciile de escrow oferă o modalitate sigură pentru cumpărători și vânzători de a schimba bunuri sau bunuri. O terță parte de încredere - de obicei o platformă P2P - se ocupă de schimbul de fonduri între părțile care fac tranzacții pentru a asigura tranzacții sigure și corecte.
Asistență pentru clienți. Deși tranzacțiile P2P funcționează de obicei fără un intermediar, echipa de asistență pentru clienți a platformei P2P poate interveni în continuare dacă utilizatorii au probleme cu tranzacția.
Plata automata. Noile metode de plată automatizate permit platformelor P2P să proceseze automat deblocarea criptomonedelor deținute în escrow fără a fi nevoie de intervenție manuală. Cumpărătorii își pot primi imediat activele nou achiziționate, iar vânzătorii nu trebuie să verifice fiecare plată de comandă sau să deblocheze manual activele.
Caracteristica de blocare. Funcția de blocare vă permite să blocați utilizatorii suspecti - dacă aveți o experiență neplăcută cu cineva, puteți bloca acel utilizator și îi împiedicați să facă din nou afaceri cu dvs.
Comunicați doar pe platformă
Evitați să contactați potențialii parteneri comerciali pe site-uri web suspecte și aveți grijă de prețurile care sună prea frumos pentru a fi adevărate. În plus, comunicarea folosind canale externe facilitează escrocii să vă conteste în mod fals și să nege tranzacția care a avut loc vreodată.
Verificați-vă tranzacțiile
Nu uitați să verificați toate informațiile de la contrapartea dvs. atunci când faceți tranzacții peer-to-peer. Examinați cu atenție toate chitanțele și tranzacțiile pentru a vă asigura că nimic nu a fost modificat digital. Iată câteva sfaturi pentru identificarea dovezilor false de plată:
Text suprapus
Culori diferite
Diferite stiluri de font
Diferență de mărime
De asemenea, puteți utiliza un instrument online gratuit de criminalistică a imaginilor. Căutați „detector de imagini false” sau „instrument de criminalistică pentru imagini modificate” pentru a utiliza aceste instrumente.
Faceți capturi de ecran
Păstrați evidența tuturor dovezilor comunicărilor și tranzacțiilor în cazul în care trebuie să depuneți o contestație.
Au publicitate direcționată
Dacă aveți o rețea de criptomonede stabilită, asigurați-vă că anunțurile dvs. ajung doar la persoanele cu care doriți să tranzacționați. Ascundeți anunțul și distribuiți-l numai anumitor persoane - acestea pot fi persoane pe care deja le cunoașteți și în care aveți încredere sau utilizatorii cu care ați tratat cu succes în trecut. Ascunderea anunțurilor poate fi utilă și dacă doriți să faceți o tranzacție mare.
Blocați părțile suspecte
Blocați în mod proactiv utilizatorii cu care aveți tranzacții suboptime pentru a vă proteja de fraudă sau alt comportament care vă poate perturba experiența de tranzacționare.
Plângeri
Dacă aveți probleme, căutați asistență pentru clienți și depuneți o reclamație. Nu uitați să furnizați toate dovezile legate de tranzacția dvs., astfel încât asistența pentru clienți să vă poată ajuta mai bine.
Rezumat
Pentru a vă proteja activele, este esențial să fiți atenți la riscurile potențiale asociate tranzacționării P2P. Aceasta include înțelegerea termenilor și condițiilor oricărui acord, a fi atent la semnale roșii și a folosi platforme cu caracteristici de siguranță puternice.
Vă rugăm să fiți precaut atunci când vă implicați în tranzacții P2P și să contactați asistența pentru clienți dacă aveți nelămuriri. Acordând atenție și luând măsurile de precauție necesare, vă puteți bucura de toate beneficiile tranzacțiilor P2P.