Autor: Beosin
Unu, contextul și obiectivul raportului
Pe 3 noiembrie, Comisia de Reglementare a Valorilor Mobiliare și a Futures din Hong Kong (SFC) a publicat (raportul privind aplicarea tehnologiilor de conformitate pentru combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului), având ca scop explorarea utilizării tehnologiilor de conformitate ("Regtech") de către instituțiile financiare din Hong Kong în procesul de conformitate AML/CFT.
Pe măsură ce metodele de criminalitate financiară evoluează continuu, metodele tradiționale de monitorizare manuală nu pot satisface cerințele de conformitate din ce în ce mai complexe. Regtech devine un instrument important pentru instituțiile financiare în consolidarea conformității și eficienței AML/CFT. SFC a analizat aplicațiile diverselor soluții Regtech în AML/CFT printr-un studiu asupra a 50 de companii licențiate, evaluând starea, avantajele și provocările cu care se confruntă.
Doi, principalele domenii de aplicare și starea Regtech
Unu, filtrarea numelui (AML screening, 92%)
Ca cel mai utilizat proces AML/CFT, filtrarea numelui a redus semnificativ alertele false prin tehnologia de automatizare, îmbunătățind eficiența. Soluțiile Regtech aplică în mod obișnuit tehnici precum logica fuzzy și AI, fiind capabile să identifice eficient riscurile potențiale în cazul în care ortografia sau forma numelui este ușor diferită. Aceste instrumente au crescut precizia filtrării, făcând procesul de verificare a clienților cu risc ridicat sau a părților asociate mai fiabil.
Două, due diligence (CDD, 71%)
Aplicarea Regtech a optimizat procesele de deschidere a conturilor clienților și evaluarea riscurilor, în special în ceea ce privește verificarea identității, colectarea datelor și evaluarea riscurilor. Prin evaluarea automată a riscurilor clienților, instituțiile financiare pot finaliza mai rapid și mai precis revizuirea deschiderii de conturi și pot actualiza dinamic datele de risc ale clienților pentru a identifica la timp riscurile potențiale AML/CFT.
Trei, monitorizarea tranzacțiilor (KYT/TM, 69%)
Monitorizarea tranzacțiilor este o componentă crucială a procesului AML/CFT, implicând detectarea tranzacțiilor mari sau a activităților anormale. Monitorizarea tradițională se bazează pe reguli stabilite, generând adesea multe alerte false, în timp ce soluțiile Regtech pot analiza dinamic modelele de comportament al tranzacțiilor și pot evalua riscurile prin AI și învățare automată, reducând semnificativ alertele false și prioritizând tratamentul tranzacțiilor cu risc ridicat.
Patru, raportarea informațiilor de management (Reporting, 43%)
În ceea ce privește raportarea și gestionarea informațiilor, Regtech oferă managerilor de vârf o imagine de ansamblu cuprinzătoare asupra stării de conformitate prin vizualizarea datelor și instrumente de monitorizare în timp real, ajutând decidenții să identifice rapid punctele de risc de conformitate și nevoile de alocare a resurselor pe baza datelor dinamice.
Cinci, identificarea depozitelor de la terți și due diligence (34%)
Această etapă necesită identificarea surselor de fonduri ale clienților provenite de la terți, pentru a preveni infiltrarea de fonduri ilegale. Unele companii folosesc tehnologia de integrare API pentru a obține informații despre depozitele în timp real din partea băncilor și utilizează instrumente automate de comparare pentru a realiza o verificare rapidă a sursei fondurilor, asigurând conformitatea fondurilor.
Trei, principalele avantaje ale aplicării Regtech
Sursa imaginii: SFC: Raport despre adoptarea Regtech pentru combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului
Raportul indică faptul că peste 85% dintre companiile licențiate consideră că Regtech a îmbunătățit semnificativ eficiența identificării și gestionării riscurilor AML/CFT. Principalele avantaje includ:
Unu, îmbunătățirea eficienței și optimizarea resurselor
Procesele automatizate AML/CFT au redus timpul de verificare manuală și erorile de operare, permițând resurselor umane să se concentreze mai mult pe clienții și tranzacțiile cu risc ridicat, optimizând astfel alocarea resurselor.
Două, îmbunătățirea consistenței datelor și a calității
Standardizarea și digitalizarea datelor au îmbunătățit calitatea datelor, ceea ce face ca procesul de audit să fie mai fiabil. Prin Regtech, instituțiile financiare pot stabili procese de audit al datelor mai eficient, respectând cerințele de reglementare.
Trei, oferind o adaptabilitate și capacitate de actualizare mai puternice
Raportul arată că peste jumătate dintre companii consideră că Regtech le-a ajutat să se adapteze rapid la schimbările de reglementare. Unele soluții Regtech oferă actualizări de software corespunzătoare în funcție de ajustările de politici, permițând companiilor să îndeplinească mai flexibil cele mai recente cerințe de conformitate.
Patru, ajută la optimizarea experienței clienților
Prin simplificarea procesului de deschidere a conturilor clienților și a monitorizării continue, Regtech ajută la reducerea pașilor de verificare inutili, îmbunătățind experiența clienților. De exemplu, sistemul filtrează automat tranzacțiile suspecte, reducând astfel rata de alerte false și inconveniențele pentru clienți.
Sursa imaginii: SFC: Raport despre adoptarea Regtech pentru combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului
Patru, principalele provocări ale aplicării Regtech
Deși Regtech a adus multe avantaje, raportul a menționat și unele provocări cu care se confruntă în prezent:
Unu, costuri ridicate de implementare și cerințe mai stricte de infrastructură
Unele instituții financiare, în special companiile de dimensiuni mici și mijlocii, au încă deficiențe în ceea ce privește bugetul, gestionarea datelor și infrastructura sistemului. În plus, costurile inițiale de implementare sunt ridicate, iar economiile reale pe termen lung tind să se manifeste doar după ce sistemul funcționează stabil.
Două, îngrijorări cu privire la confidențialitatea și securitatea datelor
Pentru soluțiile care implică stocarea în cloud, unele instituții și-au exprimat îngrijorarea cu privire la confidențialitatea și securitatea datelor, în special în ceea ce privește problemele de conformitate cu transferul de date transfrontaliere. Prin urmare, raportul recomandă instituțiilor financiare să examineze cu strictețe măsurile de securitate ale furnizorilor și să asigure securitatea datelor.
Trei, cerințe mai mari pentru tehnologie și experiență operațională
În ceea ce privește aplicarea tehnologiei, instituțiile financiare trebuie să se asigure că dispun de suport tehnic suficient pentru a gestiona și întreține sistemele Regtech. În plus, unele companii licențiate au menționat dificultăți în adaptarea la noile tehnologii și operațiuni automatizate, în special lipsa unor studii de caz mature și experiență în industrie.
Patru, necesită o mai mare implicare și suport din partea decidenților
Deși majoritatea companiilor au obținut sprijin din partea conducerii, unele instituții continuă să lipsească de un impuls eficient din partea conducerii superioare, ceea ce duce la un proces de implementare a Regtech mai lent. Raportul subliniază importanța unei culturi de conformitate "de sus în jos" pentru aplicarea eficientă a Regtech.
Sursa imaginii: SFC: Raport despre adoptarea Regtech pentru combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului
Cinci, perspectivele viitoare și sugestiile de aplicare
Raportul a prezentat, de asemenea, o foaie de parcurs pentru implementarea treptată a Regtech. Pentru instituțiile financiare care iau în considerare adoptarea Regtech, raportul recomandă:
Implementarea treptată a aplicațiilor: Implementarea Regtech nu se face peste noapte, poate începe cu un proces specific, extinzându-se treptat la procesele AML/CFT mai largi, pentru a reduce costurile inițiale și a acumula experiență.
Introducerea managementului și supravegherii resurselor umane: În aplicarea tehnologiei, instituțiile trebuie să se asigure că setările de date și sistem sunt adecvate, în special atunci când utilizează modele AI, și trebuie să existe o supraveghere suficientă pentru a preveni alertele false sau neexistența alertelor.
Selectarea furnizorilor de servicii adecvați: Dacă se bazează pe soluțiile furnizate de furnizori externi, instituțiile trebuie să se asigure că aceștia au experiență în conformitate și capacitate tehnică, și să stabilească planuri de urgență pentru a face față situațiilor neprevăzute, cum ar fi întreruperea tehnică.
Concluzie
Pentru industrie și autoritățile de reglementare, discuțiile recente din Hong Kong privind RWA și reglementarea monedelor stabile reflectă importanța conformității AML.
Comisia de Reglementare a Valorilor Mobiliare din Hong Kong s-a adaptat la vremuri, publicând acest raport, care oferă puncte de vedere și linii directoare pragmatice cu privire la aplicarea Regtech în conformitatea AML/CFT. Odată cu dezvoltarea rapidă a tehnologiei financiare, aplicarea Regtech va deveni un instrument important pentru instituțiile financiare în îmbunătățirea capacității de conformitate și optimizarea alocării resurselor.