Scris de: echipa Shao
Pe măsură ce utilizarea criptomonedelor devine din ce în ce mai răspândită, observăm că sistemul financiar tradițional se integrează profund cu criptomonedele, dând naștere unor produse precum ETF-uri pe Bitcoin și Ethereum, carduri U și altele.
Așadar, în contextul în care notificarea 9.24 este încă valabilă, există riscuri legale pentru furnizorii de servicii card U și pentru persoanele obișnuite care folosesc cardul U pentru tranzacții zilnice, pentru schimburi de criptomonede și pentru retrageri de fonduri?
Echipa lui Shao va discuta astăzi aceste probleme în detaliu.
Ce este cardul U?
Pe scurt, cardul U este un card bancar care acceptă încărcarea, consumul și retragerea de fonduri în USDT.
Utilizarea cardului U este foarte simplă și foarte asemănătoare cu utilizarea cardurilor bancare tradiționale: utilizatorul își transferă U din adresa sa de portofel în adresa cardului U, după care poate folosi cardul U ca un card bancar obișnuit, pentru a face cumpărături pe Taobao, pentru a cumpăra legume și carne, sau pentru a retrage cash (monedă legală) de la un ATM offline, practic nu există nicio diferență față de un card bancar normal.
De fapt, cardul U nu este utilizat direct pentru plăți și decontări cu U încărcat de utilizatori; în practică, furnizorii de servicii card U convertește U-ul în moneda legală a unei țări la o anumită rată de schimb în momentul încărcării, iar când utilizatorul face cumpărături cu cardul U, furnizorul de servicii card U efectuează decontarea între moneda legală și bancă sau alte entități.
Așadar, de fapt, când folosești cardul U pentru consum, tu de fapt folosești moneda legală, iar retragerea de la un ATM este, de asemenea, în moneda legală. În prezent, cardurile U cele mai comune de pe piață sunt cardurile U Mastercard, cardurile U UnionPay etc.
Parteneri, lucrurile pe care le poate face cardul U nu sună oarecum ca cele ale comercianților de criptomonede? Corect, în anumite privințe, puteți considera furnizorii de servicii card U ca comercianți de criptomonede 'autorizati'.
Furnizorii de servicii pentru cardul U și serviciile conexe sunt conformi?
Concluzie preliminară: neconformitate, pericol!
Este bine cunoscut faptul că Banca Centrală a Chinei și alte zece ministere au emis în 2021 notificarea ((Ministerul Național al Dezvoltării și Reformei și alte departamente privind reglementarea activităților de 'minare' a criptomonedelor)) (cunoscută sub numele de notificarea 9.24), care a definit 'activitățile de schimb între moneda legală și criptomonedă, activitățile de schimb între criptomonede, tranzacționarea criptomonedelor ca contraparte centrală, furnizarea de servicii de intermediere și de evaluare pentru tranzacțiile cu criptomonede' ca 'activități financiare ilegale', interzicându-le strict și impunându-le eliminarea conform legii. În plus, dacă aceste activități financiare ilegale implică vânzarea ilegală de token-uri, emiterea neautorizată de titluri, operarea ilegală a contractelor futures sau strângerea ilegală de fonduri, persoanele responsabile vor fi trase la răspundere penală conform legii.
În plus, notificarea 9.24 precizează clar: 'Furnizarea de servicii de către bursele de criptomonede străine către rezidenții din China prin intermediul internetului este, de asemenea, considerată o activitate financiară ilegală. Personalul din China al burselor de criptomonede străine și persoanele fizice sau juridice care, fiind conștiente sau ar trebui să fie conștiente de activitățile legate de criptomonede, continuă să ofere servicii de marketing, de plată, suport tehnic etc., vor fi trase la răspundere conform legii.'
Așadar, conform reglementărilor notificării 9.24, natura acțiunilor furnizorilor de servicii card U care oferă servicii de schimb, tranzacționare și decontare între U și moneda legală pentru utilizatorii din China este foarte clară și reprezintă o încălcare a reglementărilor notificării 9.24.
Acțiunile de promovare, suport tehnic și întreținere a serviciilor oferite de cardul U sunt, de fapt, considerate o încălcare a notificării 9.24.
Până în prezent, nu s-au adoptat mecanisme de aprobat administrativ în domeniul reglementării financiare pentru activele criptografice în China continentală, astfel că nu există nicio licență administrativă aplicabilă afacerilor legate de cardul U.
Prin urmare, echipa lui Shao consideră că, chiar dacă dețin o licență financiară dintr-o țară străină, este necesar să fie prudent în desfășurarea activităților atunci când oferă servicii de card U și servicii conexe cetățenilor din China.
Utilizatorii obișnuiți ai cardului U au vreo riscuri legale?
Concluzie preliminară: atâta timp cât sursa U este curată, nu sunt probleme mari.
Pentru rezidenții locali care dețin și tranzacționează ocazional criptomonede, acest lucru nu încalcă legislația și nu constituie o infracțiune, iar în acest context, tranzacționarea directă a criptomonedelor cu alte persoane nu diferă prea mult de utilizarea cardului U pentru consum.
Voi primi bani negri folosind cardul U?
În plus, în prezent, echipa lui Shao nu a observat în cazul diverselor cazuri legate de criptomonede vreo situație în care utilizarea cardului U să fi dus la sancțiuni administrative sau riscuri penale, mai degrabă utilizarea comercianților de criptomonede OTC sau tranzacționarea în burse a dus la blocarea cardurilor din cauza primirii de bani negri, ceea ce este mai frecvent.
De fapt, s-a menționat anterior că, deoarece fondurile furnizorilor de servicii card U sunt conformitate în cadrul sistemului financiar tradițional și au fost supuse unor verificări stricte, sursa de fonduri în moneda legală este decentă, astfel probabilitatea ca utilizatorii cardului U să primească bani negri este foarte mică.
Prin urmare, dacă aveți un partener cu U, atâta timp cât nu considerați că taxa de activare a cardului U sau comisioanele sunt prea mari, utilizarea cardului U emis de bănci mari precum UnionPay pentru a plăti cheltuielile zilnice personale și familiale sau pentru călătorii normale în străinătate nu este o opțiune incomodă.
Notă: Opiniile de mai sus nu constituie niciun fel de recomandare de investiții, implicarea în criptomonede prezintă riscuri, investițiile trebuie realizate cu prudență. Vă rugăm să luați decizii independente bazate pe informații diverse.
Este posibil să folosești cardul U pentru a transfera active în afaceri?
Din experiență, majoritatea partenerilor din domeniul criptomonedelor care au carduri blocate în China au primit bani negri (fonduri din jocuri de noroc și înșelăciuni) în timpul procesului de obținere a U, în timp ce schimbul de RMB sau dolari pentru U este, în general, mai sigur.
Așadar, având în vedere că riscurile pentru persoanele care folosesc cardul U nu sunt mari, este posibil să folosească cardul U pentru a facilita transferurile de active în străinătate? Este fezabil?
În primul rând, China are reglementări stricte în domeniul controlului valutar, iar cei care au experiență de studiu în străinătate sau au călătorit în afaceri sunt foarte familiarizați cu 'regula de 50.000 de dolari'. Conform articolului 2 din (Regulile de implementare a gestiunii valutare personale): 'Pentru conversia valutară personală și achiziția de valută în interiorul țării se aplică un management al plafonului anual. Plafonul anual este de 50.000 de dolari pentru fiecare persoană pe an. Administrația de Stat pentru Schimburi Valutare poate ajusta plafonul anual în funcție de starea balanței de plăți internaționale.'
Pe scurt, cetățenii din China, fără un motiv special, care efectuează proceduri bancare, nu pot schimba sau primi mai mult de 50.000 de dolari în decurs de un an. Prin urmare, 'regula de 50.000 de dolari' este de asemenea cunoscută sub numele de 'limită de facilitare'.
Așadar, dacă cardul U nu are un plafon pentru depozitul și retragerea personală a U (în prezent, cardurile U nu sprijină de obicei transferul de U), pot să schimb toate fondurile care depășesc 50.000 de dolari în U și să le depun în card, apoi să mă duc în SUA, Dubai etc. pentru a retrage cash?
Echipa lui Shao consideră că, deși poate fi fezabil în practică, această acțiune este o încălcare a reglementărilor legale privind gestionarea valutară, iar dacă este descoperită de autoritățile de reglementare valutară, va fi sancționată cu amenzi administrative.
În plus, dacă folosiți această metodă pentru a evita impozitele, a transfera ilegal bunuri implicate în infracțiuni, a ascunde active personale pentru a contracara executarea silită a instanței, sau pentru a desfășura activități comerciale în scopuri de profit utilizând canale de schimb valutar, atunci s-ar putea să fie implicate infracțiuni, iar fiecare caz trebuie analizat în mod specific.
Scris la final
De fapt, echipa lui Shao are anumite îngrijorări cu privire la acest nou concept al cardului U, deoarece, așa cum s-a menționat anterior, cardul U acționează ca un pod între finanțele tradiționale și lumea criptomonedelor, ajutând utilizatorii să își cheltuie și să își transfere U mai ușor; astfel, se întreabă dacă va deveni o nouă cale pentru spălarea banilor sau pentru ascunderea și transferul fondurilor.
De asemenea, conform observațiilor echipei lui Shao, KYC și AML ale furnizorilor de servicii card U sunt în continuare 'puțin superficiale', iar, așa cum am analizat anterior, furnizorii de servicii card U care își desfășoară activitatea în China au afaceri care sunt oarecum neclare, astfel că riscurile legale nu sunt mici. Prin urmare, echipa lui Shao recomandă furnizorilor de servicii card U să se concentreze pe respectarea reglementărilor pentru a combate eficient riscurile necunoscute.