Asigurarea împotriva riscurilor ar putea să nu fie primul lucru pe care îl aveți în minte atunci când vă gândiți la un împrumut SBA. Cu toate acestea, joacă un rol vital în protejarea atât a activelor dvs., cât și a investiției creditorului. Dacă garanția dvs. depășește 25.000 USD, vi se cere să asigurați această asigurare, acoperind cel puțin 80% din valoarea acesteia. 

Dar ce anume se califică drept asigurare de risc și cum determinați suma potrivită? Deși aceste întrebări pot părea simple, răspunsurile pot varia în funcție de circumstanțele dvs. specifice și de suma împrumutului. Deci, cum garantați că respectați pe deplin regulile SBA?

Repere cheie:

  • Asigurarea de risc este obligatorie pentru împrumuturile SBA atunci când garanția depășește 25.000 USD.

  • Acoperirea trebuie să fie egală cu cel puțin 80% din valoarea garanției pentru conformitate.

  • Împrumuturile SBA 7(a) necesită asigurare de risc pentru garanții de peste 500.000 USD.

  • Asigurarea împotriva inundațiilor este necesară dacă proprietatea se află într-o zonă inundabilă.

  • Numirea creditorului drept beneficiar al pierderii este vitală pentru aprobarea împrumutului SBA.

Ce este asigurarea de risc?

Asigurarea împotriva riscurilor sau asigurarea proprietății comerciale este o măsură de protecție a activelor afacerii dumneavoastră împotriva riscurilor precum incendiu, furt, vandalism și dezastre naturale.

Când urmăriți un împrumut pentru afaceri mici, în special unul susținut de Administrația pentru Afaceri Mici (SBA), această asigurare devine necesară. Vă protejează proprietatea fizică, cum ar fi clădirile, echipamentele, inventarul și mobilierul și vă asigură că puteți rezista la evenimente neprevăzute fără pierderi financiare paralizante.

Pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici, asigurarea de risc acționează adesea ca o cerință nenegociabilă, mai ales atunci când utilizați bunuri fizice, cum ar fi vehiculele, ca garanție. Dacă suma împrumutului dvs. depășește anumite praguri, cum ar fi 25.000 USD pentru împrumuturile SBA 7(a) sau 504, este importantă menținerea unei acoperiri adecvate pentru a respecta condițiile de împrumut. În aceste aspecte, ele diferă foarte mult de împrumuturile pentru ziua de plată, care sunt de obicei negarantate și disponibile pentru majoritatea persoanelor fără a fi nevoie de garanții.

De obicei, polițele trebuie să acopere cel puțin 80% din valoarea garanției, oferind un tampon împotriva eventualelor daune și facilitând procesul de aprobare a împrumutului.

Nerespectarea unei asigurări adecvate împotriva riscurilor poate pune în pericol aprobarea împrumutului și poate duce la neplată în cazul în care apar daune materiale. Prin urmare, este recomandabil să lucrați cu un agent de asigurări licențiat pentru a personaliza o poliță care să corespundă nevoilor dvs. și pentru a numi creditorul drept beneficiar al pierderilor. Acest lucru ajută la atenuarea eficientă a riscurilor.

Cerințe de asigurare a împrumuturilor SBA

SBA solicită asigurare de risc atunci când garanția depășește 25.000 USD. Această cerință este esențială pentru protejarea împotriva daunelor materiale care ar putea compromite rambursarea împrumutului.

Mai exact, pentru împrumuturile SBA 7(a), dacă garanția dvs. este evaluată peste 500.000 USD, asigurarea de risc este obligatorie. În mod similar, împrumuturile SBA 504 necesită această acoperire pentru activele finanțate de valoare comparabilă. Poate fi benefic pentru dvs. să încercați să reduceți costul total al împrumutului dacă vă gândiți să luați un împrumut.

Pentru împrumuturile pentru dezastre pentru prejudicii economice (EIDL), asigurarea de risc este obligatorie pentru toate garanțiile evaluate la 25.000 USD sau mai mult. Această cerință este relevantă în special pentru întreprinderile mici și organizațiile nonprofit situate în zone afectate de dezastre.

SBA impune ca acoperirea dumneavoastră de asigurare împotriva riscurilor să fie egală cu cel puțin 80% din valoarea garanției, oferind o protecție adecvată în cazul în care apare o reclamație. Acest prag de acoperire minimizează riscurile asociate cu potențialele daune materiale. Dacă proprietatea dumneavoastră se află într-o zonă inundabilă, SBA vă solicită să obțineți o asigurare împotriva inundațiilor împreună cu o asigurare standard pentru pericole.

Evaluați-vă în mod regulat limitele de acoperire, deoarece valorile proprietății și costurile potențiale de înlocuire se pot schimba în timp. Procedând astfel, garantați că asigurarea dumneavoastră rămâne la zi și reflectă evaluările curente ale activelor.

Tipuri de asigurare de risc

Există diferite tipuri de asigurări de risc, fiecare concepută pentru a vă proteja activele afacerii de riscuri specifice.  Fiecare tip de poliță poate fi personalizat pentru a se potrivi nevoilor unice ale afacerii dvs., astfel încât să beneficiați de o protecție completă pentru activele dumneavoastră esențiale.

Luați în considerare aceste tipuri comune de asigurări de risc:

  • Acoperire standard: protejează împotriva riscurilor fundamentale precum incendiul, furtul și vandalismul, acoperind atât clădirea dvs., cât și conținutul acesteia.

  • Acoperirea costurilor de înlocuire: oferă rambursare pe baza costului de înlocuire a proprietății deteriorate, fără a lua în considerare amortizarea, oferind o plată mai substanțială.

  • Acoperirea valorii efective în numerar: oferă rambursare pe baza valorii amortizate a proprietății, ceea ce poate duce la plăți mai mici, dar la prime reduse.

  • Asigurare împotriva inundațiilor: Esențială pentru întreprinderile din zonele predispuse la inundații, această acoperire completează politicile standard de risc pentru a îndeplini cerințele SBA.

Ați face bine să înțelegeți nuanțele acestor tipuri de asigurări. Se va asigura că atât afacerea dvs., cât și investiția creditorului sunt protejate în mod adecvat.  Personalizați-vă politica pentru a aborda riscuri specifice și pentru a vă proteja întreprinderea în mod eficient.

Asigurarea împotriva riscurilor este concepută pentru a vă proteja afacerea de riscuri potențiale

Cum să obțineți o asigurare de risc

Pentru a vă asigura asigurarea de risc potrivită pentru împrumutul dvs. SBA, începeți prin a selecta un agent de asigurări autorizat care înțelege cerințele SBA. Expertiza lor vă garantează că veți obține o politică care se aliniază condițiilor stricte legate de împrumuturile SBA. 

Concentrați-vă pe factorii esențiali pentru eficientizarea procesului:

  • Comparați mai multe opțiuni de poliță: utilizați brokerii de asigurare pentru a explora diverse scheme de acoperire și prețuri, confirmând că acestea corespund nevoilor specifice ale afacerii dvs.

  • Numiți creditorul drept beneficiar al pierderii: acest lucru este vital pentru îndeplinirea cerințelor de împrumut SBA și pentru protejarea intereselor creditorului în cazul unei daune.

  • Mențineți o acoperire activă: confirmați plățile în timp util a primelor pentru a preveni orice decădere a poliței dvs., care ar putea pune în pericol respectarea împrumutului.

  • Verificați sumele de acoperire: Confirmați că asigurarea dvs. de risc acoperă cel puțin 80% din valoarea garanției, deosebit de important pentru împrumuturile EIDL de peste 25.000 USD.

Ghid de conformitate cu împrumuturile SBA

Cât de esențial este să adere la liniile directoare de conformitate cu împrumuturile SBA? Este foarte important pentru a vă asigura împrumutul și pentru a vă proteja investiția.

Cerințele de conformitate nu sunt negociabile dacă urmăriți împrumuturi SBA 7(a) sau 504, în special atunci când sunt implicate garanții. Asigurarea de risc joacă un rol important, deoarece protejează împotriva eventualelor daune care ar putea pune în pericol valoarea garanției și, prin extensie, contractul dumneavoastră de împrumut.

Proprietățile din zonele inundabile au cerințe de conformitate mai stricte și necesită asigurare suplimentară împotriva inundațiilor. Acest lucru garantează o acoperire extinsă și reduce riscul atât pentru dvs., cât și pentru creditor. De asemenea, ar trebui să confirmați că polița de asigurare numește împrumutătorul drept beneficiar al pierderii pentru a-și asigura dobânda în cazul unei daune.

Dacă respectați aceste linii directoare, confirmați conformitatea, dar vă consolidați și stabilitatea financiară.

Linia de jos

Pentru a vă asigura împrumutul SBA, trebuie să vă garantați activele afacerii cu o asigurare de risc, acoperind cel puțin 80% din valoarea garanției dvs. dacă aceasta depășește 25.000 USD. Pentru împrumuturile de peste 500.000 USD, nu treceți cu vederea necesitatea asigurării împotriva inundațiilor în zonele inundabile. 

Această asigurare vă protejează investiția și se aliniază cu regulile de conformitate SBA. Dacă înțelegeți bine aceste cerințe și riscuri, vă protejați atât afacerea, cât și interesele creditorului.

Nu ezitați să consultați articolul nostru despre ceea ce vă crește soldul total al împrumutului pentru a evita anumite capcane atunci când vă achitați împrumutul.