O înșelătorie P2P (peer-to-peer) se referă la activități frauduloase desfășurate pe platforme peer-to-peer unde indivizii pot comercializa, împrumuta sau schimba bunuri sau servicii direct între ei, adesea ocolind intermediarii. Aceste înșelătorii exploatează de obicei sisteme bazate pe încredere și pot apărea pe o varietate de platforme, inclusiv cele utilizate pentru tranzacții financiare, comerț cu criptomonede sau chiar piețe pentru bunuri și servicii.
Iată câteva tipuri comune de înșelătorii P2P:
Înșelătorii cu criptomonede: Pe schimburile P2P de criptomonede, escrocii ar putea promite să cumpere sau să vândă monede digitale, dar fie nu plătesc după ce primesc activele, fie își păcălesc victimele să trimită bani fără a livra moneda convenită.
Tranzacții frauduloase: În aplicațiile de plată P2P (cum ar fi Venmo, PayPal sau Zelle), escrocii pot păcăli utilizatorii să trimită bani pentru produse sau servicii care nu există, sau folosesc carduri de credit furate pentru a iniția plăți care ulterior sunt anulate, lăsând victima fără banii săi.
Anunțuri false sau bunuri: Pe piețele P2P, cum ar fi Craigslist sau Facebook Marketplace, escrocii pot face publicitate pentru bunuri sau închirieri false. Odată ce primesc plata sau un avans, dispar, lăsând cumpărătorul fără produsul sau serviciul promis.
Înșelătorii cu împrumuturi: Pe platformele de împrumut P2P, escrocii pot pretinde a fi împrumutători, solicitând împrumuturi fără intenția de a le rambursa, lăsând creditorii cu pierderi financiare.
Inginerie socială: Escrocii folosesc adesea tactici precum impersonarea sau manipularea emoțională, convingând utilizatorii să trimită bani prin platformele P2P pe baza unor povești fabricate (cum ar fi o urgență falsă sau o nevoie urgentă).
Oportunități de investiții false: Escrocii pot promite randamente mari pe platformele de investiții P2P, încurajând victimele să investească bani pe care nu îi vor mai vedea niciodată, adesea parte din scheme Ponzi sau piramidale.
Pentru a evita înșelătoriile P2P, utilizatorii ar trebui să fie precauți în fața ofertelor suspecte, să evite tranzacționarea cu părți necunoscute fără verificare și să folosească platforme care au mecanisme de protecție împotriva fraudelor integrate.