Autor original: dpycm.eth
Compilație originală: Deep Chao TechFlow
Criptomonedele au cunoscut o creștere rapidă în ultimul deceniu, evoluând de la experimentele lor inițiale tehnologice de nișă în instrumente financiare obișnuite. Sistemul de plată Web3 se bazează pe tehnologia blockchain pentru a asigura transparența, securitatea și nemodificabilitatea tranzacțiilor. Aceste sisteme sunt din ce în ce mai integrate în platformele de comerț electronic, sistemele de puncte de vânzare și aplicațiile de plată peer-to-peer, ceea ce face ca utilizarea criptomonedelor în viața de zi cu zi să fie mai convenabilă.
Piața de plăți Web3 este evaluată la 1,2 miliarde de dolari începând cu 2023 și este de așteptat să continue să crească la o rată de creștere anuală compusă de peste 15% din 2024 până în 2032. Se așteaptă ca plățile Web3 să devină un pilon important al economiei digitale, aducând noi oportunități și provocări ecosistemului financiar global, la fel ca sistemele tradiționale de plată.
Infrastructura actuală de plăți Web3
Infrastructura de plată Web3
Infrastructura de plăți Web3 existentă simplifică foarte mult procesele tradiționale de plată. De obicei, o tranzacție de plată necesită doar trei părți: plătitorul, beneficiarul și blockchain-ul (ca intermediar). Întrucât blockchain-ul în sine nu este conștient, se poate spune că sunt necesare efectiv doar două părți, ceea ce face tranzacțiile mai avantajoase din punct de vedere al vitezei și al costului. Toate protocoalele de plată Web3 se bazează pe aceeași infrastructură, iar implementarea specifică poate varia ușor în funcție de nevoile de conversie în sus și în jos ale protocolului.
Sphere Pay și Loopcrypto.xyz sunt două protocoale unice de infrastructură de plată care permit companiilor să integreze capacitățile de plată Web3 și vom explora caracteristicile acestora în detaliu mai târziu.
Ce este PayFi?
PayFi s-a născut pe măsură ce plățile și finanțele descentralizate (DeFi) se unesc, o piață financiară construită în jurul valorii în timp a banilor. PayFi oferă o modalitate de a satisface nevoile de astăzi cu bani viitori într-un mod în care finanțele tradiționale nu pot.
PayFi include mai multe forme de plată:
Jetoane de plată, cum ar fi tokenuri reprezentând valoarea în timp a titlurilor de valoare de trezorerie S.U.A. tokenizate sau a monedelor stabile care generează randament;
Oferiți finanțare pentru activele din lumea reală (RWA) prin împrumuturi DeFi și obțineți profituri în lanț în scenarii de plăți din lumea reală;
Un nou sistem de plată Web3 care se integrează perfect cu protocoalele DeFi;
Mutarea logicii tradiționale de plată în blockchain are ca scop construirea unui cadru de plată cuprinzător Web3.
Un bun exemplu de PayFi este Ondo Finance. Acest protocol își propune să facă produsele financiare de nivel instituțional accesibile pentru mai mulți oameni prin tokenizarea obligațiunilor de trezorerie ale SUA. Ondo Finance aduce în blockchain produse financiare cu risc scăzut, randament stabil și scalabile, cum ar fi obligațiunile de trezorerie ale SUA și fondurile pieței monetare, permițând deținătorilor de monede stabile să obțină venituri din activele lor.
Ondo Finance oferă două produse: OUSG și USDY. OUSG este un fond de obligațiuni de trezorerie americane tokenizate, în timp ce USDY este o monedă stabilă generatoare de venituri susținută de obligațiuni de trezorerie americane pe termen scurt. Începând cu 23 august 2024, valoarea totală blocată a acestor două produse ajunge la 556 milioane USD.
Prin USDY, deținătorii pot nu numai să fie denominați în dolari americani, ci și să obțină venituri. Prin urmare, Ondo adaugă valoare aplicativă practică jetoanelor de plată, promovând în continuare dezvoltarea PayFi în Web3.
Inovații interesante de plată
Această secțiune va analiza câteva inovații interesante sau mai puțin cunoscute în spațiul plăților, care nu implică carduri criptografice și funcții de sus și de jos.
Karrier One (Plată x DePIN)
Combinația de plăți și DePIN are aplicații logice în rețelele de telecomunicații. Karrier One este o rețea descentralizată de calitate operator care integrează plăți și funcționalitatea DePIN. Rețeaua Karrier One constă din trei module: telecomunicații, blockchain și Karrier Numbering System (KNS). Ei fac parteneriate cu furnizori globali de telecomunicații pentru a oferi o acoperire perfectă a comunicațiilor în întreaga lume. Rețeaua este gestionată de Karrier DAO, iar deținătorii de token-uri pot participa la deciziile de guvernare.
Cu KNS, utilizatorii primesc un portofel Web3 legat direct de numărul lor de telefon. Această integrare combină eficient PayFi și DePIN, permițând utilizatorilor să participe la activitățile DeFi, să trimită și să primească criptomonede și să permită procese de plată fluide. Există 7,1 miliarde de utilizatori de telefoane mobile în întreaga lume, oferind un potențial imens pentru creșterea rețelelor de telecomunicații Web3.
Ei sunt Finanțe
Huma Finance este un protocol de creditare bazat pe venit. Permite împrumutaților să se împrumute pentru veniturile viitoare prin potrivirea investitorilor din lanțul global. Protocolul prezintă facilități de credit comune și este echipat cu procesoare de semnal descentralizate și agenți de evaluare, care reprezintă o infrastructură importantă pentru integrarea cu sursele de venituri, evaluarea creditului și managementul continuu al riscului.
Începând cu 23 august 2024, Huma a strâns aproape 900 milioane USD, din care 883 milioane USD au fost rambursate cu succes, iar rata actuală de nerambursare a creditelor este de 0%.
Sphere Pay
Sphere este un API de plăți conceput special pentru monede digitale. Oferind o experiență de plată unică, Sphere conectează utilizatorii obișnuiți cu monede stabile și accelerează dezvoltarea sistemelor de plată Web3.
Sphere oferă comercianților o experiență front-end și utilizator personalizabilă sau prestabilită, permițându-le să aplice Sphere Pay în mod flexibil. În plus, Sphere oferă o varietate de modele de prețuri pentru a răspunde nevoilor diferite ale comercianților pentru produse sau servicii. Sphere nu percepe o taxă pentru utilizarea software-ului, ci în schimb ia o taxă fixă de 0,3% din fiecare tranzacție, făcând software-ul gratuit și deschis tuturor utilizatorilor. Acest lucru face ca Sphere să fie ideal pentru întreprinderile mai mici, în special pentru cele cu volume reduse de tranzacții sau costuri de pornire reduse.
Loopcrypto.xyz
Loop este o infrastructură de plăți Web3 care ajută companiile să programeze sau să automatizeze încasările și plățile. Prin automatizarea plăților, Loop îmbunătățește eficiența operațională și reduce pierderea clienților. Platforma acceptă toate jetoanele ERC-20 cu opțiunea de a deconta în criptomonedă sau fiat, ceea ce reduce complexitatea pentru companii în conversia fondurilor.
Loop oferă software plug-and-play, minimizând frecarea pentru companii în timpul procesului de implementare. De asemenea, se integrează cu platforme de top precum Stripe, Zapier, Xero și multe altele, facilitând pentru proprietarii de afaceri să integreze fără probleme Loop în sistemele lor de management financiar existente. Drept urmare, companiile care folosesc sisteme tradiționale de facturare pot adăuga cu ușurință criptomonede ca opțiune de plată suplimentară pentru clienții lor, fără a fi nevoie de o reînnoire angro a sistemelor lor.
Orbită
Orbita este un protocol de plată L1 descentralizat dezvoltat pe baza Cosmos. Este încă în curs de dezvoltare și nu a lansat încă un testnet. Deoarece echipa poate încă lucrează la documente și cărți albe, aceste materiale nu sunt încă publice.
Caracteristicile de bază ale Orbita vor include plăți directe ireversibile, plăți reversibile, abonamente descentralizate și integrarea comerțului electronic. Fiind un protocol L1 axat pe plăți, aceasta este o direcție complet nouă în industria plăților și ar putea duce la schimbări interesante.
Date de piață și actualizări
Capitalizarea totală de piață a monedelor stabile
Stablecoin: Volumul transferului
Pe măsură ce criptomonedele au crescut în ultimul deceniu, monedele stabile au crescut și ele rapid. Capitalizarea totală de piață a monedelor stabile a crescut de la 20 de milioane de dolari în 2017 la 170 de miliarde de dolari în 2024. Până în 2024, volumul total de transfer de monede stabile va ajunge la 60 de miliarde la vârf. Pe măsură ce volumele de transferuri continuă să crească, monedele stabile devin din ce în ce mai obișnuite pentru plăți și alte scopuri. Pe măsură ce monedele stabile devin mai larg acceptate, cererea de sisteme de plată va crește.
Principalii furnizori de monede stabile își extind, de asemenea, în mod activ piața. Tether a anunțat recent că va lansa un dirham stablecoin în Emiratele Arabe Unite, care va fi susținut în totalitate de rezervele locale, cu scopul de a deveni simbolul de plată digital preferat în Emiratele Arabe Unite. CEO-ul Circle, Jeremy Allaire, a mai spus că intenționează să dezvolte o metodă de plată prin glisare și plată folosind USDC pe iPhone. Planul vine după ce Apple a permis dezvoltatorilor terți să folosească cipuri de plată securizate pentru iPhone. Acest lucru va face plata cu USDC la fel de ușoară și ușoară ca și utilizarea băncilor tradiționale și a cardurilor de credit.
Paypal a promovat activ PYUSD de când a intrat pe piața stablecoin în august 2023. La aproximativ un an de la lansare, PYUSD a crescut pentru a deveni a șasea cea mai mare monedă stabilă, depășind monedele consacrate precum FRAX și BUSD. Expansiunea Paypal în Solana și programul său de stimulare cu Kamino sunt, de asemenea, un avantaj puternic. În plus, Paypal a încheiat recent un parteneriat cu Anchorage Digital pentru a oferi stimulente instituțiilor care dețin PYUSD, atrăgând în continuare fluxuri.
Gânduri: Impactul plăților Web3
Unul dintre marile avantaje ale Web3 este capacitatea sa de a permite tranzacții globale sigure, cu costuri reduse și aproape instantanee. În timp ce industria Web3 este încă la început, instituțiile, întreprinderile și persoanele fizice folosesc deja blockchain pentru plăți.
Cu toate acestea, dacă plățile Web3 devin mainstream, cum vor reacționa băncile dacă comisioanele intermediare sunt reduse? Pentru a câștiga cotă de piață, vedem că băncile încep să-și construiască propriile blockchain-uri private, dar chiar și atunci veniturile lor vor fi în continuare mult mai mici decât taxele actuale. Este previzibil că va exista rezistență și poate dura ceva timp pentru ca partea de retail să devină populară. Este evident că opacitatea și centralizarea blockchain-urilor private vor continua să fie caracteristicile băncilor tradiționale.
În plus, plata Web3 are mai multe avantaje în tranzacțiile globale, în special import și export, dar are un impact redus asupra nevoilor localnicilor obișnuiți. Dacă plata cu criptomoneda nu este atât de diferită de plata cu un card tradițional la magazinul meu local, de ce ar trebui să aleg criptomoneda? Atractia autogestionarii? Pentru majoritatea oamenilor, beneficiile atât de mici nu sunt atractive. Prin urmare, costurile de schimbare pot împiedica adoptarea de către utilizatorii medii pe termen scurt.
Cred că piața stablecoin va continua să crească în următorul deceniu pe măsură ce Web3 și piața de plăți se dezvoltă. Inovațiile în rețelele de telecomunicații precum Karrier One și finanțarea viitoare a veniturilor de la Huma Finance vor permite, fără îndoială, să apară mai multe inovații și să stimuleze adoptarea pieței. Prin urmare, având în vedere catalizatorii potriviți, cum ar fi undă verde de reglementare, un boom al plăților Web3 va fi inevitabil. De fapt, așa cum am văzut în ultimii ani, este probabil ca piața să continue să crească cu sau fără claritate de reglementare. Rămân optimist și aștept cu nerăbdare ca plățile Web3 să devină o problemă și să nu se mai întâlnească cu scepticism.
