Cei care fac tranzacții în criptomonede cu entități necunoscute, în special pe bursele internaționale care facilitează tranzacțiile Peer-to-Peer (P2P), riscă ca contul lor bancar să fie înghețat. Acest lucru se poate întâmpla dacă fondurile transferate în cadrul tranzacției sunt „fonduri contaminate”, adică provin din sau merg pentru activități ilegale.

De exemplu, dacă vindeți criptomonede pe o bursă internațională și primiți fonduri care provin din activități teroriste sau de spălare a banilor, atunci contul dvs. poate fi înghețat de agențiile indiene de aplicare a legii. S-ar putea să vă confruntați cu consecințe similare, dacă cumpărați criptomonede pe o bursă internațională și trimiteți fonduri care sunt folosite pentru finanțarea terorismului/spălarea banilor. Acest lucru se poate întâmpla din cauza încălcării diferitelor legi indiene, cum ar fi Legea privind prevenirea spălării banilor, 2002 (PMLA), etc.

Entități necunoscute înseamnă, în esență, entități în care legitimitatea fondurilor cumpărătorului/vânzătorului nu a fost verificată nici de schimb, nici de persoana însăși. În India, legi precum PMLA impun schimburi de active digitale virtuale (VDA), inclusiv schimburi Peer to Peer (P2P), pentru a se asigura că clienții lor respectă KYC.

Există multe modalități de a cumpăra sau vinde VDA-uri, cum ar fi criptomonede, jetoane nefungibile (NFT) etc. Una dintre metode este cumpărarea directă a VDA-urilor de la vânzător, ocolind efectiv schimburile VDA. Această metodă se numește tranzacție directă P2P. O altă metodă este aceea în care schimburile VDA creează o piață P2P și cumpărătorii comunică direct pentru a tranzacționa. Aceasta se numește tranzacție P2P facilitată.

Cu toate acestea, atunci când tranzacționați cu un schimb internațional P2P care facilitează sau direct cu o altă persoană (P2P direct internațional sau indian), sarcina unei astfel de verificări revine individului indian care efectuează tranzacții la schimb. În astfel de cazuri, dacă fondurile utilizate în tranzacție sunt „viciate”, ambele părți care fac tranzacție s-ar putea confrunta cu probleme, cum ar fi înghețarea conturilor bancare.

Gaurav Mehta, un expert criminalistic care furnizează servicii de consultanță guvernului indian și fondator al Catax, o platformă de asistență fiscală VDA: „În experiența mea profesională, am văzut cazuri în care părțile care fac tranzacții nu au respectat legile indiene precum KYC sau PMLA sau altele și apoi autoritățile indiene, cu ajutorul organizațiilor internaționale și alți experți criminaliști, au urmărit sursa fondurilor direcționate prin cripto și au început un proces de investigație împotriva persoanelor implicate și au înghețat contul bancar al rezidenților indieni schimburi mai degrabă decât utilizarea schimburilor P2P indiene și altele."

Iată un exemplu de tranzacție directă P2P: domnul Shyam are 1 Ethereum (ETH), pe care vrea să-l vândă pentru 2 lakh Rs. Domnul Gopal vrea să cumpere 1 ETH pentru 2 lakh Rs. Deci, amândoi fac o înțelegere, iar Gopal transferă banii în contul bancar al lui Shyam. După un transfer bancar de succes, Shyam a transferat 1 ETH în portofelul VDA al Gopal. Aceasta încheie un transfer direct P2P al VDA.

Citiți mai departe pentru a afla în ce fel de situație conturile bancare pot fi înghețate din cauza tranzacțiilor P2P și cum să reduceți riscul tranzacțiilor P2P.

Care sunt situațiile în care conturile bancare pot fi înghețate în tranzacțiile VDA P2P?

Primirea de fonduri contaminate sau furate: „Dacă vindeți criptomonede și cumpărătorul transferă fonduri contaminate sau furate, agențiile de aplicare a legii pot urmări tranzacția înapoi până la contul dvs. bancar. În urma investigației, contul dumneavoastră ar putea fi înghețat,

Decizia de înghețare a conturilor bancare este condusă de diverse agenții guvernamentale, cum ar fi Aripa pentru Infracțiuni Economice (EOW), Departamentul de Crimă Cibernetică etc. Astfel de directive sunt date atunci când există suspiciunea de spălare a banilor sau finanțare a terorismului. Dacă există suspiciunea că un investitor P2P vinde cripto-uri și încasările sunt folosite pentru a finanța oricare dintre activitățile ilegale, atunci conturile lor bancare ar putea fi înghețate.

Plăți de la terți: „Dacă ați vândut un VDA către „Nume A”, dar ați primit o plată de la „Nume B”, această discrepanță ar putea ridica semnale roșii. Dacă, în urma investigațiilor, se constată că legile indiene au fost încălcate, atunci aceasta ar putea duce la contul dvs. bancar fiind înghețat.

Transferuri frauduloase care afectează ambele părți: „Dacă cumpărătorul a primit fonduri „viciate” și apoi le transferă vânzătorului, ambele părți sunt expuse riscului. Conturile bancare atât ale cumpărătorului, cât și ale vânzătorului ar putea fi înghețate, deoarece ambele ar părea că să fie implicat în activitatea frauduloasă.

„Angajarea în orice tip de tranzacții peer-to-peer (P2P) pe bursele internaționale implică riscul inerent de a trata persoane necunoscute. În astfel de cazuri, este dificil să se stabilească detalii specifice despre persoana implicată, inclusiv antecedentele acesteia, sursa. a criptomonedei achiziționate sau scopul din spatele eliminării criptomonedei. Angajarea în astfel de tranzacții vă poate face complice la o infracțiune, deoarece a fi cumpărător al unei astfel de criptomonede înseamnă că puteți obține venituri din activități ilegale.”

Va fi înghețat contul bancar al unui investitor cripto P2P dacă acesta respectă Legea privind impozitul pe venit?

Nu există nicio garanție că respectarea legilor privind impozitul pe venit înseamnă că tranzacția P2P este bună și legală.

„ITR-ul unei persoane nu are nicio influență asupra metodei de achiziție a activelor cripto. Evitarea impozitului pe venit din achizițiile cripto este contrară Legii privind impozitul pe venit, 1961. Acestea fiind spuse, chiar și respectarea impozitelor nu garantează că o persoană nu încalcă. din actul PMLA, situația apare dacă ar fi cumpărat/vândut cripto de la entități necunoscute/neverificate prin P2P. Acest lucru poate duce la înghețarea activelor băncii.

Cum să reduceți riscul în tranzacțiile VDA P2P?

În tranzacțiile directe P2P, singura modalitate de a reduce riscul operațional și legal este efectuarea due diligence KYC, pe cont propriu. Niciun schimb sau altcineva nu va ajuta în acest sens.

În schimburile care facilitează P2P, procesul de verificare a KYC și a fondurilor este puțin diferit. Unele schimburi pretind că își asumă responsabilitatea pentru desfășurarea acestui proces, în timp ce unele tac în acest sens. Deși există, de asemenea, unele schimburi care pretind că efectuează KYC-ul clienților lor, dar nu clarifică în mod explicit dacă legile indiene KYC sunt respectate.

Este clar că în fiecare tranzacție P2P - directă sau prin schimburi - verificarea minuțioasă/folositoare a KYC ar fi dificilă pentru o persoană, prin urmare, acestea ar fi întotdeauna riscante.

Experții spun că, dacă persoana nu este sigură de autenticitatea procesului KYC întreprins, ar trebui să evite P2P sub orice formă.

„Trebuie evitată achiziționarea de crypto prin P2P. Există gateway-uri cripto care sunt conforme, fac KYC-ul utilizatorului și îl ajută să cumpere cripto; acestea sunt mecanisme pe care le puteți utiliza pentru a achiziționa active cripto. Tranzacțiile P2P prin schimburi neconforme vă pot duce la dvs. furnizarea de lichidități actorilor răi/necunoscuți și poate duce la încălcarea Legii PMLA, ceea ce ar putea duce la o pedeapsă cu închisoarea de 3 ani sau mai mult și, de asemenea, la înghețarea activelor dvs.",

Există mai multe schimburi VDA centralizate străine, cum ar fi Binance, KuCoin, OKK și altele și schimburi VDA indiene, cum ar fi WazirX, care facilitează tranzacțiile P2P. Există, de asemenea, mai multe schimburi cripto descentralizate, cum ar fi Uniswap etc., care facilitează și tranzacțiile cripto P2P.

„Tranzacționarea P2P pe bursa noastră are loc între doi rezidenți indieni. De asemenea, verificăm detaliile KYC, cum ar fi conturile Aadhaar, PAN și bancare, înainte de a le permite să tranzacționeze pe Binance pentru tranzacții P2P.”

Problema este atunci când o persoană efectuează tranzacții pe piața P2P a unui schimb VDA, care nu respectă legile KYC din India. Aici, în acest caz, există riscul nerespectării diferitelor legi indiene.