Coinbase a anunțat recent că rezidenții din Hawaii pot acum să cumpere, să vândă și să gestioneze criptomonede prin intermediul platformei sale, precum și să efectueze gajări de active și transferuri internaționale de fonduri. Mișcarea vine datorită modificărilor recente de reglementare făcute de Divizia Instituțiilor Financiare (DFI) a Departamentului de Comerț și Consumator din Hawaii pentru a oferi îndrumări mai clare companiilor de criptomonede. Potrivit datelor de la „The Block”, volumul de tranzacționare cu criptomonede al Coinbase în iulie 2023 a fost de aproape 64 de miliarde de dolari.
Anterior, Coinbase s-a retras de pe piața din Hawaii în 2017 din cauza politicilor de reglementare de la acea vreme, care impuneau companiilor să mențină o rezervă de numerar unu-la-unu pentru deținerile lor Bitcoin. Politica a făcut apoi „imposibil” ca societatea să continue activitatea în stat.
Cu toate acestea, trei ani mai târziu, Divizia Hawaii a instituțiilor financiare (DFI) a colaborat cu Hawaii Technology Development Corporation (HTDC) pentru a lansa „Hawaii Digital Currency Innovation Lab” (DCIL), un plan sandbox de reglementare. În cadrul acestui program, 12 companii, inclusiv Gemini, Robinhood și BlockFi, pot furniza servicii de criptomonede în Hawaii timp de doi ani fără a obține o licență de stat de transfer de bani.
Deși Laboratorul de inovare a monedelor digitale din Hawaii s-a încheiat la 30 iunie 2024, companiile de criptomonede pot continua să opereze în Hawaii ca afaceri nereglementate la nivel de stat, totuși, aceste companii vor fi responsabile pentru respectarea oricăror licențe federale sau cerințe de înregistrare, inclusiv; cu Financial Crimes Enforcement Network, Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse și autoritățile de reglementare din industria financiară și orice cerințe de reglementare federale relevante care implică protecția consumatorilor, măsuri împotriva spălării banilor etc. Aceasta înseamnă că aceste companii trebuie încă să opereze în conformitate cu reglementările federale atunci când efectuează tranzacții în monedă digitală.
1. Lucrări de conformitate la nivelul S.U.A
Aiying Aiying înțelege că conformitatea Coinbase în Statele Unite este foarte cuprinzătoare și deține o varietate de licențe cheie, permițându-i să funcționeze legal la nivel de stat și federal. Următoarele este starea actuală de conformitate principală și licențele Coinbase în Statele Unite:
Licență de transfer de bani (MTL): Coinbase deține o licență de transfer de bani în majoritatea statelor din Statele Unite. Aceste licențe acoperă solduri de numerar și transferuri în dolari americani și, în unele state, solduri și transferuri de criptomonede, cum ar fi New York (necesită o licență Bit, se aplică și criptomonedelor), Washington, Connecticut și Minnesota. Cu toate acestea, unele state nu necesită o licență de transfer de bani pentru afacerile cu criptomonede, cum ar fi Texas și Montana.
Înregistrarea afacerii cu servicii monetare (MSB): Coinbase este înregistrată la Rețeaua de aplicare a infracțiunilor financiare a Departamentului Trezoreriei din SUA (FinCEN) ca o „afacere de servicii monetare”, ceea ce înseamnă că trebuie să respecte reglementările, inclusiv Actul privind secretul bancar și Actul Patriot al SUA. diverse servicii financiare și legi privind protecția consumatorilor.
BitLicense: Coinbase a fost una dintre primele companii care a primit o BitLicense de la New York State Department of Financial Services (NYDFS). Această licență îi permite să opereze în mod legal o afacere cu criptomonede în statul New York.
Commodity Futures Trading Commission (CFTC): Coinbase a primit recent aprobarea de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) pentru a oferi tranzacționare futures pe criptomonede reglementate la nivel federal în Statele Unite clienților calificați.
2. Munca de conformitate globală
Aiying înțelege că în afara Statelor Unite, Coinbase a luat mai multe măsuri de conformitate la nivel global și a obținut mai multe licențe cheie pentru a-și asigura operațiunile legale în diferite jurisdicții. Următoarele sunt statutul de conformitate și licențele Coinbase pe piețele globale majore:
1. Regatul Unit:
Coinbase este autorizată de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Marea Britanie să emită monedă electronică (monedă electronică) și să furnizeze servicii de plată în conformitate cu Regulamentele privind moneda electronică din 2011. Aceasta înseamnă că Coinbase poate furniza în mod legal diverse servicii financiare, inclusiv tranzacționarea cu criptomonede, în Marea Britanie. Citiți referința „Noi măsuri cripto-active din Regatul Unit în 2023: noul cadru și impactul său”
2. Uniunea Europeană:
Înregistrată ca instituție de monedă electronică în Irlanda și reglementată de Banca Centrală a Irlandei. Prin această înregistrare, Coinbase poate oferi tranzacționare cu criptomonede și servicii conexe în întreaga UE. Înregistrarea în Irlanda face, de asemenea, operațiunile Coinbase în UE să fie conforme cu cerințele celei de-a cincea directive a UE împotriva spălării banilor (5AMLD).
Este licențiat în Germania de către Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară din Germania (BaFin), ceea ce îi permite să furnizeze în mod legal servicii de tranzacționare și custodie de criptomonede în Germania. BaFin este principalul organism de reglementare financiar din Germania, responsabil de reglementarea băncilor, furnizorilor de servicii financiare, companiilor de asigurări, afacerilor cu criptomonede etc.
A obținut o licență de la Autoritatea Franceză pentru Piața Financiară (AMF) pentru a furniza servicii de active digitale în Franța. Aceasta include tranzacționarea criptomonedelor, servicii de custodie și plată. AMF este principalul organism de reglementare financiar al Franței, responsabil de supravegherea și reglementarea piețelor financiare și a participanților acestora.
Înregistrat ca furnizor de servicii de criptomonedă în Italia și a primit aprobarea de la autoritățile de reglementare financiare din țară. Cerințele de conformitate în Italia includ măsuri precum combaterea spălării banilor (AML) și verificarea identității clienților (KYC)
În Țările de Jos, Coinbase este autorizată să opereze în țară prin înregistrare la Banca Centrală Olandeză (DNB). Acest lucru permite Coinbase să ofere servicii de tranzacționare și custodie de criptomonede și trebuie să respecte reglementările financiare stricte din Țările de Jos.
A trecut de revizuirea agenției locale de reglementare financiară din Spania și a obținut licența de a opera legal pe piața spaniolă. Cadrul de reglementare al Spaniei impune furnizorilor de servicii de criptomonede să respecte reglementările împotriva spălării banilor și protecției datelor.
Întrucât Regulamentul privind piața criptoactivelor (MiCA) este pe cale să intre în vigoare la 30 iunie 2024, statele membre își ajustează reglementările și cadrele de reglementare respective pentru a se conforma standardelor MiCA. Unele țări au început pregătirea autorităților de reglementare pentru implementarea MiCA și stabilirea infrastructurii tehnice pentru a sprijini aplicarea noilor reglementări. Standardele de reglementare pentru industria de criptare de pe piața europeană vor tinde, de asemenea, să fie unificate, eliminând nevoia de aplicații de mai multe țări, reducând astfel costurile mari actuale de conformitate ale multor instituții Wed3.
3. Singapore:
Coinbase este reglementat în Singapore de către Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) și a solicitat o licență în temeiul Actului privind serviciile de plată, care i-ar permite să furnizeze în mod legal servicii de plată, inclusiv tranzacții cu criptomonede, în Singapore. „[Text lung cu ilustrații] Interpretare cuprinzătoare a cadrului de reglementare a afacerilor de plăți din Singapore și a cerințelor de licență DPT pentru active virtuale”
4. Japonia:
Coinbase a primit o licență de la Financial Services Authority (FSA) din Japonia pentru a furniza servicii de tranzacționare cu criptomonede în Japonia. Acest lucru se datorează reglementărilor extrem de stricte ale Japoniei cu privire la criptomonede, iar obținerea acestei licențe înseamnă că operațiunile Coinbase pe această piață sunt pe deplin conforme.
5. Australia:
Coinbase este înregistrat în Australia ca furnizor de servicii de schimb valutar digital și este reglementat de Centrul australian de analiză și rapoarte de tranzacții (AUSTRAC). Această înregistrare îi permite să ofere în mod legal schimburi de criptomonede și alte servicii conexe în Australia.
Informații de referință:
https://www.coinbase.com/en-gb/blog/coinbases-global-expansion-leading-the-compliant-international-charge-into
https://cca.hawaii.gov/dfi/news-releases/release-hawaii-digital-currency-innovation-lab-to-conclude/
https://www.htdc.org/state-of-hawaiis-digital-currency-innovation-lab-extended-to-june-30-2024/
https://cca.hawaii.gov/dfi24/digital-currency-innovation-lab/