Costul total al împrumutului dumneavoastră este influențat de mai mulți factori, inclusiv principalul, durata împrumutului și rata dobânzii. Atunci când vă oferă un împrumut, creditorii vă vor verifica scorul de credit pentru a determina rata dobânzii pe care o vor percepe pentru împrumut pe baza altor parametri ai împrumutului, cum ar fi valoarea și durata împrumutului.
În acest articol, vă vom oferi sfaturi utile despre cum să reduceți costul total al împrumutului, inclusiv în scenariile în care încă nu ați luat un împrumut și încercați să obțineți cea mai bună ofertă, precum și scenarii în care ați împrumutat deja bani. și încercați să reduceți costul împrumutului dvs.
Cum să reduceți costul total al împrumutului înainte de a vă împrumuta
În primul rând, să aruncăm o privire la ce puteți face pentru a reduce costul total al împrumutului dacă nu ați contractat încă împrumutul și încercați să obțineți cea mai bună ofertă posibilă.
Crește-ți scorul de credit
Probabil că cel mai de impact pe care îl puteți face pentru a obține oferte mai bune la împrumuturi este să vă creșteți scorul de credit. De obicei, creditorii se vor uita la scorul dvs. de credit pentru a determina rata dobânzii - debitorii cu scoruri de credit mai mari primesc împrumuturi cu rate ale dobânzii mai mici și invers.
Pentru a ști unde vă aflați cu scorul dvs. de credit, vă recomandăm să obțineți o anchetă ușoară în raportul dvs. de credit. Spre deosebire de o anchetă dificilă, o interogare soft nu vă afectează scorul de credit. Unii creditori vor face o anchetă ușoară în raportul dvs. de credit atunci când solicitați o preaprobare pentru un împrumut.
Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă crește scorul de credit:
Este foarte important să efectuați plățile pentru toate conturile dvs. de credit la timp.
Dacă este posibil, plătiți datoria existentă pentru a reduce rata de utilizare a creditului. Acest lucru este deosebit de important atunci când vine vorba de datorii cu cardul de credit.
Încercați să mențineți soldurile cardului dvs. de credit sub 30% din limita dvs. de credit.
Limitați cantitatea de noi cereri de credit pe care le faceți. Cererile de credit sunt însoțite de întrebări serioase cu privire la raportul dvs. de credit, care au un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
Verificați-vă rapoartele de credit și contestați orice inexactități pe care le găsiți.
A avea diferite tipuri de credit (de exemplu, carduri de credit și împrumuturi în rate) poate avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit.
Există destul de multe carduri de credit pe piață care sunt concepute pentru a ajuta clienții să-și dezvolte scorul de credit, în special pentru clienții care au un scor de credit scăzut. Pentru mai multe informații, consultați lista noastră cu cele mai bune carduri de credit pentru cei cu un scor de credit de 600.
Împrumută doar ceea ce ai nevoie
Împrumutând o sumă mai mică de bani, veți plăti o taxă de inițiere mai mică (și, evident, un cost total al împrumutului mai mic). Taxa de inițiere se percepe de obicei ca procent din suma împrumutului – cu cât suma pe care o împrumutați este mai mare, cu atât veți plăti mai mult pentru taxa de inițiere (în termeni absoluti).
Dacă vă gândiți să luați un împrumut, vă oferim un instrument de calculator NPER care vă poate ajuta să calculați cât timp va dura pentru a-l achita.
Luați un împrumut cu un termen mai scurt dacă este posibil
De obicei, împrumuturile pe termen mai scurt au rate ale dobânzii mai mici decât omologii lor pe termen lung. Chiar dacă un împrumut pe termen mai scurt are aceeași rată a dobânzii ca un împrumut pe termen mai lung, ați plăti totuși mai puțină dobândă în termeni absoluti.
Compara ofertele si negociaza
Merită să faci cercetări înainte de a lua un împrumut. În mod ideal, ar trebui să comparați diferiți creditori, precum și să comparați diferitele opțiuni de împrumut oferite de fiecare creditor. Când comparați opțiunile dvs., este important să utilizați creditori care fac o anchetă ușoară în raportul dvs. de credit, astfel încât scorul dvs. de credit să nu fie afectat negativ.
Dacă sunteți un proprietar de locuință cu suficiente capitaluri proprii, o cale de luat în considerare este alegerea unui împrumut cu capital propriu în locul unui împrumut personal. Acest lucru se datorează faptului că un împrumut cu capital propriu este garantat de proprietatea dumneavoastră, reducând riscul creditorului și permițându-i să ofere o rată a dobânzii mai competitivă.
Adesea, puteți asigura o rată a dobânzii mai mică pentru împrumutul dvs. pur și simplu negociind cu creditorul dvs. Nu strică niciodată să ceri condiții mai bune și te poate economisi o sumă semnificativă de bani în timp.
Cum să reduceți costul total al împrumutului după împrumut
Există, de asemenea, câteva lucruri pe care le puteți face pentru a reduce costul total al împrumutului după ce ați împrumutat deja bani.
Încercați să faceți plăți suplimentare
Efectuarea de plăți suplimentare pentru principalul împrumutului (suma inițială împrumutată) poate reduce suma totală pe care o rambursați prin scăderea dobânzii totale. Aceste plăți suplimentare pot, de asemenea, să scurteze termenul împrumutului, permițându-vă să vă achitați mai rapid datoria. În plus, poate reduce valoarea plăților lunare viitoare.
Configurați plățile automate ale facturilor
O altă modalitate de a reduce potențial costul împrumutului este prin configurarea plăților automate ale facturilor sau a plății automate. Unii creditori oferă o uşoară reducere a ratei dobânzii dacă sunteţi de acord să vă automatizaţi plăţile împrumutului. Chiar dacă nu primiți o reducere, plata automată vă poate ajuta să evitați penalitățile și eventualele daune aduse scorului dvs. de credit, asigurându-vă că nu pierdeți niciodată o plată.
Refinanțarea împrumutului
Dacă ratele dobânzilor scad sau situația dumneavoastră financiară sau de credit se îmbunătățește în timpul perioadei de rambursare a împrumutului, poate fi benefic să explorați refinanțarea împrumutului. Refinanțarea vă poate oferi o rată a dobânzii mai mică, plăți lunare reduse sau un termen mai scurt al împrumutului, toate acestea putând ajuta la scăderea costului total al împrumutului în timp.
Linia de jos
Aplicarea pașilor menționați mai sus vă poate ajuta să reduceți costul total al împrumutului și să economisiți bani în timp. Cu toate acestea, ar trebui să vă consultați și cu un profesionist înainte de a lua orice decizie financiară semnificativă.
Dacă doriți să aflați mai multe despre subiectul împrumuturilor, vă recomandăm să aruncați o privire la articolul nostru care explică ce vă crește soldul total al creditului.