Autor: Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk; Compilator: Deng Tong, Golden Finance;

• Compania-mamă a Silvergate Bank a ajuns la o înțelegere cu Securities and Exchange Commission, Federal Reserve și Departamentul de Protecție Financiară și Inovare din California, susținând că nu a menținut un program adecvat de combatere a spălării banilor și a făcut dezvăluiri înșelătoare cu privire la eficacitatea programul.

• SEC a acuzat și foștii directori de la Silvergate. Fostul CEO Alan Lane și fostul COO Kathleen Fraher au fost de acord să se rezolve, în timp ce fostul CFO Antonio Martino a negat acuzațiile.

Silvergate Capital Corp., compania-mamă a unei bănci prietenoase cu criptomonede, al cărei prăbușire în 2023 a exacerbat criza bancară a sectorului, a fost de acord să plătească 63 de milioane de dolari pentru a soluționa autoritățile de reglementare din SUA și California cu privire la gestionarea sa internă Acuzații de erori și dezvăluiri negative către investitori.

U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) a dat în judecată luni compania-mamă a Silvergate Bank, prietenoasă cu criptomonede, Silvergate Capital Corporation, fostul CEO Alan Lane, fostul COO Kathleen Fraher și fostul CFO Antonio Martino, acuzând banca că induce în eroare publicul și acționarii. , susținând că are un program eficient privind secretul bancar/AML, ceea ce nu a fost cazul. Rezerva Federală și Departamentul de Protecție Financiară și Inovare din California (DFPI) au introdus, de asemenea, acuzații similare împotriva băncii din La Jolla, California.

Silvergate, Lane și Fraher au convenit asupra unui acord în care nici nu au admis și nici nu au negat acuzațiile SEC, dar vor plăti amenzi și ambii au fost de acord să li se interzică să devină ofițeri sau directori ai altor companii publice timp de cinci ani. Silvergate a ajuns și la înțelegeri cu Rezerva Federală și DFPI.

Amenda lui Silvergate include 43 de milioane de dolari de la Rezerva Federală și 20 de milioane de dolari de la autoritățile de reglementare din California, care au citat, de asemenea, defecte în urmărirea de către bancă a tranzacțiilor din interior. De asemenea, SEC ia amendat cu 50 de milioane de dolari, dar nu se așteaptă să crească suma totală. Acordul este supus aprobării instanței, iar SEC a spus în comunicatul său de presă că orice penalități datorate acesteia pot fi compensate cu orice sume pe care Silvergate o plătește autorităților bancare.

Fostul CFO Martino a negat acuzațiile printr-o declarație a avocatului său, spunând că acestea se refereau la un trimestru din 2022 și erau legate de decizii „conduse de judecată”.

„Înainte de noiembrie 2022, Lane și Fraher, și prin intermediul acestora, SCC, au fost informați în mai multe rânduri despre deficiențe grave ale programului de conformitate BSA/AML al băncii”, se arată în plângere „În plus, prin Federal Reserve Bank of San Francisco (FRBSF), Banca Rezervei Federale din San Francisco (FRBSF) Ca urmare a multiplelor inspecții efectuate de Silvergate, Lane și Fraher ar fi trebuit să știe că programul de conformitate BSA/AML al băncii era serios deficient.”

Ca parte a plângerii, SEC l-a acuzat pe Silvergate că nu a detectat transferuri suspecte de aproape 9 miliarde de dolari de la clientul major FTX, care a depus faliment în noiembrie 2022.

„În mare parte din 2021 și 2022, banca nu a efectuat o monitorizare automată adecvată a produsului său principal, Silvergate Exchange Network (SEN),” se spune în plângere „SEN este un transfer de active cripto între clienții băncii pentru finanțare a fost special adaptată pentru a atrage clienți cripto-active, dar banca nu a reușit să monitorizeze în mod adecvat sau automat tranzacțiile bancare de aproximativ 1 trilion de dolari care au avut loc pe SEN.”

Echipa lui Silvergate a auzit de la examinatorii guvernamentali că eforturile sale au fost inadecvate, dar tot a susținut că nu există factori de risc în rapoartele sale trimestriale sau anuale (Formularele 10-Q și 10-K), susține procesul.

Depunerea trimestrială din 2021 „recunosc” că banca se confruntă cu un „grad ridicat de risc” din partea unora dintre clienții săi cripto, dar banca nu a dezvăluit că directorii săi cunoșteau deficiențe specifice legate de conformitatea cu Legea privind secretul bancar.

Un purtător de cuvânt Silvergate a declarat pentru CoinDesk că decontarea face parte din eforturile continue ale băncii.

„La începutul lunii martie 2023, Silvergate a luat decizia responsabilă de a intra în lichidare voluntară fără asistență guvernamentală. În noiembrie 2023, toate depozitele au fost rambursate clienților băncilor și Silvergate și-a încetat operațiunile bancare la scurt timp după aceea, a anunțat că decontarea de astăzi va facilita predarea lui Silvergate din statutul său bancar, ca parte a lichidării ordonate a băncii și a încheierii cu succes a investigațiilor Rezervei Federale, DFPI și SEC”, a declarat purtătorul de cuvânt într-o declarație trimisă prin e-mail.

lichidare voluntară

Silvergate, cândva banca de referință pentru marile afaceri cu criptomonede, s-a lichidat în mod voluntar sub presiunea uriașelor vânturi din industrie și a fost primul dintre cei trei creditori de tehnologie care au eșuat în timpul a ceea ce se numea atunci cripto iarna. Alte două - Silicon Valley Bank și Signature Bank - au fost confiscate și lichidate de autoritățile americane, în timp ce Silvergate s-a prăbușit de la sine, fără intervenția guvernului sau fără a fi nevoie de ajutor federal pentru a rambursa deponenții.

Prăbușirea Silvergate și a altor două instituții a declanșat luni de haos în sectorul bancar din SUA, firmele de active digitale care caută parteneri financiari greu de găsit, pe măsură ce criptomonedele au căzut și mai mult în disfavoare.

Creșterea fulgerătoare a lui Silvergate de la o mică bancă comunitară la un partener financiar major în industria activelor digitale a fost o scădere și mai rapidă. Falimentul a fost legat de un dosar de valori mobiliare din martie 2023 care a dezvăluit că compania pariază viitorul pe industria criptomonedei, accelerând vânzarea de titluri pentru a strânge numerar pentru a rambursa un avans către Federal Home Loan Bank din San Francisco. Dar semnele de avertizare au apărut chiar înainte de asta, deoarece instituția a pierdut peste 8 miliarde de dolari din depozitele clienților criptomonede în ultimele luni ale anului 2022.

Inspectorul general al Rezervei Federale a concluzionat într-un raport din octombrie 2023 că managementul Silvergate a fost „ineficient” și că supraveghetorii de la autoritățile federale de reglementare nu s-au adaptat la progresul afacerii.