Repere:

  • Întârzierile, costurile ridicate și lipsa de transparență fac plățile transfrontaliere convenționale dificile.

  • Criptomonedele oferă soluții pentru tranzacții globale mai rapide, mai accesibile și mai transparente. Soluțiile internaționale de lichiditate oferă în prezent criptomonede ca mecanism de legătură pentru a efectua plăți între țări.

  • ISO 20022 și tehnologia descentralizată ar putea îmbunătăți integrarea criptomonedelor în sistemele financiare tradiționale.

Plățile internaționale sunt pregătite să îmbrățișeze tehnologia blockchain și beneficiile sale semnificative de cost și viteză.

Plățile internaționale tradiționale au fost mult timp coloana vertebrală a tranzacțiilor financiare. Ele ajută la facilitarea comerțului global, a interacțiunilor financiare și a remitențelor. Cu toate acestea, metodele convenționale de plată se confruntă adesea cu mai multe provocări care le împiedică eficiența și transparența.

Criptomonedele sunt cunoscute a fi o posibilă soluție. Dar cum putem ajuta utilizatorii care nu au abilitățile și cunoștințele necesare de obicei pentru a le folosi în mod eficient? Datorită soluțiilor de lichiditate criptomonede și îmbunătățirilor aduse reglementărilor globale, există speranțe pentru schimbări și progrese la acest sistem antic de plăți internaționale.

Probleme cu plățile globale

Dacă ați încercat vreodată să trimiteți bani în străinătate cu o bancă tradițională, probabil că ați întâmpinat cele mai frecvente probleme cu sistemul:

  • Timpi de procesare lenți: plățile internaționale convenționale implică adesea bănci intermediare și sisteme de compensare. Utilizarea mai multor părți duce adesea la întârzieri de la câteva zile până la săptămâni înainte ca destinatarul vizat să primească fondurile.

  • Costuri ridicate de tranzacție: rețeaua complexă de intermediari din sistemele tradiționale de plată are ca rezultat adesea comisioane semnificative. Acestea includ taxele de conversie valutară, comisioanele bancare aplicabile și alte costuri de procesare.

  • Transparență limitată: din cauza multiplelor părți implicate, urmărirea stării unei plăți și identificarea punctului de întârziere pot fi dificile. Această dificultate duce adesea la o lipsă de transparență în procesul de plată.

  • Complexitatea conversiei valutare: Metodele tradiționale necesită de obicei conversii valutare, care supune plățile fluctuațiilor cursului de schimb și riscurilor de schimb valutar asociate.

  • Lipsa lichidității la cerere: atunci când o companie sau o persoană face o plată de balon, fondurile lor sunt reținute în timpul procesului îndelungat. Acest lucru reduce lichiditatea generală și face dificilă alocarea eficientă a capitalului pentru nevoi personale sau de afaceri.

În lumina acestor provocări, industria financiară a explorat mai multe soluții posibile. Conturile prefinanțate sunt singura opțiune veche populară în care vom explora rapid. Cu toate acestea, utilizarea criptomonedelor a devenit mai populară în rândul acelor persoane sau companii care sunt capabile să gestioneze aceste active.

Putem elimina necesitatea de a folosi conturi prefinanțate?

În contextul transferurilor internaționale, un cont prefinanțat se referă la un cont care este deja încărcat cu suma necesară de bani înainte de a iniția un transfer. Acest tip de cont este utilizat în mod obișnuit pentru tranzacțiile transfrontaliere pentru a se asigura că fondurile sunt disponibile imediat și pot fi transferate fără întârzieri sau fără a fi nevoie de procesare suplimentară.

Să ne uităm la un exemplu simplificat. Imaginează-ți că vrei să trimiți 1.000 USD unui prieten din altă țară. În acest caz, banca sau operatorul de transfer de bani pe care îl utilizați pentru a trimite cei 1.000 USD poate avea deja un cont prefinanțat la banca destinatarului; ceea ce înseamnă că cei 1.000 USD pot fi eliberați destinatarului aproape imediat.

Cu toate acestea, acest lucru are unele dezavantaje. Contul prefinanțat trebuie gestionat cu atenție și reîncărcat folosind metodele tradiționale pe care le-am descris deja. În plus, capitalul trebuie să rămână blocat în cont, ceea ce ar putea cauza probleme de lichiditate. Există, de asemenea, taxe de plătit pentru comoditatea și viteza pe care le obțineți cu conturile prefinanțate.

Criptomonedele sunt așadar soluția ideală pentru mulți oameni, oferind viteză, confort și costuri reduse. Prin valorificarea tehnologiei blockchain, există potențialul de a elimina necesitatea de a utiliza conturi prefinanțate.

Transferuri internaționale și lichiditate cu criptomonede

Plățile internaționale au fost unul dintre cele mai populare cazuri de utilizare pentru tehnologia blockchain încă de la începuturile sale. Cu toate acestea, nu toată lumea are cunoștințele tehnice sau încrederea necesară pentru a le folosi eficient. O soluție a fost dezvoltarea serviciilor de lichiditate pe anumite blockchain-uri care folosesc criptomonede ca punte.

Acestea pot reduce nevoia de a bloca lichiditatea în conturile prefinanțate și oferă, de asemenea, avantaje semnificative de cost și viteză. Un serviciu internațional de lichiditate criptomonedă poate fi împărțit în patru pași simpli:

  1. Conversia fondurilor: Să presupunem că o instituție financiară dorește să trimită bani dintr-o țară în alta. În loc să aibă un cont prefinanțat în moneda țării de destinație, instituția convertește moneda sursă într-o criptomonedă.

  2. Transfer rapid: fondurile convertite sunt transferate într-un portofel al cărui proprietar locuiește în țara de destinație. Acest pas poate dura de la câteva secunde la minute, în funcție de blockchain.

  3. Conversia fondurilor (din nou): Odată ce criptomonedele ajung în țara de destinație, acestea sunt convertite în moneda locală folosind serviciile unui schimb local de criptomonede. Acest pas poate fi aproape instantaneu atunci când se utilizează un schimb cu lichiditate suficientă, cum ar fi Binance.

  4. Decontare finală: moneda locală este apoi decontată în contul bancar al destinatarului.

Pentru instituțiile, întreprinderile și persoanele fizice care trebuie să mute bani în mod regulat în întreaga lume, un sistem care poate face ceea ce am menționat fără a dezvălui utilizarea criptomonedei este o opțiune atractivă. Acești patru pași pot fi sintetizati într-unul singur, iar instituția nu trebuie neapărat să-i urmeze manual sau să aibă cunoștințe profunde despre criptomonede. Cu toate acestea, există încă unele riscuri asociate cu aceste servicii.

Fiecare utilizator ar trebui să fie conștient de volatilitatea și mediul de reglementare al criptomonedelor. Sistemele bazate pe criptomonede pot expune utilizatorii la fluctuațiile pieței și la incertitudinile de reglementare care ar putea avea un impact asupra stabilității tranzacțiilor financiare.

O alta solutie posibila? ISO 20022

În lumea finanțelor tradiționale, am văzut deja unele progrese potențiale în îmbunătățirea plăților internaționale. ISO 20022 este un standard global inovator pentru mesajele financiare.

În esență, ISO 20022 standardizează formatul și structura schimbului electronic de date între bănci. Este ca și cum ai avea un traducător universal pentru mesajele financiare, care facilitează înțelegerea reciprocă între diverse sisteme. Ceea ce diferențiază ISO 20022 este modelul său excelent de date și adaptabilitatea. Spre deosebire de standardele mai vechi, oferă un cadru robust care poate fi adaptat nevoilor specifice, sprijinind astfel atât noile dezvoltări, cât și cerințele regionale.

Prin crearea unor standarde comune, cum ar fi SEPA în zona euro, viteza și eficiența tranzacțiilor sunt îmbunătățite. Prin urmare, efectele unui standard global ar trebui să îmbunătățească semnificativ situația actuală. Dar ce se întâmplă când combinăm acest standard cu tehnologii descentralizate?

ISO 20022 cu tehnologie blockchain

Dezvoltarea pentru a crea active digitale care respectă standardele ISO 20022 a început deja. Aceasta înseamnă că transferurile de criptomonede ar putea fi mai bine integrate în sistemul de plăți SWIFT și ar putea îmbunătăți calitatea serviciilor ODL (lichiditate la cerere). Tokenurile ISO 20022 ar contribui, de asemenea, la creșterea adoptării activelor digitale la nivel global și, eventual, ar oferi o conformitate simplificată a reglementărilor.

Rămâne de văzut dacă sistemul SWIFT va adopta aceste token-uri conforme cu ISO 20022. Cu toate acestea, dorința dezvoltatorilor de blockchain de a coopera cu sistemul este un semn pozitiv pentru maturizarea industriei cripto.

Concluzii

Viitorul plăților internaționale arată splendid. Fie prin îmbunătățiri ale sistemelor tradiționale, fie prin implementarea tehnologiei descentralizate, putem prevedea o experiență mai rapidă, mai agilă și mai economică. Rămâne de văzut cum se vor reuni în cele din urmă tehnologia blockchain și sistemul tradițional de plăți. Există încă o mare varietate de opțiuni din care să alegeți, care îmbunătățesc accesibilitatea pentru mai mulți oameni și companii decât oricând.

S-ar putea să te intereseze și…

  • Vă explicăm plățile în criptomonede

  • Cazuri de utilizare Blockchain: remitențe | Academia Binance