Nu ne credeți pe cuvânt: Ce au spus agențiile de reglementare din SUA despre îmbunătățirile adoptate de Binance privind conformitatea
Puncte cheie de reținut
În interesul responsabilității și al creșterii, Binance și-a asumat întreaga responsabilitate pentru comportamentul său anterior, a depus eforturi semnificative pentru a-și îmbunătăți inițiativele de conformitate și a construit o platformă mai puternică și mai sigură.
Acest sentiment s-a reflectat și în declarațiile făcute de agențiile americane pe parcursul investigațiilor lor, în special în ceea ce privește cooperarea Binance și măsurile AML, CFT și KYC.
Deși investigația agențiilor americane a fost declanșată de acțiuni anterioare, a contribuit la crearea programului cuprinzător de conformitate pe care îl vedem la Binance astăzi. Ca întotdeauna, securitatea utilizatorilor noștri rămâne extrem de importantă.
Cu toate acestea, atunci când platforma Binance a fost lansată pentru prima dată, nu a avut controale de conformitate adecvate pentru nivelul la care compania a ajuns rapid și ar fi trebuit să le aibă. Recunoscând acest lucru, ne-am asumat întreaga responsabilitate pentru acțiunile noastre din trecut. Colaborăm cu agențiile din SUA, inclusiv acceptăm o monitorizare robustă a programelor noastre de conformitate și de control al sancțiunilor și vom continua să luăm măsuri proactive pentru a remedia problemele istorice.
După cum a observat cândva autorul și gânditorul Matshona Dhliwayo, un diamant își obține strălucirea din presiunea pe care o îndură.
Ne-am confruntat – și chiar am aprobat – un control fără precedent, care a evidențiat nu numai problemele din trecut, ci și numeroasele măsuri pe care le-am luat pentru a le rezolva. Este timpul să mergem mai departe.
În ultimii doi ani, înainte de anunțul istoric al acordurilor noastre cu agențiile din SUA, am devenit o platformă mai puternică, mai sigură și chiar mai securizată pentru utilizatorii noștri. Dar nu trebuie să ne credeți pe cuvânt. Iată câteva observații și comentarii direct de la agențiile guvernamentale cu care avem un acord, inclusiv ordinul de consimțământ cu Rețeaua de Executare a Crimelor Financiare (FinCEN) din Statele Unite, acordul nostru de înțelegere cu Departamentul de Justiție (DOJ) și acordul cu Oficiul pentru Controlul Activelor Străine (OFAC).
[Binance] și-a remodelat reglementarea și structura organizațională a programului de conformitate, inclusiv prin angajarea de noi lideri în materie de conformitate cu experiență profesională în domeniul conformității în sectorul financiar și în aplicarea legii. – Din ordinul de consimțământ al FinCEN
Cooperarea în investigații și nu numai
Agențiile americane au remarcat cooperarea Binance în cursul investigațiilor și măsurile de remediere pe care le-a luat, precum și activitatea proactivă a Binance alături de agențiile de aplicare a legii la nivel global.
Mai exact, OFAC a remarcat „cooperarea substanțială” a Binance, care a inclus „efectuarea unei investigații interne extinse, independente, care să răspundă cu promptitudine solicitărilor de informații din partea OFAC, furnizarea unor volume mari de date cu privire la încălcările aparente, susținerea mai multor prezentări la OFAC, transmiterea de comunicări interne incriminatorii și executarea unui acord privind termenul de prescripție”.
Agenția a declarat, de asemenea, că Binance a implementat „măsuri de remediere semnificative”, cum ar fi crearea „a două echipe dedicate cooperării cu forțele de ordine, inclusiv prin schimbul proactiv de informații și pentru a răspunde cererilor urgente”.
FinCEN a declarat că „Binance colaborează îndeaproape cu agențiile de aplicare a legii din întreaga lume în legătură cu acest tip de activitate ilicită, inclusiv Hydra, piețele darknet și hacks”. În plus, deși nu a depus rapoarte de activitate suspectă la FinCEN, Binance „a cooperat proactiv cu autoritățile de aplicare a legii la nivel mondial și cu furnizorii de blockchain pentru a combate finanțarea terorismului”.
DOJ a detaliat măsurile de remediere luate de Binance, dintre care menționăm câteva în secțiunile de mai jos, și a remarcat că această companie s-a angajat la remedieri suplimentare ca parte a soluționării investigațiilor paralele de către agențiile de reglementare din SUA.
Binance a luat recent măsuri semnificative pentru a-și îmbunătăți programul de conformitate, inclusiv alocarea de resurse substanțiale pentru a remedia tipurile de lacune de conformitate relevante. – Din ordinul de consimțământ al FinCEN
AML și CFT
Declarațiile DOJ și FinCEN descriu măsurile pe care Binance le-a luat în domeniul combaterii spălării banilor (AML) și al combaterii finanțării terorismului (CFT). Conform ordinului de consimțământ al FinCEN, „programul actual de conformitate al Binance nu ar permite utilizatorilor identificați ca fiind asociați cu finanțarea terorismului să rămână pe platformă sau să retragă fonduri”.
Acordul de înțelegere cu DOJ menționează că Binance a investit resurse financiare semnificative pentru îmbunătățirea programelor sale de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, „inclusiv prin înlocuirea personalului ineficient din departamentul de conformitate cu angajați cu experiență și prin creșterea semnificativă a personalului din departamentul de conformitate”.
În plus, DOJ a menționat că Binance a implementat „evaluări ale riscurilor AML/CFT și sancțiuni la nivel de companie începând cu noiembrie 2022”, „a implementat standardele Grupului de Acțiune Financiară Internațională pentru AML și KYC” și „a îmbunătățit instruirea angajaților în domeniul AML/CFT”.
Agențiile au menționat, de asemenea, măsurile Binance de îmbunătățire a monitorizării tranzacțiilor. Conform OFAC, Binance a „încheiat parteneriate cu companii terțe pentru a implementa monitorizarea tranzacțiilor în timp real, inclusiv verificarea părților sancționate”. DOJ a stabilit că Binance a „crescut investițiile în monitorizarea în timp real și post-tranzacție, inclusiv prin creșterea numărului de angajați, îmbunătățirea instrumentelor interne și angajarea unor furnizori terți recunoscuți - cum ar fi furnizorii de analize blockchain - pentru a scana tranzacțiile și profilurile utilizatorilor.”
Verificarea identității utilizatorului (KYC)
Acronimul KYC înseamnă „cunoașterea clientului” și se referă la verificarea identității unui utilizator de către organizațiile financiare, solicitată de autoritățile de reglementare din majoritatea jurisdicțiilor. Conform acordului cu OFAC, Binance a „solicitat tuturor utilizatorilor să parcurgă KYC și a implementat revizuiri periodice ale clienților în conformitate cu evaluările de risc de conformitate ale utilizatorilor”.
În ceea ce privește lista DOJ cu măsurile de remediere luate de Binance, agenția notează că:
Am modificat termenii și condițiile noastre pentru a solicita tuturor utilizatorilor noi să se supună procedurilor complete KYC în august 2021;
Implementarea cerințelor KYC complete pentru toți titularii de conturi directe până în mai 2022, inclusiv utilizarea furnizorilor terți recunoscuți pentru a verifica identitatea și a evalua riscul în ceea ce privește clienții;
Am îmbunătățit programul nostru de verificare prealabilă în noiembrie 2022 pentru a acoperi, printre altele, persoanele expuse politic, utilizatorii cu risc ridicat, solicitanții de majorări de limite, structurile corporative neobișnuite și activitatea neobișnuită de tranzacționare;
Am actualizat politica noastră de sancțiuni în noiembrie 2022, îmbunătățind verificarea prealabilă a clienților, trierea, înregistrarea, blocarea contului, evaluările de risc și raportarea sancțiunilor;
Am dezvoltat și implementat un cadru cuprinzător conceput pentru a determina naționalitatea utilizatorilor de tip companie.
Conformitatea cu sancțiunile și gestionarea utilizatorilor din SUA
Binance și-a îmbunătățit substanțial programul de sancțiuni și de conformitate AML pentru a gestiona prezența persoanelor sancționate și a celor din SUA pe platformă. – Din ordinul de consimțământ al FinCEN
Agențiile de reglementare au luat act de eforturile Binance de a-și îmbunătăți capacitatea de a identifica persoanele sancționate și utilizatorii din SUA și de a-i împiedica să utilizeze platforma.
Conform acordului OFAC, avem „politici și proceduri de conformitate revizuite, cum ar fi Manualul de sancțiuni Binance, care impune Binance să finalizeze o evaluare anuală a riscurilor la nivel de companie și revizuiri suplimentare de verificare a utilizatorilor suspectați că se află într-o jurisdicție sancționată”.
Agenția a remarcat, de asemenea, că Binance a efectuat mai multe revizuiri retrospective ale utilizatorilor pentru a identifica și a elimina utilizatorii din Statele Unite, precum și jurisdicțiile sancționate, „inclusiv o reevaluare a tuturor utilizatorilor activi prin comparație cu listele de sancțiuni din Statele Unite și din diverse alte țări”.
În plus, OFAC a recunoscut celelalte măsuri ale Binance în acest sens, inclusiv impunerea „instruirii privind sancțiunile la integrarea inițială a noilor angajați și pentru toți angajații cel puțin anual”, creșterea semnificativă a „resurselor de conformitate la nivel de linie, inclusiv pentru conformitatea cu sancțiunile”; angajarea „furnizorilor terți pentru a detecta și a împiedica anumite părți, inclusiv persoanele blocate, să se înregistreze” și implementarea „unor controale tehnologice suplimentare pentru a examina și identifica utilizatorii din jurisdicțiile sancționate, inclusiv blocarea IP-urilor, geofencing și monitorizarea pe blockchain”.
De asemenea, DOJ a remarcat mai multe măsuri pe care Binance le-a pus în aplicare, în special, „implementarea măsurilor de geofencing la sfârșitul anului 2019” și continuarea „îmbunătățirii controalelor prin utilizarea unei varietăți de instrumente de detectare a locației, inclusiv adresa de IP, numărul de telefon și operatorul de telefonie mobilă”.
Departamentul a declarat că Binance a început să restricționeze conturile pentru un număr de utilizatori cunoscuți din SUA înainte de notificarea investigației în curs de desfășurare, a început să restricționeze conturile pentru utilizatorii care fac obiectul sancțiunilor din SUA și „a inițiat o analiză istorică extinsă pentru a identifica și a elimina utilizatorii tip companie din SUA de pe platformă.
Publicarea acestor declarații nu este o încercare de a minimiza gravitatea comportamentului istoric descris în documentele agențiilor SUA și nici nu se abate în niciun fel de la asumarea responsabilității noastre. După cum s-a menționat, acțiunile care au declanșat investigațiile acestor autorități au fost istorice, iar verificarea lor a condus la dezvoltarea programului cuprinzător de conformitate al Binance astăzi. Aceste fapte vorbesc în mod elocvent despre angajamentul nostru de a asigura securitatea utilizatorilor noștri și a spațiului blockchain mai larg prin îmbunătățirea continuă a politicilor, proceselor și sistemelor noastre de conformitate.