Escrito por: Aiying Ai Ying
Hoje, a Caixin Media informou que as lacunas regulamentares de Singapura foram expostas devido a um enorme caso de lavagem de dinheiro de 3 mil milhões de yuans. O governo está a intensificar o escrutínio dos family offices e dos fundos de cobertura e a limpar os family offices inativos. As novas regras exigem que os family offices forneçam informações detalhadas e invistam pelo menos 10%, ou S$ 10 milhões, em projetos locais. Membros da indústria acreditam que isso pode levar alguns chineses ricos a se mudarem para Hong Kong.
Sabemos que Singapura, localizada no Sudeste Asiático, é uma cidade-estado que cobre uma área de aproximadamente 725 quilómetros quadrados. Com a sua localização geográfica estratégica e rede de transporte desenvolvida, Singapura tornou-se um importante centro financeiro internacional e centro comercial do mundo. No entanto, é precisamente esta abertura e conectividade global que faz com que Singapura enfrente riscos complexos e diversos de branqueamento de capitais. Os criminosos internacionais podem explorar o sistema financeiro e a infra-estrutura empresarial de Singapura para conduzir fluxos financeiros ilícitos.
Para melhor compreender e responder a estas potenciais ameaças de branqueamento de capitais, a Autoridade Monetária de Singapura divulgou na semana passada o Relatório de Avaliação de Risco de Combate ao Branqueamento de Capitais 2024. O principal objectivo do relatório é avaliar os riscos de branqueamento de capitais actualmente enfrentados por Singapura, analisar o estado de risco de vários sectores e propor medidas e estratégias preventivas correspondentes para reforçar ainda mais as capacidades de Singapura contra o branqueamento de capitais e garantir a segurança e integridade do sistema financeiro.
Aiying extraiu quatro conteúdos principais para todos por meio do relatório:
1. Desafios internos e externos de branqueamento de capitais enfrentados por Singapura
1. Ameaças externas
Como centro financeiro internacional, Singapura enfrenta uma variedade de ameaças externas de branqueamento de capitais, que incluem principalmente as seguintes categorias:
Fraude cibernética: A fraude cibernética é uma das ameaças externas mais significativas que Singapura enfrenta. Com a popularidade da Internet global e o desenvolvimento do comércio eletrónico, as atividades fraudulentas online aumentaram rapidamente. Os fraudadores usam meios técnicos sofisticados para cometer crimes transnacionais, como fraude por e-mail comercial (BEC) e fraude em sites falsos. Estes crimes não só causam perdas financeiras às vítimas, mas também resultam no fluxo de grandes quantidades de fundos ilegais para o sistema financeiro de Singapura. Os fundos fraudulentos entram frequentemente em contas bancárias em Singapura através de técnicas de transferência de fundos em vários níveis e de branqueamento de capitais, sendo depois rapidamente transferidos para outros países, tornando o rastreio mais difícil.
Jogos de azar online ilegais: Os jogos de azar online ilegais também são uma das principais ameaças externas que Singapura enfrenta. Devido ao alcance global da Internet, os websites de jogos de azar ilegais podem facilmente operar além-fronteiras e atrair um grande número de jogadores internacionais. Estes websites transferem fundos através do sistema financeiro de Singapura e lavam ganhos ilegais. Embora Singapura tenha leis rigorosas contra atividades ilegais de jogos de azar, esses sites geralmente estão localizados no exterior, tornando a aplicação significativamente mais difícil. Além disso, os rendimentos ilegais dos jogos de azar são frequentemente branqueados através de técnicas sofisticadas, incluindo a utilização de criptomoedas e plataformas de pagamento de terceiros, tornando mais difícil monitorizar o fluxo de fundos.
Outros crimes transnacionais: Singapura também enfrenta ameaças de branqueamento de capitais provenientes de outros crimes transnacionais, como o tráfico de drogas, o tráfico de seres humanos e a corrupção. Estas actividades criminosas envolvem frequentemente grandes quantidades de fundos ilegais, que entram no sistema financeiro de Singapura através de vários meios. Por exemplo, os fundos provenientes do tráfico de droga podem ser branqueados através de faturas comerciais falsificadas e os fundos provenientes da corrupção podem ser branqueados através de investimentos em ativos de elevado valor, como imóveis e bens de luxo;
2. Ameaças internas
Além das ameaças externas, Singapura também enfrenta certos riscos internos de branqueamento de capitais, refletidos principalmente nos seguintes aspectos:
Fraude cibernética doméstica: A fraude cibernética doméstica aumentou nos últimos anos e tornou-se uma das principais ameaças internas de Singapura. Os fraudadores usam mídias sociais e ferramentas de mensagens instantâneas para conduzir diversas formas de fraude, como fraudes em compras on-line, esquemas de investimento falsos e fraudes por telefone fingindo ser funcionários do governo. Estas actividades fraudulentas não só causaram perdas financeiras a um grande número de residentes, mas também fizeram com que fundos ilegais fluíssem para o sistema financeiro. Estes fundos são geralmente branqueados através de contas bancárias, utilizando múltiplas contas para transferências, aumentando a complexidade dos fluxos de fundos e evitando a supervisão.
Abuso de Provedores de Serviços Corporativos (CSPs): Os Provedores de Serviços Corporativos (CSPs) em Cingapura desempenham um papel importante no registro e gestão de empresas, mas também correm o risco de abuso. Alguns criminosos utilizam CSPs para registar empresas de fachada através das quais são transferidos e branqueados fundos ilegais. As empresas shell geralmente não realizam operações comerciais reais e são usadas apenas para ocultar a origem e o paradeiro dos fundos, tornando mais difícil o rastreamento e a investigação.
Investimento em ativos de alto valor: Cingapura é um importante centro de gestão de patrimônio e de ativos de alto patrimônio, atraindo capital internacional significativo. Isto também cria o risco de lavagem de dinheiro interna. Alguns criminosos lavam dinheiro investindo em ativos de alto valor, como imóveis, arte e bens de luxo. O elevado valor e a liquidez destes activos permitem que os criminosos convertam fundos ilegais em activos legais num período de tempo relativamente curto e evitem a regulamentação financeira.
2. Riscos de branqueamento de capitais em vários setores financeiros
1. Avaliação de risco do setor bancário
O setor bancário ocupa uma posição de destaque nos riscos de branqueamento de capitais em Singapura devido a:
Transacções transfronteiriças frequentes: O sistema bancário de Singapura é altamente internacionalizado e as transacções transfronteiriças frequentes facilitam as actividades de branqueamento de capitais. Grandes quantidades de fundos são transferidas internacionalmente através de bancos, permitindo que os branqueadores de capitais transfiram rapidamente fundos ilegais e evitem a supervisão.
Diversidade de produtos financeiros: Os bancos oferecem uma variedade de produtos e serviços financeiros, tais como banca privada, gestão de património, banca de investimento, etc. Por exemplo, contas bancárias privadas e carteiras de investimento podem ser utilizadas para ocultar ganhos ilícitos e branquear dinheiro através de transações financeiras complexas.
Grande base de clientes: O setor bancário de Cingapura possui uma grande base de clientes, tanto locais quanto internacionais. Muitos destes clientes incluem indivíduos com elevado património líquido e empresas multinacionais, fazendo com que os bancos enfrentem enormes desafios no controlo da devida diligência do cliente (CDD) e na monitorização do combate ao branqueamento de capitais (AML). Os criminosos podem utilizar identidades falsas e estruturas empresariais complexas para ocultar as suas verdadeiras identidades, tornando mais difícil para os bancos identificar e denunciar transações suspeitas.
Banca electrónica e desenvolvimento tecnológico: Com o desenvolvimento da banca electrónica e da tecnologia financeira, as transacções online tornaram-se mais comuns e convenientes. Embora isto melhore a eficiência dos serviços financeiros, também proporciona novos canais para atividades de branqueamento de capitais. Os branqueadores de capitais podem transferir fundos rapidamente através de plataformas online e utilizar ativos virtuais e criptomoedas para realizar atividades de branqueamento de capitais, dificultando a supervisão bancária.
2. Avaliação de risco de gestão de património e serviços de pagamento
Gestão de patrimônio:
Clientes com alto patrimônio líquido: O setor de gestão de patrimônio atende principalmente clientes com alto patrimônio líquido, que possuem forte liquidez financeira e uma ampla gama de canais de investimento. Os branqueadores de capitais podem ocultar a origem dos fundos ilícitos através de fundos de investimento, fundos fiduciários e outros instrumentos financeiros.
Produtos financeiros complexos: Os produtos financeiros oferecidos pelas empresas de gestão de património são frequentemente complexos, incluindo investimentos transfronteiriços, produtos estruturados e capital privado. Estes produtos financeiros complexos podem ser explorados por branqueadores de capitais para converter fundos ilícitos em rendimentos legítimos através de múltiplos níveis de transações e investimentos.
Forte privacidade: O negócio de gestão de patrimónios dá ênfase à privacidade dos clientes, o que, em alguns casos, pode levar a verificações insuficientes dos antecedentes dos clientes, o que pode ser utilizado por branqueadores de capitais.
Serviços de pagamento:
Plataformas de pagamento de terceiros: Com a popularidade dos pagamentos eletrónicos e das plataformas de pagamento de terceiros, os branqueadores de capitais podem realizar transferências de fundos rápidas e encobertas através destas plataformas. Por exemplo, os branqueadores de capitais podem utilizar múltiplas carteiras eletrónicas para dispersar pagamentos e contornar a monitorização dos sistemas financeiros tradicionais.
Cartões pré-pagos e dinheiro eletrônico: O anonimato e a conveniência dos cartões pré-pagos e do dinheiro eletrônico os tornam ferramentas ideais para lavagem de dinheiro. Os criminosos podem comprar um grande número de cartões pré-pagos e utilizá-los em diferentes locais, ou fazer transferências transfronteiriças através de dinheiro eletrónico, tornando-os mais difíceis de rastrear.
Criptomoeda: As trocas de criptomoedas e os serviços de carteira estão incluídos entre os provedores de serviços de pagamento. O anonimato e a descentralização das criptomoedas fazem delas uma ferramenta para os lavadores de dinheiro, que utilizam criptomoedas para realizar transferências transfronteiriças de fundos e atividades de lavagem de dinheiro.
3. Avaliação de riscos de provedores de serviços corporativos (CSPs)
Os prestadores de serviços corporativos (CSPs) também ocupam uma posição importante na avaliação do risco de combate à lavagem de dinheiro. Os principais fatores de risco incluem:
Registro e gerenciamento de empresas: Os CSPs fornecem serviços de registro e gerenciamento de empresas, permitindo que criminosos usem empresas de fachada para lavar dinheiro. As empresas de fachada muitas vezes não têm operações comerciais reais e servem apenas para ocultar a origem e o destino dos fundos. A transferência de fundos através de múltiplas empresas de fachada aumenta a dificuldade de rastreamento.
Aconselhamento jurídico e financeiro: O aconselhamento jurídico e financeiro fornecido pelos CSP pode ser utilizado pelos branqueadores de capitais para mascarar atividades ilegais sob um verniz de legalidade. Por exemplo, os branqueadores de capitais podem utilizar os serviços de gestão fiduciária e de fundos fornecidos pelos CSP para transferir fundos ilegais para contas no estrangeiro e contornar as regulamentações nacionais.
Anonimato e proteção da privacidade: Muitos CSPs oferecem serviços que enfatizam a privacidade e o anonimato do cliente, que podem ser usados por branqueadores de capitais para ocultar a sua verdadeira identidade e fonte de fundos. Por exemplo, ao utilizar uma empresa ou trust nomeado, os branqueadores de capitais podem ocultar ainda mais as suas atividades de branqueamento de capitais.
Negócios transfronteiriços: os CSPs de Singapura estão frequentemente envolvidos em negócios transfronteiriços, envolvendo múltiplas jurisdições. Este modelo de negócio multinacional proporciona aos branqueadores de capitais a capacidade de explorar diferenças legais e regulamentares em diferentes países. Por exemplo, os branqueadores de capitais podem registar empresas em países com regulamentações mais flexíveis, depois transferir fundos para Singapura e utilizar o sistema financeiro de Singapura para realizar outras atividades de branqueamento de capitais.
3. Técnicas comuns de lavagem de dinheiro
1. Transferência de conta bancária
A transferência bancária é uma das técnicas mais comuns de lavagem de dinheiro. Suas principais operações incluem:
Transferências multicontas: Os branqueadores de capitais efetuam transferências frequentes e rápidas através de múltiplas contas bancárias, transferindo fundos ilegais camada por camada para confundir a origem dos fundos. Estas contas podem estar espalhadas por diferentes bancos e países, tornando extremamente complexo o acompanhamento da movimentação de fundos. Por exemplo, um branqueador de capitais pode movimentar fundos para o seu destino final através de várias contas intermédias, cada uma das quais retém os fundos apenas por um curto período de tempo.
Smurfing: Os lavadores de dinheiro dividem grandes quantidades de fundos ilegais em vários pequenos depósitos e os depositam em várias contas bancárias para evitar levantar suspeitas de bancos e agências reguladoras. Cada valor de depósito está muitas vezes abaixo dos limites legais de declaração, contornando assim os sistemas de monitorização contra o branqueamento de capitais. Por exemplo, um fundo ilícito de 1 milhão de dólares foi dividido em centenas de depósitos de menos de 10.000 dólares, distribuídos por múltiplas contas bancárias.
Utilização de contas de terceiros: Os lavadores de dinheiro podem usar contas de terceiros desavisadas (como amigos, familiares, colegas ou identidades falsas) para transferir fundos. Essas contas parecem legítimas, mas na verdade são usadas para lavagem de dinheiro. Por exemplo, os branqueadores de capitais podem transferir fundos para múltiplas contas de terceiros e depois realizar novas transferências de fundos e branqueamento através destas contas.
2. Use empresas de fachada
Uma empresa de fachada é uma empresa que não possui operações comerciais reais e é usada apenas para transações financeiras. As formas típicas pelas quais os lavadores de dinheiro usam empresas de fachada para lavar dinheiro incluem:
Transferência camada por camada: Os branqueadores de capitais registam múltiplas empresas de fachada em diferentes países e transferem fundos através destas empresas para ocultar a verdadeira origem e destino dos fundos. Por exemplo, os fundos ilegais são primeiro transferidos para o país B através de uma empresa de fachada no país A e depois transferidos para o país C através de uma empresa de fachada no país B. Este ciclo aumenta a dificuldade de rastrear fundos.
Faturas falsas: Os lavadores de dinheiro usam empresas de fachada para emitir faturas falsas e criar a aparência de transações legítimas. Por exemplo, a Empresa A (uma empresa de fachada) fatura à Empresa B (outra empresa de fachada controlada por um branqueador de capitais) por uma transação fictícia, alegando ter adquirido bens ou serviços no valor de 1 milhão de dólares, quando na verdade os bens ou serviços não foram adquiridos. não existe. A Empresa B paga à Empresa A US$ 1 milhão, o que parece ser uma transação legítima nos livros, mas na verdade é uma operação de lavagem de dinheiro.
Misturar negócios legítimos: Alguns branqueadores de capitais misturam empresas de fachada com negócios legítimos para ocultar fundos ilícitos. Por exemplo, uma empresa opera uma empresa de exportação legítima e cria várias empresas de fachada ao mesmo tempo. Ao comunicar falsamente a quantidade e o valor dos produtos de exportação, cria falsas transações de exportação, injeta fundos ilegais na empresa de fachada e, em seguida, lava dinheiro. através do fluxo de capital da empresa legítima.
3. Ativos de alto valor
Investir em ativos de alto valor é um dos métodos comuns utilizados pelos lavadores de dinheiro. Suas características e métodos de operação incluem:
Investimento imobiliário: Os branqueadores de capitais compram bens imóveis de alto valor, tais como casas de luxo, propriedades comerciais, etc., e convertem fundos ilegais em activos legais através de transacções imobiliárias. O elevado valor do mercado imobiliário e a relativa opacidade das transações permitem que os branqueadores de capitais branqueiem grandes quantidades de dinheiro num curto período de tempo. Por exemplo, um branqueador de capitais compra uma mansão multimilionária através de uma empresa de fachada e revende-a ou aluga-a num curto período de tempo, lucrando com isso e legitimando os fundos.
Arte e bens de luxo: Os lavadores de dinheiro compram arte, joias, antiguidades e bens de luxo de alto valor e lavam dinheiro negociando esses itens. O mercado para estes itens de elevado valor carece muitas vezes de transparência, com os registos das transações não sendo detalhados e tornando fácil ocultar a origem dos fundos. Por exemplo, um branqueador de capitais compra uma pintura famosa no valor de milhões de dólares e depois vende-a através de uma casa de leilões ou de uma transação privada, legitimando os lucros.
Veículos e iates de alta qualidade: a compra de bens de luxo, como veículos de alta qualidade, iates e jatos particulares, é outra forma comum de lavagem de dinheiro. Os branqueadores de capitais compram e vendem estes itens de elevado valor para converter fundos ilícitos em ativos legítimos. Por exemplo, um branqueador de capitais compra um iate de luxo e vende-o ou aluga-o no mercado internacional, legitimando assim os fundos.
Metais preciosos e joias: Os lavadores de dinheiro lavam dinheiro comprando e vendendo metais preciosos e joias, como ouro e diamantes. O alto valor e a portabilidade desses itens os tornam veículos ideais para lavagem de dinheiro. Por exemplo, os branqueadores de capitais compram grandes quantidades de ouro ou diamantes e vendem-nos através de diferentes mercados e canais de negociação para legalizar fundos ilegais.
Estas técnicas comuns de branqueamento de capitais tiram partido da complexidade e da opacidade do sistema financeiro e dos mercados de activos de elevado valor para ocultar a origem e o paradeiro dos fundos ilegais através de múltiplos canais e meios, aumentando os desafios do trabalho de combate ao branqueamento de capitais.
4. Medidas de resposta de Singapura
1. Quadro jurídico e regulamentar
Singapura adotou uma série de medidas legais e regulamentares para enfrentar eficazmente a ameaça de branqueamento de capitais:
Leis e regulamentos rigorosos: Singapura implementou leis como a Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais e ao Financiamento do Terrorismo (Lei AML/CFT) e a Lei de Administração de Bens e Serviços Controlados (CMSA), que regulam instituições financeiras e empresas não financeiras designadas. e profissões ( APNFD) devem cumprir as obrigações de combate ao branqueamento de capitais. Estas leis exigem que várias instituições implementem a devida diligência do cliente (CDD), monitorizem e reportem transações suspeitas e mantenham registos de transações para prevenir e combater atividades de branqueamento de capitais.
Supervisão pelos Reguladores: A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) é o principal regulador responsável por supervisionar a conformidade das instituições financeiras. A MAS emite regularmente directrizes e circulares para garantir que as instituições financeiras cumprem rigorosamente os regulamentos contra o branqueamento de capitais e avalia a eficácia das suas medidas contra o branqueamento de capitais através de inspecções e auditorias no local. Além disso, Singapura também criou o Gabinete de Assuntos Comerciais (CAD) e o Gabinete de Inteligência Financeira (STRO) do Ministério da Administração Interna para combater conjuntamente as actividades de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo.
Penalidades rigorosas: Cingapura impõe penalidades rigorosas a instituições e indivíduos que violam regulamentos contra lavagem de dinheiro, incluindo multas elevadas, revogação de licença e responsabilidade criminal. Este mecanismo de sanções visa melhorar a sensibilização para o cumprimento das instituições financeiras e das empresas e garantir a implementação eficaz de medidas de combate ao branqueamento de capitais.
2. Cooperação interdepartamental
A coordenação e a cooperação entre vários departamentos do governo de Singapura desempenham um papel importante no reforço das capacidades de combate ao branqueamento de capitais:
Implementação das normas do Grupo de Acção Financeira (GAFI): Singapura implementa activamente as normas internacionais de combate ao branqueamento de capitais, incluindo recomendações emitidas pelo Grupo de Acção Financeira (GAFI). Através da cooperação interdepartamental, garantimos que estas normas sejam totalmente implementadas em todo o país.
Grupos de trabalho conjuntos: Singapura estabeleceu vários grupos de trabalho conjuntos, reunindo a Autoridade Monetária, o Gabinete de Assuntos Comerciais, o Gabinete de Inteligência Financeira do Ministério da Administração Interna e outros departamentos para formular e implementar conjuntamente políticas e estratégias de combate ao branqueamento de capitais. Estes grupos de trabalho reúnem-se regularmente para partilhar informações e inteligência, coordenar operações de combate ao branqueamento de capitais entre departamentos e melhorar as capacidades globais de combate ao branqueamento de capitais.
Plataforma de partilha de informações: Singapura estabeleceu uma plataforma eficiente de partilha de informações para promover a troca de dados e inteligência entre vários departamentos. Por exemplo, o Gabinete de Inteligência Financeira (STRO) recolhe e analisa relatórios de transações suspeitas e partilha informações relevantes com agências de aplicação da lei e reguladores para uma ação atempada.
3. Cooperação internacional
Singapura atribui grande importância à cooperação internacional e combate conjuntamente o branqueamento de capitais através de múltiplos canais:
Aderir a organizações internacionais: Singapura é membro do Grupo de Acção Financeira Internacional (GAFI) e do Grupo de Combate ao Branqueamento de Capitais da Ásia-Pacífico (APG), e participa activamente na cooperação internacional contra o branqueamento de capitais. Através destas organizações internacionais, Singapura partilha informações e melhores práticas com outros países para desenvolver conjuntamente políticas e padrões de combate ao branqueamento de capitais.
Acordos de cooperação bilaterais e multilaterais: Singapura assinou acordos de cooperação bilateral e multilateral com vários países, abrangendo a partilha de informações, assistência judicial e extradição. Estes acordos proporcionam um quadro jurídico e operacional para o combate às atividades transnacionais de branqueamento de capitais e promovem a implementação eficaz da cooperação internacional.
Investigação transnacional e cooperação policial: Singapura participa ativamente em investigações transnacionais e operações policiais, e trabalha em estreita colaboração com agências policiais de outros países para combater conjuntamente as atividades de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. Por exemplo, através da INTERPOL e de outras redes internacionais de aplicação da lei, Singapura consegue responder rapidamente às actividades criminosas transnacionais e coordenar as acções de aplicação da lei.
Intercâmbio de informações financeiras: Singapura estabeleceu relações de cooperação com diversas unidades de inteligência financeira (UIF) em todo o mundo para trocar regularmente informações financeiras. Esta rede internacional de inteligência permite a Singapura obter e analisar a dinâmica das atividades internacionais de branqueamento de capitais em tempo útil, melhorando a previsão e a precisão do trabalho de combate ao branqueamento de capitais.
Através destes quadros jurídicos e regulamentares, da cooperação intersetorial e de medidas de cooperação internacional, Singapura continua a melhorar as suas capacidades de combate ao branqueamento de capitais e a garantir a segurança e a integridade do sistema financeiro. A estratégia multifacetada do governo não só fortalece as defesas nacionais contra o branqueamento de capitais, mas também fortalece a cooperação com a comunidade internacional para lidar conjuntamente com as ameaças globais de branqueamento de capitais.