Em 31 de maio de 2024, o PayPal anunciou a listagem de sua moeda estável PayPal USD (PYUSD) no blockchain Solana. Este é outro marco importante desde que o Paypal lançou o PYUSD pela primeira vez na rede principal Ethereum em agosto do ano passado. Ele não apenas fornece aos seus usuários um método de pagamento novo e eficiente, mas também fornece uma referência importante para as tendências futuras de toda a indústria de pagamentos.
No processo de redação de um relatório de pesquisa de pagamentos Web3 e de comunicação com empresas do setor, estive pensando em uma pergunta: o pagamento com moeda estável é realmente necessário? Assim como o PYUSD foi lançado no Solana, o Paypal deu uma resposta sobre a liberdade de pagamento de uma perspectiva muito pragmática:
“As pessoas querem pagar como quiserem, e a rede de pagamento atual não pode atender às suas necessidades. A Crypto pode atender às necessidades e é prática. Como uma empresa de tecnologia financeira comprometida em promover a inovação em pagamentos, lançaremos uma solução de pagamento stablecoin para atender às necessidades atuais das pessoas. necessidades de pagamento.
A partir disso, este artigo tentará analisar a lógica interna do Paypal voltando sua atenção para a Crypto, a solução de pagamento stablecoin lançada por Solana no PYUSD, e a evolução do PYUSD em direção à adoção em massa. Espero que possa ser uma referência para a indústria e acolher intercâmbios e discussões.
1. Por que o Paypal voltou sua atenção para a criptografia
Como empresa líder mundial em pagamentos, o PayPal tem mais de duas décadas de experiência em pagamentos globais. Nas últimas duas décadas, com o desenvolvimento maduro do comércio eletrônico, o PayPal não apenas se tornou um farol de confiança, fornecendo aos usuários o endosso de confiança para transações, mas também realizou o desenvolvimento em larga escala de redes de pagamento digital na Internet (Digital Pagamentos).
A intenção original do Paypal sempre foi a mesma - promover a inovação nos pagamentos e permitir que todos paguem de acordo com seus próprios desejos.
Mas até agora, a inovação nos pagamentos tem sido construída sobre a mesma trajetória financeira básica da ascensão da Internet. Embora a indústria tenha se esforçado para fornecer transações globais, instantâneas e contínuas, a realidade muitas vezes mostra deficiências:
Os prazos de liquidação para pagamentos online continuam longos (em média 2 a 3 dias nos EUA), sendo necessário que os mercados, bancos e prestadores de serviços estejam abertos em dias úteis, prolongando ainda mais os prazos de liquidação; da população luta para enviar dinheiro através das fronteiras de forma barata e eficiente; as empresas sentem esta fricção com maior frequência, enquanto os consumidores continuam a esperar num ambiente de pagamento que consideram que deveria ser rápido.
Simplificando, as pessoas hoje não conseguem pagar como desejam.
É por isso que o Paypal voltou sua atenção para o Crypto, e a resposta é simples: ele atende a uma necessidade e é prático.
A tecnologia de criptomoeda e blockchain pode aproximar as pessoas da realização de suas aspirações de pagamento: pagamentos globais rápidos e baratos. Esta nova infraestrutura financeira/de pagamento de próxima geração pode ajudar o PayPal a servir melhor os seus 40 milhões de utilizadores, permitindo que todos paguem como desejarem.
Assim, mais de uma década após o surgimento da criptomoeda e da tecnologia blockchain, o PayPal chegou mais uma vez a um momento crítico na história dos pagamentos, um momento que, tal como a Internet no início dos anos 2000, está cheio de potencial e oportunidades.
Assim como o Paypal trazia pagamentos online antes, o Paypal agora está trazendo pagamentos on-chain.
2. O dilema global dos pagamentos precisa de ser melhorado
As atuais vias de pagamento e protocolos de mensagens como ACH, SEPA e SWIFT formam uma rede para pagamentos globais. Eles nos permitem realizar transações em grande escala em regiões geográficas e fusos horários e garantir pagamentos relativamente tranquilos. Mas, ao mesmo tempo, a tecnologia de pagamento atual também nos obriga a fazer compromissos entre 1) velocidade de liquidação de pagamentos e 2) relação custo-benefício, tais como:
O fluxo de fundos incorrerá em taxas e é necessário que haja acordos de cooperação prévios e requisitos de liquidez entre vários intermediários de fluxo;
Os limites de tempo de operação entre fusos horários (dias úteis) e o processamento em lote de todas as partes significam que os pagamentos podem levar vários dias para serem liquidados;
Os acordos de liquidação líquida são difíceis de satisfazer as necessidades de transacções de pequeno montante e de alta frequência.
No entanto, para os adultos, não fazemos uma escolha, queremos ambas – uma solução eficiente a baixo custo.
O que as pessoas querem é pagar com mais facilidade. As empresas querem pagar aos seus fornecedores sem terem de se preocupar com os prazos de liquidação; os indivíduos querem enviar dinheiro para familiares distantes sem pagar taxas elevadas e dias de espera. A infraestrutura financeira de hoje não pode atender rapidamente às necessidades das pessoas por transações rápidas. O Paypal não quer que os usuários percam valor enquanto esperam.
Hoje, as criptomoedas e a tecnologia blockchain oferecem um novo gateway de pagamento que agiliza os processos de liquidação de pagamentos, tornando os pagamentos rápidos, baratos e facilmente acessíveis.
Portanto, precisamos usar soluções de tecnologia de pagamento em criptomoeda e blockchain para resolver os problemas legados dos pagamentos tradicionais: 1) tempo de liquidação lento; 2) altos custos de transação e 3) o sistema financeiro atual não consegue cobrir o mundo. bancarizado e não bancarizado).
3. Solução de pagamento stablecoin do Paypal
Definição de stablecoin: Os preços da maioria das criptomoedas flutuam muito e não são adequados para pagamento. Por exemplo, o Bitcoin pode sofrer grandes flutuações em um dia. Stablecoins são criptomoedas que visam resolver esse problema mantendo um valor estável, muitas vezes atrelado 1:1 a moedas fiduciárias, como o dólar americano. As stablecoins oferecem o melhor dos dois mundos: elas mantêm a baixa volatilidade diária e, ao mesmo tempo, oferecem os benefícios do blockchain – eficientes, econômicas e globalmente acessíveis.
O stablecoin PYUSD lançado pelo PayPal é uma nova solução de pagamento stablecoin projetada para permitir a próxima geração de inovação em tecnologia financeira. O PYUSD é baseado no profundo acúmulo da indústria de pagamentos do PayPal e no blockchain de alto desempenho da Solana, permitindo liquidação instantânea eficiente, custos de transação reduzidos, alta segurança e pagamentos verdadeiramente globais.
PYUSD é uma ferramenta de armazenamento de valor estável (troca de USD 1:1) lançada pelo Paypal com base no blockchain. Seu surgimento resolverá os problemas mencionados acima na atual indústria de pagamentos global. Os usuários elegíveis dos EUA podem comprar, vender, enviar, receber PYUSD e usá-lo para pagar:
Compre e transfira PYUSD dentro dos ecossistemas PayPal e Venmo para obter uma experiência tranquila de depósito e retirada;
Use PYUSD Pay como método de pagamento para transações online, como checkout e pagamentos em milhões de comerciantes do PayPal em todo o mundo;
Pagamentos P2P transfronteiriços PYUSD no Xoom (uma ferramenta de pagamento transfronteiriço);
Fora do ecossistema PayPal, o PYUSD pode ser usado em bolsas de criptomoedas (como Crypto.com) e carteiras (como Phantom);
O PYUSD também pode ser usado para várias inovações. Por exemplo, o PYUSD pode ser usado como uma ferramenta de financiamento rápida e de baixo custo para investimentos de capital de risco, como o Mesh.
PYUSD está construindo um verdadeiro cenário de negócios de moeda estável, proporcionando a experiência de pagamento confiável e praticamente sem atrito que os consumidores e comerciantes convencionais esperam.
4. A evolução do pagamento em moeda estável do Paypal em direção à adoção em massa
Com base nos quase 20 anos de experiência global em conformidade de pagamentos do Paypal e nos mais altos padrões de conformidade do PYUSD, a combinação de PayPal + PYUSD pode atualizar as transações de stablecoin anteriores (Transações de Stablecoin) para os pagamentos de stablecoin (Pagamentos de Stablecoin) que realmente precisamos.
Quando o Paypal foi criado, a sua responsabilidade não era apenas promover a implementação do pagamento, mas também introduzir e difundir uma nova tecnologia - o pagamento digital. Atualmente, este método de pagamento digital foi integrado nas nossas vidas e está em todo o lado. Esta experiência bem-sucedida pode fornecer orientação empírica e novos insights para o lançamento do pagamento em moeda estável PYUSD. Especificamente, o Paypal divide a evolução da Adoção em Massa em três etapas:
Conhecimento;
Utilitário de pagamento (Utilitário);
Onipresença.
4.1 A introdução do conceito traz o despertar cognitivo (Consciência através da Introdução)
Como mencionado anteriormente, os pagamentos são omnipresentes e estão profundamente enraizados em hábitos e práticas, pelo que a transformação terá de ser gradual e estável, e esta transformação não acontecerá de um dia para o outro. A introdução de um novo método de pagamento é tanto uma mudança comportamental quanto tecnológica ou financeira.
O primeiro passo para a adopção em massa é o despertar cognitivo – isto é, simplesmente educar as pessoas sobre o facto de que existe uma nova tecnologia.
Nesta fase, os primeiros adotantes são o público-alvo, os detentores de criptomoedas – um grupo que representa cerca de 15% da população global e é relativamente fácil de alcançar. É por isso que o Paypal lançou o PYUSD no Ethereum no final de 2023, garantindo a conscientização entre os primeiros usuários.
Agora que o PYUSD foi lançado no blockchain de alto desempenho Solana, que tem a segunda maior capitalização de mercado, ele pode alcançar as pessoas mais ativas e ativas no ecossistema criptográfico e informar ao mundo: "O PYUSD está realmente aqui".
Além disso, a integração do PYUSD com os aplicativos PayPal e Venmo trará mais de 100 milhões de usuários nos EUA. No futuro, continuaremos a trabalhar com exchanges de criptomoedas e parceiros de pagamento para expandir a influência do PYUSD fora do ecossistema PayPal.
O Paypal sabe, pela sua experiência anterior bem sucedida, que o despertar intelectual é o primeiro passo necessário para levar um novo mecanismo de pagamento às massas.
4.2 Utilidade através da Integração
O próximo passo na adoção de novas tecnologias de pagamento é realizar a utilidade do pagamento, ou seja, transformar a consciência inicial da consciência ideológica em utilidade de pagamento na vida real, assim como o PayPal nos primeiros dias através do eBay para transformar o PayPal em um serviço confiável entre dois partes que não se conhecem.
Hoje, as pessoas precisam de pagamentos rápidos e baratos. Embora o lançamento do PYUSD pelo Paypal na rede principal Ethereum tenha lhe dado enorme visibilidade, ele não atendeu totalmente a todos os critérios necessários para que o PYUSD cumprisse sua missão como ferramenta de pagamento para o comércio digital - eficiente, econômica e acessível globalmente.
Portanto, o PYUSD recorreu a Solana para perceber a utilidade dos pagamentos.
Solana é uma rede blockchain de alto desempenho construída para finanças, pagamentos, programas de fidelidade e muito mais, e é uma das blockchains mais adotadas. No quarto trimestre de 2023, uma média de 40,7 milhões de transações foram processadas todos os dias e 2.500 desenvolvedores estavam ativos no ecossistema. Além disso, o código aberto, programável e combinável de seu blockchain também pode trazer enormes efeitos de espaço e rede.
Solana oferece ao PYUSD velocidades de liquidação muito mais rápidas, custos de transação mais baixos, maior escalabilidade e suporte de rede global do que outros blockchains. Depois de combinar as vantagens do Solana, os usuários podem realmente perceber a utilidade do pagamento ao usar o PYUSD:
Liquidação em tempo real: a maioria das transações PYUSD são liquidadas de forma eficiente em segundos;
Baixos custos de transação: Os custos de transação na rede Solana são de apenas alguns centavos, independentemente do valor da transação;
Finalidade da transação: Os comerciantes não precisam se preocupar com o cancelamento de pagamentos dos clientes por insuficiência de fundos ou outros motivos;
Ofertas 24 horas por dia, 7 dias por semana: disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano;
Interoperabilidade: o PYUSD pode ser usado fora do ecossistema PayPal para obter interoperabilidade com outros gateways, redes e carteiras;
Programabilidade e Composibilidade: PYUSD é desenvolvido no padrão de token SPL amplamente adotado. Isso significa que qualquer produto que suporte o padrão suportará automaticamente PYUSD. Os desenvolvedores são livres para experimentar e construir dentro e fora do ecossistema PayPal. Consumidores, comerciantes e instituições podem desfrutar de uma ampla variedade de experiências de desenvolvedores terceirizados, aproveitando o PYUSD para pagamentos e casos de uso financeiro;
Grande base de usuários do Paypal: PYUSD está disponível para a base existente de clientes elegíveis do PayPal baseados nos EUA.
Portanto, o lançamento do PYUSD em Solana ajudará na adoção de pagamentos em moeda estável a longo prazo. Nesse processo, o PYUSD passa do estágio de despertar cognitivo para o estágio de utilidade de pagamento real. Com o lançamento do PYUSD no Ethereum e Solana, trará mais desenvolvedores e parceiros ecológicos para participar, e aliado à praticidade nos aplicativos PayPal e Venmo, o PYUSD proporcionará aos usuários soluções mais práticas e fáceis de usar.
4.3 Ubiquidade através da assimilação de pagamentos em moeda estável
A fase final da adoção de qualquer nova tecnologia de pagamento é a omnipresença, que se caracteriza pela integração perfeita da tecnologia na vida quotidiana. Nesta fase, as pessoas são capazes de utilizar as novas tecnologias de pagamento sem esforço e sem confusão – as pessoas apenas pagam como querem. Para o PayPal, ele torna os pagamentos digitais uma forma de pessoas em mais de 200 países enviarem dinheiro entre si e para empresas, como um método de pagamento P2P, B2B e B2C seguro, confiável e padronizado, com o desenvolvimento da globalização digital, é em todos os lugares.
5. Caso de uso de pagamento em moeda estável PYUSD em Solana
Para realizar sonhos e permitir que as pessoas paguem como quiserem, não basta gritar slogans. Vamos dar uma olhada em alguns cenários de implementação do PYUSD.
5.1 Transferência e remessa transfronteiriça ponto a ponto (P2P)
Hoje, em todo o mundo, os indivíduos estão mais conectados economicamente do que nunca. No entanto, a movimentação de dinheiro entre indivíduos através das fronteiras é um mercado grande e crescente, repleto de oportunidades. As transferências e remessas fiduciárias para países de baixo e médio rendimento atingirão 669 mil milhões em 2023 (dados do Banco Mundial), mas as transferências e remessas transfronteiriças não são baratas.
Com o PYUSD, os pagadores podem enviar dinheiro diretamente aos destinatários usando a carteira Solana, com transferências liquidadas quase instantaneamente e com custo quase zero.
Mesmo para destinatários sem carteira Solana, os pagadores podem economizar no custo dos serviços de transferência transfronteiriça através de parceria com o provedor de serviços de pagamento PYUSD. Os provedores de serviços de pagamento conectam-se à rede de dinheiro em moeda fiduciária por meio dos bancos parceiros locais do PYUSD, permitindo que os destinatários convertam facilmente o PYUSD em depósitos bancários ou dinheiro, desfrutando assim de serviços globais de transferência e remessa quase instantâneos e de baixo custo.
5.2. Transferência entre empresas (B2B)
Devido à complexidade dos pagamentos transfronteiriços, com múltiplos intermediários e redes de correspondentes bancários em todos os países, a maioria dos pagamentos B2B pode levar dias para ser liquidada. E, dependendo de como os fundos são movimentados através das fronteiras, as taxas de pagamento podem ser elevadas.
Ao aproveitar a natureza programável do PYUSD, as empresas podem construir os seus próprios serviços para criar formas quase instantâneas e económicas de transferir dinheiro através das fronteiras com requisitos técnicos relativamente baixos. As equipes também podem criar contratos inteligentes para gerenciar o fluxo de PYUSD entre contas. Isto melhora a velocidade e a precisão dos pagamentos aos fornecedores (ou qualquer outro pagamento B2B regido por um acordo contratual).
Além disso, o uso do PYUSD para transferências não exige necessariamente que as empresas possuam o PYUSD ou mesmo interajam com o PYUSD. Os provedores de serviços de pagamento podem criar produtos de pagamento B2B para fornecer uma experiência fiduciária aos usuários finais.
5.3. Pagamento global (B2C)
PYUSD pode reduzir significativamente a complexidade dos pagamentos globais. Em vez de passar por uma rede complexa de contas bancárias regionais exclusivas, diferentes moedas, bancos correspondentes e rastreamentos de carteira digital, o PYUSD pode ser pago para qualquer endereço de carteira compatível. Além disso, os contratos inteligentes programáveis que utilizam PYUSD podem permitir que os pagadores corporativos automatizem os processos de pagamento de forma mais eficiente e até mesmo paguem salários em tempo real.
5.4. Pequenas transações
Os sistemas tradicionais de processamento de pagamentos lutam para suportar transações de pequeno valor devido às altas taxas de transação. Como resultado, as plataformas que lidam com transações de pequeno valor muitas vezes processam pagamentos em lotes, o que envolve engenharia de pagamento complexa, aumenta o risco e impede que as plataformas aceitem microtransações.
No entanto, o PYUSD no Solana permitirá que as plataformas comerciais processem facilmente pequenas transações quase em tempo real e com baixo custo. As microtransações permitem uma variedade de casos de uso, como dicas, compras no jogo e pequenos pagamentos aos criadores de conteúdo por leitura ou visualização.
5.5. Pagamento Web3
Muitos comerciantes Web3, como mercados NFT e plataformas de jogos baseadas em blockchain, não têm conectividade com contas bancárias fiduciárias tradicionais e exigem uma solução de pagamento robusta e não volátil, fornecida por PYUSD + Paypal.
6. Escreva no final
Jose Fernandez da Ponte, vice-presidente sênior do Grupo Blockchain, Criptomoedas e Moeda Digital do PayPal, disse: “O PayPal USD foi criado para revolucionar a próxima evolução da economia digital, fornecendo uma maneira rápida, fácil e barata de pagar. no blockchain Solana promove nosso objetivo de viabilizar uma moeda digital com valor estável projetada para comércio e pagamentos.”
Podemos ver que o PYUSD está morno desde seu lançamento no Ethereum no ano passado, e está operando mais no aplicativo Supper do Paypal. Solana é lançado desta vez, quer você queira sair do círculo ou planeje explorar mais. Não há dúvida de que o aplicativo matador para Web3 pode ter chegado, e são os pagamentos!
Como dissemos no nosso relatório anterior de pesquisa de pagamentos Web3: A maior oportunidade para a criptomoeda pode não ser vista como uma criptomoeda, mas como um novo conjunto de métodos de pagamento.
O pagamento carrega a importante missão de abrir o sistema de criptomoeda on-chain e o sistema monetário legal fora da cadeia. Após a transformação da tokenização da tecnologia blockchain, ele dará um novo valor ao sistema monetário tradicional e superará fronteiras anteriormente impossíveis. a economia provavelmente mudará para sempre como resultado.
FIM
