Foi apresentado por Amber Bonefont em 8 de maio de 2024, especialista em #finance na Florida Atlantic University.
Os sinais de alerta da falência do Republic First Bank foram evidentes durante algum tempo, e agora mais bancos em todo o país apresentam sinais semelhantes de risco de falência, de acordo com um especialista em finanças da Florida Atlantic University.
Os fatores de risco do potencial de falência do Republic First Bank, com sede na Filadélfia, estavam escondidos à vista de todos, já que #banks deve relatar os valores de mercado de seus títulos em seus registros regulatórios trimestrais, de acordo com Rebel Cole, Ph.D., Lynn Eminente Professor Catedrático de Finanças na Faculdade de Negócios da FAU. O Republic First Bank relatou perdas não realizadas em títulos superiores ao seu patrimônio já em junho de 2022.
Os reguladores estaduais fecharam o Republic First Bank em abril de 2024, marcando a primeira falência bancária do ano. O Fulton Bank celebrou um acordo com a FDIC para comprar a maior parte dos 6 mil milhões de dólares em activos da Republic First e assumir a maior parte dos seus 4 mil milhões de dólares em passivos de depósitos.
“Os mesmos factores de risco, perdas não realizadas em títulos de investimento e forte dependência de depósitos não segurados, que derrubaram o Silicon Valley Bank também derrubaram o Republic First”, disse Cole. “Estes factores de risco suscitaram preocupações tanto dos investidores como dos depositantes sobre a viabilidade dos bancos quando os bancos anunciaram esforços para levantar capital adicional antes de realmente garantirem esses fundos adicionais.”
Outros bancos do país podem estar em risco de falência, uma vez que as perdas com títulos não realizados atingiram 478 mil milhões de dólares, mostram os dados disponíveis mais recentemente. Já, 40 bancos com mais de mil milhões de dólares em activos reportaram perdas de títulos não realizadas superiores a 50% do seu capital próprio. Mais de 200 bancos menores fizeram o mesmo.
Durante 2020, os depósitos bancários cresceram mais de 20% (3 biliões de dólares), à medida que os depositantes depositavam os seus pagamentos de transferência pandémica financiados pelo governo nas suas contas bancárias; durante 2021, os depósitos cresceram mais 15% (2 biliões de dólares). Sem oportunidades de empréstimo lucrativas durante a pandemia, os bancos investiram mais de 2 biliões de dólares em títulos de investimento, um aumento de mais de 50%. Os bancos procuravam rendimento, por isso investiram nos prazos mais longos disponíveis.
Desde o final de 2023, o rendimento do Tesouro a 10 anos saltou de 3,86% para 4,5%, à medida que o Conselho da Reserva Federal tem aumentado continuamente as taxas para combater a inflação. À medida que as taxas sobem, o valor dos títulos de longo prazo diminui, infligindo enormes perdas a muitos bancos.
Considerando o aumento das taxas de juro, os próximos dados deverão mostrar que as perdas aumentaram para mais de 600 mil milhões de dólares.
“O número de bancos que reportam perdas de títulos 50% superiores ao seu capital próprio irá aumentar devido ao aumento das taxas de juro desde o final do ano passado”, disse Cole. “Poderemos ver mais bancos falirem e teremos que ver se isso acabará por levar a outra crise bancária.”
Fonte: Notícias da Florida Atlantic University
