Seguro de criptomoeda, explicado
O seguro de criptomoeda atua como uma rede de segurança para diversas partes interessadas no mercado de ativos digitais, incluindo pessoas físicas, empresas e investidores institucionais.
O objetivo do seguro de criptomoedas, também conhecido como seguro de ativos digitais ou cobertura de criptomoedas, é reduzir os riscos envolvidos na negociação, armazenamento ou posse de criptomoedas e outros ativos digitais.
Pessoas físicas, empresas e investidores institucionais estão financeiramente protegidos contra perdas provocadas por diversos incidentes, como roubo, hacking, fraude, erros operacionais e ações judiciais, com seguro de criptomoeda.
As soluções de seguros tradicionais frequentemente não conseguem fornecer uma cobertura adequada, dados os riscos específicos associados às criptomoedas, tais como fraudes e dificuldades regulatórias. Ao fornecer soluções especializadas feitas especialmente para o ecossistema de ativos digitais, o seguro de criptomoedas preenche essa lacuna.
Como funciona o seguro de criptomoeda?
A mecânica do seguro de criptomoeda envolve a avaliação do perfil de risco do segurado, adaptando os planos às suas necessidades, subscrevendo para avaliar a segurabilidade e auxiliando no processamento de sinistros.
Uma avaliação do perfil de risco do segurado é a primeira etapa na mecânica do seguro de criptomoedas. O valor dos ativos digitais retidos, as medidas de segurança implementadas, a atividade comercial e a conformidade regulamentar são apenas alguns dos fatores que as seguradoras consideram.
As seguradoras adaptam os planos com base nesta avaliação aos requisitos específicos e à tolerância ao risco do segurado. Depois disso, os prémios são calculados utilizando múltiplos fatores, incluindo condições de mercado, dados anteriores sobre violações, avaliações de ativos, limites de cobertura e medidas de segurança.
Ao estabelecer os termos e condições de cobertura e avaliar se um risco é segurável, a subscrição é essencial. Os subscritores de seguros criptográficos realizam a devida diligência para avaliar a segurabilidade do risco e definir os termos e condições de cobertura. Isso envolve a análise da infraestrutura de segurança, dos protocolos operacionais, da conformidade regulatória e da estabilidade financeira do segurado.
Quando ocorre uma perda ou incidente coberto, o segurado notifica a seguradora sobre o sinistro e fornece documentos e provas comprobatórias. A seguradora auxilia o segurado a superar o impacto financeiro da perda, pagando o valor acordado após verificação.
Tipos de cobertura de seguro de criptomoeda
O seguro de criptomoeda oferece vários tipos de cobertura adaptadas para lidar com riscos específicos – por exemplo, roubo, fraude, falência, etc. – enfrentados pelas partes interessadas no ecossistema de ativos digitais.
Alguns tipos comuns de cobertura de seguro criptográfico incluem:
Seguro contra roubo de criptografia
O seguro contra roubo de criptomoedas oferece proteção contra a perda de ativos digitais devido a hackers, acesso ilegal, golpes de phishing ou outros atos malévolos.
Seguro de custódia de criptografia
O seguro de custódia de criptomoedas oferece proteção contra roubo, falência e erros operacionais para ativos mantidos sob os cuidados de prestadores de serviços terceirizados, incluindo bolsas, carteiras e plataformas de custódia.
Seguro de cibersegurança para criptomoeda
A proteção financeira contra perdas decorrentes de roubo, hacking ou violações de segurança cibernética envolvendo ativos digitais dos usuários é fornecida pelo seguro de segurança cibernética para criptomoedas. Pode compensar despesas associadas a fundos perdidos, investigações, esforços para recuperá-los e quaisquer obrigações legais.
Para pessoas e empresas com ativos consideráveis em criptomoedas, este seguro especializado é crucial. As políticas podem ser diferentes, por isso é importante considerar cuidadosamente suas opções de cobertura.
Seguro para exchanges de criptomoedas e detentores de ativos digitais
A cobertura de seguro contra perdas financeiras causadas por roubo, fraude, hacking, interrupções nas operações e responsabilidades legais específicas das exchanges de criptomoedas ajuda a proteger os detentores de ativos digitais.
Além disso, são soluções de seguros adaptadas para proteger ativos baseados em blockchain, contratos inteligentes, protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) e ativos tokenizados contra vários riscos.
Seguro de custódia para ativos digitais
Isto protege os investidores institucionais e gestores de ativos contra a perda, roubo ou mau uso de ativos criptográficos sob sua custódia.
Principais considerações para apólices de seguro de criptomoeda
As partes interessadas devem considerar cuidadosamente os critérios essenciais listados na seção “Principais considerações para apólices de seguro de criptomoeda” antes de escolher uma apólice de seguro de criptomoeda.
Estes fatores garantem que os seus ativos digitais sejam adequadamente cobertos e protegidos pela política selecionada. Coloca ênfase na determinação do valor máximo de cobertura, compreendendo exclusões e limitações, cumprindo as especificações de segurança definidas pelas seguradoras, analisando os custos dos prêmios, conhecendo o procedimento de sinistros e escolhendo seguradoras confiáveis e com histórico no mercado de seguros de criptomoedas.
Estas ações são essenciais para reduzir os riscos potenciais associados à propriedade e negociação de criptomoedas e para ajudar os utilizadores a tomar decisões bem informadas. Além disso, preservar a elegibilidade e melhorar a segurança geral exige a conformidade com critérios de segurança rigorosos aplicados pelas seguradoras, tais como a implementação de medidas de segurança fortes e o seguimento das melhores práticas da indústria.
A optimização da relação custo-eficácia do investimento em seguros é possível através da avaliação de quão acessíveis são os prémios em relação ao montante da protecção fornecida. A compreensão do procedimento de sinistros, que abrange os documentos necessários e os processos de resolução de litígios, promove a correspondência eficaz com as seguradoras e garante a pronta resolução dos sinistros.
Seguro tradicional vs. seguro de criptomoeda
Embora as apólices de seguro tradicionais possam oferecer algum grau de cobertura para ativos digitais, muitas vezes não conseguem abordar os riscos e complexidades únicos do ecossistema das criptomoedas.
O seguro convencional ou tradicional oferece menos transparência e uma resolução mais lenta, uma vez que depende de intermediários como empresas estabelecidas, governação centralizada e custódia de terceiros.
Por outro lado, o seguro de criptomoeda proporciona grande transparência e tempos de liquidação rápidos, frequentemente em minutos ou horas, através da utilização de carteiras controladas pelo utilizador, tecnologia blockchain e governação descentralizada.
Aqui está uma comparação entre o seguro tradicional e o seguro de criptomoeda:
Estratégias para proteção contra fraudes em seguros de criptomoedas
A proteção contra fraudes em seguros criptográficos no contexto do blockchain requer uma estratégia multifacetada.
A realização de uma devida diligência minuciosa nas seguradoras é crucial e deve envolver a avaliação da sua estabilidade financeira, adesão aos regulamentos, experiência anterior em sinistros e a sua reputação no setor. Protocolos de segurança fortes também devem ser implementados para proteger os ativos digitais. A identificação e neutralização de possíveis ameaças implica a utilização de mecanismos de encriptação, a utilização de carteiras multiassinaturas, a utilização de sistemas de armazenamento frio e a monitorização contínua das transações e da atividade da rede.
Criar e colocar em prática protocolos completos de gestão de riscos também é essencial. Os protocolos devem abranger o reconhecimento, avaliação e alívio de riscos relacionados com a segurança cibernética, riscos operacionais e conformidade que são inerentes ao ambiente blockchain. Uma parte integrante desta estratégia é a auditoria e avaliação regulares dos controlos de segurança, bem como a conformidade com as normas e regulamentos do setor.
Além disso, é crucial examinar cuidadosamente os termos, condições, exclusões e limites de cobertura dos planos de seguro para garantir que estão alinhados com os objetivos financeiros e as estratégias de gestão de risco das partes interessadas. A contratação de especialistas externos imparciais, como empresas de segurança cibernética, auditores forenses e advogados, pode oferecer confirmações e informações importantes sobre a cobertura de seguros, medidas de segurança e adesão às normas do setor.