RB.ru – Com a adoção gradual em massa da Web3, fica cada vez mais claro que o futuro dos pagamentos e das finanças reside na descentralização. Mas o que é DeFi e como eles diferem das finanças centralizadas tradicionais? Respondemos a perguntas populares.

Cada leitor deste artigo utiliza os bancos de uma forma ou de outra: transferências, depósitos, empréstimos. Existem vários gargalos num sistema bancário aparentemente confiável que reduzem enormemente o nível de confiança nele e afetam negativamente a segurança dos fundos. A instituição que processa a transferência de dinheiro pode bloqueá-la a seu critério, aumentar repentinamente a taxa ou encerrar completamente. Se você está preocupado com esses riscos, é hora de mergulhar no DeFi.

Contente:

  • O que são finanças descentralizadas (DeFi)?

  • DeFi populares

  • Tamanho do mercado DeFi

  • Aplicações de DeFi

  • Vantagens e Desvantagens

  • Quem se beneficia com a descentralização?

  • Como investir em DeFi?

O que são finanças descentralizadas (DeFi)?

As finanças descentralizadas (DeFi) são um ecossistema de aplicações e serviços que funcionam na blockchain sem os intermediários de bancos e bolsas. Ao contrário dos instrumentos financeiros tradicionais, que geralmente são controlados por organizações centralizadas, o DeFi é baseado nos princípios da Web3, de modo que a tomada de decisões é distribuída entre os participantes da rede. 

DeFi populares

Ao contrário da crença popular, nem todos os projetos criptográficos são descentralizados por definição. As maiores bolsas e carteiras como Binance, Coinbase e Crypto.com, assim como os bancos, monitoram as transações dos usuários e bloqueiam contas, se necessário. O que então pode ser chamado de DeFi real?

  • Uniswap é uma bolsa descentralizada (DEX) que permite aos usuários negociar tokens diretamente entre si por meio de contratos inteligentes no blockchain Ethereum.

  • Aave é um protocolo de empréstimo que permite aos usuários ganhar juros sobre seus depósitos ou pedir empréstimos em criptomoedas.

  • Yearn.Finance é uma plataforma que automatiza o processo de encontrar e investir nas soluções DeFi mais lucrativas.

  • Curve Finance é uma plataforma que fornece liquidez para negociação de stablecoins e outros ativos digitais baseados em Ethereum com perdas mínimas.

  • Avalanche é uma plataforma blockchain projetada especificamente para criar e executar aplicativos descentralizados (DApps).

Tamanho do mercado DeFi

Apesar do inverno criptográfico e do declínio no interesse na Web3 entre os usuários em massa, o mercado DeFi cresceu significativamente nos últimos 5 anos. De acordo com o serviço de análise DefiLlama, o valor total de todos os ativos em DeFi atualmente excede US$ 98 bilhões, com um volume diário de negociação de US$ 8 bilhões. 

Número de rodadas de investimento por categoria / Cryptorank.io

Além disso, os projetos DeFi permanecem consistentemente no topo em termos de número de investimentos recebidos entre todos os setores da indústria criptográfica. Conforme observado no relatório Cryptorank.io, apenas startups Web3 e soluções de infraestrutura podem competir com eles.

Aplicações de DeFi

As ferramentas DeFi podem existir em várias formas. Em particular, bolsas descentralizadas (DEX), protocolos de empréstimo, seguros e plataformas criptográficas de investimento, bem como contratos inteligentes (contratos programáveis ​​na blockchain que são executados automaticamente sob certas condições) enquadram-se nesta categoria.

Em termos de aplicações do mundo real, devido ao alto nível de segurança e velocidade de processamento de transações, as soluções DeFi são frequentemente utilizadas para fazer pagamentos transfronteiriços. Neste caso, os análogos tradicionais (SWIFT e SEPA) são significativamente inferiores ao blockchain em muitos aspectos.

DeFi também é popular entre investidores interessados ​​em formas menos arriscadas de investir. O staking, a mineração de liquidez e a participação acionária em vários fundos geralmente operam com base em protocolos descentralizados.

Vantagens e Desvantagens

As finanças centralizadas e descentralizadas distinguem-se pela disponibilidade de ferramentas para uma ampla gama de usuários e pela rapidez. Para começar a investir através de plataformas DeFi, você só precisa criar uma carteira criptografada – DEX não pede que você obtenha o status de investidor qualificado ou gaste grandes somas para abrir uma conta. Além disso, todas as transações num sistema descentralizado ocorrem instantaneamente e sem a participação de intermediários.

Além disso, seguindo os preceitos da economia Web3, todas as informações sobre transações e operações em DeFi estão disponíveis no blockchain. Isto proporciona um elevado grau de transparência e deixa menos espaço de manobra para fraudadores e usuários sem escrúpulos.

No entanto, as finanças descentralizadas também têm as suas desvantagens. Em particular, como qualquer outra tecnologia, o DeFi está sujeito ao risco de ataques cibernéticos, que em teoria poderiam levar à perda de fundos. Por exemplo, somente no primeiro semestre de 2023, a exchange de criptomoedas Upbit sofreu 159 mil ataques de hackers – felizmente para os usuários, nenhum deles teve sucesso.

É importante notar que muitos serviços DeFi não são adequados para o usuário em massa. Tecnicamente, tudo o que você precisa fazer para começar a usar um DEX é conectar uma carteira, mas, na realidade, os potenciais investidores também precisam entender uma interface complexa e uma série de termos.

Quem se beneficia com a descentralização?

A descentralização dá aos utilizadores maior controlo sobre os seus dados e activos, bem como total liberdade de censura e restrições. O DeFi elimina a possibilidade de discriminação e permite uma participação contínua na economia da próxima geração. Para as empresas, a descentralização significa reduzir o risco de interferência dos reguladores e do governo.

Como investir em DeFi?

Antes de investir em DeFi, você precisa decidir o formato de investimento. No mundo das finanças descentralizadas, os usuários têm acesso a staking, agricultura, compra de tokens de índice, propriedade fracionada e muitas outras ferramentas.

Depois disso, o potencial investidor precisa registrar uma carteira criptografada. Para permanecer em um ambiente descentralizado, você deve escolher uma carteira adequada. Por exemplo, MetaMask, Ledger ou Trust Wallet.

Ao conectar sua carteira criptografada à plataforma selecionada (Uniswap, Yearn.Finance, SushiSwap ou qualquer outra), o usuário terá acesso às ferramentas DeFi citadas acima. Tudo o que ele precisa fazer é comprar criptomoeda no mercado P2P e começar a usá-la.

Não é uma recomendação de investimento.