Principais conclusões
Apesar da taxa de adoção estável de ativos digitais e do amadurecimento do setor, alguns ainda ignoram as evidências do papel menor e cada vez mais insignificante das criptomoedas nas transações ilícitas e argumentam que são principalmente uma ferramenta de crime financeiro.
Os dados da Europol sugerem que os imóveis, os artigos de luxo e as empresas com elevado fluxo de caixa são mais frequentemente utilizados pelas grandes redes criminosas europeias para o branqueamento de capitais, e que as criptomoedas apenas contribuem para uma percentagem menor desta prática.
Os relatórios da NASDAQ e do Departamento do Tesouro dos EUA ilustram a disparidade considerável entre os volumes de fundos ilícitos nos setores tradicionais e os do espaço dos ativos digitais, representando estes últimos apenas uma pequena parte dos totais registados.
Em 2024, as empresas de Wall Street, lideradas pela BlackRock (a maior gestora de ativos do mundo), estão se esforçando para expor os investidores tradicionais ao Bitcoin, oferecendo-lhes produtos regulamentados negociados em bolsas. Em todo o mundo, milhões de pessoas estão a utilizar activos digitais para proteger o valor das suas poupanças à medida que a inflação dispara e as moedas nacionais se desvalorizam, bem como para tirar partido de transferências monetárias transfronteiriças de baixo custo e quase instantâneas. As indústrias tradicionais, desde as doações de caridade até à arte, estão a melhorar e a reinventar-se, beneficiando das capacidades e eficiências inovadoras oferecidas pela utilização da tecnologia blockchain.
E, no entanto, curiosamente, ainda existem pessoas que se recusam obstinadamente a reconhecer o progresso que a indústria de activos digitais tem feito nos últimos anos, recorrendo em vez disso a noções banais que nunca foram verdadeiras ou que estão irremediavelmente desactualizadas. Esses indivíduos argumentam que as criptomoedas nada mais são do que um cassino online, cujo principal caso de uso é facilitar a lavagem de dinheiro e vários outros crimes. Os mais radicais destes cépticos apelam mesmo a uma regulamentação excessiva dos activos digitais, ou mesmo à sua proibição total.
Dados confiáveis mostram que a parcela de transações criptográficas ilícitas em 2023 foi de apenas 0,34%, em comparação com 0,42% no ano anterior; outros relatórios indicam que o valor dos ativos digitais recebidos por endereços ilícitos é baixo e diminui ano após ano. Tudo isto, no entanto, raramente é suficiente para convencer estes detractores convictos: afinal, a maioria das fontes desta informação fiável provém da própria indústria.
Na verdade, mesmo fontes de dados não afiliadas fornecem evidências suficientes que apoiam a ideia de que as criptomoedas estão longe de ser a primeira escolha para maus atores que cometem crimes financeiros. Hoje apresentamos-vos várias estatísticas que provam que os instrumentos de crime mais comuns são, de longe, os bens e ferramentas que nunca sonharíamos em proibir.
Europol: As redes criminosas da UE preferem o setor imobiliário
A Agência da União Europeia para a Cooperação Policial (Europol) é responsável por ajudar os Estados-Membros da UE a combater a criminalidade internacional e organizada grave. Como tal, centra-se nas redes criminosas e terroristas de grande escala que operam em toda a União. O último relatório publicado pela agência contém uma avaliação abrangente das atividades das redes criminosas mais ameaçadoras da Europa.
Todas estas organizações criminosas envolvidas no tráfico de drogas, fraude online, crimes contra a propriedade e outras operações maliciosas têm uma coisa em comum: os seus membros precisam de lavar os seus ganhos ilícitos. Ao avaliar a prevalência das diversas ferramentas que as redes criminosas utilizam para este fim, os especialistas da Europol descobriram que os imóveis são mais frequentemente utilizados no branqueamento de capitais (41%), seguidos de artigos de luxo e negócios com elevado fluxo de caixa.
As criptomoedas são usadas para lavar 10% desses fundos, uma porcentagem muito menor do que aqueles que demonizam a criptografia nos querem fazer acreditar. Além disso, é razoável esperar que a percentagem de fundos branqueados através de canais relacionados com ativos digitais diminua ainda mais na próxima versão do Relatório sobre Redes Criminosas da Europol, dadas as tendências decrescentes observadas ano após ano na maioria das outras áreas criminosas.
Na próxima vez que você ouvir alguém sugerir o banimento das criptomoedas devido ao seu papel na lavagem de dinheiro, você poderá responder sugerindo, em primeiro lugar, a proibição das vendas de porta em porta, a remoção da venda de relógios de luxo ou o fechamento da banca de jornal local.
Menos de 1% dos fundos ilícitos em todo o mundo
A empresa de análise de blockchain Chainalysis estima que o valor total de ativos digitais recebidos por endereços ilícitos em 2023 foi de US$ 24,2 bilhões, acima dos US$ 39,6 bilhões em 2022. Esses números também incluem ativos roubados em hacks de criptografia. como fundos enviados para carteiras que a Chainalysis determinou serem ilegais e cujos endereços estão associados a grupos de ransomware, operações fraudulentas, mercados darknet, ao financiamento do terrorismo e, acima de tudo, a entidades e jurisdições sujeitas a sanções. Este é talvez o estudo mais rigoroso e abrangente sobre a escala da atividade criminosa associada aos ativos digitais disponível até o momento.
US$ 24 bilhões é uma quantia enorme; mas o que representa exatamente, todos os crimes financeiros combinados? O recente relatório de crimes financeiros globais da NASDAQ estimou a soma total de fundos ilícitos (fiduciários e criptográficos) que passaram pelo sistema financeiro global no ano passado em 3,1 biliões de dólares.
Embora estes dois números não sejam completamente comparáveis (na verdade, são retirados de dois relatórios separados usando metodologias diferentes), eles dão uma ideia bastante boa da magnitude relativa dos dois fenómenos. 24,2 mil milhões é menos de 1% de 3,1 biliões; especificamente, a Chainalysis calcula que o volume de fundos criptográficos ilícitos constitui exatamente 0,78% do volume total de fundos ilícitos globais determinado pela NASDAQ.
Para colocar as coisas em perspectiva, o relatório da NASDAQ atribui mais de 485 mil milhões de dólares do total de perdas de 2023 a várias formas de burlas e fraudes. A fraude com cheques bancários gerou uma quantidade de fundos ilícitos comparável à associada aos ativos digitais e fez com que indivíduos e empresas perdessem 26,6 mil milhões de dólares no ano passado, principalmente nas Américas, onde ainda são amplamente utilizados.
Por outras palavras, os cheques, um antigo método de pagamento cuja existência no nosso tempo se deve à notável inércia das práticas bancárias, são utilizados para perpetrar mais crimes financeiros do que toda uma classe de activos inovadora ainda retratada erradamente como a ferramenta de escolha dos criminosos. É hora de proibir esses pedaços de papel estranhos?
Tesouro: métodos convencionais de lavagem de dinheiro superam em muito a criptografia
Todos os anos, o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos publica as suas Avaliações Nacionais de Risco sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Financiamento da Proliferação, que detalham as principais vulnerabilidades e riscos relacionados ao financiamento ilícito e às ameaças aos americanos. A Avaliação de Risco de Lavagem de Dinheiro para 2024 não ignora as tendências existentes e em evolução nos riscos associados às criptomoedas, mas especifica que “o uso de ativos virtuais para lavagem de dinheiro ainda é significativamente menor do que as moedas fiduciárias”. e métodos mais convencionais que não envolvem ativos virtuais.”
A maior parte do relatório centra-se nos riscos persistentes e emergentes de branqueamento de capitais relacionados com áreas convencionais, como o uso indevido de entidades jurídicas, a falta de transparência de certas transações imobiliárias, a falta de uma cobertura abrangente contra o branqueamento de capitais e o financiamento antiterrorista para os setores afetados ( por exemplo, falta de supervisão dos consultores de investimento), profissionais cúmplices que abusam dos seus cargos ou negócios e lacunas no cumprimento e supervisão de certas instituições financeiras regulamentadas.
Todas estas áreas representam falhas estruturais familiares inerentes ao sistema financeiro tradicional e às práticas empresariais que realçam a natureza sistémica do crime financeiro; Este não é um problema que possa ser atribuído a um tipo específico de infraestrutura tecnológica ou classe de ativos.
Uma solução em vez de um problema
À medida que olhamos para o futuro das finanças e pensamos sobre o rumo que a indústria está a tomar, é essencial examinar continuamente e esclarecer os equívocos desatualizados e flagrantes sobre os ativos digitais. Longe de serem o instrumento de escolha dos criminosos financeiros, as criptomoedas representam uma parcela relativamente insignificante dos fundos ilícitos em todo o mundo. Os dados mostram que os métodos e ferramentas tradicionais, como as transações imobiliárias e as antigas práticas bancárias, são utilizados com muito mais frequência como canais para atividades ilícitas, como o branqueamento de capitais.
Em vez de fazer das criptomoedas bodes expiatórios para crimes financeiros sistémicos, seria bom prestar mais atenção a estas áreas clássicas e aos problemas nelas enraizados. Apesar do ceticismo persistente, dados convincentes provenientes de uma variedade de fontes não afiliadas destacam os desenvolvimentos significativos no setor das criptomoedas e o quão longe estão de facilitar as coisas para os malfeitores. Um problema sistémico requer soluções sistémicas e os ativos digitais devem ser vistos como parte dessa solução e não como um desafio adicional.
