Principais conclusões
Apesar da adoção constante de ativos digitais e do amadurecimento da indústria, ainda há vozes que argumentam que a criptografia é principalmente uma ferramenta para o crime financeiro, ignorando as evidências do seu papel menor e decrescente nas transações ilícitas.
Os dados da Europol sugerem que o imobiliário, os bens de luxo e as empresas com utilização intensiva de dinheiro servem como instrumentos predominantes de branqueamento de capitais pelas principais redes criminosas da UE, com as criptomoedas a contribuírem apenas para uma percentagem menor.
Relatórios da NASDAQ e do Departamento do Tesouro dos EUA ilustram a disparidade significativa entre os volumes de fundos ilícitos nos sectores tradicionais e o espaço dos activos digitais – com este último a constituir uma pequena parcela do total.
Estamos em 2024 e as empresas de Wall Street, lideradas pela maior gestora de ativos do mundo, a BlackRock, correm para fornecer exposição ao bitcoin aos principais investidores através de produtos regulamentados negociados em bolsa. Em todo o mundo, milhões de pessoas utilizam activos digitais para proteger o valor das suas poupanças face à inflação violenta e à desvalorização das suas moedas nacionais, bem como para tirar partido de transferências transfronteiriças de dinheiro a taxas baixas e quase instantâneas. Os domínios tradicionais, desde doações de caridade até arte, estão sendo aprimorados e reinventados com novas eficiências e capacidades que o uso da tecnologia blockchain oferece.
E, no entanto, por incrível que pareça, ainda existem pessoas que se recusam teimosamente a reconhecer os avanços que a indústria de activos digitais tem feito nos últimos anos, recorrendo, em vez disso, a noções cansadas que nunca foram verdadeiras ou que estão irremediavelmente desactualizadas. Eles argumentam que a criptografia nada mais é do que um cassino online cujo principal caso de uso é facilitar a lavagem de dinheiro e vários outros crimes. Isto leva os céticos mais radicais a pedir que os ativos digitais sejam extintos ou totalmente proibidos.
Dados confiáveis mostrando que a parcela de transações criptográficas ilícitas em 2023 foi de apenas 0,34%, abaixo dos 0,42% do ano anterior, ou que o valor dos ativos digitais recebidos por endereços ilícitos é pequeno e diminui ano após ano, raramente é suficiente para convencer os detractores empenhados. Afinal, os insights de dados mais robustos que temos para mostrar originam-se da indústria.
A realidade, porém, é que mesmo fontes de dados não afiliadas fornecem evidências suficientes que apoiam a ideia de que a criptografia está longe de ser a principal escolha dos malfeitores quando se trata de facilitar o crime financeiro. Vejamos algumas estatísticas que mostram que, de longe, os instrumentos criminosos mais comuns são bens e ferramentas que ninguém jamais sugeriria banir.
Europol: Redes criminosas da UE preferem bens imobiliários
A Agência da União Europeia para a Cooperação Policial (Europol) tem a missão de apoiar os Estados-Membros da UE no combate à criminalidade internacional e organizada grave e, como tal, está preocupada com redes criminosas e terroristas de grande escala que operam em todo o bloco. O relatório recentemente divulgado da agência oferece uma avaliação abrangente das operações das redes criminosas mais ameaçadoras da Europa.
O que estas organizações criminosas, especializadas em actividades como o tráfico de droga, a fraude online e o crime contra a propriedade, têm em comum é a necessidade de legalizar os ganhos ilícitos. Avaliando a prevalência de vários instrumentos que as redes criminosas utilizam para este fim, os peritos da Europol concluíram que o imobiliário é o veículo predominante de branqueamento de capitais (41%), seguido pelos bens de luxo e pelas empresas com utilização intensiva de dinheiro.
Embora as criptomoedas tenham entrado na lista com uma participação de 10% dos fundos lavados, ainda está muito longe do que os cripto demonizadores querem que você acredite. Além disso, é razoável esperar que a próxima iteração do relatório sobre redes criminosas da Europol mostre uma menor percentagem de fundos branqueados através de canais relacionados com activos digitais, se as tendências de declínio anual observadas na maioria dos outros domínios criminosos servirem de referência. .
Então, da próxima vez que você ouvir alguém sugerindo que a criptografia deveria ser banida por ser um paraíso para lavadores de dinheiro, responda com uma sugestão para proibir primeiro a venda de casas, relógios de luxo ou a banca de jornal de sua vizinhança.
Abaixo de 1% dos fundos ilícitos globais
A empresa de análise de blockchain Chainalysis estima que o valor total de ativos digitais recebidos por endereços ilícitos ao longo de 2023 foi de US$ 24,2 bilhões, abaixo dos US$ 39,6 bilhões em 2022. Esses números representam tanto ativos roubados em hacks de criptografia quanto fundos enviados para carteiras que a Chainalysis designa como ilícitas: endereços associados a grupos de ransomware, operações fraudulentas, mercados darknet, financiamento do terrorismo e a maior categoria em volume – entidades e jurisdições sancionadas. Esta é talvez a avaliação mais rigorosa e abrangente da escala da atividade criminosa associada aos ativos digitais que temos hoje.
24 mil milhões de dólares parecem muito dinheiro, mas quanto é no contexto de todos os crimes financeiros? O recente Relatório sobre Crimes Financeiros Globais da NASDAQ coloca o montante total de fundos ilícitos – incluindo cripto e fiduciários – que o sistema financeiro global processou no ano passado em 3,1 biliões de dólares.
Embora estes dois números não sejam perfeitamente comparáveis, uma vez que foram extraídos de dois relatórios distintos utilizando metodologias variadas, deveriam pelo menos dar-nos uma boa ideia da escala relativa dos dois fenómenos. 24,2 mil milhões é menos de 1% de 3,1 biliões. Mais especificamente, o volume de fundos criptográficos ilícitos de acordo com a Chainalysis constitui exatamente 0,78% do volume total de fundos ilícitos globais de acordo com a NASDAQ.
Para acrescentar uma perspectiva adicional, o relatório da NASDAQ atribui mais de 485 mil milhões de dólares das perdas globais de 2023 a várias formas de fraudes e esquemas fraudulentos. Uma categoria que gerou uma quantidade de fundos ilícitos comparável à associada aos activos digitais é a fraude de cheques bancários, que resultou na perda de 26,6 mil milhões de dólares por indivíduos e empresas no ano passado, predominantemente nas Américas, onde os cheques ainda são generalizados.
Por outras palavras, os cheques, uma tecnologia legada que ainda existe principalmente devido à notável inércia das práticas bancárias, são responsáveis por mais crimes financeiros do que toda uma classe de activos inovadores ainda erroneamente pintada como refúgio dos criminosos. Já é hora de banir esses monstros de papel desajeitados?
Tesouro: criptografia muito atrás dos métodos convencionais de ML
Todos os anos, o Departamento do Tesouro dos EUA publica as suas Avaliações Nacionais de Risco sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Financiamento da Proliferação, detalhando as principais vulnerabilidades e riscos financeiros ilícitos que ameaçam os americanos. A Avaliação de Risco de Lavagem de Dinheiro de 2024, ao mesmo tempo em que observa as tendências existentes e em evolução nos riscos associados à criptomoeda, afirma explicitamente que “o uso de ativos virtuais para lavagem de dinheiro continua a permanecer muito abaixo disso”. de moeda fiduciária e métodos mais convencionais que não envolvem ativos virtuais.”
A maior parte do relatório centra-se nos riscos persistentes e emergentes de branqueamento de capitais relacionados com domínios convencionais, tais como o uso indevido de entidades jurídicas; falta de transparência em algumas transações imobiliárias; falta de cobertura abrangente de LBC/CFT para setores relevantes, como consultores de investimento; profissionais cúmplices que abusam de seus cargos ou negócios; e deficiências de conformidade e supervisão em algumas instituições financeiras regulamentadas.
Todas estas áreas representam males estruturais familiares inerentes ao sistema financeiro tradicional e às práticas empresariais, destacando a forma como o crime financeiro é uma questão sistémica e não algo que possa ser atribuído a um tipo específico de infra-estrutura tecnológica ou classe de activos.
Solução em vez de problema
À medida que olhamos para o futuro das finanças e consideramos a direção que a indústria está a tomar, é essencial rever e desmascarar continuamente perceções desatualizadas e totalmente erradas dos ativos digitais. Longe de serem o instrumento predominante para o crime financeiro, as criptomoedas constituem uma porção relativamente insignificante dos fundos ilícitos globais. Os dados mostram que os métodos e ferramentas tradicionais, como as transações imobiliárias e as práticas bancárias tradicionais, constituem canais muito mais substanciais para atividades ilícitas, como o branqueamento de capitais.
Em vez de apontar as criptomoedas como bodes expiatórios para crimes financeiros sistémicos, deveríamos prestar mais atenção a estes domínios tradicionais e às questões neles enraizadas. Apesar do ceticismo persistente, os dados convincentes de várias fontes não afiliadas sublinham os desenvolvimentos significativos na indústria criptográfica e o quão longe está de ser uma fronteira ideal para maus actores. Uma questão sistémica exige soluções sistémicas e os ativos digitais devem ser vistos como parte desta solução e não como um problema.